Lainaa opiskelijalle

Tietoa opiskelijoille myönnettävistä lainoista

Vuokra, koulukirjat, uusi läppäri, viikonlopun bileet… Opiskelijan rahat kuluvat mitä erilaisimpiin menoihin.

Useat nuoret jatkavat heti lukion tai ammattikoulun jälkeen armeijan tai välivuoden kautta suoraan jatko-opintoihin, jolloin ennen opiskelujen alkua monilla ei ole juurikaan aikaa käydä töissä ja tienata itselleen pesämunaa.

Parin kuukauden kesätyöt eivät riitä uuteen kotiin muuttamiseen ja koko vuoden menoihin. Tästä syystä monet opiskelijat turvautuvat opintotuen lisäksi opintolainaan.

Opintolainan lisäksi on mahdollista ottaa myös muuta lainaa opiskelijana, mutta lainaamisen kanssa täytyy olla aina tarkkana, jos säännöllisiä tuloja ei ole.

Lue myös: 15 vinkkiä lainan hakemiseen

Näin haet opintolainaa

Usein sanotaan, että opintolaina on paras laina, minkä voi elämänsä aikana saada.

Opintolaina on valtion takaama laina, joka myönnetään vain opiskelijoille.

Opintolainan hakeminen voidaan pelkistetysti kiteyttää kahteen vaiheeseen:

1. Opintotuen hakeminen. Opintotuen hakemisen yhteydessä saat päätöksen opintolainan valtiontakauksesta.
2. Opintolainan hakeminen pankista tai verkkopankista.

Jos olet saanut myönteisen päätöksen opintolainan valtiontakauksesta, voit sen jälkeen hakea opintolainaa valitsemastasi pankista.

Hakuprosessi hoituu useimmissa pankeissa suoraan verkkopankissa, mutta voit aina käydä keskustelemassa laina-asioista tarkemmin omassa pankissasi.

Miten paljon opintolainaa voi saada?

Opintotuki uudistui vuonna 2017. Ennen uudistusta opintolainaa voi saada 260–400 euroa kuukaudessa tai jopa 700 euroa kuukaudessa ulkomailla opiskellessa.

Vuoden 2017 opintotukiuudistuksen myötä opintolainan enimmäismääriä on nostettu siten, että opintolainan valtiontakauksen määrä on 650 €/kk.

Alle 18-vuotiaalle lainantakauksen enimmäismäärä on kuitenkin 300 €/kk ja ulkomailla opiskelevalle 800 €/kk.

Vuonna 2024 opintotukea uudistetaan uudelleen. Opintolainan valtiontakauksen määrä kasvaa 1.8.2024 kotimaassa opiskeleville yli 18-vuotiaille 850 euroon ja ulkomailla opiskeleville 1000 euroon kuukaudessa.

Nämä ovat lainantakauksen enimmäismäärät ja halutessasi voit ottaa lainaa myös vähemmän. Tyypillisesti opintolaina nostetaan tilille kahdessa erässä lukuvuoden aikana, ensimmäinen erä syksyllä ja toinen keväällä.

Opintolainassa on hyvät edut

Opintolaina on parasta lainaa opiskelijalle, sillä siihen kuuluu useita etuja. Opintolainan etuja ovat esimerkiksi nämä:

• Opintolainaa voi saada jopa 650 euroa kuussa tai 800 euroa kuussa, jos opiskelet ulkomailla.
• Lainan takaisinmaksu alkaa yleensä vasta noin 2 vuotta opintojen lopettamisen jälkeen, joten lainanlyhennyksistä ei tarvitse huolehtia vielä opintojen aikana.
• Mikäli suoritat korkeakouluopintosi loppuun määräajassa, maksaa Kela opintolainahyvityksenä osan lainastasi, jos opintolainan määrä on yli 2500 euroa.
• Mahdollisuus verotuksen opintolainavähennykseen.
• Opintolainan valtiontakaus on voimassa 30 vuotta ensimmäisestä lainan nostosta.
• Pankit ovat joustavia takaisinmaksun kanssa – voit sopia opintolainaan sellaisen takaisinmaksuohjelman, mikä sopii tilanteeseesi.
• Opintolaina on muita lainoja huomattavasti parempi vaihtoehto, sillä Kelan opintolainahyvityksen ansiosta voi takaisinmaksettava summa olla alkuperäistä lainaa pienempi – voit siis saada ”lainaa ilmaiseksi”. Opintolainassa on myös edullinen korko.
• Opintolaina helpottaa opiskelijan arkea. Kun raha-asiat ovat kunnossa, voit keskittyä opintoihin rauhassa.

Opintolainahyvitys

Opintolainahyvitys on määräajassa korkeakoulututkintonsa suorittaville tarjottava etuus, jonka myötä Kela maksaa osan opintolainastasi.

Opintolainahyvitystä tarjotaan ainoastaan opintonsa 1.8.2014 tai sen jälkeen aloittaneille opiskelijoille, jotka ovat nostaneet vähintään 2500 euroa opintolainaa.

Opinnot tulee suorittaa määräajassa, eli tutkinnon tavoiteajassa lisättynä 0,5 vuodella eli yhdellä lukukaudella.

Mikäli suoritat sekä alemman että ylemmän korkeakoulututkinnon, saa tavoiteaika ylittyä yhdellä lukuvuodella.

Opintolainahyvitystä maksetaan 40 prosenttia opintolainan määrästä tutkinnon laajuuden mukaan määritettävään enimmäismäärään saakka.

Hyvityksessä huomioidaan enintään 400 euroa opintokuukautta kohden Suomalaisessa korkeakoulussa ja 700 euroa opintokuukautta kohden ulkomailla.

Muut opiskelijoille myönnettävät lainat

Opintolainan lisäksi opiskelija voi tietysti hakea myös muita lainoja tai vaikkapa luottokortin. Monet pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät pientä lainaa opiskelijalle.

Jos kuitenkin tarvitset lisää lainaa esimerkiksi isompiin hankintoihin, mieti tarkkaan, miten suuren lainan taloutesi kestää ja miten suurissa erissä pystyt maksamaan lainan takaisin.

Pankit ja rahoituslaitokset eivät myönnä suurta lainaa opiskelijalle ilman säännöllisiä tuloja. Opiskelija, jolla ei ole säännöllisiä tuloja, ei voi suurta lainaa edes saada, mutta jo muutaman satasen laina voi olla vaikea maksaa takaisin ajallaan ilman tuloja.

Opintolainan lisäksi opiskelija voi hakea seuraavia lainoja:

• Pienlaina. Jos tarvitset vain pienen lainan, voi pienlaina olla hyvä vaihtoehto, jos vertailet lainojen kulut ennen lainan ottamista. Vertaile pienlainat tästä.
• Kulutusluotto on hyvä laina vähä suurempiin ostoksiin, esimerkiksi käytetyn auton hankintaan. Vertaile opiskelijalle myönnettävät kulutusluotot tästä.
• Useat pankit myöntävät luottokortteja opiskelijoille, jotka ovat suorittaneet yli 90 opintopistettä. Lue lisää luottokorteista tästä.