Asuntolaina ilman käsirahaa – Miten se onnistuu?

Vielä 2010-luvun alkupuolella Suomesta saattoi saada asuntolainan jopa täysin ilman käsirahaa tai alkupääomaa. Heinäkuussa 2016 kuitenkin astui voimaan uusi laki lainakatosta, joka estää pankkeja myöntämästä asuntolainoja ilman alkupääomaa. Lähimenneisyyden hullut lainamyöntämisvuodet ovat siis auttamatta ohitse.

Lain tavoitteena on vakauttaa rahoitusmarkkinoita sekä ehkäistä kotitalouksien liiallista velkaantumista. Se hillitsee hieman myös asuntomarkkinoiden niin sanottua ylikuumenemista. Vuoden 2016 laki edellytti 10% käsirahaa, eli lainaa myönnettiin korkeintaan 90% asunnon arvosta.

Heinäkuussa 2018 lainakattoa kiristettiin entisestään. Nyt uudet asuntolainat saavat olla korkeintaan 85 prosenttia asunnon arvosta. Omaa käsirahaa tarvitaan siis entistä enemmän, 15 prosenttia asunnon hinnasta. Poikkeuksena tästä ovat ensiasunnon ostajat, joilla lainakatto on molemmista kiristyksistä huolimatta yhä 95 prosenttia.

Ensiasuntoa hankkivan kannattaakin ehdottomasti tutustua ASP-tilien ominaisuuksiin ja etuihin.

Nykyisellään siis esimerkiksi 200 000 euron asuntoa ostavalla täytyy olla omia säästöjä 30 000 euroa. Ensiasunnon ostajalla niitä tulisi olla 10 000 euroa.

Voiko asuntolainaa saada kokonaan ilman käsirahaa?

Asuntolainan voi saada ilman varsinaista käsirahaa, jos sen tilalle on antaa joitakin muita lisävakuuksia. Nämä vakuudet voivat olla omaa tai vaikkapa vanhempien omaisuutta. Näin lainan voi saada kokonaan ilman varsinaisia omia rahasäästöjä.

Tällaiset lainat ovat kuitenkin usein korkeakorkoisempia kuin lainat käsirahan kanssa. Loppuen lopuksi siis halvemmaksi tulee aina säästää käsiraha, ja hakea lainaa vasta tämän jälkeen. Näin saa lainalleen pienemmän koron ja kokonaisukustannus koko laina-ajalle on matalampi.

Säästäkseen tulevan lainan koroissa ja kuluissa, kannattaa säästäminen aloittaa heti. Varsinkin nollasta aloittavan kannattaa tutustua esimerkiksi pankkien ASP-tileihin,

jotka tarjoavat asuntosäästäjälle lukuisia etuja.

Yksityisyysasetukset

Financer.com-verkkosivun käyttö vaatii meidän käyttöehtojen ja tietosuojakäytännön hyväksymisen. Käytämme evästeitä liikenteen analysoimiseen ja verkkosivuston toiminnan kehittämiseen. Osa evästeiden käytöstä vaatii sinun aktiivisen suostumuksen tietojen keräämiseen. Voit lukea lisää kolmansien osapuolten tarjoamista palveluista tai poistaa suostumuksesi milloin tahansa meidän yksityisyysasetuksista.

Facebook-markkinointi

SEO Solutions Ltd. ("Me") on Financer.com-verkkosivuston ylläpitäjä. Käytämme Facebook Pixeliä markkinoinnin kohdentamiseen sivuston vierailijoille Facebookissa ja Pixelin avulla voimme seurata markkinoinnin tehokkuutta. Kaikki tiedot ovat anonyymeja ja tietoja käytetään vain tilastotarkoitukseen. Facebook saattaa yhdistää näitä tietoja henkilökohtaiseen Facebook-tiliisi ja saattaa käyttää näitä tietoja omiin markkinointitarkoituksiinsa. Voit muokata ja hallita näitä tietoja Facebook tilisi asetuksista.