Pikavippien markkinointikielto toteutumassa?

Pikavippien markkinointi tulee todennäköisesti loppumaan lähitulevaisuudessa, tai ainakin siihen on tulossa merkittäviä rajoituksia.

121 kansanedustajaa on allekirjoittanut lakialoitteen korkeariskisten vakuudettomien kulutusluottojen eli niin sanottujen pikavippien kieltämisestä. Kun tiedetään että eduskunnassa on yhteensä 200 kansanedustajaa, vaikuttaa aloitteen läpimeno tulevaisuudessa todennäköiseltä.

Lakialoitteen takana on Arto Satonen (kok), jonka mukaan markkinointikiellolla pystytään vaikuttamaan erityisesti ”heräteostoksina” otettuihin lainoihin. Pohjimmiltaan kyse on ihmisten ylivelkaantumisen hillitsemisestä, jota pikavippikierteeseen joutuminen pahimmillaan aiheuttaa.

Erilaisten kulutusluottojen mainostajat ovat viime aikoina olleet todella aktiivisia niin netissä kuin television ja katumainostuksenkin saroilla. Lainayhtiöiden suuri näkyvyys on voinut osaltaan vaikuttaa siihen että rajoituksia nyt ollaan miettimässä.

Pikavippien markkinointi on kiellettyä ainakin Hollannissa. Yhdysvalloissa asiaan ei ole puututtu lainsäädännöllä, mutta siellä Google on asettanut lainojen markkinoinnille tiettyjä rajoituksia.

Kaikkien pikavippiyhtiöiden pitää nykyäänkin rekisteröityä Etelä-Suomen aluehallintaviraston luotonantajarekisteriin. Tämän kautta yhtiöiden toimintaa voidaan valvoa, mukaan lukien mahdollista tulevaa markkinointikieltoa.

Mikä tulee muuttumaan?

Koska kyseessä on vasta lakialoite, ei tulevan lain tarkemmasta sisällöstä ole vielä varmaa tietoa. Nähtäväksi jää, tuleeko kyseessä todella olemaan täyskielto vai ainoastaan jollain tavalla mainontaa rajoittava laki.

Jonkinlainen rajoitettu markkinointi voi hyvinkin olla mahdollinen lopputulos. Vastaavanlainen lainsäädäntö on valmiiksi esimerkiksi alkoholin mainostamiseen liittyen. Sen mainonta on tarkoin säädeltyä ja osittain jopa kiellettyä.

Tarkempaa tietoa lopullisen lain muotoutumisesta saadaan varmasti syksyn 2018 aikana.

Pikavippejä rajoitettu lainsäädännöllä aiemminkin

Erilaisten pikalainojen aikakausi alkoi Suomessa alun perin vuonna 2005. Lainat saavuttivat välittömästi suurta suosiota, ja tuolloin mitään rajoituksia ei tunnettu koska kyse oli täysin uudesta asiasta. Pikalainan sai otettua vaikka keskellä yötä kätevästi tekstiviestillä.

Lainsäädännöllä kesti aikansa reagoida uuteen tilanteeseen. Onneksi viimein vuonna 2013 säädettiin laki pienlainojen korkokatosta, joka osaltaan hieman rajoitti kiskurihintaisten korkojen perimistä. Pikavippien aikakauden alkuaikoina lainojen todelliset vuosikorot saattoivat olla paikoitellen jopa yli 1000 prosenttia.

2013 alle 2000 euron lainoille määrättiin lailla korkokatto. Korkokatto on nykyisin viitekorko + 50 prosenttiyksikköä. Tuolloin asetettiin myös säädöksiä muun muassa koskien lainanhakijan luottokelpoisuuden tarkempaa selvittämistä sekä todellisen vuosikoron selkeämpää esittämistä.

Mitä seurauksia markkinointikiellolla on lainayhtiöille?

Uusille rahoitusyhtiöille markkinointikielto tarkoittaa todella huonoja uutisia. Menestyvän brändin luominen tyhjästä ilman markkinoinnin voimaa on todennäköisesti erittäin hankalaa. Markkinoilla on jo todella paljon jalansijansa vakiinnuttaneita yhtiöitä, joille riittänee asiakkaita jatkossakin. Itse asiassa markkinointikielto voi olla osalle näistä yhtiöistä jopa positiivinen asia, sillä se karsii pois uusia markkinoille yrittäviä yhtiöitä. Tämä on kuitenkin vain spekulaatiota, ja todelliset vaikutukset näemme vasta lain voimaantulon jälkeen.