T\u00e4ss\u00e4 oppaassa kerromme, kuinka kuka tahansa kykenee rakentamaan itselleen puskurirahaston, sek\u00e4 miksi jokaisella meist\u00e4 tulisi olla taloudellista puskuria.<\/p>\n\n\n\t
Puskurirahasto on s\u00e4\u00e4stetty\u00e4 varallisuutta, jonka tarkoituksena on turvata maksukyky arjen yll\u00e4tt\u00e4viss\u00e4 kuluissa. Hyv\u00e4 tavoite puskurirahaston koolle on 3-6 kuukauden menoja vastaava summa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahasto koostuu yleens\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4<\/a> olevasta k\u00e4teisest\u00e4 rahasta, mutta sis\u00e4lt\u00e4\u00e4 usein t\u00e4m\u00e4n lis\u00e4ksi my\u00f6s sijoituksiin<\/a> kiinnitetty\u00e4 varallisuutta.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahastoon s\u00e4\u00e4stet\u00e4\u00e4n tasaiseen tahtiin tuloista yli j\u00e4\u00e4v\u00e4\u00e4 rahaa, jolloin puskurirahasto kasvaa s\u00e4\u00e4nn\u00f6nmukaisesti. N\u00e4in ollen puskurirahaston kerrytt\u00e4minen onnistuu, vaikka s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00f6n j\u00e4\u00e4v\u00e4 kuukausittainen summa ei olisikaan suuri.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahaston perimm\u00e4isen\u00e4 tarkoituksena on turvata maksukyky odottamattomien menojen kohdalla sek\u00e4 tuoda s\u00e4\u00e4st\u00e4j\u00e4lle mielenrauhaa.<\/p>\n\n\n\n Lis\u00e4ksi puskurirahasto auttaa ja tuo mielenrauhaa my\u00f6s sellaisiin tilanteisiin, joissa ty\u00f6kykysi k\u00e4rsii hetkellisesti. Vaikka Suomessa onkin kattava turvaverkosto, joka takaa selviytymisemme my\u00f6s vaikeista tilanteista, mahdollistaa oma taloudellinen puskuri mielenrauhan my\u00f6s poikkeusoloissa.<\/p>\n\n\n <\/p>\n Jos auto tai kodinkone hajoaa, saattaa lasku usein nousta kuukaudessa s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00f6n j\u00e4\u00e4v\u00e4\u00e4 summaa suuremmaksi. Yleisesti n\u00e4iss\u00e4 tilanteissa korjauksella on kuitenkin kiire, sill\u00e4 esimerkiksi t\u00f6ihin kulkeminen ilman autoa saattaa olla mahdotonta.<\/p>\n <\/p>\n Ilman puskurirahastoa monet n\u00e4ist\u00e4 arjen ep\u00e4mieluisista yll\u00e4tyksist\u00e4 saattaisivat johtaa kaikista muista menoista karsimiseen tai kulutusluoton<\/a> ottamiseen, jotta v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4t\u00f6n meno onnistutaan kuittaamaan.<\/p>\n Puskurirahasto tuo kuitenkin turvaa n\u00e4ihin tilanteisiin, sill\u00e4 tied\u00e4t jo ennalta turvanneesi maksukykysi my\u00f6s n\u00e4iss\u00e4 tilanteissa.<\/p>\n <\/p><\/div>\n\n\n Oman taloudellisen puskurin rakentaminen kannattaa aloittaa jo ajoissa. Puskurirahaston optimaalinen koostumus on kuitenkin monille suuri kysymys, johon saattaa olla vaikeaa l\u00f6yt\u00e4\u00e4 selke\u00e4\u00e4 vastausta.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahasto koostetaan yleens\u00e4 joko pelk\u00e4st\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4 olevasta k\u00e4teisest\u00e4 tai s\u00e4\u00e4st\u00f6tilin ja sijoitusten yhdistelm\u00e4st\u00e4. Optimaalinen koostumus riippuu kuitenkin s\u00e4\u00e4st\u00f6kyvyst\u00e4si sek\u00e4 kokonaisvaltaisesta el\u00e4m\u00e4ntilanteestasi.<\/p>\n\n\n\n S\u00e4\u00e4st\u00e4minen on helpointa aloittaa avaamalla s\u00e4\u00e4st\u00f6tili, ja aloittamalla s\u00e4\u00e4nn\u00f6lliset tilisiirrot t\u00e4lle esimerkiksi palkkap\u00e4iv\u00e4n\u00e4si. S\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4 olevat varat ovat likvidi\u00e4 valuuttaa, joka mahdollistaa niiden nopean k\u00e4ytt\u00e4misen yll\u00e4tt\u00e4viss\u00e4 tilanteissa.<\/p>\n\n\n\n S\u00e4\u00e4st\u00f6tilin varojen korkea likviditeetti tarkoittaa kuitenkin sit\u00e4, ett\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4 olevalle varallisuudelle ei makseta korkeaa korkoa.<\/p>\n\n\n Monet puskurirahastoaan rakentavat ovat alkaneet lis\u00e4\u00e4m\u00e4\u00e4n my\u00f6s erilaisia sijoituksia perinteisen s\u00e4\u00e4st\u00f6tilin lis\u00e4ksi saadakseen s\u00e4\u00e4st\u00e4milleen varoille tuottoa. Sijoitukset mahdollistavat s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4si alkup\u00e4\u00e4oman kasvattamisen yh\u00e4 kiihtyv\u00e4\u00e4n tahtiin korkoa korolle<\/a>– ilmi\u00f6n ansiosta.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahaston koko varallisuutta ei kuitenkaan kannata sijoittaa, sill\u00e4 sijoitettua varallisuutta on vaikeaa tai jopa mahdotonta k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 nopeasti yll\u00e4tt\u00e4vien kustannusten yll\u00e4tt\u00e4ess\u00e4. Esimerkiksi rahastojen myymisess\u00e4 saattaa kulua useita p\u00e4ivi\u00e4 tai jopa viikkoja ennen kuin rahat todellisuudessa siirtyv\u00e4t tilillesi.<\/p>\n\n\n\n Sijoitusten realisointi saattaa my\u00f6s k\u00e4yd\u00e4 kalliiksi, mik\u00e4li yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4 kustannus tapahtuu laskumarkkinan pohjalla, sijoitustesi arvon ollessa matala.<\/p>\n\n\n\n Rahastoihin, ETF:iin tai suoriin osakkeisiin sijoittaminen on kuitenkin j\u00e4rkev\u00e4\u00e4 pidemm\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4, kun s\u00e4\u00e4st\u00f6tilillesi on jo kertynyt riitt\u00e4v\u00e4n suuri puskuri.<\/p>\n\n\n Oman taloudellisen puskurin rakentaminen kannattaa aloittaa jo nyt, sill\u00e4 pitk\u00e4j\u00e4nteisyys palkitaan. Aloittamalla puskurirahaston rakentamisen mahdollisimman varhain, pystyt kasvattamaan riitt\u00e4v\u00e4n taloudellisen puskurin my\u00f6s pienemm\u00e4ll\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00f6summalla pitk\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4.<\/p>\n\n\n\n Pitk\u00e4j\u00e4nteinen s\u00e4\u00e4st\u00e4minen ja sijoittaminen<\/a> k\u00e4yv\u00e4t herk\u00e4sti raskaaksi pidemm\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4, jolloin s\u00e4\u00e4st\u00e4misen ja sijoittamisen s\u00e4\u00e4nn\u00f6llisyys saattaa alkaa katkeilemaan. <\/p>\n\n\n\n T\u00e4m\u00e4n vuoksi suosittelemme hy\u00f6dynt\u00e4m\u00e4\u00e4n useiden pankkien ja osakev\u00e4litt\u00e4jien tarjoamia mahdollisuuksia t\u00e4m\u00e4n automatisointiin.<\/p>\n\n\n\n S\u00e4\u00e4st\u00f6tilin osalta automatisointi onnistuu varsin helposti asettamalla automaattinen tilisiirto palkkatililt\u00e4si s\u00e4\u00e4st\u00f6tilille. Asettamalla siirtop\u00e4iv\u00e4ksi palkkap\u00e4iv\u00e4si, et tule vahingossa k\u00e4ytt\u00e4neeksi rahoja, jotka suunnittelit s\u00e4\u00e4st\u00e4v\u00e4si.<\/p>\n\n\n\n Sijoitusten automatisointi on helpottunut viime aikoina huomattavasti, sill\u00e4 yh\u00e4 useampi osakev\u00e4litt\u00e4j\u00e4 tarjoaa helppok\u00e4ytt\u00f6isi\u00e4 ominaisuuksia juuri t\u00e4h\u00e4n tarkoitukseen.<\/p>\n\n\n\n Esimerkiksi Nordnet<\/a> mahdollistaa automaattisen kuukausittaisen sijoituksen valitsemiisi rahastoihin. Riitt\u00e4\u00e4 ett\u00e4 asetat palkkatililt\u00e4si automaattisen siirron arvo-osuustilillesi<\/a>, jolloin rahastomerkint\u00e4 tehd\u00e4\u00e4n haluamiisi rahastoihin tai ETF:iin automaattisesti kuukausittain.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahaston suositeltu suuruus riippuu useista erilaisista tekij\u00f6ist\u00e4, joista kuitenkin t\u00e4rkeimp\u00e4n\u00e4 ovat omat s\u00e4\u00e4nn\u00f6lliset menosi. T\u00e4m\u00e4n lis\u00e4ksi puskurirahaston tavoitekokoon vaikuttaa suuresti my\u00f6s nykyinen el\u00e4m\u00e4ntilanteesi, ik\u00e4si sek\u00e4 tulojesi suuruus.<\/p>\n\n\n Nyrkkis\u00e4\u00e4nt\u00f6n\u00e4 pidet\u00e4\u00e4n yleisesti, ett\u00e4 puskurirahastosta l\u00f6ytyisi v\u00e4hint\u00e4\u00e4nkin kaksi tai kolme kertaa kuukausittaisen nettopalkkasi suuruinen summa. Toinen tapa laskea puskurirahaston suuruutta on mietti\u00e4 kuinka suuri summa kattaisi 3-6 kuukauden pakolliset kustannukset.<\/p><\/div>\n\n\n Puskurin optimaalinen summa on kaikille hyv\u00e4 tavoite, vaikka kuukaudessa s\u00e4\u00e4stetty summa j\u00e4isikin pieneksi.<\/p>\n\n\n\n T\u00e4ss\u00e4 muutamia esimerkkej\u00e4 puskurin koolle eri tulotasoilla:<\/p>\n\n\n\n Ensimm\u00e4isen\u00e4 esimerkkin\u00e4 k\u00e4ytet\u00e4\u00e4n keskiluokkaa edustavaa perheellist\u00e4 palkansaajaa<\/p>\n\n\n\n Toisena esimerkkin\u00e4 on matalampaa tuloluokkaa edustava, osa-aikaty\u00f6t\u00e4 tekev\u00e4 ja yksinasuva opiskelija.<\/p>\n\n\n\n Viimeisen\u00e4 esimerkkin\u00e4 korkeampaa tuloluokkaa edustava, perheellinen ja hintavaa elintasoa yll\u00e4pit\u00e4v\u00e4 palkansaaja.<\/p>\n\n\n\n Puskurirahaston rakentaminen vaatii s\u00e4\u00e4nn\u00f6llist\u00e4 ja tasaista s\u00e4\u00e4st\u00e4mist\u00e4 tuloistasi. Se, kuinka suuri osa tuloistasi sinun tulisi s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 ei kuitenkaan ole v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 selke\u00e4\u00e4.<\/p>\n\n\n\n Er\u00e4s yleisesti tunnetuista nyrkkis\u00e4\u00e4nn\u00f6ist\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00e4misen suunnitteluun on 50\/30\/20-s\u00e4\u00e4nt\u00f6.<\/p>\n\n\n\n S\u00e4\u00e4nt\u00f6 ohjaa suunnittelemaan kuukauden menot siten, ett\u00e4:<\/p>\n\n\n\nMiksi puskurirahasto on t\u00e4rke\u00e4?<\/h2>\n\n\n\n
Esimerkki<\/h3>
Miten taloudellinen puskuri kannattaa rakentaa?<\/h2>\n\n\n\n
S\u00e4\u00e4st\u00f6tili<\/h3>\n\n\n\n
Sijoitukset<\/h3>\n\n\n\n
Puskurirahaston automatisointi<\/h3>\n\n\n\n
Miten kerrytt\u00e4\u00e4 puskurirahastoa automaattisesti?<\/h4>\n\n\n\n
Kuinka suuri puskurirahaston tulisi olla?<\/h2>\n\n\n\n
Perheellinen palkansaaja<\/h3>\n\n\n\n
\n
Opiskelija osa-aikaty\u00f6ss\u00e4<\/h3>\n\n\n\n
\n
Hyv\u00e4tuloinen palkansaaja<\/h3>\n\n\n\n
\n
S\u00e4\u00e4st\u00f6strategiat<\/h3>\n\n\n\n
50\/30\/20-s\u00e4\u00e4nt\u00f6<\/h4>\n\n\n\n
\n