Autolainavertailu - Vertaile ja löydä paras autolaina

Autamme edullisen autolainan löytämisessä

Auton osto ilman autolainaa vaatii paksun lompakon. Suurin osa suomalaisista lähtee autokaupoille laina-asiat mielessä.

Tilastojen mukaan 64,7 prosenttia uusista autoista ostetaan rahoituksella.

Me Financer.comilla autamme sinua löytämään halvimman autolainan hetkessä.

Autolainojen koroissa ja hinnoissa on valtavia eroja. Vertaile autolainoja yllä olevan hakukoneen avulla ja valitse itsellesi sopivin autolaina. Tällä hetkellä autolainavertailustamme löytyy 125 lainanantajaa.

Säästä vertailemalla autolainat

Uuden auton rahoituksen voi hoitaa monella tapaa: vakuudellinen pankkilaina, vakuudeton autolaina eli kulutusluotto tai autokaupan osamaksurahoitus.

Valitsetpa näistä vaihtoehdoista minkä tahansa, kannattaa autolainojen hintoja ja lainaehtoja aina ensin vertailla.

Autolainat kannattaa aina kilpailuttaa muiden kulutusluottojen tavoin.

Helpoimmalla tavalla autolainan kilpailutus onnistuu lainanvälittäjän avulla.

Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka mahdollistavat jopa yli 20 eri pankin vertailun yhdellä lainahakemuksella. Palvelut eivät itse myönnä lainoja, vaan ainoastaan välittävät lainahakemuksesi useille pankeille.

Saat parhaimmillaan jopa yli 20 eri autolainatarjousta vertailtavaksesi ja voit itse valita parhaan tarjouksen.

Mitä autolaina maksaa? – Autolainan hinta

Autolainojen hinnat vaihtelevat suuresti eri lainantarjoajien välillä, ja vertailuun ottamiemme pankkien ja rahoitusyhtiöiden todelliset vuosikorot vaihtelevat 10-21,30 prosentin välillä.

Kokosimme seuraavaan taulukkoon autolainojen hintoja 10 000 euron lainalle 60 kuukauden laina-ajalla. 

Todellinen vuosikorko sisältää myös lainan muut kustannukset, kuten lainanhoitokulut ja aloitusmaksut.

Huomioithan, että alla esitetyt hinnat ovat ainoastaan suuntaa-antavia hintoja, ja laina hinnoitellaan aina henkilökohtaisesti.

Paljonko autolaina maksaa kuukaudessa?

Edullisimman autolainan (Alisa Pankki) ja kalleimman autolainan (Saldo) kokonaiskustannusten hintaero 5 vuoden laina-ajalla on 3050 euroa. 

Tämä tarkoittaa jo kuukausierässä 60 euron eroa kalleimman ja edullisimman vaihtoehdon välillä.

Myös alla esitetyt summat ovat ainoastaan suuntaa-antavia, sillä lainan hinta määritellään aina tapauskohtaisesti.

Mistä hakea autolainaa?

Autolainan hakeminen onnistuu käytännössä kaikilta riittävän suurta luottoa myöntäviltä lainantarjoajilta. 

Edullisimman autolainan löytäminen edellyttää aina lainojen kilpailuttamista, sillä hinnoittelu on asiakaskohtaista ja saattaa vaihdella suuresti eri lainantarjoajien välillä.

Hyödyntämällä lainanvälittäjää, kuten Zmartaa, Omalainaa tai Sortteria, pystyt helposti kilpailuttamana autolainat yhdellä hakemuksella.

Kokosimme alle lyhyet esittelyt kahdesta taulukon edullisimpiin lukeutuneesta pankista sekä tunnetusta lainanvälittäjästä:

Vakuudeton autolaina

Seuraavat pankit myöntävät vakuudettomaksi autolainaksi soveltuvia, riittävän suuria kulutusluottoja.

Vakuudeton autolaina on vakuudellista luottoa hintavampi, mutta lainan käyttötarkoitusta ei ole rajoitettu, joten sitä voi käyttää myös auton huoltoihin ja varusteluun.

Alisa Pankki

Valittu 1 628 kertaa

• Vakuudetonta kulutusluottoa
• Yrityslainaa ja yrityslimiittiä
• Korkeakorkoiset määräaikaistelltukset
• Kotimainen pankki

3.3Lue 19 arvostelua

Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.

LisätietoaNäytä tarjous

Alisa Pankki on täysin kotimainen, moderni pankki, joka tarjoaa autolainan lisäksi myös kaikki tavanomaiset pankkipalvelut. 

Lainaa on mahdollista hakea jopa 30 000 euroa, autolainan koron ollessa sidottu 3 kuukauden Euriboriin. 3 kuukauden euriboriin lisätään asiakaskohtainen marginaali, joka määritetään henkilökohtaisen taloudellisen tilanteesi ja maksukykysi perusteella.

Alisa Pankin lainoista peritään avausmaksu, toisin kuin suuresta osaa muita vertailumme lainoja. 3 kuukauden Euriboriin sidottu korko tekee lainasta kuitenkin varsin edullisen, mikäli henkilökohtainen marginaalisi lasketaan matalaksi.

Morrow Bank

Valittu 4 777 kertaa

• Hae Morrow Bankilta vakuudetonta lainaa
• Kulutusluottoa tai joustoluottoa
• Joustoluotto ilman kiinteää laina-aikaa
• Tutustu Morrow Bankin hinnastoon ja täytä hakemus

3.4Lue 24 arvostelua

Lainaesimerkki: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

LisätietoaNäytä tarjous

Morrow Bank on aiemmin Komplett Bankina tunnettu norjalainen pankki, jolta voit hakea jopa 50 000 euron suuruisia kulutusluottoja. Kulutusluottojen lisäksi Morrow Bankin valikoimaan kuuluu myös luottokortti cashback-ominaisuudella.

Morrow Bankilla lainan hakeminen onnistuu helposti sitoumuksettomalla verkkohakemuksella. Voit nostaa luoton kokonaan tai osittain koska tahansa, eikä luottoa ole pakko nostaa kerralla kokonaan.

Lainan korko määritellään asiakskohtaiseen kokonaisarvioon asiakkaan taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä.

Kilpailuta edullisin autolaina lainanvälittäjällä

Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka mahdollistavat useiden pankkien autolainojen kilpailuttamisen yhdellä lainahakemuksella.

Lainanvälittäjien käyttäminen ei maksa sinulle mitään ja saat parhaimmillaan jopa yli 20 pankin autolainatarjoukset vertailtavaksesi. Voit itse valita parhaan tarjouksen.

Listasimme alle kolme suosituinta lainanvälittäjää autolainan kilpailutukseen:

Sortter

Valittu 2 429 kertaa

• Kilpailuta lainatarjoukset ilmaiseksi ilman sitoumuksia
• Saat jopa 20 lainatarjousta vertailtavaksi
• Voit vertailla ja valita tarjouksista parhaan
• Reilu vertailu ja läpinäkyvät tarjoukset

4.7Lue 12 arvostelua

Lainanantajat tekevät henkilökohtaiset lainatarjoukset hakijan tietojen mukaan. Lainan kustannukset vaihtelevat lainanmyöntäjäkohtaisesti ja lainasummat ovat 1000-60 000€, laina-aika 1-15 vuotta, korko 4-19% ja todellinen vuosikorko 5,19-29%. Lainaesimerkki: Lainasumman ollessa 10 000 €, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 198,01 €, takaisinmaksettava summa 11880,6 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

LisätietoaNäytä tarjous

Sortter on täysin kotimainen lainanvälittäjä, jonka vertailussa ovat mukana jopa 22 eri pankin lainatarjoukset autolainasta.

Pitkä laina-aika yhdessä suuren kilpailutettavan lainamäärän kanssa tekee Sortterista erinomaisen autolainojen vertailuun.

Sortterin palvelussa sinulle tarjotaan aina edullisinta lainatarjousta todelliseen vuosikorkoon perustuen, mutta voit halutessasi järjestää lainatarjoukset myös muiden ehtojen perusteella.

Zmarta

Valittu 25 487 kertaa

• Kilpailuta kaikki lainasi Zmartan kautta
• Zmarta kilpailuttaa hakemuksesi puolestasi jopa 22 pankissa
• Hae vakuudetonta lainaa yksin tai yhteishakijan kanssa
• Täytä ilmainen hakemus ja pyydä lainatarjous

4.2Lue 35 arvostelua

Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

LisätietoaNäytä tarjous

Toisin kuin Alisa Pankki ja Morrow Bank, Zmarta ei itsessään ole lainantarjoaja vaan lainanvälittäjä.

Zmarta mahdollistaa jopa yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön tarjouksien kilpailuttamisen yhdellä lainahakemuksella.

Palvelun käyttäminen on täysin maksutonta ja säästää sinulta runsaasti aikaa, kun et joudu itse kilpailuttamaan lainatarjouksia yksitellen.

Saat lainatarjoukset selkeässä ja helposti vertailtavassa muodossa nähtäväksesi, jolloin voit vertailla kaikkia lainan kustannuksia läpinäkyvästi. Pystyt näin valitsemaan aidosti edullisimman autolainan helposti.

Omalaina

Valittu 25 726 kertaa

• Omalaina kilpailuttaa lainan puolestasi
• Kilpailuta vakuudettomat lainat yli 20 pankista
• Kilpailuta myös yhdistelylainat
• Täytä ilmainen hakemus ja katso, millaista lainaa voit saada

4.3Lue 29 arvostelua

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen.

LisätietoaNäytä tarjous

Omalaina on Sambla Group Oy:n lainanvälityssivusto, jolla kilpailutat autolaint helposti ja nopeasti.

Kilpailutuksessa ovat mukana 21 eri lainantarjoajan lainatarjoukset. Kilpailutettavien lainantarjoajien joukosta löytyy myös perinteisiä kivijalkapankeja.

Palvelu tunnetaan erityisesti helppokäyttöisyydestään ja selkeästä käyttöliittymästä, joka helpottaa lainatarjousten vertailua.

Autolaina ilman vakuuksia vai vakuudella?

Auton rahoittamiseen on olemassa kolme yleistä menetelmää: Vakuudeton autolaina, vakuudellinen autolaina sekä osamaksurahoitus.

Vakuudetonta lainaa on usein helpompi hakea ilman sen suurempia selvityksiä ja vakuuksien selvittelyä. Kun haet vakuudetonta autolainaa, maksetaan laina tilille heti tai yleensä viimeistään seuraavana arkipäivänä.

Vakuudellinen autolaina on lähtökohtaisesti halvempi, mutta edellyttää reaalivakuuksia, kuten asuntoa, lainan vakuudeksi

Vakuudeton autolaina

Vakuudeton autolaina on auton ostamiseen käytettävä vakuudeton kulutusluotto.

Vakuudetonta kulutusluottoa on mahdollista hakea jopa 60 000 euroa, jopa 15 vuoden laina-ajalla.

Vakuudettomassa autolainassa sinulta ei edellytetä minkäänlaisia reaalivakuuksia tai takauksia lainalle. Lainan hakemiseksi riittää, että tulosi ovat riittävän suuret ja säännölliset ja luottotietosi puhtaat.

Vakuudeton autolaina maksetaan suoraan tilillesi, kuten mikä tahansa muukin kulutusluotto.

Pystyt ostamaan auton täysin samaan tapaan kuin käteiskaupassa, ilman että ajoneuvon myyjä edes tiedää autoa ostettavan lainalla. 

Vakuudeton autolaina ei edellytä minkäänlaista käsirahaa ja laina-ajaksi on mahdollista valita jopa 15 vuotta. Liian pitkää laina-aikaa ei kuitenkaan kannata valita pelkkien pienien kuukausierien vuoksi, sillä lainan korkokustannukset ja sivukulut kasvavat nopeasti laina-ajan kasvaessa.

Myös auton myyminen hoituu yhtä helposti kuin käteiskaupalla ostetun auton myyminen. Et joudu miettimään auton loppuvelan lunastamista, vaan voit tehdä kaupat täysin normaalisti ja maksaa jäljellä olevan luoton itse pois.

Vakuudellinen autolaina

Vakuudellinen autolaina on tyypillisesti perinteisestä pankista haettava vakuudellinen kulutusluotto.

Tällaisen autolainan vakuutena toimivat reaalivakuudet, kuten:

• Asunto-osake
• Arvopaperit
• Kiinteistö
• Muu pankin hyväksymä omaisuus

Mikäli käytössäsi on autolainan reaalivakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, on tällainen laina todennäköisesti edullisin tapa rahoittaa auton hankinta.

Joudut kuitenkin kiinnittämään vakuutena olevan omaisuuden autolainana, jolloin omaisuuden mahdollinen myyminen vaikeutuu huomattavasti.

Osamaksurahoitus

Osamaksurahoitus on autoliikkeestä tai omasta pankistasi saatavaa vakuudellista autorahoitusta, jossa ostettava auto toimii lainan vakuutena. 

Osamaksurahoituksessa lainan vakuudeksi riittää ostettava ajoneuvo, eikä lisävakuuksia tai takauksia vaadita.

Osamaksurahoitus on vakuudellinen luotto, jonka vuoksi luoton nimelliskorko on yleensä vakuudetonta autolainaa halvempi.

Todelliset vuosikorot voivat kuitenkin olla lähellä toisiaan, sillä lainan sivukulut nostavat lainakuluja huomattavasti erityisesti pienissä luotoissa.

Osamaksurahoitus vs vakuudeton laina

Olemme vertailleet autolainan ja osamaksurahoituksen suurimpia eroja erillisessä artikkelissa, josta kokosimme muutamia tärkeimpiä nostoja alle:

• Osamaksurahoituksessa vakuutena toimiva ajoneuvo siirretään tyypillisesti rahoitusyhtiön tai pankin omistukseen ja sinut merkitään ajoneuvon haltijaksi.
• Osamaksurahoituksen ehtona on yleensä myös kattavan kaskovakuutuksen ottaminen ajoneuvoon koko laina-ajaksi, joka saattaa tuoda runsaasti lisäkustannuksia.
• Mikäli aiot matkustaa osamaksurahoituksella ostettavalla ajoneuvolla ulkomaille, ota huomioon, että sinun tulee aina kysyä tähän erillinen lupa ajoneuvon omistajavalta rahoitusyhtiöltä.
• Ajoneuvon ostaminen osamaksurahoituksella on helppoa autoliikkeistä, sillä nämä tarjoavat omaansa tai yhteistyökumppaniensa autorahoitusta mieluusti kaikkiin valikoimansa ajoneuvoihin.
• Yksityishenkilöltä autoa ostettaessa on prosessi vaikeampi, sillä rahoitusta on tähän saatavilla harvemmalta yhtiöltä, jonka lisäksi auto tulee käyttää rahoittajan hyväksymässä kuntotarkastuksessa.
• Myös ajoneuvon myyminen on osamaksulla rahoitetun ajoneuvon tapauksessa hankalampaa, erityisesti mikäli ostajana toimii yksityishenkilö.
• Ajoneuvon osamaksurahoituksen jäljellä oleva loppuvelka on kuitattava rahoitusyhtiölle ennen kuin omistajanvaihdos voidaan tehdä. 

Mikä on halvin autolaina 2024?

Kalleimman ja halvimman autolainan välillä voi olla jopa tuhansien eurojen hintaerot. Lisäksi autoliikkeet tarjoavat omia rahoitusvaihtoehtoja, joiden kuluja voi olla vaikea vertailla autolainoihin.

Tästä syystä autolainat kannattaa aina kilpailuttaa ennen lainan hakemista ja autoliikkeiden tarjouksiin kannattaa tutustua huolella.

Lainojen hintaan vaikuttavat yleensä hakijan taloudellinen tilanne sekä lainan käyttötarkoitus. Suurin hintaero kuitenkin johtuu yksinkertaisesti siitä, että pankkien hinnastoissa on eroja.

Sama asiakas voi säästää kirjaimellisesti tuhansia euroja kilpailuttamalla autolainahakemuksen.

Autorahoitus – Mistä rahoitusta auton ostoon?

Auto on monelle elämän tärkeimpiä hankintoja heti asunnon jälkeen.

Suomi on pitkien etäisyyksien maa, eikä monen työmatka onnistuisi ilman omaa autoa. Näin ollen monen elantokin on epäsuorasti kiinni auton omistamisesta.

Muun muassa näiden painavien syiden vuoksi moni auto ostetaan rahoituksella. Tietysti auton ostaminen kertyneillä säästöillä on hyvä vaihtoehto, mutta läheskään aina siihen ei ole mahdollisuutta.

Vaikka säästöjä olisi, ei koko säästöpotin käyttäminen autoon ole järkevää. Usein parempi päätös on ostaa auto lainalla, ja jättää säästöön puskurikassaa pahan päivän varalle.

Lainaa kannattaa tietysti pyrkiä ottamaan mahdollisimman vähän, sillä laina ei ole koskaan ilmaista.

Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että mitä suurempi summa ja pidempi maksuaika, sitä suuremmat ovat myös lainan kulut.

Auton ostaminen rahoituksella

Autorahoitusta tarjoavat käytännössä kaikki autoliikkeet. Suurimmilla liikkeillä on omia osamaksusopimuksiaan, pienemmillä on usein rahoitussopimus jonkin pankin kanssa.

Lisäksi autoa ostava henkilö voi itse hakea pankista lainaa perusteena auton ostaminen. Suosittu autoliikkeiden kumppani Suomessa on Santander Rahoitus.

Kolme suosituinta vaihtoehtoa ovat siis kulutusluotot, pankkilainat sekä autoliikkeiden rahoitus.

Osamaksurahoitus ja käsiraha

Autorahoituksen myöntämisen ehtoihin kuuluu yleensä 10-30% käsiraha ennen osamaksun alkua.

Nykyään osa rahoitusyhtiöistä mahdollistaa auton ostamisen tapauskohtaisesti jopa ilman käsirahaa.

Käsirahan suuruus riippuu monesta tekijästä, kuten rahoitusyhtiöstä, autoliikkeestä, auton hinnasta ja muista tekijöistä. Käsirahan suuruus kannattaakin ottaa selville ennen ostopäätöstä.

Käsirahan maksamisen jälkeen siirrytään tyypillisesti kiinteän kuukausierän maksamiseen.

Kuukausierä pysyy useimmissa sopimuksissa samana kuukaudesta toiseen, joten sen sovittaminen omaan taloudenpitoon on helppoa.

Varsinkin ensimmäistä autoa ostavan kannattaa kuitenkin muistaa huomioida myös muut auton ylläpitoon liittyvät kulut.

Veroista, vakuutuksista, bensoista sekä huolloista voi muodostua etenkin vuositasolla varsin suuria summia, jotka joutuu luonnollisesti kustantamaan itse osamaksuerän lisäksi.

Mistä kuukausierä muodostuu?

Usein auton ostajaa kiinnostaa ostosta tehdessä lähinnä lainan kuukausierän suuruus. Siihen kannattaakin kiinnittää huomiota, jotta kuukausittaiset menot eivät pääse kohoamaan liian suuriksi.

Kuukausierän suuruuteen vaikuttavia tekijöitä ovat:

• Auton hinta
• Mahdollisen vaihdossa annettavan auton arvo
• Laina-ajan pituus
• Korko
• Käsittelykulut
• Viimeisen erän suuruus

Jotta nämä ja muut lainaan vaikuttavat tekijät olisivat hyvin selvillä ennen papereiden allekirjoittamista, kannattaa autolaina ehdottomasti kilpailuttaa ensin.

Kilpailuttamiseen löytyy netistä lukuisia työkaluja, mutta voi aloittaa Financer.comin omasta lainavertailutyökalusta. Sen avulla voit kilpailuttaa lainoja 500-60 000€ väliltä.

Yksityisleasing – Auton liisaaminen määräajaksi

Viimeisen vuosikymmenen aikana yksityisleasing on yleistynyt myös Suomessa. Yksityisleasing on auton pitkäaikaista vuokraamista, jossa et varsinaisesti omista autoa.

Tyypillisesti leasing-sopimukset ovat olleet tarjolla ainoastaan yrityksille sekä työsuhdeautoista nauttiville autoilijoille. Nykyisin niitä on tarjolla myös yksityisille henkilöille.

Ne sopivat erityisesti huolettomuutta ja helppoutta arvostavalle. Käyttöönsä saa uuden auton ilman käsirahan maksamista, jopa alle 200 euron kuukausikuluilla.

Helppouden lisäksi kyseessä voi olla sopiva ratkaisu henkilölle, joka tietää tarvitsevansa autoa esimerkiksi vain vuodeksi.

Yksityisleasingin avulla voi hankkia itselleen uuden auton käyttöön vuodeksi maksamatta kuitenkaan uuden auton koko hintaa. Se on myös helppo tapa hankkia uusi auto ilman käsirahaa.

Erilaiset leasingsopimuksen-tyypit

Yksityisleasingiin sisältyvät palvelut vaihtelevat runsaasti eri palveluntarjoajien välillä. Itse auton rahoituskustannukset sisältyvät kaikkiin leasing-paketteihin, mutta osa paketeista sisältää näiden lisäksi myös:

• Renkaiden uusinnan, vaihdot ja kausisäilytyksen
• Määräaikaishuollot ja korjaukset
• Katsastukset
• Sijaisauton määräaikaishuoltojen ajaksi

Monet yksityisleasing-palvelua tarjoavat autoliikkeet tarjoavat myös mahdollisuutta auton lunastamiseksi kokonaan omaksi sopimuskauden päätyttyä.

Mikäli asiakkaalla on mahdollisuus lunastaa auto, on kyseessä kuitenkin osamaksupohjainen leasing, eikä täysin vuokrapohjainen yksityisleasing. Tällaisia ovat esimerkiksi Skoda Yksityisleasing, Kamux Huoleton ja Toyota Easy.

Leasingissa kyse on pohjimmiltaan auton pitkäaikaisesta vuokraamisesta.

Yksityisleasing-sopimukset tehdään tyypillisesti noin 1-5 vuodeksi. Leasing-sopimuksen kuukausimaksuun voidaan sisällyttää asiakkaan näin halutessa myös huollot, vakuutukset sekä renkaanvaihdot.

Auton omistamisen on ennustettu vähenevän lähitulevaisuudessa erilaisten uusien liikkumismuotojen yleistyessä.

Näitä ovat esimerkiksi Whim-sovellus sekä yhteiskäyttöautot. Samaan ryhmään tulevat todennäköisesti kuulumaan myös yksityisleasing-autot.

Vuonna 2023 yksityisleasingin osuus kotitalouksien autohankinnoista oli noussut jo 5,8 prosenttiin.