Mit\u00e4 lainaturvavakuutus kattaa?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nVaikka lainavakuutuksien ehdot, kustannukset ja korvausperusteet vaihtelevat pankkien v\u00e4lill\u00e4, suurimman osan n\u00e4ist\u00e4 vakuutuksista my\u00f6nt\u00e4\u00e4 silti sama taho.<\/p>\n\n\n\n
P\u00e4\u00e4osan lainaturvavakuutuksista my\u00f6nt\u00e4\u00e4 Genworth Financial. <\/em>Lainaturvavakuutuksia voivat my\u00f6nt\u00e4\u00e4 my\u00f6s pienemm\u00e4t henkivakuutusyhti\u00f6t.<\/p>\n\n\n\nTyypillisesti lainavakuutus kattaa n\u00e4m\u00e4 tapaukset:<\/p>\n\n\n\n
\nSairaudesta tai tapaturmasta johtuvan ty\u00f6tt\u00f6myyden<\/li>\n\n\n\n Ty\u00f6nantajasta johtuvan ty\u00f6tt\u00f6myyden.<\/li>\n\n\n\n Yritt\u00e4j\u00e4t saavat korvauksen vakavan sairauden tai ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden koittaessa<\/li>\n\n\n\n Tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan<\/li>\n\n\n\n Kuolemantapauksen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nPankit ovat korvausten suhteen tarkkoja \u2013 kaikenlainen ty\u00f6tt\u00f6myys ei ole peruste korvausten saamiselle. Jotta palkansaaja voisi ty\u00f6tt\u00f6m\u00e4ksi j\u00e4\u00e4ty\u00e4\u00e4n saada korvauksen, ty\u00f6n on pit\u00e4nyt loppua ty\u00f6nantajasta<\/em> johtuvasta syyst\u00e4, korvausta ei my\u00f6nnet\u00e4, jos ty\u00f6ntekij\u00e4 on itse irtisanoutunut.<\/p>\n\n\n\nEsimerkiksi yritt\u00e4j\u00e4 ei yleens\u00e4 korvausta saa, mik\u00e4li h\u00e4nen yrityksens\u00e4 ajautuu konkurssiin. Yritt\u00e4j\u00e4 voi saada korvauksen kuitenkin, jos sairaus est\u00e4\u00e4 ty\u00f6nteon. Vakuutus ei my\u00f6sk\u00e4\u00e4n yleens\u00e4 korvaa lomautusaikaa.<\/p>\n\n\n\n
Vakuutuksen ehtoihin kannattaa tutustua tarkasti ennen sopimuksen allekirjoittamista. Mieti my\u00f6s mink\u00e4 varalta olet kiinnostunut lainavakuutuksen ottamaan ja mit\u00e4 olet valmis kyseisest\u00e4 turvasta maksamaan?<\/p>\n\n\n\n
Mit\u00e4 lainavakuutuksen ottaminen maksaa?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nJokainen lainavakuutus on erilainen ja kulut ja vakuutettavan lainan m\u00e4\u00e4r\u00e4 lasketaan aina tapauskohtaisesti.<\/p>\n\n\n\n
Asuntolainoissa lainaturvavakuutuksen kuukausimaksun suuruus on tyypillisesti 0,013-0,391 prosenttia lainan suuruudesta.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Lainavakuutuksen hintaan vaikuttavat muun muassa vakuutettavien velallisten m\u00e4\u00e4r\u00e4, ik\u00e4 sek\u00e4 lainasumman suuruus.<\/p>\n\n\n\n
Suuren lainan vakuutuksen kokonaiskustannukset voivat nousta kymmeniin tuhansiin euroihin, jos laina-aika on pitk\u00e4.<\/p>\n\n\n
<\/div>
Vakuutusten vertailu kannattaa<\/h3>Lainavakuutuksen kustannuksia kannattaa vertailla eri pankkien v\u00e4lill\u00e4, sill\u00e4 kustannuksissa on suuria eroja, mutta eroja on my\u00f6s siin\u00e4, mit\u00e4 vakuutus korvaa.\nLainavakuutuksen ottamatta j\u00e4tt\u00e4minen vapauttaa lis\u00e4\u00e4 rahaa itse lainan lyhent\u00e4miseen ja mahdollistaa nopeamman maksuaikataulun.\nSuosittelemme my\u00f6s tarkastamaan henkivakuutuksesi tai tapaturmavakuutuksen ehdot ennen lainavakuutuksen ottamista. N\u00e4iss\u00e4 vakuutuksissa saattaa olla jotain p\u00e4\u00e4llekk\u00e4isyyksi\u00e4.\nMoni kattava tapaturmavakuutus saattaa jo valmiiksi kattaa lainanmaksun esimerkiksi ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden sattuessa. N\u00e4in ollen erillisen lainavakuutuksen ottaminen olisi t\u00e4ysin turhaa.<\/div>\n\n\nLainavakuutus eri pankeissa<\/h2>\n\n\n\n Lainaturvan <\/strong>tai muun vastaavan vakuutuksen hinnan m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyminen ja kattavuus vaihtelevat eri pankkien v\u00e4lill\u00e4.<\/p>\n\n\n\nVertailemme eri pankkien hintatasoja k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 esimerkkin\u00e4 30-vuotiasta asuntovelallista, jolla on 100 000 euron laina 20-vuoden maksuajalla ja 4 prosentin vuosikorolla.<\/p>\n\n\n
<\/div>
Kenelle lainaturvavakuutus voidaan my\u00f6nt\u00e4\u00e4?<\/h3>\nLainaturvavakuutuksen saamisen ehtoina ovat tyypillisesti:\n \n\n18\u201359 vuoden ik\u00e4<\/li>\n \n vakuutuksen ottajan on oltava terve<\/li>\n \n vakuutuksen ottaja on ollut t\u00f6iss\u00e4 keskeytyksett\u00e4 tietyn ajan tai h\u00e4n on harjoittanut yritystoimintaa tietyn ajan<\/li>\n \n ei ole ollut poissa t\u00f6ist\u00e4 sairauden tai tapaturman vuoksi<\/li>\n \n vakuutuksen ottaja ei ole tietoinen tulevista lomautuksista tai ty\u00f6tt\u00f6m\u00e4ksi j\u00e4\u00e4misen riskist\u00e4<\/li>\n<\/ul>\nVakuutuksen yl\u00e4ik\u00e4raja sek\u00e4 muut ehdot vaihtelevat eri vakuutusyhti\u00f6iden v\u00e4lill\u00e4. Osalla yhti\u00f6ist\u00e4 ik\u00e4raja on korkeampi, mutta vakuutuksen hinta vanhemmille ihmisille on huomattavasti kalliimpi\nListasimme alle tarkempia pankkikohtaisia vakuutusehtoja.\n<\/div>\n\n\nOsuuspankki<\/h3>\n\n\n\n Osuuspankilla <\/strong>t\u00e4llaisen lainaturvavakuutuksen hinta 30-vuotiaalle hakijalle olisi 43,7 euroa kuukaudessa.\u00a0<\/p>\n\n\n\nOsuuspankilla vakuutus koostuu kahdesta turvasta, joista voidaan valita joko molemmat tai vain toinen.<\/p>\n\n\n\n
Palkansaajat <\/strong>voivat valita lainaturvaansa vakuutuksen ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden ja ty\u00f6tt\u00f6myyden varalta sek\u00e4 tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan ja kuoleman varalta.<\/p>\n\n\n\nYritt\u00e4j\u00e4t <\/strong>voivat ottaa vakuutukseensa turvan ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden ja vakavan sairauden varalta sek\u00e4 tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan ja kuolemantapauksen varalta.<\/p>\n\n\n\nVakuutus voidaan my\u00f6nt\u00e4\u00e4 18-59-vuotiaalle terveelle ja viimeiset 12 kuukautta Suomessa asuneelle velalliselle.<\/p>\n\n\n\n
Vakuutuksen my\u00f6nt\u00e4\u00e4 ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden ja vakavan sairauden osalta Pohjola Vakuutus Oy. Tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan sek\u00e4 kuoleman varalta vakuuttajana toimii OP-henkivakuutus Oy.<\/p>\n\n\n\n
Danske Bank<\/h3>\n\n\n\n Danske Bankilla <\/strong>vastaavan vakuutuksen hinta olisi 0,03 prosenttia j\u00e4ljell\u00e4 olevasta lainasummasta eli aluksi 43,9 euroa kuukaudessa.<\/p>\n\n\n\nLainaturva voidaan valita kattamaan 110, 100 tai 50 prosenttia j\u00e4ljell\u00e4 olevasta lainap\u00e4\u00e4omasta. Laskussa olemme k\u00e4ytt\u00e4neet 100 prosentin kattavuutta.<\/p>\n\n\n\n
Lainaturva auttaa lainan takaisinmaksussa kuolemantapauksen tai vakavan tapaturmaisen vammautumisen koittaessa. <\/p>\n\n\n\n
Lainaturva voidaan my\u00f6nt\u00e4\u00e4 18-64-vuotiaalle, Suomessa asuvalle ty\u00f6kykyiselle ja terveelle velalliselle. <\/p>\n\n\n\n
Vakuutuksen my\u00f6nt\u00e4\u00e4 Mandatum Life.<\/p>\n\n\n\n
S-Pankki<\/h3>\n\n\n\n S-Pankin<\/strong> tarjoama lainaturva on kaksiosainen. Lainaturvaan on valittavissa joko Perusturva A <\/strong>tai Perusturva B<\/strong> tai molemmat n\u00e4ist\u00e4 sis\u00e4lt\u00e4v\u00e4 Laaja lainaturva<\/strong>. <\/p>\n\n\n\nPerusturva A<\/strong> korvaa kuolintapauksen ja tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan palkansaajalta ja yritt\u00e4j\u00e4lt\u00e4. <\/p>\n\n\n\nPerusturva B<\/strong> taas korvaa palkansaajan ty\u00f6tt\u00f6myyden ja tilap\u00e4isen ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden tai yritt\u00e4j\u00e4n sairaalahoidon ja tilap\u00e4isen ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden.<\/p>\n\n\n\nLainaturva voidaan my\u00f6nt\u00e4\u00e4 18-59-vuotiaalle, Suomessa asuvalle S-pankkiin kuukausittain lyhennett\u00e4v\u00e4n lainaospimuksen tehneelle terveelle henkil\u00f6lle. <\/p>\n\n\n\n
Mik\u00e4li haluat lis\u00e4t\u00e4 Perusturva B:n<\/strong> lainaturvaasi, tulee sinun olla ty\u00f6suhteessa tai harjoittaa yritystoimintaa.<\/p>\n\n\n\nKuolemantapaukksen ja tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan vakuuttajana toimii Vakuutusosakeyhti\u00f6 Henki-Fennia. Muun lainaturvan my\u00f6nt\u00e4\u00e4 vakuutusyhti\u00f6 AXA France IARD.<\/p>\n\n\n\n
Nordea<\/h3>\n\n\n\n Nordea<\/strong> ei tarjoa pelkk\u00e4\u00e4 lainaturvaa asuntolainan osana. Sen sijaan Nordea tarjoaa ty\u00f6tt\u00f6myyden, vakavan sairauden, tapaturman ja kuolemantapauksen varalle henkil\u00f6vakuutusta.<\/p>\n\n\n\nHenkil\u00f6vakuutusten hintatasoon on mahdollista vaikuttaa itse s\u00e4\u00e4t\u00e4m\u00e4ll\u00e4 korvauksen enimm\u00e4ism\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4 sek\u00e4 vakuutuksen kattavuutta.\u00a0<\/p>\n\n\n
<\/div>Nordean
laina-asiakkuus<\/strong> sek\u00e4 Premium <\/strong>tai Private Banking <\/strong>-asiakkuus voivat laskea uuden vakuutuksen hintaa 15-20 prosenttia. Aktiivinen liikuntaharrastus<\/strong> lis\u00e4\u00e4 vakuutusturvan kokoa Nordealla jopa 25 prosenttia.<\/div>\n\n\nNordealla henkil\u00f6vakuutus 100 000 euron korvaussummalla 30-vuotiaalle, tupakoimattomalle henkil\u00f6lle vakavan sairauden, pysyv\u00e4n ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden ja kuoleman varalta maksaisi 50,05 euroa kuukaudessa.<\/p>\n\n\n\n
Kyseess\u00e4 ei kuitenkaan ole varsinainen lainan takaisinmaksuturva, vaan koko taloutesi turvaksi tarkoitettu vakuutus. M\u00e4\u00e4rit\u00e4 korvaussumma siis riitt\u00e4v\u00e4ksi kattamaan sek\u00e4 lainan takaisinmaksu ett\u00e4 muut pakolliset kulut.<\/p>\n\n\n\n
Nordean<\/strong> henkil\u00f6vakuutus voidaan my\u00f6nt\u00e4\u00e4 18-63-vuotiaalle Suomessa asuvalle henkil\u00f6lle. Kuolemantapauksen korvaavan henkivakuutuksen voimassaolo lakkaa vakuutetun t\u00e4ytt\u00e4ess\u00e4 80-vuotta.<\/p>\n\n\n<\/div>
Vakuutuskorvausten maksu<\/h3>Vakuutuksesta riippuen sinulle voidaan maksaa ennalta m\u00e4\u00e4ritetty kertakorvaus esimerkiksi vakavan sairauden tai pysyv\u00e4n ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden koittaessa.\u00a0\nVaihtoehtoisesti sinulle voidaan maksaa vakuutuksesta s\u00e4\u00e4nn\u00f6llist\u00e4 korvausta v\u00e4liaikaisen ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden ajalta.\nKuolintapauksessa lainaturvavakuutuksesta maksetaan tyypillisesti kertakorvaus verottomana suoraan lainantarjoajalle.<\/div>\n\n\nLainavakuutuksen hinta eri pankeissa<\/h2>\n\n\n\n Esimerkki lainavakuutuksesta 100 000 euron lainalle 20-vuoden maksuajalla ja 4 prosentin vuosikorolla 30-vuotiaalle hakijalle. <\/p>\n\n\n\n
S-pankilla lainaturva laskettu 100% korvausm\u00e4\u00e4r\u00e4st\u00e4 kuolemanturvan ja tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan turvan osalta sek\u00e4 500 euron kuukausikorvauksella ty\u00f6tt\u00f6myyden, sairaalahoidon ja tilap\u00e4isen ty\u00f6kyvytt\u00f6myyden osalta.<\/p>\n\n\n\n
Nordealla kyseess\u00e4 vastaava henkil\u00f6vakuutus 100 000 euron korvauksella:<\/p>\n\n\n\nPankki<\/th> Kuukausihinta (\u20ac \/ kk)<\/th><\/tr><\/thead> Osuuspankki<\/td> 43,70\u20ac \/ kk<\/td><\/tr> Danske Bank<\/td> 43,90\u20ac \/ kk<\/td><\/tr> S-pankki<\/td> 62,14 \u20ac \/kk<\/td><\/tr> Nordea<\/td> 50,05\u20ac \/ kk<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n<\/div>
Lainavakuutuksen korvausten verotus<\/h3>Lainavakuutusta ottaessasi sinun tulee huomioida, ett\u00e4 kuukausittaista takaisinmaksuturvan korvausta k\u00e4sitell\u00e4\u00e4n Suomessa veronalaisena ansiotulona.\nT\u00e4m\u00e4 tarkoittaa sit\u00e4, ett\u00e4 saamastasi korvauksesta tehd\u00e4\u00e4n oman veroprosenttisi mukainen ennakonpid\u00e4tys.\nPoikkeuksena ovat kuolintapauksessa suoraan pankille maksettava korvaus sek\u00e4 tapaturmaisen pysyv\u00e4n haitan kertakorvaus, jotka ovat verovapaita.<\/div>\n\n\nLainaturva vai henkivakuutus?<\/h2>\n\n\n\n Monet ihmiset pohtivat lainaturvan ja henkivakuutuksen p\u00e4\u00e4llekk\u00e4isyyden kannattavuutta. Avaamme seuraavaksi lyhyesti n\u00e4iden vakuutusten v\u00e4lisi\u00e4 eroja ja kannattavuutta.<\/p>\n\n\n\n
T\u00e4ss\u00e4 artikkelissa k\u00e4sitelty lainaturvavakuutus<\/strong> on pankkien ja luotonmy\u00f6nt\u00e4jien tarjoama vakuutus lainan takaisinmaksun turvaksi. Sen korvaukset maksetaan kuolintapauksessa tyypillisesti suoraan lainantarjoajalle ilman v\u00e4liss\u00e4 tapahtuvaa verotusta. <\/p>\n\n\n\nHenkivakuutuksessa<\/strong> kuolemantapauksessa maksettava korvaus taas maksetaan vakuutuksenottajan m\u00e4\u00e4ritt\u00e4mille edunsaajille. Vakuutuskorvauksen k\u00e4ytt\u00f6tarkoitusta ei ole rajattu lainanmaksuun, mutta sit\u00e4 verotetaan;<\/p>\n\n\n\n\nPerint\u00f6veron alaisena perint\u00f6n\u00e4<\/strong>, mik\u00e4li edunsaajana on kuolinpes\u00e4 tai l\u00e4hiomainen<\/li>\n\n\n\nTuloverolain alaisena p\u00e4\u00e4omatulona <\/strong>30\/34 prosentin verotuksella, mik\u00e4li edunsaajana on muu kuin l\u00e4hiomainen tai kuolinpes\u00e4<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nLainaturvan plussat ja miinukset:<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n
<\/h3>Helppo ottaa lainaa hakiessa<\/li> Kuolintapauksessa maksetaan verottomana pankille<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n\nEtenkin pienemmiss\u00e4 lainoissa kallis<\/p>\n<\/li>
\nKuolintapauksessa korvauksen k\u00e4ytt\u00f6tarkoitus rajattu<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n
Henkivakuutuksen plussat ja miinukset:<\/strong><\/p>\n\n\n\n