Eroon veloista

Velkakierteeseen on helppo joutua – Mutta miksi?

Elämme kulutusyhteiskunnassa, jossa shoppailemisesta on tullut uusi suosikkiharrastus ja lainaa on helppo ottaa.

Kun kaveri laittaa vaatekaapin sisällön uusiksi, alkaa omat vaatteet näyttää siinä kohtaa siltä, että täytyy nekin korvata uusilla. Sama juttu koskee puhelimia, tietokoneita ja kaikkea muutakin – aina pitää saada jotain parempaa, hienompaa ja nopeampaa.

Velkakierteen syntymiselle on varmasti monia erilaisia syitä, mutta suurin syy on se, että ihmiset elävät yli omien varojensa. Velkakierteen taustalla voi olla myös työttömäksi jääminen, peliriippuvuus, ero tai sairastuminen.

Riippumatta velkaantumisen taustoista, yksi asia on kuitenkin varma: velkakierteen katkaiseminen vaatii itsekuria, päättäväisyyttä ja omien tottumusten muuttamista.

Velkakierteeseen joutuminen

Riippumatta velkaongelmien taustoista, velkahelvetti ei synny yhdessä yössä.

Velkaantuminen lähtee liikkeelle usein pienistä asioista, jotka alkavat kasaantua ja velkakierre lähtee lopulta käsistä. Velkakierre voi lähteä liikkeelle esimerkiksi työttömyydestä, holtittomasta rahankäytöstä tai jo valmiiksi liian suuresta velkataakasta ja säästöjen puute altistaa velan ottamiselle ylimääräisten laskujen sattuessa.

Ostoksia voi maksaa pikkulainalla ja kaupat tarjoavat osamaksua. Pikavipin ottaminen on helppoa, että sen voi helposti ottaa uudelleen seuraavallakin kerralla, kun rahat ovat vähissä ja niin homma lähtee käsistä.

Miten pääsen eroon veloista?

Velkakierteen katkaisu vaatii itsekuria, suunnittelua ja päättäväisyyttä. Kierteen katkaisemiseen auttaa ainoastaan velanoton lopettaminen ja kulutuksen pienentäminen.

Miten se tehdään? Financer.com listasi 8 neuvoa velkakierteen katkaisuun.

1. Tunnista ongelma ja selvitä velkatilanteesi

Luet tätä tekstiä, joten todennäköisesti olet jo tietoinen ongelmasta. Ongelmaa ei voi ratkaista, jos et itse pidä sitä ongelmana.

Ota kunnolla selvää omasta taloudellisesta tilanteestasi ja laske yhteen ainakin seuraavat asiat:

Kiinnitä huomiota siihen, mitä ostat ja mihin rahaa kuluu.

Budjetin tekeminen auttaa hahmottamaan taloutesi tilanteen.

2. Tee päätöksiä ja aseta tavoitteita

Mitään ei tapahdu, ellet tee päätöksiä ja suunnitelmia – ennen kaikkea kirjaa tavoitteet ylös ja pysy päätöksissäsi!

Kun tiedät, miten paljon sinulla on velkaa, miten paljon tienaat ja miten paljon rahaa kuluu kuukaudessa pakollisiin menoihin, voit laskea, miten paljon kulutusta pitää vähentää, jottei uutta velkaa tarvitse ottaa.

Listaa velat Exceliin tai paperille suuruusjärjestykseen. Velkoja kannattaa alkaa purkaa pois ensin siinä järjestyksessä, missä maksuaika tulee vastaan ja sen jälkeen kannattaa lainat maksaa pois kalleusjärjestyksessä.

Päätä olla käyttämättä luottokorttiasi äläkä ota uusia lainoja.

Pohdi asettamiasi tavoitteita. Kirjoita tavoitteet ylös tai paina ne lujasti mieleesi. Älä aseta tavoitteeksi pelkästään lainojen maksua, vaan mieti, mitä voit saavuttaa tänään, ensi viikolla tai kuukauden päästä. Osatavoitteiden saavuttaminen tuo lisää virtaa kokonaistavoitteen saavuttamiseen.

3. Yhdistä pikavipit, kulutusluotot ja luottokorttivelat yhdeksi lainaksi

Pikavipeissä ja kulutusluotoissa on yleensä paljon suurempi korko verrattuna isompaan yksittäiseen lainaan. Tästä syystä lainojen yhdistäminen voi säästää korkokuluissa suuria summia kuussa. Myös kuntien tarjoama sosiaalinen luotto tai velkaneuvonta voivat auttaa velkakierteen ratkaisussa. Tilanteen päästyä todella pahaksi voi kyseeseen tulla myös velkajärjestely.

Hae yhdistelylainaa tästä

4. Pienennä kulutustasi

Velkaongelmien ratkaisussa menojen leikkaaminen on yleensä tärkeässä roolissa. Kaikesta ei tietysti voi säästää, mutta tarpeellisten menojen ja tuhlaamisen välillä on iso ero. Jos haluat päästä eroon veloistasi, kulutuksen hallitseminen on avainasemassa.

Mieti myös, onko oma elämäntyylisi sopiva taloudelliseen tilanteeseesi nähden? Jos yrität vain pitää yllä liian hienoa elämäntyyliä, aiheutat itsellesi ylimääräistä stressiä. Voit tulla toimeen paljon pienemmälläkin ja liian hienon elämäntyylin ylläpitäminen voi joskus olla onnellisuuden este.

Lue tästä 195 säästövinkkiä ja aloita säästäminen.

5. Säästä turhista ostoksista ja kerää rahaa pahan päivän varalle

Säästäminen on aina järkevää, mutta erityisesti siitä on hyötyä, kun haluat maksaa velkasi pois ja saada taloutesi parempaan kuntoon. Olemme kirjoittaneet pitkän listan erilaisia säästövinkkejä. Jo muutamasta pienestä asiasta luopuminen tai niiden vähentäminen voi tuoda usean satasen säästöt vuodessa.

Käytä säästetty raha velkojen maksuun, mutta jos mitenkään mahdollista, pidä muutama satanen sivussa myös pahan päivän varalle. Jos sinulla on rahaa jemmassa pahan päivän varalle, vältyt ottamasta uutta velkaa, jos eteesi tulee välttämättömiä yllättäviä menoja.

6. Kertaa asettamasi tavoitteet usein

Motivaatio heikkenee ajan kuluessa ja säästeliäs elämä voi alkaa ahdistamaan.

Muista, miksi aloitit. Mieti, mitä olet tekemässä.

Aseta itsellesi pieniä osatavoitteita joka viikolle ja kuukaudelle.

7. Muista myös välillä rentoutua

Velkaisen elämä on stressaavaa elämää.

Stressi, murheet ja huolet saavat monet vaipumaan epätoivoon, jotka voivat heittää sinut pois polulta kohti tavoitteitasi ja voit sortua taas vanhoihin pahoihin tapoihin.

Nauti välillä elämästä, niin jaksat taas paremmin keskittyä tavoitteisiisi. Tässä on kuitenkin huomionarvoista muistuttaa, että elämästä nauttiminen ei tarkoita rahan tuhlausta.

8. Älä luovuta!

Veloista irti pääseminen voi olla hankalaa ja urakkaan voi kulua aikaa useita vuosia. Kun suhtaudut asiaan vakavasti ja teet itsellesi suunnitelman, onnistut tavoitteessasi varmasti. Tärkeää on jatkuvasti seurata omaa taloudellista tilannettasi ja pitää huoli siitä, että rahat riittävät pakollisiin menoihin.

Velkani on nyt maksettu. Mitä nyt teen?

Kun pääset eroon veloistasi, ensiksi onnittele itseäsi.

Seuraavaksi kannattaa miettiä, miten välttää velkaantuminen tulevaisuudessa. Kokemukset opettavat paljon, mutta vanhoihin tapoihin on helppo sortua uudelleen. Oma luottokielto on varteenotettava vaihtoehto, jos tuntuu siltä ettei itseään kykene hallitsemaan.

Jokaisella on hyvä olla rahaa säästössä pahan (tai hyvän) päivän varalle. Jos sinulla on säästötilillä ylimääräistä rahaa säästössä, eivät yllättävät menot ole enää syy ottaa uutta lainaa. Elämässä on myös vähemmän stressiä, jos tiedät olevasi taloudellisesti turvassa pieniltä vastoinkäymisiltä. Aseta tavoitteeksi säästää vähintään kolmen kuukauden tuloja vastaava summa.

Säästötileistä ja säästämisen aloittamisesta voit lukea lisää täältä.