7 yleisintä ongelmaa lainaa haettaessa – Katso nämä ennen kuin täytät hakemuksen!

3 minuuttia

Tuliko lainahakemuksesi bumerangina takaisin? Vai myönnettiinkö sinulle laina, mutta sen korko oli järjetön? Olet saattanut tehdä yhden listaamastamme seitsemästä virheestä.

Eri lainojen hintojen välillä on huimia eroja, ja valitsemalla oikean lainan saatat säästää jopa tuhansia euroja. Pidä siis huoli, että et tee yhtäkään seuraavista virheistä!

1. Et vertaile lainoja

Ennen hakemuksen lähettämistä on tärkeää selvittää, mitä muilla lainanmyöntäjillä on tarjota. Vertailua tehdessä on syytä kiinnittää huomiota erityisesti lainan korkoon sekä kokonaiskustannuksiin.

Todellinen vuosikorko. Tämä on ehdottomasti tärkein luku lainoja vertailtaessa. Lainasivustoilta on lain mukaan löydyttävä vähintäänkin lainaesimerkki, jossa kerrotaan esimerkkilainan todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvä kustannukset kuten nimellisen vuosikoron, kuukausittaiset tilinhoitomaksut sekä nostokulut.

Todellisissa vuosikoroissa on erittäin suuria eroja eri lainanmyöntäjien ja pankkien välillä, joten vertailu todellakin kannattaa.

Miten säästää 1169.76 € lainastasi

Hintaero 5000 € lainalle 720 päivän maksuajalla on 1169.76 €.


Tutustu tarkemmin


Myös lainatyyppejä on olemassa erilaisia. Jos esimerkiksi tarvitset hieman lisärahaa kuukausittain, voi joustoluotto olla järkevä ratkaisu. Jos taas olet tekemässä yksittäistä isompaa hankintaa, kannattaa tutustua kertalaina-tyyppisiin kulutusluottoihin.

Vertaa lainoja tästä!

2. Laitat hakemuksen ainoastaan omaan tuttuun pankkiisi

Monille ihmisille oma pitkäaikainen ”kotipankki” on ensimmäinen ja ainoa valinta lainaa haettaessa. Se voi olla toisinaan järkevä vaihtoehto, mutta nykyisin markkinoilla on myös lukemattomia muita vaihtoehtoja erilaisiin tarpeisiin.

Esimerkiksi asuntolainaa haettaessa pankki on ainoa vaihtoehto. Moniin pienempiin lainoihin ja joustoluottoihin saattaa sen sijaan sopia paremmin jokin muu lainantarjoaja. Netissä toimivien pankkien ja luotonmyöntäjien kautta rahan lainaaminen käy usein tavallista pankkia nopeammin ja kätevämmin.

Netin lainapalvelut eivät kuitenkaan tarjoa kaikkia samoja palveluita kuin perinteiset pankit, joten molemmille toimijoille on aikansa sekä paikkansa.

3. Luet lainan tiedot väärin

Lainojen todelliset kustannukset ja vuosikorot ovat toisinaan hieman vaikeasti löydettävissä. Joissain tapauksissa lainojen mainonta voi olla jopa harhaanjohtavaa. Varsinkin mainoksissa ja sivustojen näkyvimmillä paikoilla ilmoitetaan usein nimellinen vuosikorko. Nimellinen vuosikorko ei kuitenkaan kerro koko totuutta, toisin kuin todellinen vuosikorko.

Ikäviä yllätyksiä välttääkseen ennen hakemusta kannattaa tutustua lainan kustannuksiin ja lainaehtoihin huolellisesti.

Lainan vuosikorkoja tiiraillessa kannattaa kiinnittää huomiota myös laina-aikaan.

4. Otat lainallesi liian pitkän takaisinmaksuajan

Lainaa haettaessa pääsee lähes aina itse valitsemaan lainasumman lisäksi myös takaisinmaksuajan pituuden. Todella pitkä takaisinmaksuaika saattaa tuntua houkuttelevalta, sillä näin kuukausierät pysyvät maltillisen kokoisina.

Haittapuolena on lainan kokonaiskustannusten nouseminen korkeammaksi kuin lyhyellä laina-ajalla. Lyhyemmällä laina-ajalla kuukausittaiset lyhennykset taas ovat luonnollsesti suurempia. Kyse on siis loppuen lopuksi jokaisen omasta päätöksestä.

Lainaa hakiessa kannattaakin pyrkiä löytämään juuri itselleen sopiva tasapaino laina-ajan ja kuukausierän välillä.

5. Ajattelet lyhytnäköisesti

Rahantarve saattaa toisinaan iskeä nopeasti ja tämä saattaa johtaa hätäillen haettuun lainaan. Lainaa hakiessa tulisi kuitenkin aina muistaa pohtia omaa taloudellista tilannetta pidemmällä aikavälillä, eikä ainoastaan ensi kuuta silmällä pitäen.

Lainaa tulee aina hakea ainoastaan sen verran kuin realistisesti kykenee maksamaan takaisin. Jos kuukausilyhennyksistä ei selviä, tulevat perintäkulut ja pahimmassa tapauksessa ulosotto erittäin kalliiksi.

Älä siis hae lainaa hetken mielijohteesta!

5. Lainaat liian suuren summan

Lainaa hakiessa saattaa tehdä mieli lainata rahaa hieman enemmän kuin tarpeeksi, ”varmuuden vuoksi.” Laina ei kuitenkaan ole ilmaista, vaan sille maksetaan korkoa. Tästä syystä ei ole mitään järkeä lainata enemmän rahaa kuin mitä todella tarvitsee.

Onneksi käytännössä kaikki lainanmyöntäjät mahdollistavat lainan takaisinmaksun myös etuajassa. Jos siis huomaa lainanneensa liikaa, voi ylimääräisen summan maksaa takaisin vaikka heti ja välttyä näin korkokuluilta.

7. Sinulla ei ole luottotietoja, tai et ole muuten luottokelpoinen

Jos tulosi ja menosi eivät ole tasapainossa, ei lainaa todennäköisesti kannata yrittää hakea. Lainanmyöntäjät tekevät myös luottokelpoisuustarkistuksen, joka karsii useimmat tällaiset hakijat pois. Jos on menettänyt luottotietonsa, ei lainaa saa Suomessa mistään. Monet lainanmyöntäjät vaativat lisäksi varsinkin suuremmille summille myös riittäviä kuukausituloja sekä tarpeeksi pieniä menoja.

Lainanmyöntäjä haluaa rahansa takaisin, joten se karsii riskialttiimmat hakijat pois heti kättelyssä.

Luottotietojen puuttumisen lisäksi lainahakemuksen palaaminen hylättynä voi johtua seuraavista tekijöistä:

  • Tulosi ovat liian pienet. Mitä pienemmät ilmoittamasi kuukausitulot ovat, sitä huonommat ”pisteet” saat lainanmyöntäjän arvioinnissa.
  • Et ole maksanut laskujasi ajallaan. Jos olet lainannut samasta palvelusta rahaa aiemmin, etkä ole maksanut laskujasi voi luotonmyöntäjä jättää uuden lainan myöntämättä.
  • Suuri lasten lukumäärä. Lainanmyöntäjät kysyvät hakemuksissa yleensä huollettavien lasten määrää. Koska lapset ovat suuria kulueriä, vaikuttaa niiden määrä hakijan luottokelpoisuuteen lainaa haettassa.
  • Asut yksin. Yksin asuminen on tyypillisesti kalliimpaa kuin vaikkapa puolison kanssa asuminen. Tästä syystä tämäkin voi olla heikentävä tekijä.

Mitkään edellä mainituista syistä eivät ole karsivia tekijöitä, mutta voivat joissain tapauksissa keikauttaa arvion hakijan kannalta huonoon suuntaan.

Vertaile kaikki lainat

×

Anna arvosana palvelulle 7 yleisintä ongelmaa lainaa haettaessa – Katso nämä ennen kuin täytät hakemuksen!