{"id":7131,"date":"2016-02-26T13:22:17","date_gmt":"2016-02-26T11:22:17","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.com\/fi\/?page_id=7131"},"modified":"2024-01-09T16:11:39","modified_gmt":"2024-01-09T14:11:39","slug":"asuntolainan-kilpailuttaminen","status":"publish","type":"how_to","link":"https:\/\/financer.com\/fi\/opas\/asuntolainan-kilpailuttaminen\/","title":{"rendered":"Asuntolainan kilpailuttaminen"},"content":{"rendered":"\n

Asunnon ostaminen on yksi el\u00e4m\u00e4n suurimpia hankintoja.Vastaavasti asuntolaina<\/a> on monelle samalla el\u00e4m\u00e4n suurin laina, jota maksetaan takaisin jopa yli 30 vuotta.<\/p>\n\n\n\n

Vuosikymmenten aikana asuntolainoista maksetut kulut ja korkomenot nousevat kymmeniin tuhansiin euroihin, joten halvimman mahdollisen asuntolainan l\u00f6yt\u00e4minen voi s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 tuhansia euroja rahaa.<\/p>\n\n\n\n

T\u00e4st\u00e4 syyst\u00e4 me Financer.comissa suosittelemme aina asuntolainan kilpailuttamista<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Laske asuntolainan kulut lainalaskurin avulla<\/a><\/p>\n\n\n\n

Asuntolainan kilpailuttaminen s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 rahaa<\/h2>\n\n\n\n

Otetaan esimerkiksi asuntolaina, jonka suuruus on 150\u00a0000 euroa ja takaisinmaksuaika on 15 vuotta. Oletetaan, ett\u00e4 lainan korko on 2,0 prosenttia. Oletetaan viel\u00e4, ett\u00e4 lainaa lyhennet\u00e4\u00e4n tasaeriss\u00e4 kuukausittain.<\/p>\n\n\n\n

2,0 prosentin korolla lainan kustannukset koko laina-ajalta ovat noin 24\u00a0000 euroa.<\/p>\n\n\n\n

Jos asuntolainan kilpailuttamisen j\u00e4lkeen korkoprosentin saisi laskettua esimerkiksi 1,8 prosentiin, t\u00e4ll\u00f6in lainan kustannukset koko laina-ajalta ovat noin 21\u00a0000 euroa. Korkoprosentin kilpailuttaminen 1,5 prosenttiin laskee kokonaiskustannukset jo alle 18\u00a0000 euroon.<\/p>\n\n\n\n

Otetaan viel\u00e4 toinen esimerkki: lainasumma 100\u00a0000 euroa ja takaisinmaksuaika 20 vuotta.<\/p>\n\n\n\n

2,0 prosentin korolla t\u00e4ll\u00e4 sadan tonnin lainalle kertyy 20 vuodessa kuluja yhteens\u00e4 yli 21\u00a0000 euroa.<\/p>\n\n\n\n

Asuntolainan kilpailuttaminen laskee korkoprosentin 1,8 prosenttiin, jolloin kuluja kertyy koko laina-ajalta noin 19\u00a0000 euroa. Jos kilpailuttaminen laskee koron 1,5 prosenttiin, kuluja kertyy t\u00e4ll\u00f6in alle 16\u00a0000 euroa.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e4m\u00e4 ovat tietysti vain suuntaa antavia esimerkkej\u00e4, mutta asuntolaina kannattaa joka tapauksessa aina kilpailuttaa.<\/p>\n\n\n\n

Mist\u00e4 asuntolainan hinta muodostuu? – Marginaali ja viitekorko<\/h2>\n\n\n\n

Asuntolainat ovat Suomessa p\u00e4\u00e4s\u00e4\u00e4nt\u00f6isesti vaihtuvakorkoisia lainoja, jotka on sidottu johonkin viitekorkoon<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Vaihtoehtona ovat my\u00f6s kiinte\u00e4korkoiset lainat, joissa kiinte\u00e4 korko on yleens\u00e4 k\u00e4yt\u00f6ss\u00e4 ainoastaan osan laina-ajasta, yleens\u00e4 ensimm\u00e4iset 10-15 vuotta.<\/p>\n\n\n\n

Kerromme alla lyhyesti mist\u00e4 asuntolainan hinta muodostuu ja mihin asioihin voit vaikuttaa.<\/p>\n\n\n\n

Marginaali<\/h3>\n\n\n\n

Marginaali on vaihtuvakorkoisessa lainassa asiakaskohtainen osuus korosta, joka lis\u00e4t\u00e4\u00e4n viitekorkoon. Marginaali lasketaan sinulle henkil\u00f6kohtaisesti pankin m\u00e4\u00e4ritt\u00e4m\u00e4n riskitason mukaisesti. <\/p>\n\n\n\n

Marginaali ja viitekorko yhdess\u00e4 muodostavat lainan kokonaiskoron. Esimerkiksi 0,70 prosentin marginaali 12 kk euriboriin sidotussa lainassa (kirjoitushetkell\u00e4 Euribor 12kk 3,6%) tarkoittaisi 0,70 + 3,60 = 4,30 % kokonaiskorkoa lainalle.<\/p>\n\n\n\n

Viitekorko<\/h3>\n\n\n\n

Vaihtuvakorkoinen laina sidotaan viitekorkoon. Yleisimpi\u00e4 viitekorkoja ovat pankkien v\u00e4lisess\u00e4 lainauksessa k\u00e4ytett\u00e4v\u00e4t euribor-korot sek\u00e4 pankkien omat Prime-korot.<\/p>\n\n\n\n

Euribor-korot p\u00e4ivittyv\u00e4t p\u00e4ivitt\u00e4in ja koron tarkistus riippuu valitsemasi euribor-koron pituudesta. Yleinen 12kk euribor-korko tarkoittaa sit\u00e4, ett\u00e4 asuntolainasi korko muuttuu 12kk v\u00e4lein, sill\u00e4 hetkell\u00e4 voimassa olevan 12kk euribor-koron mukaisesti. <\/p>\n\n\n\n

Vastaavasti 3kk euribor p\u00e4ivittyy 3kk v\u00e4lein vastaamaan silloista 3kk euribor-korkoa.<\/p>\n\n\n\n

Pankkien omat Prime-korot muuttuvat pankkien omilla p\u00e4\u00e4t\u00f6ksill\u00e4 ja saattavat pysy\u00e4 samalla tasolla jopa vuosia. Ne seuraavat useimmiten euribor-korkoja viiveell\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Kiinte\u00e4 korko<\/h3>\n\n\n\n

Vaihtoehtona vaihtuvaan viitekorkoon sidotulle asuntolainalle ovat kiinte\u00e4korkoiset asuntolainat<\/strong>. N\u00e4iss\u00e4 asuntolainan korko sovitaan etuk\u00e4teen m\u00e4\u00e4r\u00e4tyksi ajaksi, esimerkiksi ensimm\u00e4isen 10 vuoden ajaksi. <\/p>\n\n\n\n

Kiinte\u00e4\u00e4n korkoon on laskettu valmiiksi mukaan henkil\u00f6kohtainen korkomarginaali.<\/p>\n\n\n\n

Kiinte\u00e4t korot ovat aina l\u00e4hitulevaisuuden korkoennusteita hintavampia, mutta ajoittain kiinteit\u00e4 korkoja on saanut edullisesti. Esimerkiksi nollakorkojen aikaan saattoi asuntolainaan saada jopa alle 1 prosentin kiinte\u00e4n koron.<\/p>\n\n\n\n

Toimitusmaksu<\/h3>\n\n\n\n

Korkojen lis\u00e4ksi asuntolainoista perit\u00e4\u00e4n yleens\u00e4 toimitusmaksu, joka ilmoitetaan yleens\u00e4 prosenttiosuutena lainam\u00e4\u00e4r\u00e4st\u00e4, kuten 0,3 prosenttia haettavan lainan m\u00e4\u00e4r\u00e4st\u00e4. <\/p>\n\n\n\n

Pieniss\u00e4 asuntolainoissa maksat kuitenkin suhteessa enemm\u00e4n, sill\u00e4 avausmaksun minimim\u00e4\u00e4r\u00e4t vaihtelevat yleens\u00e4 300-600 euron v\u00e4lill\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Huom. Vuoden 2024 alussa monet pankit eiv\u00e4t peri toimitusmaksua ensiasuntoaan ostavilta lainanhakijoilta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Miten kilpailutan asuntolainani: Netiss\u00e4 vai pankissa?<\/h2>\n\n\n\n

Asuntolainan kilpailuttamisen voi hoitaa monella eri tavalla.<\/p>\n\n\n\n

Perinteinen – ja kenties yleisin – tapa on k\u00e4yd\u00e4 ihan henkil\u00f6kohtaisessa tapaamisessa useassa pankissa neuvottelemassa asuntolainaan halvimman koron. T\u00e4m\u00e4 tapa on siit\u00e4 mukava, ett\u00e4 henkil\u00f6kohtaisessa tapaamisessa voit jutella pankkivirkailijan kanssa kasvotusten parhaasta ratkaisusta, mutta useissa eri pankeissa vieraileminen vie paljon aikaa.<\/p>\n\n\n\n

Nyky\u00e4\u00e4n asuntolainoja voi kilpailuttaa helposti ja nopeasti netiss\u00e4<\/strong>. Lainan kilpailuttaminen netiss\u00e4 on paras ja helpoin tapa tutustua eri pankkien hintoihin eik\u00e4 siihen kulu koko p\u00e4iv\u00e4\u00e4 aikaa pankkeja kierrellen.<\/p>\n\n\n\n

Alla on esiteltyn\u00e4 Suomen parhaimmat ja luotettavimmat lainanv\u00e4litt\u00e4j\u00e4t sek\u00e4 asuntolainojen kilpailuttajat.<\/p>\n\n\n\n

Asuntolainan kilpailuttaminen netiss\u00e4<\/h3>\n\n\n\n

Asuntolainan kilpailuttaminen netiss\u00e4 on helppoa ja maksutonta.<\/p>\n\n\n\n

Netiss\u00e4 on t\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 yksi loistava palvelu, joka kilpailuttaa Suomen halvimmat asuntolainat ilmaiseksi. T\u00e4m\u00e4 palvelu on Etua Oy<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Etua on Suomen ensimm\u00e4inen rahoitusalan palveluita v\u00e4litt\u00e4v\u00e4 yritys, joka kilpailuttaa hakijan puolesta erilaisten kulutusluottojen sek\u00e4 asuntolainojen korot ja kustannukset.<\/p>\n\n\n\n

T\u00e4ytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 yhden hakemuksen Etuan verkkosivuilla saat useita asuntolainatarjouksia s\u00e4hk\u00f6postitse tai puhelimitse, joista on helppo valita halvin tarjous.<\/p>\n\n\n\n

Etua on auttanut jo tuhansia Suomalaisia l\u00f6yt\u00e4m\u00e4\u00e4n parhaan asuntolainan.<\/p>\n\n\n\n

Asuntolainan kilpailuttaminen suoraan pankissa<\/h3>\n\n\n\n

Jos haluat k\u00e4yd\u00e4 mieluummin henkil\u00f6kohtaisessa tapaamisessa pankissa sen sijaan, ett\u00e4 kilpailutat asuntolainan netiss\u00e4, kannattaa silloin pit\u00e4\u00e4 mieless\u00e4 ainakin n\u00e4m\u00e4 asiat:<\/p>\n\n\n\n