lainan hakeminen vinkit
Talousoppaat

15 vinkkiä lainan hakemiseen

Lainan hakeminen harkittuun käyttötarkoitukseen auttaa eteenpäin monissa elämän suurissa hankinnoissa ja kun rahat ovat tilapäisesti tiukassa.

Asuntoa tai uutta autoa kun ei moni pysty säästöillä maksamaan, on lainan haku usein ainoa vaihtoehto suurempien ostosten rahoittamiseen.

Laina voi auttaa myös pienempien rahanreikien paikkaamisessa. Esimerkiksi remontin tekeminen, lääkkeet tai auton korjaaminen voivat olla asioita, jotka pitää rahoittaa lainalla, kun oma talous on tilapäisesti epätasapainossa.

Lainan hakeminen netistä on helppoa

Lainan hakeminen voi tuntua työläältä; pitää valita sopiva pankki kymmenien tarjousten joukosta, täyttää hakemus ja lainaehdoistakin pitää tietää jotain.

Lainan hakeminen ei tarvitse olla monimutkainen prosessi, sillä Financer.com-palvelun avulla sopivan lainan löytäminen on helppoa! Lue alempaa lainan hakemisesta tai vertaile kulutusluotot tästä.

Lainan ottaminen

Me Financer.comissa olemme laatineet tämän muistilistan lainan hakemiseen.

Tässä vinkit kätevästi yhteen kuvaan pakattuna ja kuvan alta löydät tarkemman selostuksen jokaisesta kohdasta.

15 vinkkiä lainan hakemiseen

15 asiaa, mitä pitää ottaa huomioon lainaa ottaessa

Kun lainan hakeminen on mielessä, suunnittele ensin lainan hakua ja tarvetta. Lainaa ei kannata hakea turhuuksiin ja säästäminen voi olla usein parempi vaihtoehto kiireettömiin menoihin. Vertaile lainat myös aina ennen lainan hakua.

1. Vinkki

Budjetoi ja suunnittele

Kun lainan hakeminen tulee ajankohtaiseksi, aloita tekemällä budjetti. Budjetoinnin tarkoitus on selvittää, miten suurissa erissä pystyt maksamaan lainaa takaisin kuukausittain sekä miten paljon lainaa ylipäätään tarvitset

Istu alas laskujen ja paperipinojen ääreen ja selvitä, missä tilassa oma taloutesi on. Laske yhteen tulot ja menot niin saat selville, miten paljon sinulle jää rahaa kuussa lainan lainanlyhennyksiin.

Varmista myös, että sisällytät laskelmiin vähän pelivaraa yllättävien tilanteiden varalle ja mieti, miten realistinen laskelma on. On parempi olla vähän pessimistinen raha-asioiden kanssa, kuin aliarvioida kulutuksesi.

2. Vinkki

Vertaile lainoja

Vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjontaa ja hinnastoja. Lainanhaku on helppoa netissä, mutta hinnoissa ja lainaehdoissa on suuria eroja, joten hintavertailu kannattaa tehdä aina lainaa hakiessasi.

Suurempaa lainaa, kuten asuntolainaa, haettaessa pienikin ero lainan korossa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöjä.

💡 Vinkki: Vertaile lainoja kätevästi lainavertailumme avulla

3. Vinkki

Varaudu muutoksiin raha-asioissa

Pystytkö maksamaan muutaman satasen tai parin tuhannen euron yllättävät menot lainanlyhennysten lisäksi?

Pyri säästämään rahaa puskurirahastoon yllättävien menojen varalle, jotta vältyt maksuvaikeuksilta tai lisälainan ottamiselta.

On suositeltavaa, että laitat osan tuloistasi säästöön myös lainaa maksaessasi. Säästöt tuovat turvaa yllättäviä tilanteita varten, jos esimerkiksi joudut maksamaan yllättäviä laskuja lainanlyhennysten lisäksi.

4. Vinkki

Huomioi omat tulosi

Osa-aikainen tai määräaikainen työ sekä satunnaisesti tehtävät keikkatyöt voivat vaikuttaa maksukykyysi, jos työstä saatavat tulot vaihtelevat suuresti kuukaudesta toiseen.

Vaihtelevat tulot voivat tehdä lainan lyhentämisestä hankalaa, joten ota tulojen vaihtelut huomioon ennen lainan hakemista.

5. Vinkki

Säästä turhista menoista

Suurempien lainojen kuukausierien suuruus on jopa yli 1000 euroa kuukaudessa, joten talous voi olla tiukalla lyhennysten kanssa.

Isojen kuukausierien maksaminen vaatii usein säästämistä muista menoista. Mieti, pystytkö maksamaan lainan kuukausierät ilman ongelmia vai pitäisikö ylimääräisiä menoja karsia?

Lue tästä säästövinkkejä

6. Vinkki

Vältä velkakierre

Älä ota uutta lainaa, jotta voisit maksaa sillä vanhan lainan pois. Tämä vain johtaa kierteeseen, josta on vaikea päästä pois.

Jos sinulla on useita pieniä pikavippejä tai luottokorttivelkaa, kannattaa harkita vanhojen lainojen yhdistämistä tai velkaneuvontaan hakeutumista.

7. Vinkki

Älä ota lainaa turhuuksia varten

Bileet tiedossa viikonloppuna, mutta saldo näyttää nollaa? Jätä bileet väliin tai juhli vähän kevyemmin.

Omaa elintasoa on turha yrittää parantaa lainarahalla. Lopulta tämän seurauksena voit joko joutua velkakierteeseen tai joudut elämään hauskanpidon jälkeen hyvin säästeliäästi.

Vaikka välillä on hyvä päästä viettämään iltaa kavereiden kanssa, mieti kuitenkin, mihin rahasi riittävät.

8. Vinkki

Älä rahoita uhkapelaamista lainalla

Älä pelaa pelikoneita, rahapelejä tai nettikasinolla lainarahalla.

Sen lisäksi, että voit menettää rahasi etkä pysty maksamaan lainaa takaisin, voi pelaamisesta muodostua ongelma. Lainarahalla pelaaminen ei ole ikinä hyvä idea.

9. Vinkki

Vältä lainojen piilokulut

Tarkista, ettei lainassa ole mitään piilokuluja. Ylimääräisiä kuluja voi aiheutua esimerkiksi näistä:

  • paperisen laskun tilaaminen sähköpostilaskun sijaan
  • unohdat käyttää viitenumeroa laskua maksaessasi
  • pikanostot, maksuvapaa kuukausi ja muut lisäpalvelut

Lakimuutosten myötä lainojen korkoja ja muita kuluja on rajoitettu. Tästä huolimatta on kuitenkin aina tärkeää lukea läpi hinnasto ja lainaehdot ennen lainan ottamista.

10. Vinkki

Älä ota useita lainoja samanaikaisesti

Älä ota useita lainoja samanaikaisesti. Jokaisesta lainasta pitää maksaa erikseen avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut.

Jos tarvitset usein pientä lainaa, kannattaa harkita lisälainan hakemista, joustoluottoaluottokorttia tai pienet lainat kannattaa korvata yhdistelylainalla.

11. Vinkki

Vältä shoppailua lainarahalla

Vältä heräteostoja ja turhuuksia.

Joskus näet kaupassa jotain, mikä sinun on vain pakko saada. Jos sinulla on talous tiukilla tai tiedät, että sinulla on muita isoja välttämättömiä menoja edessäsi, yritä välttää heräteostokset. Älä ainakaan ota lainaa ostoksia varten, jos taloutesi ei sitä salli.

On parempi välttää heräteostokset kuin katua ostopäätöstä, kun rahasi eivät riitä välttämättömien laskujen maksamiseen.

12. Vinkki

Ole realistinen maksukykysi suhteen

Älä ole liian optimistinen lainanlyhennysten suhteen – erityisesti silloin, jos taloudessasi ei ole paljoa pelivaraa.

13. Vinkki

Valitse sopiva takaisinmaksuaika

Älä valitse lainaan liian lyhyttä maksuaikaa, jos kuukausierien maksaminen tekee tiukkaa.

Älä silti valitse liian pitkää laina-aikaa, sillä pidempi maksuaika tarkoittaa isompia korkomenoja.

Tee realistinen arvio, kuinka nopeasti voit maksaa lainan pois.

14. Vinkki

Laina, luottokortti vai joustoluotto?

Sopiva laina auttaa arjessa eteenpäin. Pieniä hankintoja varten on olemassa joustavampia vaihtoehtoja.

Pieniä ostoksia varten voi olla fiksua valita lainan sijasta luottokortti tai joustoluotto.

15. Vinkki

Mieti lainan tarpeellisuutta

Kaikkeen turhaan tuhlaamiseen ei lainaa kannata ottaa. Kiireettömiä hankintoja varten on järkevämpi säästää rahaa.

Vertaile lainatarjoukset Financer.comin avulla

Financer.com auttaa vertailemaan eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset ennen lainan hakemista.

Vertailussa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoukset, joten saat hyvän yleiskuvan tarjolla olevista vaihtoehdoista.

Siirry lainavertailuun

KirjoittajaJussi Yli-Korhonen

Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

Jaa
Read Icon769 lukukertaa
Päivitetty: marraskuu 25, 2021

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää