Lainaa pienellä korolla
Kun lainaat rahaa, haluat tietysti ottaa lainaa niin pienellä korolla kuin vain mahdollista. Kukaan ei halua maksaa ylimääräistä, joten lainojen hinnat kannattaa aina vertailla.
Pienten lainojen korosta ei voi yleensä neuvotella, joten lainavertailu on ainoa tapa löytää pienempi korko. Suurempien lainojen, esimerkiksi asuntolainan, korkoihin voi vaikuttaa neuvottelemalla.
Financer.com kokosi yhteen muutamia neuvoja, miten voit saada lainaa pienellä korolla.
Mistä lainan kulut muodostuvat?
Lainan kuluihin vaikuttavat yleensä:
- Korko
- Avausmaksu
- Nostopalkkio
- Tilinhoitomaksu
Yleensä nostopalkkio, tilihoitomaksu ja avausmaksu ovat kiinteitä kuluja pankkien hinnastoissa. Korkoon voi helpommin vaikuttaa itse siten, että pitää oman talouden kunnossa. Korko voi olla matalampi myös, jos haet lainaa yhteishakijan kanssa.
Vertaile korkoja ja säästä satasia
Kun haluat saada lainaa pienemmällä korolla, ensimmäinen askel on lainojen vertaileminen. Sivun yläosasta löydät kattavan lainavertailutyökalun.
Nämä yritykset myöntävät lainaa pienellä korolla vuonna 2023:
| Lainaa pienellä korolla | Lainasumma | Korko alkaen |
|---|---|---|
| Omalaina | 100 – 60000 € | 4,19 % |
| Rahoitu.fi | 2000 – 60000 € | 4,50 % |
| Komplett Bank | 1000 – 50000 € | 4,90 % |
| Zmarta | 1000 – 60000 € | 4,99 % |
Kulutusluottojen, autolainojen ja asuntolainojen hinnasto ei yleensä ole kiinteä, vaan oma taloutesi vaikuttaa saamaasi tarjoukseen.
Kun vertailet lainoja, kiinnitä huomiota näihin asioihin:
- Valitse vertailusta 3 tai 4 lainanantajaa, jotka tarjoavat lainaa pienimmillä koroilla ja pyydä näistä yrityksistä lainatarjous, jotta näet lainan todellisen koron.
- Usein lainan kilpailuttaminen on helpompaa lainanvälittäjän avulla. Lainanvälittäjä kilpailuttaa hakemuksen puolestasi ja löydät halvimman tarjouksen helposti.
- Vertaile eri lainamuotoja. Jos tarvitset 1000 euroa lainaa, sinulla on vaihtoehtoina pikavippi, kulutusluotto tai joustoluotto.
- Luottokortin hankkiminen voi olla lainaa parempi vaihtoehto, jos tarvitse usein pientä luottoa. Vertaile kaikki luottokortit tästä.
Yhteishakijan kanssa saat yleensä lainaa pienemmällä korolla
Jos asut yhdessä puolisosi tai kaverin kanssa ja haluatte ottaa lainaa vaikka remonttia tai uutta asuntoa varten, kannattaa lainaa hakea yhdessä.
Jos molemmat hakijoista käyvät töissä, eikä teillä ole maksuhäiriöitä tai paljoa muita velkoja, lainan saaminen on silloin todennäköisempää ja lisäksi lainaan saa usein myös pienemmän koron kuin yksin haettaessa.
Kun lainaa hakee kaksi henkilöä, on lainan myöntäminen turvallisempaa pankin näkökulmasta, sillä lainasta on vastuussa kaksi henkilöä.
Tingi asuntolainan korkoa alemmas
Asuntolainan korko sidotaan usein EURIBOR-korkoon tai pankin omaan Prime-korkoon, johon lisätään pankin marginaali ja muut lainasta aiheutuvat kulut. Yleensä se asia, mistä lainanhakija voi tinkiä, on asuntolainan marginaali, joka on pankille maksettava palkkio asuntolainasta.
Kun asuntolainan suuruus on esimerkiksi 200 000 euroa, voi lainamenoissa säästää useita tuhansia euroja, jos lainan korkoa saa tingittyä niinkin vähän kuin 0,1 prosenttia.
Muutama vinkki pienemmän koron tinkimiseen:
- Pyydä lainatarjous useasta eri pankista, niin saat paremman yleiskuvan, millaista korkoa voit juuri nyt saada.
- Laita pankit kilpailemaan keskenään kertomalla, että olet saanut toisesta pankista paljon paremman tarjouksen. Pankit tekevät usein paremman tarjouksen, sillä he eivät halua menettää asiakkaitaan muihin pankkeihin.
- Lähde merta edemmäs kalaan! Älä marssi suoraa tietä tuttuun kotipankkiisi, vaan kysy lainatarjouksia myös muista pankeista. Pankit yrittävät usein kaapata toisten pankkien asiakkaita huipputarjouksilla.
- Pankkipalvelujen keskittäminen voi olla eduksi. Jos keskität pankkiasiat yhteen pankkiin, voit saada kanta-asiakasetuja.
- Älä tuijota pelkkää marginaalia tai korkoa. Pidä kokonaiskuva mielessäsi. Jos lainassa on kalliit kuukausimaksut tai tilinhoitomaksut, voivat nämä ylimääräiset maksut tehdä hyvältä kuulostavan tarjouksen huonoksi.
Kilpailuta asuntolainasi tästä
Oikein täytetty lainahakemus on eduksi
Lainan korkoon ja myös siihen, miten paljon lopulta voit lainaa saada, vaikuttavat omat tulosi, menosi sekä muut velkasi. Pidä siis huoli siitä, että olet ilmoittanut pankille kaikki tarvittavat tiedot, jotta he saavat hyvän kokonaiskuvan tilanteestasi
Pankki varmasti kysyy hakemusta tehtäessä kaikki tärkeät asiat, mutta jotkut yksityiskohdat on ehkä hyvä mainita vielä erikseen.
Tässä pari asiaa, mitkä kannattaa mainita hakemusta tehtäessä:
- Jos sinulla on työssäkäyvä kumppani, mutta hän asuu eri osoitteessa, kannattaa lainaa hakea yhdessä, jos haette lainaa yhteiseen tarpeeseen.
- Jos teillä on jo vanhempia lapsia, jotka asuvat kotona, mutta osallistuvat perheen kustannuksiin aktiivisesti, kannattaa siitä mainita hakemusta tehdessä.
- Jos lapset ovat jo muuttaneet pois kotoa, vaikuttaa se maksukykyysi ja siitä kannattaa mainita hakemusta tehtäessä.
- Pankki ottaa tulotiedot usein edellisen vuoden veropäätöksestä. Jos tulosi ovat muuttuneet viime vuoteen nähden, kannattaa tarkistaa, että pankilla on oikea tieto tulotasostasi.
- Ensiasuntoa ostaessasi, ota huomioon asuntolainan korkovähennys.
Vanhojen lainojen ja velkojen uudelleenjärjestely
Vanhat lainat ja luotot vaikuttavat paljon maksukykyysi ja siten ne voivat nostaa uuden lainasi korkoa. Tee nämä asiat, jos haluat saada uuteen lainaasi pienemmän koron:
- Jos sinulla on joustoluotto tai jokin muu luottotili, jonka luottoraja on esimerkiksi 5000 euroa, mutta käytät tästä luottorajasta vain 1000 euron osuuden, näkyy se silti tiedoissasi 5000 euron lainana.
- Jos olet hakemassa uutta lainaa, mutta sinulla on vielä edellisiä lainoja maksamatta, kannattaa tällöin harkita lainojen yhdistämistä. Jokaisesta lainasta pitää maksaa korko ja muut kulut erikseen, joten usean pienen lainan yhdistäminen yhdeksi isoksi lainaksi voi tulla paljon halvemmaksi.
Lue tästä lisää lainojen yhdistämisestä.
Pientä lainaa voi saada täysin korottomasti
Jos tarvitset vain pienen lainan, joka on suuruudeltaan muutaman satasen, voit ottaa korottoman pienlainan, joita tarjoavat muutamat lainanantajat. Tästä voit lukea lisää korottomista pienlainoista.
