Pago por confirming ¿es tu mejor herramienta financiera?
Si tienes un negocio, ya seas autónomo o tengas una empresa pequeña o mediana, la financiación mediante confirming puede ser de tu interés.
¿Pero es realmente tu mejor alternativa?
Este concepto es muy desconocedor para muchos españoles, por eso en Financer.com te explicamos cómo funciona, qué tipos hay y cuándo deberías recurrir.
Además, contratar el servicio de confirming tiene sus ventajas y desventajas que debes conocer.
Qué es un confirming
Seguramente te estarás preguntando ¿Qué es confirming?
El confirming es un método de financiamiento específico para los negocios, una especie de línea de crédito para pagar a los proveedores.
Mediante este sistema de financiación, la entidad de confirming se encarga de la gestión de pago de las facturas y fuera conveniente, adelanta su pago.
En España por lo general las facturas se liquidan cada 90 días, en ocasiones a los 60 y más rara vez a los 30.
Este lapso de tiempo puede que tu proveedor tenga un hueco en su flujo de caja.
Para incentivar que tú pagues antes de los 90 días, los proveedores ofrecen descuentos si pagas la factura por adelantado.
Aquí es cuando entra en juego la empresa de confirming.
Para tu empresa, pagar por adelantado la factura no es conveniente porque podría romper tu flujo de caja, pero, por otro lado, te interesaría ese descuento que ofrecen.
Con el confirming, la entidad financiera para la factura por adelantado en nombre de tu empresa.
Y en la fecha de vencimiento tú pagas el importe de la factura a la entidad de confirming.
Incluso podrás pactar con el banco que hace confiming hacer una devolución a plazos.
Para que lo entiendas a modo rápido y sencillo, es el mismo funcionamiento de una tarjeta de crédito. El banco primero paga en nombre de tu empresa, y tu empresa pagas después al banco.
Además, la entidad financiera confirming se encarga de gestionar todo el tema contable, es decir, se encarga de
- realizar los pagos
- gestionar las negociaciones de pagos con los proveedores
- controlar el flujo de caja de tu empresa
Evidentemente, todo este servicio tiene un coste que detallamos más abajo en este artículo.
¿Qué es el confirming?
¿Qué es el confirming? El confirming, también conocido como gestión de pagos o reverse factoring, es un servicio financiero que permite a las empresas pagar a sus proveedores a través de una entidad financiera, generalmente un banco. En lugar de que la empresa pague directamente a sus proveedores, el banco se encarga de realizar los pagos por ellas. Para ello, el proveedor debe estar previamente registrado en el sistema de confirming del banco.Por qué interesa el confirming
El confirming forma parte de la gestión de pago de muchas empresas españolas.
Con el pago mediante confirming mejoras la relación con tu proveedor, pues, estás asegurando la solvencia de tu empresa.
Esta entidad confirming está avalando tus pagos y esto a tus proveedores les encanta, porque saben que van a cobrar sí o sí.
A su vez, con la forma de pago confirming puedes tener otras ventajas como descuentos con tus proveedores por pronto pago.
Además, si tienes facturas pendientes por pagar y tu empresa no tiene el dinero en este momento, este instrumento financiero te permite el pago de estas.
Así mismo, el banco o entidad de confirming, efectuará toda la gestión administrativa de cobro, lo que supone una carga menos para tu empresa.
Tendrás un tipo de auditoría indicando todas las entradas y las salidas.
Quién contrata el confirming
Las empresas que contratan confirming lo hacen porque buscan externalizar la gestión de pagos a proveedores.
Así pueden centrarse en sus actividades principales, mejorar su relación con los proveedores y mejorar su gestión de tesorería.
Cómo funciona el confirming
El concepto para entender como cobrar un confirming y cómo funciona no es muy complejo.
Funciona a algo similar a una línea de crédito, pero aquí te lo explicamos mejor con un ejemplo:
Qué es confirming ejemplo a 90 días:
Imagina que tienes contratado la gestión de pago por confirming. Un proveedor te presta unos servicios y emite una factura el 1 de enero.
Revisas la factura, confirmas que todo es correcto y das la orden de pago a la entidad gestora para que proceda a pagar al proveedor.
La entidad confirming contactará con tu proveedor para informarle de que realizará el pago en nombre de tu empresa, y le dará dos opciones:
- Recibir el dinero de la factura al vencimiento
- Recibir el dinero de la factura anticipadamente, antes del vencimiento (con una comisión que asumirá el proveedor)
Tu empresa por otro lado, tendrá tres opciones:
- Pagar al banco anticipadamente
- Pagar al banco en la fecha de vencimiento
- Hacer uso de la línea de crédito del banco, es decir, retrasando el pago (pagarlo de golpe o incluso a plazos)
Al tratarse de pago financiado, esta operación tendrá intereses y comisiones.
Cuenta cuesta un confirming
El pago mediante confirming tiene una serie de costes e intereses que dependerán según los servicios que ofrezca la entidad financiera.
En internet existen varios simuladores de confirming que podrán darte un indicativo del coste de este servicio.
Sin embargo, en Financer.com aconsejamos contactar primero con tu entidad bancaria para negociar primero las condiciones.
También aconsejamos analizar otras alternativas de financiamiento, ya que según para qué necesite el dinero, quizá un préstamo para empresa sería el producto meas adecuado para ti.
Tanto el confirming con factoring tiene un coste e interés más elevado que los préstamos tradicionales.
Ventajas y desventajas del confirming
Una de las mayores ventajas es que estás externalizado la gestión de tesorería con un banco.
Esto significa que, no tendrás que preocuparte de todo lo contable y será gestionado por expertos, harán una previsión de flujos de caja y reducirán el riesgo de pagos atrasados o imprevistos. Por supuesto, pasarás todas las auditorías.
Al trabajar con un banco, tendrás una red de pagos más grande y mejorarás la relación con tus proveedores, ya que pagarás antes de tiempo y saben que estás respaldado por un banco
- Es una operación online
- Mejoras la relación con tu proveedor
- Reduces costes administrativos
- El proveedor elimina el riesgo
- La entidad confirming gestiona y administra los pagos
- Simplificas los pagos que suelen ser por cheque o transferencia
Desventajas del pago por confirming
- La contratación de este método de financiamiento conlleva unos gastos elevados
- Te vincula estrechamente con la entidad bancaria.
- Tendrás que gestionar la comunicación con la entidad financiera, en caso de error será tomado como un error tuyo y no de la financiera.
- Limitas a tu proveedor que tenga que trabajar con una entidad bancaria específica.
Tipos de confirming
Existen varios tipos de confirming según el servicio que preste la entidad financiera:
Según quién asume el riesgo en caso de impago
- Confirming sin recurso:
- Este tipo de confirming es el más utilizado. La entidad financiera asume todo el riesgo de impago en el caso de que tu empresa no pudiera devolver el crédito.
- Confirming con recurso:
- En este caso, la empresa financiera no asume el riesgo de impago
Confirming con pronto pago financiado:
obtienes financiación a corto plazo y tu proveedor liquidez inmediata ya que se pagan las factura con descuento por pago anticipado. El banco financia financia tu empresa y realiza el pago al proveedor, cargando en la cuenta de tu empresa el importe más intereses y comisiones en la fecha de vencimiento original.
En el confirming de pago financiado
el cliente financia el pago de una factura a su proveedor a un plazo acordado, cargando el banco el importe financiado más intereses y comisiones en la fecha acordada. Esta opción permite al cliente obtener financiación a corto plazo y al proveedor recibir el pago en la fecha de vencimiento.
Según cuándo se realiza el pago
Confirming con anticipo de crédito:
Tu proveedor cobra las facturas antes del vencimiento.
Confirming sin anticipo de crédito:
tu proveedor cobra las facturas en la fecha de vencimiento
Según cuando se paga a tu proveedor
Qué bancos que ofrecen confirming en España
El confirming es ofrecido por casi todas las entidades bancarias, aquí te dejamos solo alguns de los bancos que ofrecen confirming
- Banco Santander
- Banco Sabadell
- Bankinter
- BBVA
- CaixaBank
- Ibercaja
- Cajamar
- Deutsche Bank
- Abanca
Qué empresas ofrecen el servicio de confirming en España
También hay entidades privadas, es decir, empresas de capital privado que también ofrecen este sistema de financiamiento, la más conocida es:
Sea cual sea la entidad que escojas, el contrato será entre tu negocio y la entidad para la gestión de pago a un tercero: el proveedor.
Qué es el confirming y el factoring
El confirming no es lo mismo que factoring.
A pesar de ser dos conceptos similares tienen diferencias, de hecho son muchos los españoles que no saben la diferencia entre confirming y factoring
Es posible que a tu empresa le vaya mejor contratar el factoring en lugar de confirming
Pero, Si no sabes que es factoring, no te pierdas esta página donde te lo explicamos en pocas palabras y muy sencillo.
Preguntas frecuentes sobre qué es confirming
¿Se pueden incluir facturas pendientes de cobro de hace varios meses?
¿Quién contrata la línea de confirming?
¿Permiten pagos internacionales?
¿Qué te parece el confirming? ¿Crees que es un buen sistema de financiamiento para tu empresa? Si no, qué otras alternativas estás utilizando tu negocio?
Nos interesa tu opinión, por favor, deja tus comentarios más abajo, todo el equipo de financier.com y el resto de lectores te lo agradecerán
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