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Préstamos ICO: qué es y cómo puedes beneficiarte

  • Puedes conseguir hasta dinero 12.5 millones para financiar tu negocio 
  • Liquidez para cualquier finalidad 
  • Existen 4 tipos de préstamos ICO

Préstamo ICO: líneas de avales

¿Estás en busca de información sobre los préstamos ICO? Si has llegado hasta aquí, es probable que seas un autónomo o emprendedor y necesites liquidez para tu negocio.

En este artículo de Financer.com España conocerás todo sobre las líneas de crédito ICO: qué son, quiénes pueden solicitarlas, dónde y cómo.

Descubre esta opción financiera respaldada por el Instituto de Crédito Oficial que puede impulsar tu proyecto. ¡Aprovecha esta oportunidad!

¿Qué son los préstamos ICO: ayudas a autónomos y empresas?

Los préstamos ICO son una opción financiera respaldada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en España. 

Estas líneas de crédito se crearon con el objetivo de apoyar a los autónomos, emprendedores y empresas en el desarrollo de sus actividades económicas.

El gobierno de España, hace aproximadamente 50 años, creó el Instituto de Crédito Oficial, el ICO que es el organismo que se encarga de gestionarlo

Tipo de financiamiento que ofrecen los prestamos ICO

Los prestamos ICO ofrecen 4 tipos de financiamiento: 

  1. Préstamo: entrega de una cantidad fija de dinero
  2. Línea de crédito: cantidad de dinero que tu empresa podrá ir disponiendo a medida que lo vayas necesitando
  3. Leasing: es el alquiler de un bien o inmueble y con posible opción de compra
  4. Renting: es el alquiler de un bien o inmueble  pero sin opción de compra

Tipos de programa ICO :  bloques del crédito ICO?

El programa ICO está estructurado en dos grandes bloques:

El de empresas y emprendedores promueve la «financiación para proyectos de inversión o liquidez de empresas y autónomos en España.»

Tiene la línea ICO Empresas y Emprendedores, la Línea ICO Crédito Comercial, y la Línea ICO Garantía SGR.

El programa Internacional trabaja para la «financiación de procesos de internacionalización y la actividad exportadora de las empresas españolas

Cuenta con la línea ICO Internacional, la Línea ICO Exportadores y la Línea ICO Canal Internacional.

¿Quién puede solicitar los prestamos  ICO empresas y emprendedores?

 Las líneas ICO están disponibles para autónomos, pequeñas y medianas empresas (PYMEs) y grandes empresas que operen en España. 

Esto significa que tanto si eres un autónomo que recién comienza su negocio, como si ya tienes una PYME establecida, puedes optar por solicitar un préstamo ICO.

Pueden beneficiarse de este sistema de financiación:

  • Empresas
  • Emprendedores
  • Autónomos
  • Asociaciones

Si eres autónomo, en este enlace encontrarás préstamos para autónomos.

Si tienes una empresa, en este enlace encontrarás préstamos para empresas.

¿Para qué puedes utilizar el dinero del prestamo ICO empresas y emprendedores?

Los préstamos ICO pueden destinarse a proyectos de inversión y necesidades generales de la actividad, tales como pagos, liquidez y compra.

Asimismo, el ICO se centra en necesidades tecnológicas, compra de activos fijos, coches, turismos e industriales, adecuación de instalaciones, adquisiciones de empresas y reforma y rehabilitación de edificios.

Utiliza el préstamo ICO para cualquier gasto que necesite tu negocio:

  • Cualquier gasto que fomente la actividad empresarial:
  • Comprar material
  • Expandir tanto a nivel nacional como internacional
  • Adquirir empresas
  • Rehabilitación de viviendas y edificios
  • Digitalizar la empresa

Digitalización de la empresa

Los proyectos de digitalización son aquellos que la transformación digital y modernización de pequeñas y medianas empresas

Es un programa cuenta con  4.000 millones de euros de presupuesto y es ofrecido por Acelera Pyme.

Es un apoyo financiero y asesoramiento a las empresas que deseen implementar soluciones tecnológicas para mejorar su productividad y eficiencia, como por ejemplo el desarrollo de páginas web. 

¿Dónde solicitar los préstamos ICO?

Para solicitar un préstamo ICO debes ir directamente a un banco que tenga colaboración con estas ayudas del gobierno.

Estos bancos y cajas de ahorro son las encargadas de evaluar la viabilidad del proyecto y conceder el préstamo.

No todas las entidades bancarias ofrecen los créditos ICO, aquí te dejamos el listado completo:

ABANCABANCO SABADELLBANKINTER
BBVAC. R. CENTRALCAJA RURAL DE ALMENDRALEJO
CAJA RURAL DE BURGOSCAJA RURAL DE GRANADACAJA RURAL DE TERUEL
CAJA RURAL DEL SURCAJASIETEGLOBALCAJA
LABORAL KUTXASANTANDERUCI
BANCO COOPERATIVOBANKINTERBANTIERRA NUEVA CAJA RURAL ARAGON
BCC (GRUPO CAJAMAR)CAIXABANKCAJA RURAL DE ASTURIAS
CAJA RURAL DE DE SORIACAJA RURAL DE JAENCAJA RURAL DE ZAMORA
CAJA RURAL NAVARRAEBN BANCO DE NEGOCIOSIBERCAJA
MICROBANKSCANIA FINANCE HISPANIA EFCUNICAJA BANCO
Listado de entidades donde solicitar prestamos ICO

Toma nota que los ICO con garantía SGR o SAECA solicitan directamente en estas  entidades financieras (sin ánimo de lucro).

Requisitos para pedir un préstamo ICO

Para acceder a los préstamos ICO en España debes cumplir ciertos requisitos que detallamos a continuación:

  1. Presentar un plan de negocio detallado que demuestre la viabilidad del proyecto y la necesidad de financiamiento. 
  2. Tener domicilio fiscal de la empresa en España (si eres autónomo tienes que estar registrado como tal en España)
  3. Estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social. 
  4. La empresa tiene que ofrecer las garantías suficientes para respaldar el préstamo. 

Además de lo arriba mencionado, cada línea de crédito ICO tiene requerimientos específicos adicionales.

Igualmente, las los bancos podrán solicitar las garantías que consideren oportuna (a menos que cuentes con un aval de la SGR o de la SAECA).

Si recibes ayudas de tu Comunidad Autónoma o de otra institución, no te preocupes, la financiación ICO es compatible.

Es por esto que es recomendable que consultes directamente con el banco para que te den toda la información más detalladamente sobre los préstamos o líneas de crédito ICO.

¿No cumples con estos requisitos?

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Cómo solicitar los préstamos ICO

Para solicitar un préstamo ICO, el solicitante debe presentar su identificación y explicar la necesidad del financiamiento

Además, el banco puede requerir comprobantes de facturación, actividad comercial y documentos de los propietarios de la empresa, entre otros requisitos específicos.

Para solicitar un préstamo ICO, deberás presentar:

  • Indicar quien solicita el préstamo 
  • Indicar para qué necesita tu negocio el dinero mediante un un plan de negocio o proyecto detallado 

Condiciones de los préstamos ICO

Los préstamos ICO ofrecen diferentes tipos de interés, ya sea fijo o variable, sumado al margen establecido por la entidad de crédito, dependiendo del plazo de amortización. 

El plazo de amortización puede variar de 1 a 20 años, y existe la opción de hasta 3 años de carencia de principal. 

La carencia en un préstamo es cuando en la cuota se deja de pagar la amortización pero se siguen pagando los intereses. 

El TAE varíará según el plazo devolución máxima para tener una idea clara de los gastos asociados, y actualmente oscila entre el 2,30% hasta el 8,841% TAE.

lineas de aval ico España
Información préstamos ICO España

Es importante tener en cuenta que estas condiciones son válidas durante el año 2023. Para obtener información actualizada, se sugiere consultar con la entidad financiera correspondiente.

En los préstamos ICO, se establece un límite máximo de 12,5 millones de euros por cliente y año, que puede ser utilizado en una o varias operacione

Respecto a las comisiones, el banco podrá aplicar cualquier comisión (apertura, etc) que desee pero sin superar el TAE máximo permitida mencionado anteriormente. 

A continuación se presenta una tabla con información sobre los préstamos ICO:

Préstamo ICODescripción
Tipo de financiamiento:Préstamo, leasing, renting o línea de crédito
Importe máx por cliente:12,5 millones de euros,
Financiación:100% del proyecto
Tipo de interés:Fijo o variable
Plazo de amortización1 a 20 años 
Carencia: Hasta 3 años
TAE2,30% a  8,841% TAE
Comisiones:Las que aplique el banco
Comisión cancelación anticipada:2% para cancelación obligatoria
1% en interés fijo
0,5% en interés variable
VigenciaPara el 2023
Información préstamos ICO

Es importante tener en cuenta que esta tabla proporciona una visión general de las condiciones de los préstamos ICO. 

Para obtener información actualizada y detallada,  consulta con la entidad financiera correspondiente.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos ICO

¿Qué son préstamos ICO?

Son préstamos del estado para la promoción de la actividad empresarial. Los préstamos los gestionan entidades bancarias autorizadas que exigen sus propios requisitos.

¿Cuándo salen los préstamos ICO?

Las condiciones para los préstamos ICO ya están publicadas en la página oficial ICO.es. Asimismo, en la página oficial encontrarás el listado de entidades colaboradoras y recomendaciones para la petición exitosa de la financiación.

¿Existen los préstamos ICO para comunidades de propietarios?

Sí, las comunidades de propietarios pueden solicitar préstamos y créditos ICO. Sin embargo, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios únicamente podrán solicitar la financiación para Rehabilitación de Vivienda.

¿Puede un autónomo o una empresa extranjera solicitar un préstamo ICO?

Si, un extranjero o una empresa de fuera de España puede solicitar un préstamo de la línea ICO siempre y cuando estos desarrollen su actividad empresarial en España.

¿Tengo que estar dado de alta como autónomo para solicitar un crédito ICO?

No, si eres independiente solo basta con estar dado de alta en el I.A.E. (Impuesto de Actividades Económicas).

¿Quién no puede acceder a la línea de crédito ICO?

No pueden acceder a esta línea de financiación los partidos políticos, las entidades financieras, las empresas de fabricación o distribución de armas.

¿Dónde puedo consultar más información sobre lo prestamos ICO?

 Este es el teléfono gratuito del Instituto de Crédito Oficial ICO: 900 121 121

¿Es buena idea solicitar financiación ICO?

Comparando los tipos de interés que ofrecen los bancos y empresas de crédito, sí  es una buena idea solicitar préstamos ICO.

Sin embargo, cada autónomo o empresa tiene necesidades diferentes.

Antes de solicitar un crédito ICO debes tener en cuenta tus necesidades específicas, posibilidades para asumir la financiación y el riesgo que puedes afrontar.

Las líneas de crédito ICO ofrecen ventajas insuperables en el mercado de la financiación y son servicios provistos por el estado a través de organizaciones y entidades cooperativas o de financiación, con lo que estarías tratando directamente con un representante del estado.

Dicho esto, si tu negocio necesita financiación, estudia las características de los préstamos ICO y saca tus propias conclusiones.

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Última actualización: mayo 12, 2023
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