Positiivinen luottorekisteri

1 minute

Positiivinen luottorekisteri viittaa rekisteriin, jossa on merkattuna yksityishenkilöiden taloudellinen kokonaistilanne mukaan lukien tulot, velat ja omaisuudet.

Suomessa ei ole käytössä vielä positiivista luottorekisteriä, vaan nykyinen rekisteri on niin sanottu negatiivinen luottorekisteri, johon on kirjattu ainoastaan suomalaisten maksuhäiriöt. Toteutuessaan positiivisesta luottorekisteristä näkisi siis suomalaisten kaikki lainat, tulot, pääomat ja muun varallisuuden.

Positiivinen luottotietorekisteri apu ylivelkaantumiseen

Kun nykyään luottotietorekisterissä on siis kirjattuna ainoastaan henkilöiden maksuhäiriöt, positiivisessa luottorekisterissä sen sijaan olisi merkintä myös hyvin hoidetuista lainasuhteista. Tämä auttaisi monia ihmisiä, joilla on luottotietovaikeuksia.

Monet talouden alan toimijat näkevätkin positiivisen luottorekisterin apuna kasvavaan ylivelkaantumisongelmaan. Finanssiala on ollut myönteinen positiivista luottotietorekisteriä kohtaan ja nyt myös Finanssivalvonta kannattaa positiivisen luottotietorekisterin perustamista juuri siitä syystä, että sen avulla voitaisiin hillitä ylivelkaantumisen ongelmaa.

Kattava kuva lainanhakijan maksukyvykkyydestä

Positiivisen luottorekisterin nähdään helpottavan lainanhakijoiden luottokelpoisuuden arviointia. Se antaisi laajemman ja reaaliaikaisemman kuvan henkilöiden taloudellisesta tilanteesta. Näin luotonmyöntäjien olisi helpompi kokonaisvaltaisesti arvioida hakijoiden maksukyvykkyyttä.

Kun luotontarjoajilla on parempi kuva hakijan talouden kokonaistilanteesta, se lisäisi luotonmyöntäjän vastuuta. Jos luotonantaja ei tiedä, kuinka velkaantunut hakija on, henkilö voi helposti ylivelkaantua hakiessaan lainaa ja luottoa monilta eri lainantarjoajilta niin kauan kuin luottotiedoissa ei ole maksuhäiriöitä.

Negatiivinen luottotietorekisteri on yksipuolinen

Suomen nykyistä järjestelmää kritisoidaan siitä, että se on yksipuolinen ja negatiivinen. Luottotietorekisteriin siis kirjataan ainoastaan henkilön maksuongelmat. Tämä nähdään antavat hyvin yksipuolisen kuvan suomalaisten taloustilanteista.

Esimerkiksi jos henkilö on saanut maksuhäiriömerkinnän unohtuneesta laskusta, hänen on vaikea saada mitään luottoa ko. merkinnän takia siitäkin huolimatta, että henkilö olisi hyvin toimeentuleva ja hänellä olisi hyvin omaisuutta. Nykyinen rekisteri kun ei näytä muuta henkilön luottohistoriaa kuin ainoastaan maksuhäiriömerkinnät.

Onko positiivinen luottotietorekisteri tarpeen?

budjettiToisaalta Suomen Asiakastieto, joka on yksi suurin ja tunnetuin luottotietorekisteriyritys Suomessa, pitää koko Suomen kattavaa positiivista luottorekisteriä turhana. Suomen Asiakastiedolla on jo olemassa olevat järjestelmät positiivisten tietojen ylläpitämiseen.

Kaikki suomalaiset kattava rekisteri olisi kallis ja painava ylläpitää. Kauppalehden haastattelussa Suomen Asiakastiedon liiketoiminnanjohtaja huomauttaakin, ettei hän näe tarvetta koko Suomen kattavalle positiiviselle luottotietorekisterille.

Suomessa selvitetään positiivisen luottotietorekisterin kannattavuutta

Monissa muissa maissa on jo käytössä positiivinen luottotietorekisteri. Suomi on yksi harvoista Euroopan maista, jossa kyseistä järjestelmää ei ole vielä otettu käyttöön. Ruotsissa muun muassa on olemassa luottotietorekisteri, jossa on näkyvillä henkilön kaikki tulot, omaisuus sekä luotto- ja maksukäyttäytymishistoria.

Suomessa Oikeusministeriö käynnistikin vuoden 2017 lopussa selvityksen, jonka tarkoituksena on kartoittaa tarvetta positiiviselle luottorekisterille. Nyt halutaan selvittää muun muassa millainen olisi positiivisen luottotietojärjestelmän tietosisältö ja mihin tarkoituksiin sitä saisi käyttää.