WIKI

Lainaa maksuhäiriöiselle

Lainaa on vaikea saada ilman luottotietoja. Ei ole olemassa varmaa lainaa luottotiedottomalle ja varsinkin netistä on lainaa vaikea saada, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä.

Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

Luottotietojen menettäminen tekee elämästä taloudellisesti paljon vaikeampaa.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, asunnon vuokraaminen ja lainan saaminen hankaloituvat. Harvat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa ilman luottotietoja, joten ei ole olemassa varmaa lainaa maksuhäiriöiselle.

Lue lisää alempaa maksuhäiriöistä, ja mistä voit saada lainaa ilman luottotietoja.

Vakaa taloudellinen tilanne voi auttaa

Maksuhäiriöisen on vaikea saada lainaa, sillä kaikki lainanantajat tarkistavat luottotiedot hakemusta käsiteltäessä. Vakaa taloudellinen tilanne voi joskus auttaa, mutta varmaa lainaa luottotiedottomalle ei ole tarjolla.

Ole yhteydessä lainantarjoajaan. Netissä tehdyt hakemukset tarkistetaan lähes aina automaattisesti ja hakemus hylätään, jos tiedoistasi löytyy merkintä maksuhäiriöistä.

Henkilökohtaisessa tapaamisessa sinulla on mahdollisuus tarkemmin selvittää taloudellinen tilanteesi pankkivirkailijan kanssa. Jos sinulla on säännöllisiä tuloja ja omaisuutta, jota voit käyttää lainan vakuutena, voi lainaa joissain tapauksissa saada.

Voimassaolevat maksuhäiriömerkinnät estävät usein lainan saamisen, mutta vanhentuneet merkinnät eivät usein ole este lainan saamiselle.

Luottotiedot palautuvat nopeammin

1.12.2022 uudistuneen luottotietolainlain myötä maksuhäiriömerkinnät poistuvat 30 päivän kuluessa velan maksamistesa ja maksutiedon ilmoituksesta rekisterinpitäjälle.

Lue lisää luottotietojen palautumisesta

Mistä lainaa maksuhäiriöiselle?

Lainaa on vaikea saada ilman luottotietoja. Hakemukset tarkistetaan automaattisesti eikä edes pikavippiä voi yleensä saada ilman luottotietoja.

Luottotiedottomalla on muutama vaihtoehto, mistä voi saada lainaa maksuhäiriöistä huolimatta:

  • Pyydä lainaa ystäviltä tai perheeltä. Tämän suhteen täytyy kuitenkin olla äärimmäisen varovainen, sillä maksamattomat velat voivat pilata ystävyyssuhteen. Mieti tilannetta aina myös ystäviesi ja perheen näkökulmasta, ennen kuin pyydät lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle. Lue artikkelimme rahan lainaamisesta kavereilta.
  • Luottotiedoton voi saada lainaa vakuudella. Jos sinulla on omaisuutta, kuten auto, asunto tai jokin muu vastaava, voit saada lainaa omaisuutta vastaan tietyissä tilanteissa maksuhäiriöistä huolimatta.
  • Voit myös pantata omaisuuttasi panttilainaamossa saadaksesi lainaa.
  • Jos sinulla on kiinteät tulot eikä uusia maksuhäiriömerkintöjä ole syntynyt viimeisen vuoden aikana, voit silloin hakea lainaa Svealta. Lue lisää SveaDirekt-lainoista.
  • Lainan hakeminen lainanvälittäjän kautta voi joissain tilanteissa toimia, sillä lainanvälittäjä lähettää hakemuksen useille pankeille ja rahoituslaitoksille.

Bluestepilta lainaa ilman luottotietoja

Bluestep myöntää vakuudellista lainaa jopa luottotiedottomalle asiakkaalle tapauskohtaisesti.

Bluestepin toiminta perustuu asiakaskohtaiseen harkintaan ja taloudellisen tilanteen kokonaiskartoitukseen.

Lainan edellytyksenä ovat riittävät tulot, joissa huomioidaan myös erikoistilanteet, kuten määräaikaiset työsuhteet tai freelancer-tulot.

Lainan vakuudeksi kelpaa esimerkiksi asunto tai kiinteistö.

Hae lainaa Bluestepiltä

Nämä yrityksen myöntävät lainaa luottotiedottomalle

Muutama netissä toimiva lainapalvelu myöntää lainaa luottotiedottomalle joka takaajan avulla tai omaisuutta vastaavan.

Nämä yritykset voivat myöntää lainaa ilman luottotietoja:

YritysKorkoHuomioitavaa
Bluestep2,85-7,15%Tarvitset vakuuden, kuten asunnon tai kiinteistön sekä riittävät tulot. Asiakaskohtainen harkinta
Svea Ekonomi19,99%Ei uusia maksuhäiriömerkintöjä viimeisen vuoden ajalta. Tarvitset myös yhteisvastuullisen hakijan.
Lainapojat20%Tarvitset lainaan vakuuden. Esimerkiksi ajoneuvon tai asunnon.

Näistä syistä voit saada maksuhäiriömerkinnän

Maksuhäiriömerkintä ei tule yllättäen.

Maksu täytyy viivästyä vähintään 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä ja velkojan on lähetettävä velalliselle kirjallinen maksukehotus vähintään 21 päivää ennen maksuhäiriön kirjaamisesta rekisteriin.

Maksuhäiriömerkintä kirjataan tietoihisi, jos erääntynyt maksu tai lasku etenee oikeuteen asti ja saat asiasta tuomion tai ulosottopäätöksen.

Maksuhäiriömerkinnän voi saada esimerkiksi näissä tilanteissa:

  • Laskun on pahasti erääntynyt ja asia etenee oikeuteen.
  • Et maksa lainaa takaisin ajallaan ja laina siirtyy ulosottoon.
  • Pankkitilisi väärinkäyttö, jos esimerkiksi ylität luottorajan toistuvasti.
  • Maksamattomat verot ja muut velat valtiolle.

Maksuhäiriömerkinnät poistuvat vuonna 2022 uudistuneen lain myötä jo 30 päivän kuluessa velan maksusta ja maksutiedon ilmoituksesta luottotietorekisteriin.

Merkinnän tarkoitus on kertoa pankeille, lainanantajille tai vuokraajille, että maksukyvyssäsi on ollut puutteita ja ettet ole hoitanut taloudellisia velvoitteita huolella.

Maksuhäiriömerkintä hankaloittaa esimerkiksi lainan hakemista, luottokortin saamista sekä vuokra-asunnon hankkimista.

Näin vältät maksuhäiriömerkinnät

Oman talouden tasapainottelu voi joskus olla vaikeaa. Luottotiedot voivat mennä esimerkiksi sairauden tai työttömyyden seurauksena, jos maksut jäävät maksamatta.

Financer.com haluaa antaa muutamia vinkkejä, miten voit välttää maksuhäiriömerkinnän saamisen. Voit myös lukea meidän artikkelimme luottotietojen tarkistamisesta.

  • Älä elä yli varojesi. Karsi pois turhat menot, jos sinulla on vaikeuksia suoriutua pakollisista menoista. Palkasta kannattaa jättää jotain säästöön pahan päivän varalle siten, että pystyt maksamaan vähintään parin kuukauden laskut ja muut menot, jos jossain vaiheessa joudut tulemaan toimeen pelkällä työttömyys- tai sairauspäivärahalla.
  • Kun otat lainaa, varaudu myös tulojen heikkenemiseen ja yllättäviin menoihin.
  • Jos et ole vielä liittynyt jäseneksi oman alasi ammattiliittoon, kannattaa liittymistä harkita. Työttömyyden kohdatessa ammattiliitot maksavat parempia työttömyyskorvauksia Kela.
  • Ota yhteyttä pankkiin tai luotonmyöntäjään, jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainan kuukausieriä. Monet pankit tarjoavat lyhennysvapaata tai voit pyytää eräpäivän siirtoa.
  • Voit asettaa itsellesi vapaaehtoisesti luottokiellon. Näin omaa tilannetta ei ainakaan pääse pahentamaan uudella velalla.

Paras tapa varautua taloudellisiin ongelmiin on kerätä riittävät säästöt.

UKK

Saako jostain lainaa ilman luottotietoja?

Esimerkiksi Bluestep ja Vippipojat myöntävät vakuudellisia lainoja ilman luottotietoja. Lainan saaminen edellyttää luottotiedottomalta kuitenkin säännöllisiä tuloja ja riittäviä vakuuksia.

Missä ei tarkisteta luottotietoja?

Jokainen Suomessa toimiva lainanantaja tarkistaa asiakkaidensa luottotiedot. Esimerkiksi Bluestep ja Vippipojat voivat tästä huolimatta myöntää lainaa, mikäli tulosi ovat riittävät ja sinulla on tarpeeksi vakuuksia lainalle.

Kauanko maksuhäiriömerkintä on voimassa?

Uuden luottotietolain myötä maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän kuluessa siitä, kun velka on maksettu ja maksutiedot ilmoitettu luottotietorekisteriin.

Mistä lainaa ilman luottotietoja?

Suurin osa  pankeista ja rahoitusyhtiöistä ei myönnä lainaa luottotiedottomalle. Esimerkiksi Vippipojat ja Bluestep myöntävät vakuudellista lainaa myös luottotiedottomalle, mikäli tämän tulot ja vakuudet ovat riittävät.

Oliko artikkeli hyödyllinen?

6 / 7 lukijan mielestä tämä artikkeli oli hyödyllinen

KirjoittajaJussi Yli-Korhonen

Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

Jaa
Read Icon1794 lukukertaa
Päivitetty: 5.1.2023
Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää