Joukkorahoitus kasvattaa suosiotaan myös Suomessa

Joukkorahoitus voi olla hyvä vaihtoehto yrityslainalle ja tuottoisa sijoitus sijoittajalle.

Yrityslainat

Sijoita joukkorahoitusprojekteihin

  • Sijoita mm. rakennus- ja energiantuotantoprojekteihin
  • Sijoitusten vuosituotto jopa 22%
  • Rekisteröidy ja tutustu ilmaiseksi

Mitä on joukkorahoitus?

joukkorahoitus suomessaJoukkorahoitus on rahoituksen keräämistä yksityishenkilöiltä tai yrityksiltä. Toisin sanoen se on sijoitusten keräämistä tiettyä hanketta varten. Joukkorahoituksesta käytetään usein englanninkielistä termiä crowdfunding, joka on Suomessakin tunnettu nimitys joukkorahoitukselle.

Joukkorahoitusta käyttävät pääsääntöisesti pienet tai aloittelevat yritykset. Perinteisesti tarkoitus on kerätä rahoitusta yritystoiminnan aloittamiseen tai mahdollistaa yrityksen kehittäminen ja kasvu.

Start up -yrityksille joukkorahoitus on houkutteleva rahoitusvaihtoehto, koska joukkorahoituksen kulut ovat varsin pienet ja sen toteuttaminen varsin kevyttä. Rahoitustavoitteet ovat usein yritysmaailman kontekstissa varsin pieniä.

Sijoittajille joukkorahoitus tai vertaislainat voivat olla tuottoisa sijoituskohde. Erilaisten vertaislaina-alustojen kautta, esimerkiksi Mintos, voi saada jopa yli 10 prosentin tuottoa kohtuullista riskiä vastaan.

Valmiit joukkorahoituspalvelut

Monet pankit ja joukkorahoitusalustat tarjoavat valmiita ratkaisuja joukkorahoituksen aloittamiseen. Pankkien joukkorahoituspalvelut auttavat alkuun pääsemisessä ja tarjoavat valmiin alustan joukkorahoitushankkeelle.

Pankit aloittivat varsin myöhään joukkorahoituspalvelujen tarjonnan. Nordea oli yksi ensimmäisistä perinteisistä pankkitoimijoista, jotka laajensivat toimintansa joukkorahoitukseen. Nordean joukkorahoitusalusta lanseerattiin vuonna 2016.

Perinteisistä pankkitoimijoista joukkorahoituspalveluja tarjoavat muun muassa

Nordea
OP-pankki
Danske Bank

Joukkorahoituksen keräämiseen löytyy myös useita yksityisiä palvelualustoja.

Yksi suomalainen joukkorahoitusalusta on Groundfunding.fi: kiinteistöjen joukkorahoituspalvelu.

Joukkorahoituksen aloittaminen Suomessa

Joukkorahoitustoiminta on varsin monimuotoista ja joukkorahoituksen voi toteuttaa monella eri tavalla.

Joukkorahoitus Suomessa on Finanssivalvonnan alaista. Finanssivalvonta säännöstelee joukkorahoitusta ja sen toimintaa. Raamit toiminnalle antaa joukkorahoituslaki.

Joukkorahoitusta aloittavan tahon on joukkorahoituslain mukaan rekisteröidyttävä Finanssivalvonnan ylläpitämään rekisteriin.

Joukkorahoituslaki määrittää joukkorahoitustoimintaa, mutta sovellettavat säädökset riippuvat aina osittain joukkorahoituksen mallista ja tarkoituksesta. Onkin aina kannattavaa ottaa yhteyttä Finanssivalvontaan ja varmistaa, että joukkorahoitus on lain mukaista.

Mihin joukkorahoitusta käytetään?

mokkilainaa kulutusluotollaYleensä joukkorahoituksella kerätään rahoitusta esimerkiksi yksityishenkilöiden hankkeille tai organisaation yritystoimintaan. Perinteisimmät joukkorahoituskohteet ovat start up -yrityksiä, jotka keräävät rahoitusta joko toiminnan aloittamiseen tai kehittämiseen.

Joukkorahoitusta voi siis käyttää moneen eri tarkoitukseen. Joukkosijoittaminen on kuitenkin yksi perinteisimmistä käyttömuodoista. Kuitenkin joukkorahoitussektori on Suomessa vielä varsin vaatimatonta eikä monet yritykset käytä tätä vaihtoehtoa.

Joukkorahoituskohteita voi etsiä joukkorahoituspalveluita ja esimerkiksi joukkorahoitusta tarjoavien pankkien sivuilta.

Joukkorahoitus vai yrityslaina?

Joukkorahoitus on ikään kuin yhteislaina, mikä tarkoittaa että pääsääntöisesti joukkorahoitusta hakeva taho sitoutuu maksamaan sijoittajille sijoituksen takaisin tietyin ehdoin.

Usein joukkorahoitussopimukseen kuuluu myös sijoittajille maksettava korko, joka voi olla kiinteä korko tai tietty osinko mahdollisesta voitosta. Niin sanottu voitto-osuusjärjestelmä, jossa rahoittajille luvataan sijoituksen voitoista tietty osa, on hyvin yleinen.

Joukkorahoituksen kulut:

  1. Sijoittajille maksettava korko
  2. Joukkorahoitusalusta ottaa joko kiinteän maksun alustan käytöstä ja tietyn prosenttiosuuden sijoittajien tuotosta

Joukkorahoitusta voi siis verrata perinteiseen yrityslainaan siinä mielessä, että rahoitusta hakea yritys sitoutuu maksamaan saadun rahoitusmäärän takaisin tietyin ehdoin ja tästä lainasta maksetaan tietty korko.

Yrityslaina voi olla tietyissä tapauksissa kuitenkin parempi vaihtoehto.

  • Yrityslaina on varma tapa saada vaadittu rahoitussumma kasaan, kun joukkorahoitusta haettaessa yritys ei voi olla varma, että haettu summa saavutetaan.
  • Yrityslaina on nopeampi tapa saada varat yrityksen käyttöön. Joukkorahoitusta hakiessa yritys ei voi olla varma, milloin rahoitusmäärä tulee täyteen, vaan tämä riippuu sijoittajista.
  • Joukkorahoitussummat ovat usein pienempiä summia, kun yrityslaina voi olla isompi laina.

Kirjoittajasta

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

Vertaile kaikki lainat

Financer.com Facebookissa

Seuraa meitä Facebookissa