Miten voin hakea venelainaa?
Veneen omistaminen on monen haaveena. Riippumatta siitä, oletko harkinnut pienen veneen ostamista kalareissuja varten vai suuremman jahdin hankkimista, on vesillä seilaaminen vapauttava tunne.
Veneen ostaminen on iso hankinta. Venekuumeen iskiessä täytyy usein myös harkita venelainan ottamista hankinnan rahoittamiseksi.
Venelainoja on yleensä kahta erilaista: vakuudellinen ja vakuudeton venelaina. Kolmas vaihtoehto veneen rahoittamiseen on osamaksu. Lue alempaa lisää näistä kolmesta vaihtoehdosta.
Venelainat vertailussa – 3 Tapaa rahoittaa veneen hankinta
Veneen ostaminen on mahdollista usealla erilaisella rahoitusmuodolla. Otimme vertailuun kolme yleisintä rahoitusmuotoa venehankinnan rahoittamiseksi.
Lue alta, kannattaako sinun ostaa vene osamaksurahoituksella, vakuudettomalla lainalla vai vakuudellisella lainalla:
Osamaksurahoitus
Erityisesti uutta venettä liikkeestä ostettaessa on yleensä mahdollista hyödyntää liikkeen tai tämän yhteistyökumppanin tarjoamaa rahoitusta, jonka vakuutena toimii itse ostettava vene.
Tällaista rahoitusta, jossa ostettava ajoneuvo toimii luoton vakuutena, kutsutaan osamaksurahoitukseksi.
Ostaessasi venettä yksityiseltä myyjältä, osamaksurahoituksen käyttäminen on vaikeampaa, sillä rahoitusyhtiön pitää yleensä tarkistaa vakuutena toimivan ajoneuvon kunto ennen rahoituksen myöntämistä. Suuri osa rahoitusyhtiöistä ei myöksään tarjoa rahoitusta yksityishenkilöiden väliseen kauppaan.
Ostaessasi ajoneuvon osamaksurahoituksella, et saa ajoneuvoa omistukseesi vaan se pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa, kunnes koko luotto on maksettu pois.
Veneen myyminen ja omistajuuden siirto uudelle omistajalle edellyttää aina loppuvelan maksamista pois.
Vakuudeton laina
Vakuudeton venelaina on veneen hankintaa varten otettava kulutusluotto, joka ei edellytä minkäänlaisia vakuuksia tai takauksia. Vakuudettoman venelainan hakemiseen riittävät säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Vakuudeton laina on helppo ja nopea
Vakuudettoman lainan suurimpina etuina ovat lainan hakemisen ja käytön helppous.
Lainan hakeminen onnistuu helposti verkossa, ja pienen vakuudettoman venelainan saaminen tilille onnistuu jopa alle tunnissa hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Kaupankäynti yhtä helppoa kuin käteisellä
Vakuudettomalla venelainalla pystyt käymään kauppaa yksityisen tai myyjäliikkeen kanssa täysin samaan tapaan kuin käteiskaupassa. Lainasumma on tililläsi, etkä joudu miettimään rahoitusyhtiön vaatimaa kuntotarkastusta.
Saat ostamasi ajoneuvon myös suoraan omistukseesi toisin kuin osamaksulla, jolloin myös veneen myyminen on aikanaan helpompaa, kun et joudu miettimään loppuvelan lunastusta.
Vakuudettoman venelainan hinta
Vakuudettoman lainan kääntöpuolena ovat hieman osamaksurahoitusta ja vakuudellista venelainaa korkeammat kustannukset.
Ero kustannusten välillä on kuitenkin kaventunut huomattavasti yleisen korkotason nousun ja kulutusluottojen lakisääteisen korko- ja kulukaton myötä.
Maksat mistä tahansa kulutusluotosta korkeintaan 20 prosentin vuosikorkoa ja enintään 0,01% lainapääomasta päivää kohden tai 150 euroa vuodessa muita lainakuluja.
- Vakuudettomat venelainat ovat kulutusluottoja. Vakuudetonta lainaa haettaessa lainan käyttötarkoitusta ei tarvitse yleensä selvittää ja lainan saaminen riippuu pelkästään omasta taloudellisesta tilanteestasi.
- Vakuudettomassa lainassa ostettavan veneen kunto, hinta ja ikä eivät vaikuta lainan takaisinmaksuaikaan tai lainan suuruuteen.
- Vakuudettoman venelainan saamisen kannalta ei ole väliä, ostatko veneen veneliikkeestä vai käytettynä yksityiseltä myyjältä. Vakuudellisen lainan saaminen voi joskus kaatua siihen, jos ostat veneen yksityiseltä myyjältä.
- Vakuudetonta lainaa voi tavallisesti hakea jopa 70 000 euroa ja lainojen takaisinmaksuaika on jopa 15 vuotta. Oma taloudellinen tilanteesi vaikuttaa tietysti lainan suuruuteen ja maksuaikaan.
Vakuudellinen venelaina
Vakuudelliset venelainat ovat tyypillisesti pankista haettavia lainoja, joiden vakuutena käytetään yleensä jotakin muuta omaisuutta kuin ostettavaa venettä.
Tällaista omaisuutta voivat olla esimerkiksi oma asuntosi, jokin muu kiinteistö tai arvopaperit.
Vakuudellisen lainan edut
Vakuudellisen lainan suurimpana etuna on sen edullinen hintataso.
Erityisesti asuntoa tai muuta arvoltaan vakaata vakuutta käytettäessä on vakuudelliseen lainana tyypilisesti mahdollista saada matalampi korko kuin vakuudettomaan lainaan.
Lainan vakuudet turvaavat pankille lainan takaisinmkasun, joten laina on riskitasoltaan vakuudetonta luottoa matalampi, jolloin myös korko voidaan pitää pienenä.
Yleinen korkotason nousu ja kulutusluottojen korkojen ja kulujen rajoitukset ovat kuitenkin kaventaneet vakuudellisten lainojen hintaetua viime vuosina.
Vakuudet kiinnitetty lainanmaksun turvaksi
Vakuudellisen lainan suurimpana haittapuolena taas on vakuutena toimivan omaisuuden sitominen kiinni lainan takaisinmaksun turvaksi koko laina-ajaksi.
Esimerkiksi asunnon tai arvopaperien kiinnittäminen lainan vakuudeksi rajoittaa näiden myymistä laina-aikana.
Pankki joutuu yleensä arvioimaan lainan vakuudeksi kiinnitettävän omaisuuden vakuusarvon tapauskohtaisesti, jonka vuoksi lainan hakuprosessi ei ole kovinkaan nopea.
Joudut asioimaan suoraan pankkisi kanssa, eikä lainaa voida myöntää automatisoidulla prosessilla.
Vakuudellinen laina on kannattava vaihtoehto suurille lainamäärille, mutta ei kovinkaan joustava pienissä lainoissa.
- Vakuudellisen venelainan korko on usein pienempi verrattuna lainaan ilman vakuuksia.
- Lainalla ei yleensä ole varsinaista enimmäismäärää, vaan myönnettävän venelainan suuruus riippuu omasta taloudellisesta tilanteestasi. Myös lainan koron suuruus riippuu osittain omasta maksukyvystäsi.
- Lainan määrään vaikuttavaa myös lainan vakuutena käytettävän reaalivakuuden vakuusarvo
- Vakuutena mahdollista käyttää esimerkiksi kiinteistöä, asuntoa tai arvopapereita.
- Vakuudellisen lainan takaisinmaksu suunnitellaan yhdessä pankin kanssa tapauskohtaisesti
