Lainavakuutus

Kannattaako lainan turvaksi ottaa lainavakuutus?

Jotkut pankit ja lainanantajat tarjoavat lainoihin lainavakuutuksen, joka turvaa lainan takaisinmaksun vaikeina aikoina.lainaturva

Lainavakuutus on eräänlainen vakuutus, joka varmistaa, että voit jatkaa lainan takaisinmaksua, vaikka olet joutunut työttömäksi tai jos maksukykysi heikkenee sairauden tai onnettomuuden takia.

Lainavakuutuksesta maksetaan kuukausimaksu tai vuosimaksu muiden lainakulujen ja koron lisäksi. Vakuutuksen hinta, ehdot ja korvausmäärät vaihtelevat toimijoiden välillä. Osa lainavakuutuksista on pelkkää rahastusta ja joissain tilanteissa henkivakuutus tai tapaturmavakuutus voi kattaa lainavakuutuksen kanssa samoja asioita.

Kannattaako lainavakuutusta sitten edes harkita? Kokosimme yhteen tämän tietopaketin vakuutusta harkitsevalle. Lue meidän vinkit alempaa.

Vinkki: Vertaile lainojen kulut ennen kuin haet lainaa.

Milloin lainavakuutuksen ottamista kannattaa harkita?

Asuntolainan tai muun suuren lainan ottaminen tuo mukanaa riskejä. Mitä tekisit, jos tulosi äkillisesti pienenisivät, pystyisitkö silti maksamaan lainan pois?

Lainavakuutuksen avulla perheesi taloudellinen tasapaino säilyy myös vaikeina aikoina, jos tulosi äkillisesti pienentyvät työttömyyden, tapaturma tai sairauden vuoksi.

Pieniin lainoihin tai pikavippeihin lainaturvavakuutuksen ottaminen ei yleensä ole järkevää ja nettiluottoihin tarjottavat lainavakuutukset voivat tuoda satojen eurojen lisälaskun. Näitä lainoja koskien voikin melko yleisesti sanoa, ettei lainaturvan ottaminen kannata.

Lainavakuutuksen ottaminen on ajankohtaista, jos olet ottamassa asuntolainaa tai jotain muuta suurta lainaa ja tiedät, ettet selviäisi lainan takaisinmaksusta, mikäli tulosi pienenisivät merkittävästi. Lainaturvan ottaminen onkin sitä yleisempää, mitä suurempi kyseessä oleva lainasumma on.

Mitä lainaturvavakuutus kattaa?

Vaikka lainavakuutuksien ehdot, kustannukset ja korvausperusteet vaihtelevat pankkien välillä, suurimman osan näistä vakuutuksista myöntää silti sama taho. Pääosan lainaturvavakuutuksista myöntää Genworth Financial. Lainaturvavakuutuksia voivat myöntää myös pienemmät henkivakuutusyhtiöt.

Tyypillisesti lainavakuutus kattaa nämä tapaukset:

  • Sairaudesta tai tapaturmasta johtuvan työttömyyden
  • Työnantajasta johtuvan työttömyyden. Yrittävät saavat korvauksen vain vakavan sairauden sattuessa
  • Tapaturmaisen pysyvän haitan
  • Kuolemantapauksen

Pankit ovat korvausten suhteen tarkkoja – kaikenlainen työttömyys ei ole peruste korvausten saamiselle. Jotta palkansaaja voisi työttömäksi jäätyään saada korvauksen, työn on pitänyt loppua työnantajasta johtuvasta syystä, korvausta ei myönnetä, jos työntekijä on itse irtisanoutunut.

Esimerkiksi yrittäjä ei yleensä korvausta saa, mikäli hänen yrityksensä ajautuu konkurssiin. Yrittäjä voi saada korvauksen kuitenkin, jos sairaus estää työnteon. Vakuutus ei myöskään yleensä korvaa lomautusaikaa.

Vakuutuksen ehtoihin kannattaa tutustua tarkasti ennen sopimuksen allekirjoittamista. Mieti myös minkä varalta olet kiinnostunut lainavakuutuksen ottamaan ja mitä olet valmis kyseisestä turvasta maksamaan?

Kuka voi saada lainavakuutuksen?

Vakuutuksen saamisen ehtoina ovat tyypillisesti:

  • 18–59 vuoden ikä
  • vakuutuksen ottajan on oltava terve
  • vakuutuksen ottaja on ollut töissä keskeytyksettä tietyn ajan tai hän on harjoittanut yritystoimintaa tietyn ajan
  • ei ole ollut poissa töistä sairauden tai tapaturman vuoksi
  • vakuutuksen ottaja ei ole tietoinen tulevista lomautuksista tai työttömäksi jäämisen riskistä

Mitä lainavakuutuksen ottaminen maksaa?

Jokainen lainavakuutus on erilainen ja kulut ja vakuutettavan lainan määrä lasketaan aina tapauskohtaisesti.lainaturvavakuutus

Vakuutuksen vuosimaksun suuruus on normaalisti 2-8 prosenttia lainan suuruudesta. Esimerkiksi asuntolainalle, jonka suuruus on 85 000 euroa ja maksuaika 15 vuotta, vakuutuksen vuosimaksu on parisataa euroa.

Suuren lainan vakuutuksen kokonaiskustannukset voivat nousta kymmeniin tuhansiin euroihin, jos laina-aika on pitkä.

Lainavakuutuksen kustannuksia kannattaa vertailla eri pankkien välillä, sillä kustannuksissa on suuria eroja, mutta eroja on myös siinä, mitä vakuutus korvaa. Ennen lainaturvan ottamista kannattaakin suorittaa huolellista vertailua, sillä osa lainavakuutuksista on todella kalliita. Lainavakuutuksen ottamatta jättäminen vapauttaa lisää rahaa itse lainan lyhentämiseen, joten tilanne on harkintaa vaativa.

Suosittelemme myös tarkastamaan henkivakuutuksesi tai tapaturmavakuutuksen ehdot ennen lainavakuutuksen ottamista. Näissä vakuutuksissa saattaa olla jotain päällekkäisyyksiä. Moni kattava tapaturmavakuutus saattaa jo valmiiksi kattaa lainanmaksun esimerkiksi työkyvyttömyyden sattuessa. Näin ollen erillisen lainavakuutuksen ottaminen olisi täysin turhaa.

Kirjoittajasta

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

(perustuu 15 arvosteluun)

(perustuu 32 arvosteluun)

(perustuu 20 arvosteluun)

Vertaile kaikki lainat

Financer.com Facebookissa

Seuraa meitä Facebookissa

×

Anna arvosana palvelulle Lainavakuutus