WIKI

Kaikki, mitä joukkorahoituksesta pitää tietää

Joukkorahoitus tarkoittaa varojen keräämistä projektin tai muun hankkeen rahoittamiseen yksityisiltä henkilöiltä ja yrityksiltä yleensä netin kautta.

Kaikki, mitä joukkorahoituksesta pitää tietää

Olitpa sitten yrittäjä hakemassa yrityslainaa, startup-yrittäjä hakemassa rahoitusta tuotekehitykseen tai sijoittaja etsimässä tuottoa joukkorahoituspalveluihin sijoittamalla, tästä oppaasta löydät kattavasti tietoa joukkorahoituksesta eri kanteilta. Lue lisää alempaa tai ota meihin yhteyttä, jos tarvitset lisätietoa!

Mitä on joukkorahoitus?

Joukkorahoitus on rahoituksen keräämistä yksityishenkilöiltä tai yrityksiltä. Toisin sanoen se on sijoitusten keräämistä tiettyä hanketta varten suurelta joukolta yleensä netissä toimivien joukkorahoitusalustojen kautta.

Joukkorahoituksesta käytetään usein englanninkielistä termiä crowdfunding, joka on Suomessakin tunnettu nimitys joukkorahoitukselle.

Joukkorahoituksesta voi puhua monelta kannalta riippuen siitä, onko lukija yrittäjä hakemassa rahoitusta vai sijoittaja etsimässä sijoituskohdetta joukkorahoituksesta.

Olemme jakaneet tämän tekstin osiin:

Yleistä tietoa joukkorahoituksesta

Joukkorahoitusta käyttävät pääsääntöisesti pienet tai aloittelevat yritykset. Perinteisesti tarkoitus on kerätä rahoitusta yritystoiminnan aloittamiseen tai mahdollistaa yrityksen kehittäminen ja kasvu.

Joukkorahoitus on Suomessa vielä melko pieni toimiala, vaikka joukkorahoitus on viime vuosina yleistynyt.

Noin 44 prosenttia joukkorahoituspalvelujen kautta välitetysitä rahoitusmääristä ovat kuluttajille myönnettyjä vertaislainoja. Loput rahoitusmääristä olivat yrityksille suunnattua laina- tai sijoitusmuotoista joukkorahoitusta.

Luvut ovat viime vuosina olleet kasvussa, mutta verrattuna muihin rahoitusmuotoihin summat ovat pieniä.

Vuonna 2018 suomalaiset yritykset nostivat suomalaisilta rahoituslaitoksilta 18,6 miljardia euroa yrityslainaa.

Joukkorahoituspalvelut Suomessa

Monet pankit ja joukkorahoitusalustat tarjoavat valmiita ratkaisuja joukkorahoituksen aloittamiseen.

Pankit aloittivat varsin myöhään joukkorahoituspalvelujen tarjonnan. Nordea oli yksi ensimmäisistä perinteisistä pankkitoimijoista, jotka laajensivat toimintansa joukkorahoitukseen. Nordean joukkorahoitusalusta lanseerattiin vuonna 2016.

Perinteisistä pankkitoimijoista joukkorahoituspalveluja tarjoavat muun muassa Nordea, OP ja Danske Bank.

Joukkorahoituksen keräämiseen löytyy myös useita yksityisiä palvelualustoja.

Yksi suomalainen joukkorahoitusalusta on Groundfunding.fi, joka on kiinteistöjen joukkorahoituspalvelu. Toinen tunnettu kotimainen palvelu on Mesenaatti.fi.

Joukkorahoituksen aloittaminen Suomessa

Joukkorahoitustoiminta on varsin monimuotoista ja joukkorahoituksen voi toteuttaa monella eri tavalla.

Joukkorahoitus Suomessa on Finanssivalvonnan alaista. Finanssivalvonta säännöstelee joukkorahoitusta ja sen toimintaa. Raamit toiminnalle antaa joukkorahoituslaki.

Joukkorahoitusta aloittavan tahon on joukkorahoituslain mukaan rekisteröidyttävä Finanssivalvonnan ylläpitämään rekisteriin.

Joukkorahoituslaki määrittää joukkorahoitustoimintaa, mutta sovellettavat säädökset riippuvat aina osittain joukkorahoituksen mallista ja tarkoituksesta. Onkin aina kannattavaa ottaa yhteyttä Finanssivalvontaan ja varmistaa, että joukkorahoitus on lain mukaista.

Kaikki tarvittava tieto joukkorahoituksen välittäjäksi ryhtymisestä löytyy Finanssivalvonnan sivuilta.

Joukkorahoitus yrityksille

Joukkorahoitus on yksi tapa yritykselle kerätä rahoitusta investointeja, tuotekehitystä tai liiketoiminnan laajentamista varten.

Yrityksille joukkorahoitus voi tarjota monia etuja:

  • Nopeaa ja joustavaa rahoitusta monenlaisiin tarpeisiin
  • Joukkorahoitus voi tuoda näkyvyyttä yritykselle
  • Joukkorahoitus voi olla hyvä vaihtoehto, jos muuta rahoitusta ei ole tarjolla ja yritykselle ei voida myöntää yrityslainaa

Start up -yrityksille joukkorahoitus on houkutteleva rahoitusvaihtoehto, koska sen toteuttaminen melko kevyttä ja rahoitusta saa yleensä nopeasti. Rahoitustavoitteet ovat usein yritysmaailman kontekstissa varsin pieniä.

Monille yrityksille joukkorahoitus voi myös jäädä ainoaksi vaihtoehdoksi, jos muuta rahoitusta tai yrityslainaa ei ole tarjolla.

Joukkorahoitus vai yrityslaina?

Joukkorahoituksen ja yrityslainan erot korostuvat lähinnä prosessin nopeudessa ja siinä, mistä rahat ovat peräisin.

JoukkorahoitusYrityslaina pankista
HakuprosessiHakuprosessi on yleensä nopeampi. Hakemuksen hyväksyminen kestää yleensä muutamia päiviä, jonka jälkeen rahoituksen keräämiseen voi mennä muutamasta tunnista muutamaan päivään riippuen alustasta.Pankista haettaessa hakuprosesi kestää jopa useita viikkoja.
KorkoKorko riippuu joukkorahoitusalustasta, mutta havaintojemme mukaan korkot vaihtelevat yleensä 3-10% välillä.Pankista myönnettävien yrityslainojen korot ovat edullisemmat. Korot ovat tyypillisesti 2-5% luokkaa riippuen toki yrityksestä.
KulutJoukkorahoitusalusta perii yleensä kertamaksun välityspalkkiona.Pankki perii yrityslainasta yleensä avausmaksun.
LainaehdotLainaehdot ovat joustavat.Pankki käy läpi yrityksen tiedot tarkasti ennen hakemuksen hyväksymistä ja lainaehdot ovat tiukemmat.
TakaisinmaksuTakaisinmaksu on joustava sopimuksen mukaan. Monet palvelut sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun.Takaisinmaksuohjelma sovitaan ennen lainan myöntämistä ja lainaa lyhennetään yleensä kuukausittain.

Joukkorahoituksen kulut:

  1. Sijoittajille maksettava korko
  2. Joukkorahoitusalusta ottaa joko kiinteän maksun alustan käytöstä tai tietyn prosenttiosuuden sijoittajien tuotosta

Joukkorahoitusta voi siis verrata perinteiseen yrityslainaan siinä mielessä, että rahoitusta hakeva yritys sitoutuu maksamaan saadun rahoitusmäärän takaisin tietyin ehdoin ja tästä lainasta maksetaan tietty korko.

Yrityslaina voi olla tietyissä tapauksissa kuitenkin parempi vaihtoehto.

  • Yrityslaina on varma tapa saada vaadittu rahoitussumma kasaan, kun joukkorahoitusta haettaessa yritys ei voi olla varma, että haettu summa saavutetaan.
  • Joukkorahoitusta hakiessa yritys ei voi olla varma, milloin rahoitusmäärä tulee täyteen, mutta joukkorahoitus on silti kokonaisuutena yleensä nopeampi.
  • Joukkorahoitussummat ovat usein pienempiä summia, ja varsinkin pienempien kotimaisten alustojen kautta voi olla vaikea saada rahoitusta kasaan, jos aletaan puhua satojen tuhansien eurojen summista.

Joukkorahoitus yksityisille ja yhteisöille

Joukkorahoitusta voi hakea myös yhteisönä ja periaattessa myös yksityishenkilönä, mutta Suomen lain mukaan yksityinen henkilö ei voi saada rahankeräyslupaa.

Esimerkiksi kotimaisen Mesenaatti.me -palvelun kautta rahoitusta ovat löytäneet museot, hyväntekeväisyysjärjestöt, eläinten- ja luonnonsuojelujärjestöt ja teatterit.

Yhteisöt henkilöt voivat hakea rahaa (tai tässä yhteydessä pikemminkin lahjoituksia) yhdysvaltalaisen GoFundMe-sivuston kautta.

Yksityisille ja yhteisöille suunnatut palvelut ovat yleensä enemmän lahjoituksiin tai vastikkeisiin pohjautuvia alustoja. Vastikepohjainen rahoitus tarkoittaa sitä, että rahoittaja saa vastikkeeksi esimerkiksi elämyksen, pääsylipun tai muun rahoitusmäärää vastaavan vastikkeen.

Yhteisöjen tulee ilmoittaa saadut rahoitukset kirjanpidossa.

Yksityisten henkilöiden pitää olla tarkkana, sillä lain mukaan yksityishenkilö ei voi saada rahankeräyslupaa, joten laajan rahankeräyksen järjestäminen voi olla laitonta.

Sijoittaminen joukkorahoituspalveluihin

Sijoittajille joukkorahoitus tai vertaislainat voivat olla tuottoisa sijoituskohde.

Sijoittajan kannalta yleisimpiä joukkorahoitussijoituksia ovat vertaislainat, kiinteistösijoitukset ja muut vastaavat sijoitukset.

Tällaisiin joukkosijoituskohteisiin tai vertaislainoihin voit sijoittaa esimerkiksi Mintoksen tai EstateGurun kautta. Näissä palveluissa on tarjolla sijoituksia vertaislainoihin ja kiinteistöprojekteihin eri puolilta maailmaa, ja molemmissa palveluissa keskimääräinen vuosituotto on yli 10 prosenttia.

Sijoittajille löytyy tarjontaa myös Suomesta, ja kotimaisiin joukkorahoituskohteisiin on mahdollista sijoittaa esimerkiksi Inderesin kautta tai Nordean kautta, joka myös käyttää Inderesin alustaa.

Lähteet:

Suomen Pankki

KirjoittajaJussi Yli-Korhonen

Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

Jaa
Read Icon701 reads
Päivitetty: kesäkuu 27, 2021

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää