10 virhettä lainaa hakiessa

2 minutes

Lainojen välillä voi olla suuria eroja ja voit säästää tuhansia euroja kilpailuttamalla lainat. Vältä nämä yleisimmät 10 virhettä lainaa hakiessa.

Lainoja ei vertailla

Muista aina vertailla lainojen vuosikorkoja ja kokonaiskustannuksia.

Lainojen välillä on suuria eroja paitsi hinnoissa mutta myös lainatyypeissä. On kannattavaa vertailla eri lainatyyppejä ja etsiä juuri omaan lainatarpeeseen sopiva laina. Kertalaina, jolloin saat koko lainasumman heti tilille, on hyvä vaihtoehto silloin kun lainaa tarvitsee tiettyyn isoon hankintaan tai menoon.

Joustoluotto puolestaan on erinomainen vaihtoehto jos rahan tarve on pienempi mutta jatkuva. Joustoluottotililtä voi nostaa lainaa esimerkiksi kerran kuukaudessa aina tarvittavan määrän.

Lainatarjoukset haetaan vain pankista

Monille pankki on ensimmäinen paikka hakea lainaa, mutta alalla on monia muitakin lainatarjoajia, joilla on kilpailukykyisiä lainoja.

Omasta pankista voi saada hyvän lainatarjouksen erityisesti jos on nuori lainanhakija tai on vanha kanta-asiakas. Pankkien lainatarjous kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa netissä toimivien lainantarjoajien lainoihin.

Netissä toimivien lainayritysten tarjoukset ovat usein hyvin kilpailukykyisiä, koska internetissä toimivat pankit pystyvät pitämään kiinteät kulut hyvin matalina ja erikoistuminen juuri lainoihin on niiden etu.

Vuosikorkoa ei lasketa tarkkaan

Laina mainokset voivat olla harhaanjohtavia korkoviittauksineen. Usein lainatarjouksissa ilmoitetaan lainan korko prosentteina, joka ei kerro lainan kokonaiskustannuksia. Sen sijaan todellinen vuosikorko on luku, joka sisältää lainan kaikki kustannukset. Vuosikorko saadaan kun lasketaan yhteen kaikki lainankustannukset suhteessa lainasummaan.

On suositeltavaa käyttää lainalaskureita lainakustannusten laskemiseen. Jos lainantarjoaja ei tarjoa kattavaa selvitystä lainankuluista, netissä on monia sivuja, joiden avulla voit laskea lainan todelliset kulut.

Liian pitkä takaisinmaksuaika

Lainaa hakiessa, lainaajalla on usein mahdollisuus itse määrittää paitsi lainasumma mutta myös lainan takaisinmaksuaika. Kannattaa kuitenkin aina pitää mielessä, että mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä korkeammat ovat lainan kokonaiskustannukset.

Pitkä takaisinmaksuaika houkuttelee monia, sillä näin kuukausittainen takaisinmaksusumma on usein pienempi kuin mitä se olisi lyhyemmällä takaisinmaksuajalla.

Älä kuitenkaan ota automaattisesti pisintä takaisinmaksuaika, vaan laske realistisesti mikä on suurin mahdollinen kuukausilyhennys, jonka pystyt maksamaan.

Omaa taloustilannetta ei mietitä pitkällä tähtäimellä

Rahan tarve tulee usein yllättäen ja lainahakemus tehdään nopeasti, jotta taloustilanne saadaan korjattua. Lainaa hakiessa kannattaa kuitenkin myös katsoa omaa taloustilannetta pitkällä aikavälillä ja tehdä tarkka suunnitelma oman talouden tasapainottamisesta ja lainan takaisinmaksusta.

Sen lisäksi, että monia houkuttaa pitkä takaisinmaksuaika, saatetaan ottaa myös lainaa yli sen hetkisen tarpeen vain koska lainan saaminen on mahdollista. Mieti kuitenkin aina ennen lainahakemuksen jättämistä, miten oma talous kestää pitkässä juoksussa lainanlyhentämisen.

Huolimattomasti tehty lainahakemus

vakuudeton lainaHaitko lainaa ja uskoit täyttäväsi kaikki sopivan hakijan kriteerit, mutta sait hylätyn lainapäätöksen. Syy voi olla huolimattomasti tehty lainahakemus.

Monessa lainahakemuksessa pyydetään selvitys hakijan tuloista ja varallisuudesta. Tähän kannattaa panostaa ja selvittää mahdollisimman tarkkaan taloudellinen tilanne.

Sinnepäin täytetyt selvitykset ja suurpiirteiset numerot eivät vaikuta lainakäsittelijää, vaan antavat hakijasta välinpitämättömän kuvan. Tee siis hakemus ajan kanssa ja huolella.

Lainaa ei haeta, koska ei ole vakuuksia

Monet uskovat, ettei lainaa voi saada jos ei ole muuta omaisuutta tai vakuuksia lainalle. Lainaa myönnetään kuitenkin myös ilman vakuuksia.

Henkilön, jolla ei ole mahdollisuutta tarjota vakuuksia, kannattaa katsoa netissä toimivat lainantarjoajat ja etsiä pienempiä lainoja. Esimerkiksi ottamalla 10 000 euroa lainan ilman vakuuksia kahdesta eri pankista, saa lainaa jo yhteensä 20 000 euroa.

Lainaa ei haeta, koska on maksuhäiriömerkintä

Lainaa voi saada vaikka olisi maksuhäiriömerkintä. Erityisesti jos henkilöllä on vain yksi maksuhäiriömerkintä ja muuten vakaat tulot, pankit voivat antaa lainaa hakijalle, jonka on mahdollistaa muuten osoittaa varallisuus ja vakaus.

Tulevaisuudessa ehkä Suomessakin käyttöön tuleva positiivinen luottorekisteri tekee entistä helpommaksi oman maksukyvykkyyden osoittamisen.

Lainaa ei haeta, koska ei ole tuloja

Netissä on useita lainantarjoajia, jotka tarjoavat pienlainoja ilman vakuuksia tai tulorajoja. Työttömänä tai varattomana ei ole mahdollista saada suurta lainaa, mutta kannattaa tarkistaa pienet pikalainat ja joustoluotot.

Ilman vakuuksia voi saada lainaa jopa 10 000 euroa internetissä toimivilta pankkitoimijoilta.

Viimeisenä, noudata aina lainan takaisinmaksusopimusta!

Suurin virhe, jonka velallinen voi tehdä on poiketa takaisinmaksusopimuksesta. Tästä syntyy monelle maksuhäiriömerkintä, joka vaikeuttaa tulevaisuudessa oman talouden pitämistä.

Monet lainantarjoajat tarjoavat lyhennysvapaita kuukausia tai muita helpotuksia lainaohjelmaan. Jos tiedät, että takaisinmaksuohjelma on tiukka, ota siis aina yhteyttä velkojaan ja sovi uudesta lainajärjestelystä.