WIKI

Confirming

Confirming

El confirming es un método de financiamiento específico para los negocios, ya que permite el pago a proveedores.

Si tienes un negocio, ya seas autónomo o tengas una empresa pequeña o mediana, la financiación mediante confirming puede ser de tu interés.

Este concepto es muy desconocedor para muchos españoles, por eso en Financer te explicamos cómo funciona, qué tipos hay y cuándo deberías recurrir.

Qué es confirming

Seguramente te estarás preguntando ¿Qué es confirming?.  Como hemos mencionado es un sistema de financiación que permite a las empresas poder obtener liquidez para el pago exclusivo de las facturas.

También es conocido como reverse factoring, y  precisamente todo lo contrario al factoring.

El confirming es una cesión de pagos a proveedores, es decir si tienes facturas pendientes por liquidar y no tienes liquidez este instrumento financiero permite el pago de estas.

El confirming es ofrecido por entidades bancarias como el Banco Santander o por entidades privadas como Gedesco.

Sea cual sea la entidad que escojas, el contrato será entre tu negocio y la entidad para la gestión de pago a un tercero: el proveedor.

Ventajas del confirming

Cómo funciona el confirming

Imagina que tienes contratado la gestión de pago por confirming.

El proveedor A te ha prestado unos servicios y te emite una factura el 1 de abril y que debes pagar como muy tarde el 30 de agosto.

Revisas la factura, confirmas que todo es correcto y das la orden de pago a la entidad gestora para que proceda a pagar al proveedor.

Aquí tendrás dos opciones a escoger:

  1. Que el banco descuente de tu cuenta el dinero de la factura en la fecha de vencimiento de la factura el 30 de agosto
  2. Que el banco descuente de tu cuenta el dinero de la factura más tarde, generalmente 45 días después, en el ejemplo el 15 de septiembre 

Si escoges la opción 2, estarás contratado un pago financiado y por tanto esta operación tendrá intereses y comisiones. El banco ya habrá pagado al proveedor.

Retrocediendo  según nuestro ejemplo el día 1 de abril  cuando hayas dado la orden pago, el banco notificará al proveedor y este tendrá dos opciones:

  1. Aceptar a recibir el pago anticipadamente antes del vencimiento,  en nuestro ejemplo antes del 30 de agosto 
  2. Esperar a la fecha de vencimiento de la factura y recibir el pago el 30 de agosto

Si escoge la opción 2 y acepta al pago anticipadamente de la factura el proveedor recibe el cobro de inmediato y evitará huevos de liquidez. Estará contratando una financiación con el banco y tendrá  que pagar comisiones e intereses al banco por esta operación.

Con una sola gestión de pago la entidad financiera recibe comisiones por parte tu empresa y además comisiones por parte del proveedor si solicita el anticipo de facturas.

Esto no quiere decir que no sea una situación ventajosa para tu empresa o para el proveedor como vamos a ver a continuación

Por qué interesa el confirming

Con el pago mediante confirming mejoras la relación con tu proveedor pues estás asegurando  solvencia de tu empresa.

A su vez, con la forma de pago confirming puedes tener otras ventajas como descuentos con tus proveedores por pronto pago.

Así mismo, el banco realizará toda la gestión de administrativa de cobro, lo que supone una carga menos para tu empresa, y además tendrás un tipo de auditoría indicando con todas las entradas y las salidas.

El confirming forma parte de la gestión de pago de muchas empresas españolas

Confirming por pronto pago

Es ocasiones algunos proveedores ofrecen un descuento en el caso de que pagues la factura antes de la fecha de vencimiento.

Mediante el confirming esto te supone una ventaja, ya que ganarías el margen de descuento. Pongamos un ejemplo para que lo entiendas:

La empresa B emite una factura con vencimiento el 30 de noviembre pero si pagas el 15 de octubre tendrás un 10% de descuento. 

Si tienes contratado el confiming el banco realizará el pago el 15 de octubre, pero tu realmente no pagarás al banco nada hasta el 30 de noviembre. 

Así sales beneficiado con el 10% de descuento por pronto pago pero sin que afecte el flujo de liquidez de tu negocio.

4 Tipos de confirming

Existen varios tipos de confirming según el servicio que preste la entidad financiera

  1. Confirming sin recurso: Este tipo de confirming es el más utilizado. La entidad financiera asume todo el riesgo de impago en el caso de que tu empresa no pudiera devolver el crédito.
  2. Confirming con recurso: En este caso la empresa financiera no asume el riesgo de impago.
  3. Confirming con anticipo de crédito: Está opción permite al proveedor cobrar las facturas antes del vencimiento.
  4. Confirming sin anticipo de crédito: El proveedor recibirá el cobro de las facturas en la fecha del vencimiento, sin opción de pago anticipado.

Qué bancos que ofrecen confirming

Santander es una de las entidades pioneras en ofrecer este producto pero actualmente son muchas los bancos y empresas privadas que ofrecen este servicio:

Qué bancos que ofrecen confirming

Santander es una de las entidades pioneras en ofrecer este producto pero actualmente son muchas los bancos y empresas privadas que ofrecen este servicio:

Preguntas frecuentes

¿Se pueden incluir facturas pendiente de cobro de hace varios meses?

Sí, podrás incluir facturas impagadas o por pagar que se hayan emitido prior a la firma del acuerdo de confirming

¿Quién contrata la línea de confirming?

Empresas grandes y medianas que tengan un nivel de solvencia elevado y no haya riesgo de impagos.

¿Permiten pagos internacionales?

Si, el pago de las facturas puede realizarse en ámbito nacional e internacional.

Si es de diferente divisa tendrás más limitaciones y comisiones extras por el riesgo de cambio de divisa. Es conocido como confirming internacional.

Pago por confirming ¿es tu mejor herramienta financiera?

La contratación de este método de financiamiento conlleva unos gastos elevados, además te vincula estrechamente con la entidad bancaria.

Tendrás que gestionar la comunicación con la entidad financiera, en caso de error será tomado como un error tuyo y no del banco.

Además limitas a tu proveedor a operar con una entidad bancaria específica.

Coste confirming

El pago mediante confirming tiene una seria de costes e intereses que dependerán según los servicios que ofrezca la entidad financiera:

En Financer aconsejamos analizar esta opción antes de cerrar cualquier contrato de confirming, y comparar otras alternativas de financiación para tu empresa.

Artículos relacionados

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

Compartir en
Read Icon 95 leídos
Última actualización: mayo 6, 2021

Ver más wikis

Novación Hipoteca
Scoring y solvencia
Inflación ¿qué es?