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¿Qué hace un asesor financiero y cuánto cuesta?

Los asesores financieros:

  • Te aconsejan en las decisiones financieras, ya sea invertir, solicitar una hipoteca o conseguir una meta
  • Hay asesores independientes (el gestor que trabaja por cuenta propia) y asesores no-independientes (como los de bancos o gestoras)
  • Tienen precios muy asequibles desde 20€ a la hora a 600€, los hay que puedes pagar una cuota fija mensual desde 25€
  • Las plataformas Roboadvisor son gestores automatizados, al ser robotizado las tarifas con más bajas


¡Si quieres saber más, no te dejes de leer el artículo de a continuación!

¿Estás pensado en buscar un asesor financiero, pero no sabes si podrá ayudarte y además te inquieta que sea muy caro?

En este artículo te explicaremos qué es y qué hace un asesor financiero.

También indicaremos cómo encontrar, detectar y contratar un buen asesor financiero y que puedes esperar de él.

Y tendrás conocimientos de cuánto cobra un asesor financiero y cuanto deberás pagar por sus servicios.

Así que, olvídate de los mitos, ni todos los asesores son igual de eficientes, ni tampoco son desmesuradamente caros.

Como cualquier otra profesión, los hay mejores y peores, caros y baratos. ¡Aprende a distinguirlos!

¿Qué es un asesor financiero?

Antes de contratar los servicios, deberás saber que es un asesor financiero para saber si es realmente lo que estás buscando.

Un asesor financiero, también llamado gestor financiero o consultor financiero, es una persona experta que asesora y/o gestiona las finanzas de una persona, familia o empresa.

Por lo general, se fija un objetivo y el gestor financiero indicará que actuaciones o plan financiero habrá que tomar para conseguir alcanzar el objetivo según tu perfil de riesgo.

Los asesores tienen conocimientos tanto financieros como fiscales que han aprendido con las certificaciones específicas (EFP o EFA) y experiencia.

Y como en cualquier profesión, y una gran rama de asesores, según su especialización, tendrán diferentes funciones.

¿Qué hace un asesor financiero y sus funciones?

El objetivo del consultor financiero es alcanzar las metas que tú le indiques y te asesorará sobre estos objetivos y para ello analizará tu perfil de riesgo y determinará que productos financieros son los que mejor te convienen o qué estrategia seguir.

Así pues, un asesor financiero tiene que:

  • Saber sobre finanzas
  • Saber sobre los mercados y productos de inversión, sus riesgos y debe explicarlos al cliente
  • Saber sobre fiscalidad y normativas vigentes
  • Saber tratar al cliente

Funciones de un asesor financiero

Estas son las principales funciones que hace un asesor financiero:

  1. Asesoramiento de inversión a corto o largo plazo
  2. Asesoramiento financiero para cumplir un objetivo
  3. Gestión de cartera

Dependerá de la especialización de cada uno, por ejemplo, no es lo mimo lo que hace un asesor financiero inmobiliario que un gestor de inversión.

Un asesor hipotecario te aconsejará sobre qué productos inmobiliarios o hipotecarios contratar, mientas que un asesor financiero de criptomonedas te aconsejará sobre este modelo de inversión.

Tipos de gestores financieros:

Las funciones de un asesor financiero también pueden variar según el tipo de asesor qué busques. Ya hemos dicho que hay varios tipos:

  • Asesores no independientes: estos bancarios o financieras: las funciones de un asesor financiero en un banco o financiera es ofrecerte productos que comercialice la entidad y que puedan ayudarte. Solo pueden contratar productos del banco y ganan una comisión cada vez que un cliente contrata el servicio
  • Asesores independientes: trabajan por libre y la comisión es fija que puede ser mensual o anual fijada antes de contratar sus servicios. No estás atado a contratar solo los servicios del banco, el asesor indicará si los productos del banco o cualquier otra financiera son los recomendables para ti
Tipos de gestores financierosAsesor no independienteAsesor independinete
Cuánto cuesta:Reciben comisiones del producto que contratesComisión fija establecida antes del servicio
Qué ofrecen:Solo ofrecen productos de la entidad donde trabajan Ofrecen cualquier producto
Quién:Asesores bancarios
Asesores de financieras
Asesores para particulares
Asesores para empresas
Coste:Variable:
hasta el 15%
Variable:
a partir de 20€ al mes hasta una comisión en porcentaje
Tipos de asesores financieros

¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

Cada consultor financiero cobrará tarifas diferentes, es importante saber cuál será el precio por el servicio contratado, no es lo mismo pagar 20€ por hora que 600€.

Encontrarás varios tipos de tarifas, así pues, pregunta con anticipación antes de contratar al asesor financiero.

Aquí te dejamos una tabla orientativa con los precios

Cuanto cobra un asesor financiero
Por serviciosPrecio fijo mensual:desde 25€
Precio por hora: desde 60€ a 1.000€
Sobre productos de inversión Porcentaje0,15% a 1% según patrimonio
Comisión sobre ganancias:hasta 15%
Precio de un asesor financiero

¿Puedo encontrar un asesor financiero gratuito?

No, entiende que deben ganarse la vida, como con cualquier servicio tiene un coste, eso si, un buen asesor ofrecerá la primera consulta gratuita.

Según el tipo de servicio contratado, el asesor solo cobrará cuando obtengas rentabilidad en tus inversiones, por tanto, si es asesor es gratis solo si no hace bien su trabajo.

Gestores automatizados

¿Demasiado caro?

Los robo advisor son los asesores financieros automáticos de bajo coste, estos son los más destacados: 

¿Cuánto cobra un asesor financiero?

Si al ver la suma de dinero que ganan te estás planteando ser asesor financiero, aquí te indicamos cuánto cobran:

  • El sueldo bruto oscila entre los 20,500€ para los más principiantes hasta 100,000€ para aquellos con más experiencia. Algunos tienen además comisiones extras

Requisitos para ser asesor financiero

Para ser asesor financiero en España necesitarás tener el título de asesor financiero, es decir, aprobar unos exámenes para que te den las certificaciones.

¿Cómo encontrar un asesor financiero?

Ahora que has tomado la decisión, es importante saber cómo contratar un asesor financiero.

Como cualquier profesional de sector, los asesores están especializados en un producto específico.

Es recomendable saber cuál es para determinar si coincide con lo que tú estás buscando.

De la misma manera cada uno planteará diferentes estrategias.

Sus servicios no se limitan al plan financiero sino al seguimiento tanto en momentos fructuosos como en momentos de pérdidas.

Comprueba que la empresa asesora financiera independiente o el consultor estén certificados y homologados en la CNMV.

En Financer recomendamos que compares por lo menos el servicio de 3 asesores.

Qué debes y qué no debes esperar del gestor financiero

  • Espera tener pérdidas, será en estos momentos cuando el asesor te apoyará para seguir con la planificación financiera establecida
  • Debes ser informado si opera de manera independiente, para otra empresa o si ofrece un servicio mixto
  • No esperes obtener rentabilidad desde el primer día
  • No esperes que sepa la rentabilidad que vas a obtener
  • No es un gurú que conoce el futuro, es un asesor profesional financiero

¿Merece la pena un asesor financiero?

El asesor financiero ofrece educación financiera, te enseñará como llevar tu economía personal de manera más eficiente e indicará las opciones de inversión más acorde a tu perfil.

Tendrá en cuenta todo tu historial financiero: pasado, presente y planes de futuro.

Se convertirá en tu mejor amigo, y creará una confianza mutua para que pueda entender tus miedos, sueños y compense tus euforias.

El asesor financiero es un planificador financiero y no solo funciona en el ámbito personal, sino también a nivel empresarial, organizaciones y en emprendimientos.

Tú eres el único que puede analizar si necesitas o no a un asesor, y los beneficios que deseas obtener a corto/largo plazo, ya sean con respecto a rentabilidad, pagar menos impuestos, cumplir unos objetivos, y si puedes asumir los costes.

Cuando deberías contratar a un asesor financiero

En el mercado puedes encontrar varios productos financieros, tanto hipotecas como de inversión, y no todos ofrecen ni la misma rentabilidad ni producen ganancias ni tienen el mismo interés.

Es aquí cuando entra la labor del asesor financiero personal.

Analizará tu perfil para guiarte en cómo utilizar tu dinero, y saber dónde y cómo invertir.

Es posible que conozcas los productos de inversión con menos riesgo como los depósitos bancarios o cuentas de ahorro, pero estos apenas dan ganancias, con suerte el TAE al 1%.

Teniendo en cuenta que la moneda devalúa cada año entre un 2% y 4%, cada año tendrías pérdidas.

Invertir en otros productos con mayor rentabilidad supone más riesgo y requiere más conocimientos financieros.

Es aquí cuando entra la figura del asesor financiero para particulares.

¿Conoces las inversiones crowdlending? en este artículo lo explicamos todo

No te engañes, no lo sabes todo

Si tienes un poder adquisitivo medio, podrás llevar tus finanzas de manera estable, podrás ahorrar e incluso hasta estarás invirtiendo, y es posiblemente que no lo consideres necesario.

Pero, ¿es realmente cierto? Te has parado a pensar que con sus estrategias de inversión podrías conseguir mucho más.

Piensa que estas personas son profesionales en el sector financiero, ¿lo eres tú?

El mito de que es solo para ricos

Muy pocos son conocedores de qué hipoteca es la más rentable y cuál se ajusta mejor a su perfil: ¿fija o variable? y ¿qué banco? El asesor hipotecario sería tu solución.

Otro aspecto a considerar es la jubilación, la inseguridad de cobrar la pensión es cada vez más una realidad. ¿Quieres estar prevenido para ese momento?

Si tienes problemas para llegar a final de mes, un asesor te enseñará a planificar mejor tu economía.

Siguiendo su estrategia se consiguen los objetivos marcados, te guiará durante el proceso ayudándote en la toma de decisiones.

Esto no quiere decir que toda persona necesite un asesor de inversiones, pues, sus servicios tienen un coste

Tu empresa, tu futuro

A nivel empresarial orientará para ver las cosas desde prospectivas diferentes.

¿Tienes ganancias?, ¿deberías invertir, dónde y cuánto?

Si eres autónomo, sugerirá las mejores opciones posibles.

Por ejemplo, en el caso de necesitar financiamiento que sería mejor, ¿solicitar un préstamo personal o factoring?

Y ¿el asesor financiero online?

No es algo recomendable.

Es muy poco probable que tu asesor financiero online pueda convertirse en tu «amigo», será más difícil de establecer una relación estrecha.

Como resultado el profesional no podrá gestionar tus emociones ni ayudarte a tomar las mejores decisiones.

Consigue tus metas con un plan personalizado

El asesor financiero elaborará un plan personalizado para que puedas conseguir tus metas.

Deberás ser disciplinado y seguir esta planificación financiera

En caso de «descarrilarte» será tu asesro quién te ayude, reestructurará el plan para conseguir el objetivo marcado.

Cuidado con algunos asesores

Posiblemente, los menos recomendados son los asesores bancarios, pues, lo único que les interesa es vender su producto del banco.

Casi todos los asesores financieros tienen sus socios, personas o servicios predilectos, busca uno que sea reconocido por su transparencia y honestidad y que no está ligado a ninguna organización.

Un buen asesor financiero te escuchará y solo estará interesado en tu bienestar económico y en alcanzar tus metas.

Consejos para detectar a un buen asesor financiero

Ten presente estos consejos para detectar un buen asesor de un simple vendedor de productos financieros.

  • Escuchará con atención sobre tu situación económica
  • Se centrará solamente en tus objetivos
  • Ofrecerá una planificación financiera para lograr tu objetivo
  • Supervisará que sigues la propuesta correctamente
  • Utilizará una jerga entendible
  • Preparará un plan de inversión con una estrategia en caso de que caigan los valores
  • Explicará los riesgos de cada operación y del plan
  • Explicará las comisiones a pagar de cada producto de inversión
  • Será sincero y realista, aunque esta realidad no te agrade
  • Explicará claramente sus honorarios
  • Hará un cálculo de las ganancias versus los costes, incluyendo sus honorarios
  • Contrapesará tus emociones, no solo gestiona tus finanzas sino también tu estado de ánimo
  • Un buen asesor financiero independiente mencionará si tus expectativas de ahorros e de inversión son posible acorde con tu perfil de riesgo y con la estimación del mercado.
  • Tendrá las habilidades necesarias para saber gestionar tus emociones, ya que estas influirán en tu toma de decisiones.
  • No ofrecerá sus productos ni tratará de venderse así mismo
  • No te forzará a invertir en un producto específico
  • No te dirá como estará el mercado en los próximos años
  • No indicará estimaciones ni previsiones de como irán los mercados

Preguntas frecuentes sobre asesores financieros:

¿Cuál es el mejor asesor financiero?

El mejor asesor financiero es aquel se preocupa por ti, tus necesidades y objetivos. 

Pregunta por sus certificaciones y si estás en duda contacta con EFPA España, es una organización que representa a este gremio

¿Dónde puedo encontrar un gestor financiero en España?

Si pones en tu buscador «contratar asesor financiero España» aparecerá un listado tanto de asesores independientes. Aquí te dejamos por eso la lista de la CNMV de las empresas de asesoramiento financiero

Si has llegado hasta aquí te lo agradezco infinitamente, y si te ha gustado el artículo sobre asesores financieros, por favor, haz clic en el botón de abajo, o deja tus comentarios con lo que podría mejor.

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Apasionada de las finanzas y con más de 400 artículos redactados sobre préstamos, ahorro, inversión y finanzas personales. Mi objetivo es difundir el conocimiento para ayudar a los usuarios a tomar las mejores decisiones financieras.

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Última actualización: octubre 5, 2022

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