Lainaa ilman tuloja 2023
Työttömän tai pienituloisen arki ei ole helppoa ja työttömyystuilla eläminen on henkisesti raskasta, jos omia säästöjä ei ole ja jokaista ostosta pitää tarkoin harkita.
Tästä syystä moni pohtiikin, voiko työtön saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja? Vastaus kysymykseen on kyllä.
Ennen kuin luet tätä tekstiä pidemmälle, haluamme muistuttaa, että lainan hakeminen työttömänä ei ole fiksua, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Lue tämä opas ennen kuin haet lainaa ilman palkkatuloja tai olet työttömänä.
Kuluttajansuojalaki velvoittaa luottokelpoisuuden arviointiiin
Kuluttajansuojalaki velvoittaa Suomessa toimivia luotonantajia arvioimaan lainanhakijan luottokelpoisuuden riittävän laajasti,, jotta luottoa ei myönnettäisi kuluttajille, joilla ei ole edellytyksiä luoton takaisinmaksuun.
Kuluttajan tulot ja muut taloudelliset olosuhteet ovat avainasemassa tässä arviossa, mutta luottoa voidaan tapauskohtaisesti myöntää myös ilman tuloja.
Tässä artikkelissa käymme tarkemmin läpi tilanteita ja menetelmiä, joiden avulla voi olla mahdollista saada lainaa myös työttömänä.
Voiko työtön saada lainaa ilman vakituisia tuloja?
Pankit ja rahoituslaitokset pyytävät usein selvittämään tulotiedot toimittamalla palkkatositteen tai edellisen vuoden verotuspäätöksen.
Osa lainanantajista tekee luottoarvion myös Instantor-palvelun avulla. Suurta lainaa haettaessa säännölliset tulot ovat usein pakolliset, voit silti saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja, jos taloutesi on muuten kunnossa, eikä sinulla ole maksuhäiriöitä.
Varsinkin pienempiä 1000 tai 2000 euron lainoja voidaan myöntää työttömälle suhteellisen helposti, jos luottotiedot ovat kunnossa.
Sivun yläosaan olemme koonneet listan lainapalveluista, jotka myöntävät lainaa työttömälle tai pienituloiselle. Kokeile eri hakuvaihtoehtoja ja lue tarkemmat vaatimukset erikseen jokaisen lainanantajan kohdalta.
Tutustu esimerkiksi näihin lainanantajiin:
Pikavippi työttömälle ilman tuloja
Pikavippi ilman tuloja on mahdollista saada erityisesti silloin, kun sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Pikavippiä myöntävät yritykset tarkastavat yleensä pelkästään luottotiedot lainaa haettaessa.
Pienlainafirmat eivät yleensä kiinnitä suuremmin huomiota nykyisiin tuloihisi, joten voit siis melko helposti saada vipin ilman tuloja. Muistathan silti aina ottaa lainaa järkevästi, jotta pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan.
Pikavippi työttömälle ei välttämättä ole hyvä ratkaisu, jos rahat on tarkoitus käyttää esimerkiksi laskujen maksuun tai vuokraan. Pikalaina ei ole oikea ratkaisu rahaongelmiin, vaan pikalainaa kannattaa ottaa harkitusti vain tilanteissa, joissa pystyt maksamaan sen myös takaisin ajallaan.
Lainaa työttömälle
Lainan saaminen ilman vakituista työpaikkaa on varsin hankalaa, useimpien rahoitusyhtiöiden ja pankkien edellyttäessä työpaikkaa lainan myöntämiseksi.
Nykyään on kuitenkin olemassa myös muutamia moderneja rahoitusyhtiöitä ja pankkeja, jotka myöntävät lainaa työttömälle kokonaisvaltaisen taloustilanteen tapauskohtaisen harkinnan perusteella.
Näissäkin tilanteissa lainantarjoajat edellyttävät jonkinlaisia tuloja myöntääkseen lainaa työttömälle. Suurin osa rahoitusyhtiöistä hyväksyy tulonlähteeksi eläketulot, mutta osa rahoitusyhtiöistä hyväksyy myös muut tulonlähteet.
Mitkä ovat kulutusluottojen tyypilliset ehdot?
Kulutusluottojen tyypilliset ehdot ovat:
- Vähintään 20-vuoden ikä
- Säännölliset tulot palkan tai eläkkeen muodossa
- Puhtaat luottotiedot
- Suomalainen osoite
- Verkkopankkitunnukset
Vaikka kulutusluottojen tyypillisiin ehtoihin kuuluvat säännölliset tulot, on lainaa mahdollista saada joissakin tapauksissa työttömänä tai jopa ilman tuloja.
Muut tulonlähteet
Vaikka sinulla ei olisi työpaikkaa, sinulla voi silti olla vakituisia tulonlähteitä, jotka voidaan huomioida lainaa hakiessasi.
Näistä tulonlähteistä suurimpina ovat jo aiemmin mainitut eläketulot sekä mahdollinen ansiosidonnainen päiväraha. Ansiosidonnaisen päivärahan suuruus määräytyy työttömyyttä edeltäneestä tulotasosta.
Näin ollen tulosi voivat työttömyydestä huolimatta olla ansiosidonnaisella varsin korkeat.
Ansiosidonnaisen ohella osa rahoitusyhtiöistä saattaa huomioida tuloina myös opintorahan tai muut saamasi etuudet.
Lainahakemuksen liitteet
Rahoitusyhtiöt ja pankit edellyttävät usein liitteitä lainaa haettaessa varmistuakseen tulojesi todenmukaisuudesta. Poikkeuksena ovat todella pienet lainat, joissa saatetaan tarkistaa pelkät luottotiedot.
Sinulta saatetaan pyytää tulojesi todistamiseksi:
- Todistusta etuudesta tai tuesta
- Palkkakuittia
- Verotodistusta
- Muuta mahdollista todistusta tuloista
Bluestep
Erityisesti vakuudellista lainaa haettaessa mahdollisuutesi saada lainaa työttömänä ovat paremmat.
Esimerkiksi Bluestep myöntää asuntovakuudellista lainaa tapauskohtaisella harkinnalla, jossa huomioidaan tavanomaisen palkkatulon lisäksi myös muut tulonlähteet.
Lainaa hakiessa sinulta otetaan huomioon esimerkiksi epäsäännölliset tulot, kuten freelancer-tulot, yrittäjätulot ja määräaikaisesta työsuhteesta saatavat tulot.
Bluestep myöntää asuntoakuudellisen lainan lisäksi myös asuntolainaa ilman vakituista työsuhdetta tapauskohtaisella harkinnalla. Mikäli maksukykysi katsotaan riittäväksi muilla tuloilla, ei vakituista työsuhdetta edellytetä asuntolainalle.
Valittu 707 kertaa- Asuntolainaa tapauskohtaisella harkinnalla
- Asuntovakuudellista lainaa hankintoihin
- Yhdistä kalliit kulutusluotot
- Taloudellisen tilanteesi henkilökohtainen arviointi
Vaihtoehtona yhteislaina
Mikäli olet työttömänä eikä sinulla itselläsi ole laisinkaan tuloja, voidaan sinulle silti myöntää lainaa joissakin tapauksissa.
Paras mahdollisuus lainan saamiseen on tällaisessa tilanteessa hakea yhteislainaa työssäkäyvän yhteishakijan kanssa. Näin hakemuksessa otetaan huomioon molempien hakijoiden yhteenlasketut tulot.
Yhteislainassa molemmat hakijat ovat yhdessä vastuussa lainasta, jolloin lainantarjoajan riski on pienempi. Voit hakea yhteislainaa helposti esimerkiksi Zmartan lainavertailun avulla.
Mistä lainaa ilman työpaikkaa
Myös työtön voi saada pikavipin heti tilille. On olemassa useita pikavippiyrityksiä, jotka myöntävät lainaa, vaikka ainoat tulosi ovat työttömyyskorvauksia.
Joissain tilanteissa voit joutua tekemään lisäselvityksiä, esimerkiksi miten kauan aikaa voit vielä saada ansiopäivärahaa.
Yleensä työttömille helpompi kohde ovat juuri pienlainayhtiöt, jotka lainaavat pieniä summia myös ilman säännöllisiä tuloja.
2000 euroa tai sitä pienempiä lainoja myönnetään henkilöille ilman vakituista työtä. Henkilön täytyy kuitenkin täyttää muut ehdot lainan saamiselle, joita ovat ikä ja puhtaat luottotiedot.
Yli 2000 euron lainat ovat yleensä kulutusluottoja, joiden saamiselle on tiukemmat kriteerit.
Lainaa pankista ilman tuloja
Pankit tekevät aina yksilöllisen talousarvion, joten on aina olemassa riski, ettei pankki myönnä sinulle lainaa ilman tuloja.
Käytännössä pankista on todella vaikea saada työttömänä lainaa, ellei sinulla on riittävästi säästöjä. Isompaa lainaa on aina helpompi saada, mikäli voit asettaa omaisuuttasi lainan vakuudeksi.
Saitko juuri uuden työpaikan, mutta lainaa ei silti myönnetty?
Jos sinulla ei ole aikaisemmin ollut veronalaista tuloa, mutta olet saanut työpaikan äskettäin, lainantarjoajat katsovat, että sinulla ei ole tuloja, kun he arvioivat taloudellista tilannettasi.
Tällaisessa tilanteessa suosittelemme ottamaan yhteyttä lainantarjoajaan ja kysymään, jos voit lähettää heille todistuksen, että sinulla todella on töitä ja tuloja.
