Autovakuutus

Valitse sopiva autovakuutus – et maksa turhasta.

Ennen autovakuutuksen hankintaa on hyvä tutustua vakuutuksen sisältöön sekä siihen miten autovakuutuksen hinta määräytyy, kuten auton malli ja ajetut kilometrit sekä kuljettajan ikä.

Esimerkiksi uudelle autolle kannattaa suosiolla hankkia kaikki vahingot kattava vakuutus, kun taas vanhemman auton kohdalla voi edullisin perusvaihtoehto hyvinkin olla riittävä. Nimestään huolimatta tämä vakuutus ei ole tarkoitettu vain autoille, vaan autovakuutus voi kattaa myös esimerkiksi moottoripyörän, mopon, matkailuauton tai mönkijän vahingot.

Vaikka autovakuutus on vapaaehtoinen, on se Suomessa silti erittäin yleinen. Parhaimmassa tapauksessa voit hankkia autovakuutuksen, johon kuuluvat sekä kasko että liikennevakuutus.

Financer.com keräsi yhteen tärkeimmät tiedot autovakuutuksista ja vakuutusten kilpailuttamisesta.

Miksi hankkia autovakuutus?

Suomessa moottoriajoneuvoilla tulee liikennevakuutuslain mukaan olla liikennevakuutus, joka korvaa mahdolliset henkilövahingot tai vahinkotilanteissa syyttömälle syyttömälle osapuolelle esimerkiksi yhteenajon myötä aiheutuneet henkilö- tai ajoneuvovahingot.

Useimmissa tilanteissa liikennevakuutus ei kuitenkaan korvaa vahingon aiheuttajan ajoneuvolle tapahtuneita vaurioita eikä yllättävien tilanteiden, kuten ilkivallan tai tieltä suistumisen aiheuttamia vahinkoja.  Autovakuutus eli kaskovakuutus kattaa omalle ajoneuvolle aiheutuneet vahingot.

Mitä autovakuutus kattaa?

Kuten muutkin vakuutukset, myös autovakuutus on jaettu useampaan tasoon.

Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat vähintään kahta eri autovakuutusmallia; osakasko ja peruskasko. Perustason osakasko kattaa tavallisimmat vahingot, mutta mikäli auton arvo on korkea, laajempi kasko tuo lisäturvaa.

Osakasko kattaa seuraavat vahingot:

  • Palon aiheuttamat vahingot. Tulipalo tai ajoneuvoon iskenyt salamanisku saattavat aiheuttaa pahaa jälkeä, mutta autovakuutus kattaa nämä vauriot.
  • Varkaus ja ilkivalta. Varastettu ajoneuvo korvataan, mutta myös ajoneuvoon murtautumisen yhteydessä tapahtuneet vahingot.
  • Autopalvelut. Kaskoon sisältyvä autopalveluvakuutus eli hinausvakuutus kattaa kulut, jos autosi joudutaan hinaamaan korjaamolla tai ajoneuvon matka keskeytyy onnettomuuden tai laitevian takia.
  • Hirvivahingot. Suomessa näkyy valitettavan usein hirvikolareita. Autovakuutus kuitenkin korvaa vahingot, jotka syntyvät hirveen, poroon tai peuraan osuessa, sillä valtio ei enää korvaa hirvikolarien aiheuttamia vahinkoja.

Halvin autovakuutus ei aina kuitenkaan riitä. Jos ajoneuvo on kovassa käytössä, voi täyskasko eli superkasko olla tarpeen.

Täyskasko korvaa vahingot mm. seuraavissa tapauksissa:

  • Kolarointi ja törmäykset. Autovakuutus korvaa vahingot mikäli auto törmää toiseen ajoneuvoon tai suistuu tieltä.
  • Lasivahingot. Tuulilasin korjauttaminen voi tulla hyvinkin kalliiksi, joten autovakuutuksen avulla voit säästää pitkän pennin.
  • Keskeytyksen aiheuttamat kulut. Superkaskoon kuuluvat korvaukset siltä ajalta, kun ajoneuvo on korjauksessa esimerkiksi kolaroinnin tai varkauden takia.

Osakasko vai täyskasko?

Ymmärrettävästi muutaman tonnin hintaisesta autosta ei kannata maksaa liikaa vakuutusmaksuja, eli useimmiten edullinen osakasko riittää ja pienemmät vakuutuksen ulkopuolelle jääneet lommot voi korjauttaa itse halvemmalla.

Sanotaan, että mikäli auton arvo on enemmän kuin 10 000 euroa, on täyskasko hyvä hankinta. Vaikka äkillistä tulipaloa tai kolaria ei omalle kohdalle usein kuvitellakaan, sellaisen sattuessa vakuutus on onni onnettomuudessa.

Mitä kaskovakuutuksen hintaan tulee, kannattaa vertailla mahdollisten vahinkojen korjauttamisen hintoja vakuutuksen vuosihintaan ja laskea, tuleeko kaskovakuutus kuitenkin halvemmaksi pidemmän päälle. Monessa yhtiössä superkaskon hintaa voi alentaa nostamalla omavastuun rajaa.

Autovakuutusten hinnat

Muutama vuosi sitten julkaistiin tutkimus, jonka mukaan kaskovakuutusten hinnat saattoivat vaihdella jopa satoja euroja, vaikka vakuutuksen taso on täsmälleen sama.

Kuten sanottu, autovakuutuksen hinta määräytyy auton iän, kunnon ja merkin mukaan, mutta käyttötarkoitus ja sylinteritilavuus voivat nekin vaikuttaa vakuutuksen hintaan. Auton omistajan ikä ja kotipaikkakunta otetaan huomioon hinnoittelussa, sukupuolella tosin ei ole enää osuutta.

Erilaiset bonukset ja maksutapa-alennukset saattavat tehdä autovakuutuksen todellisen hinnan ymmärtämisestä vaikeaa, joten vertailu kannattaa.