{"id":53483,"date":"2024-03-21T17:07:47","date_gmt":"2024-03-21T15:07:47","guid":{"rendered":""},"modified":"2024-03-23T15:27:20","modified_gmt":"2024-03-23T13:27:20","slug":"ylimaarainen-lainanlyhennys","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.com\/fi\/wiki\/ylimaarainen-lainanlyhennys\/","title":{"rendered":"Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys<\/strong> on tavanomaisen maksusuunnitelman <strong>lis\u00e4ksi<\/strong> teht\u00e4v\u00e4 maksu luotontarjoajalle, jonka tarkoituksena on lyhent\u00e4\u00e4 lainap\u00e4\u00e4omaa alkuper\u00e4ist\u00e4 aikataulua nopeammin.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box key-takeaways\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Voiko lainaan tehd\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lyhennyksen?<\/h3><p><\/p>\n<p>Kyll\u00e4, <strong>sinulla on aina oikeus maksaa <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/lainaa\/kulutusluotto\/\">kuluttajaluotto<\/a><\/strong> <strong>tai osa siit\u00e4 ennen luoton er\u00e4\u00e4ntymist\u00e4<\/strong>.<\/p>\n<p>Kuluttajansuojalaki turvaa oikeutesi lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun, <strong>vaikka lainasopimuksessa ei sit\u00e4 mainittaisi.<\/strong><\/p>\n<p><\/p><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Ylimrinen_lainanlyhennys_on_lakisteinen_oikeutesi\">Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys on lakis\u00e4\u00e4teinen oikeutesi<\/h2>\n\n\n\n<p>Kuluttajansuojalain 7 luvussa s\u00e4\u00e4dell\u00e4\u00e4n <strong>kuluttajaluottojen<\/strong> eli yritysten yksityishenkil\u00f6lle my\u00f6nt\u00e4mien lainojen, osamaksujen tai muiden vastaavien j\u00e4rjestelyjen tarjoamista.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.finlex.fi\/fi\/laki\/ajantasa\/1978\/19780038#a27.8.2010-746\"><strong>Kuluttajansuojalain 7 luvun 27 \u00a7:ss\u00e4<\/strong><\/a> turvataan kuluttajan oikeus maksaa kuluttajaluotto tai sen osa ennen luoton er\u00e4p\u00e4iv\u00e4\u00e4. <\/p>\n\n\n\n<p>Samassa pyk\u00e4l\u00e4ss\u00e4 velvoitetaan my\u00f6s luotonantaja v\u00e4hent\u00e4m\u00e4\u00e4n se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 j\u00e4\u00e4v\u00e4\u00e4n luottoaikaan.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Maksaako_ylimrinen_lainanlyhennys\">Maksaako ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys?<\/h2>\n\n\n\n<p>Vaikka ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys on kuluttajansuojalain turvaama oikeutesi, on luotonantajalla oikeus peri\u00e4 t\u00e4st\u00e4 kustannuksia.<\/p>\n\n\n\n<p>Mik\u00e4li luottoon on sovittu kiinte\u00e4 korko, voidaan ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lainanlyhennyksen my\u00f6t\u00e4 peri\u00e4 korvausta. Korvausta voidaan perit\u00e4 ajanjaksolta, jolle kiinte\u00e4 korko on sovittu.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Kulutusluotoissa kiinte\u00e4 korko on usein sovittu koko laina-ajaksi, mutta asuntolainoissa ja muissa pidemmiss\u00e4 lainoissa kiinte\u00e4 korko sovitaan usein vain tietyksi osaksi laina-ajasta.<\/p>\n\n\n\n<p>Korvauksen m\u00e4\u00e4r\u00e4 saa olla korkeintaan prosentin takaisinmaksetun luoton m\u00e4\u00e4r\u00e4st\u00e4 tai korkeintaan puoli prosenttia, mik\u00e4li luottosopimuksen p\u00e4\u00e4ttymiseen on aikaa alle vuosi.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Korvauksena voidaan kuitenkin peri\u00e4 enint\u00e4\u00e4n <strong>koron m\u00e4\u00e4r\u00e4<\/strong> ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lainanlyhennyksen ajalta.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Luotonantaja_ei_aina_voi_vaatia_korvausta\">Luotonantaja ei aina voi vaatia korvausta<\/h3>\n\n\n\n<p>Luotonantaja pystyy monessa tapauksessa perim\u00e4\u00e4n luoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta korvauksia, mik\u00e4li lainalle on sovittu kiinte\u00e4 korko.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>T\u00e4st\u00e4 huolimatta luotonantaja ei pysty seuraavissa tapauksissa perim\u00e4\u00e4n korvauksia luoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta seuraavissa tilanteissa:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Mik\u00e4li luottoa maksetaan ennenaikaisesti kuluvan vuoden aikana korkeintaan 10 000 euroa<\/li>\n\n\n\n<li>Mik\u00e4li luotto maksetaan pois lainaturvavakuutuksen avulla<\/li>\n\n\n\n<li>Mik\u00e4li luotto on k\u00e4ytt\u00f6tiliin liittyv\u00e4 luottosopimus<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>Compare loans from 54 lenders<\/h3><p>Find the cheapest rate with one click<\/p><div class=\"step amount\"> <div class=\"slider_cont step__value\">\n <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n <\/div>\n <div class=\"step__slider\">\n <input type=\"range\" data-default-value=\"3000\" data-name=\"param_amount\" \/>\n <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/tulokset?query=1&non_affiliate=true&param_amount=3000&param_period=360&\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.com\/fi\/tulokset?query=1&non_affiliate=true&param_amount=3000&param_period=360&\" data-required=\"tulokset?query=1non_affiliate=true&param_amount=3000&param_period=360&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">Vertaile tarjoukset<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kannattaako_lainaan_tehd_ylimrisi_lyhennyksi\">Kannattaako lainaan tehd\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isi\u00e4 lyhennyksi\u00e4?<\/h2>\n\n\n\n<p>Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lainanlyhennysten rahalliseen kannattavuuteen vaikuttavat <strong>lyhennett\u00e4v\u00e4n lainan korko<\/strong>, <strong>lyhennyksest\u00e4 mahdollisesti koituvat ylim\u00e4\u00e4r\u00e4iset kustannukset <\/strong>(kiinte\u00e4korkoiset lainat) sek\u00e4 <strong>ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lyhennyksen vaihtoehtona k\u00e4ytett\u00e4v\u00e4n kohteen oletettu vuosituotto<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Avaamme alla yleisi\u00e4 vertailukohteita ja n\u00e4iden mahdollistamia vuosituottoja erilaisilla riskitasoilla, sek\u00e4 pohdimme velattomuuden arvoa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Ylimrinen_raha\">\u201cYlim\u00e4\u00e4r\u00e4inen raha\u201d<\/h3>\n\n\n\n<p>Lainan ylim\u00e4\u00e4r\u00e4iseen lyhennykseen k\u00e4ytett\u00e4viss\u00e4 olevan rahan l\u00e4hde on t\u00e4rke\u00e4ss\u00e4 roolissa ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lyhennysten kannattavuutta pohdittaessa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>K\u00e4yt\u00e4mme t\u00e4ss\u00e4 artikkelissa oletuksena sit\u00e4, ett\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lyhennysten tekemiseen mahdollisesti k\u00e4ytett\u00e4v\u00e4 raha olisi muussa tapauksessa korottomalla tai matalakorkoisella k\u00e4ytt\u00f6tilill\u00e4 makaavaa rahaa, ilman m\u00e4\u00e4r\u00e4tty\u00e4 k\u00e4ytt\u00f6tarkoitusta.<\/p>\n\n\n\n<p>Korkojen noustessa monissa keskusteluissa on noussut esille my\u00f6s ajatus rahastojen tai muiden sijoitusten myymisest\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lainanlyhennysten tekemiseksi. <\/p>\n\n\n\n<p>Pitk\u00e4n aikav\u00e4lin <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/blogi\/mihin-kannattaa-sijoittaa\/\">sijoitusten<\/a> myyminen lainanlyhennyksi\u00e4 varten <strong>ei l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti ole kannattavaa.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Pitk\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4 rahastot tuottavat todenn\u00e4k\u00f6isesti lainan korkoa enemm\u00e4n, ja mik\u00e4 t\u00e4rkeint\u00e4, <strong>omasta <\/strong><a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/opas\/sijoitussuunnitelma\/\"><strong>sijoitussuunnitelmasta<\/strong><\/a><strong> ei kannata turhaan poiketa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Vaihtoehdot_lainan_lyhentmiselle\">Vaihtoehdot lainan lyhent\u00e4miselle<\/h3>\n\n\n\n<p>Lainan ylim\u00e4\u00e4r\u00e4ist\u00e4 lyhent\u00e4mist\u00e4 voidaan verrata suoraviivaisesti varojen sijoittamiseen johonkin muuhun kohteeseen, k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lainanlyhennyksen \u201ctuottoprosenttina\u201d lainan vuosikorkoa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Mik\u00e4li otamme vertailukohdaksi esimerkiksi p\u00f6rssiosakkeiden historiallisesti tarjoaman noin 7 prosentin vuosituoton sek\u00e4 Bank Norwegianin s\u00e4\u00e4st\u00f6tilin tarjoaman 3,70 prosentin riskitt\u00f6m\u00e4n tuoton, voimme selvitt\u00e4\u00e4 <strong>milloin ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys kannattaa rahallisesti<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Asuntolainat sidotaan yleens\u00e4 euribor-viitekorkoon ja 0,3 &#8211; 0,9 prosentin korkomarginaaliin. Kirjoitushetkell\u00e4 t\u00e4m\u00e4 tarkoittaa asuntolainoihin 4,0 &#8211; 4,8 prosentin vuosikorkoa. <\/p>\n\n\n\n<p>Mik\u00e4li vertaamme vuosikorkoa suoraan sijoitusten tuottoon, n\u00e4emme ettei rahoja kannata lainanlyhennyksen sijaan makuuttaa s\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaminen taas on pitk\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4 tarjonnut t\u00e4t\u00e4 korkeampaa tuottoa, mutta vaatii riskinsietokyky\u00e4 ja pitk\u00e4n sijoitushorisontin, sill\u00e4 sijoitusten arvo saattaa lyhyell\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4 laskea.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Kulutusluotoissa <\/strong>tilanne taas on selke\u00e4mpi, sill\u00e4 kulutusluottojen korkotaso vaihtelee p\u00e4\u00e4s\u00e4\u00e4nt\u00f6isesti 8-19,50 prosentin v\u00e4lill\u00e4. N\u00e4iss\u00e4 tapauksissa <strong>kulutusluoton nopea takaisinmaksu on aina kannattavampi vaihtoehto<\/strong> kuin rahojen sijoittaminen.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Lis\u00e4ksi kulutusluotoista perit\u00e4\u00e4n jopa 150 euron vuosittaisia tilinhoitomaksuja, jotka nostavat todellista vuosikorkoa entisest\u00e4\u00e4n.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Opintolainan<\/strong> tapauksessa korkotaso on yleens\u00e4 samaa luokkaa kuin asuntolainassa tai jopa edullisempi. <\/p>\n\n\n\n<p>Opintolainan ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isiin lainanlyhennyksiin liittyv\u00e4t kuitenkin omat ongelmansa, jotka saattavat aiheuttaa sinulle tuhansien eurojen kustannukset. K\u00e4ymme n\u00e4it\u00e4 l\u00e4pi tarkemmin alempana.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Tuotto_vs_velattomuuden_mielenrauha\">Tuotto vs velattomuuden mielenrauha<\/h3>\n\n\n\n<p>Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lainanlyhennysten kannattavuutta k\u00e4sitell\u00e4\u00e4n p\u00e4\u00e4asiassa vaihtoehtona rahojen sijoittamiselle, jolloin ylim\u00e4\u00e4r\u00e4ist\u00e4 lyhennyst\u00e4 tarkastellaan sen vaihtoehtoiskustannusten valossa.<\/p>\n\n\n\n<p>Toinen tapa tarkastella ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lyhennyksen kannattavuutta on mietti\u00e4 omaa suhdettaan velkaan. Velka on tehokas ty\u00f6kalu niin asuntojen, sijoitusten, opintojen kuin arjen hankintojen rahoittamiseen, mutta monelle meist\u00e4 my\u00f6s suuri arjen stressin aiheuttaja.<\/p>\n\n\n\n<p>Monet suomalaiset pyrkiv\u00e4t t\u00e4m\u00e4n vuoksi <strong>velattomuuteen<\/strong>, vaikka numeroiden valossa olisi kannattavampaa sijoittaa varat ja lyhent\u00e4\u00e4 velkaa alkuper\u00e4isell\u00e4 aikataululla.<\/p>\n\n\n\n<p> Velattomuudelle lasketaan t\u00e4llaisessa tapauksessa kuitenkin painava arvo, jonka tuottamasta mielenrauhasta ollaan valmiita maksamaan menetettyjen sijoitustuottojen verran.<\/p>\n\n\n\n<p>Erityisesti asuntolainan ylim\u00e4\u00e4r\u00e4iset lyhennykset ovat monelle l\u00e4hell\u00e4 syd\u00e4nt\u00e4, sill\u00e4 velaton asunto n\u00e4hd\u00e4\u00e4n matalien asumiskulujen vuoksi turvallisena tapana s\u00e4il\u00f6\u00e4 varallisuutta.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Velaton asunto voi matalampien asumiskustannusten muodossa toisaalta mahdollistaa suuremmat kuukausis\u00e4\u00e4st\u00f6t tulevaisuudessa. Sijoittaminen kannattaa kuitenkin aloittaa mahdollisimman varhain, sill\u00e4 korkoa korolle -ilmi\u00f6n my\u00f6t\u00e4 sijoitusten tuotot kiihtyv\u00e4t eksponentiaalisesti vuosien aikana.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Muista_jtt_puskuri\">Muista j\u00e4tt\u00e4\u00e4 puskuri<\/h3>\n\n\n\n<p>Korkojen noustessa ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lainanlyhennysten tekeminen kiehtoo monia. Kaikkia rahoja ei kuitenkaan kannata kiinnitt\u00e4\u00e4 lainan lyhent\u00e4miseen, sill\u00e4 my\u00f6s s\u00e4\u00e4st\u00f6puskuri eli <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/opas\/puskurirahasto\/\"><strong>puskurirahasto<\/strong><\/a> kannattaa aina yll\u00e4pit\u00e4\u00e4.<\/p>\n\n\n\n<p>S\u00e4\u00e4st\u00f6puskurilla viittamme 3-4 kuukauden menoja vastaavaan s\u00e4\u00e4st\u00f6summaan, jonka tarkoituksena on toimia talouden turvana. <\/p>\n\n\n\n<p>S\u00e4\u00e4st\u00f6puskuri mahdollistaa yll\u00e4tt\u00e4vist\u00e4 menoista suoriutumisen ja tuo turvaa my\u00f6s mahdollisen tulotason putoamisen ja lyhytaikaisen ty\u00f6tt\u00f6myyden varalta.\u00a0<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3 id=\"Ssttili_ja_sstpuskuri\">S\u00e4\u00e4st\u00f6tili ja s\u00e4\u00e4st\u00f6puskuri<\/h3><p><\/p>\n<p>S\u00e4\u00e4st\u00f6puskuri kannattaa pit\u00e4\u00e4 mahdollisimman likvidiss\u00e4 muodossa, jotta rahat ovat helposti k\u00e4ytett\u00e4viss\u00e4 tarpeen vaatiessa. Rahoja ei kuitenkaan kannata s\u00e4ilytt\u00e4\u00e4 k\u00e4ytt\u00f6tilill\u00e4, jossa ne eiv\u00e4t kerryt\u00e4 korkoa.\u00a0<\/p>\n<p> <\/p>\n<p>S\u00e4ilytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 rahat s\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4, kuten <strong>Bank Norwegianin<\/strong> 3,70 prosentin korkoa maksavalla s\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4, kiusaus rahojen kuluttamiselle on matalampi, ja rahat kasvavat korkoa.<\/p>\n<p><\/p><\/div>\n\n\n<p>Vaikka lainan korko olisi s\u00e4\u00e4st\u00f6tilin korkoa korkeampi, ei s\u00e4\u00e4st\u00f6puskurin rakentamista kannata laiminly\u00f6d\u00e4. Mik\u00e4li kaikki rahasi ovat kiinni lainassa ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isten lainanlyhennysten my\u00f6t\u00e4, aiheuttavat suuremmat yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4t menot nopeasti vaikeuksia.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Esimerkiksi rikkoutuneen kodinkoneen kustantaminen osamaksulla sy\u00f6 nopeasti ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lainanlyhennyksen hy\u00f6dyn korkealla korollaan.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kuukausiern_pienentminen\">Kuukausier\u00e4n pienent\u00e4minen<\/h3>\n\n\n\n<p>Erityisesti asuntolainoissa yleisesti k\u00e4yt\u00f6ss\u00e4 olevassa <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/wiki\/lyhennysvapaa\/\"><strong>annuiteettilainassa<\/strong> <\/a>ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys pienent\u00e4\u00e4 lainap\u00e4\u00e4omaa, laskien n\u00e4in kuukausittaisen maksuer\u00e4n suuruutta.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Vaikutus kuukausier\u00e4\u00e4n on kuitenkin varsin pieni, joten mik\u00e4li kuukausier\u00e4n pienent\u00e4minen on p\u00e4\u00e4asiallinen tavoitteesi, kannattaa t\u00e4ss\u00e4 suosia muita keinoja.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Esimerkiksi laina-ajan pident\u00e4minen mahdollistaa lainan kuukausier\u00e4n laskemisen pysyv\u00e4sti matalammalle tasolle, mutta samalla laina-ajan kokonaiskustannukset nousevat. V\u00e4liaikaisessa tilanteessa <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/wiki\/lyhennysvapaa\/\"><strong>lainan lyhennysvapaa<\/strong><\/a> taas tuo joustoa arjen menoihin.<\/p>\n\n\n\n<p>Asuntolainan lis\u00e4ksi laina-ajan pident\u00e4minen ja lyhennysvapaa ovat usein mahdollisia my\u00f6s kulutusluotoissa. My\u00f6s <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/lainaa\/lainojen-yhdistaminen\/\"><strong>lainojen yhdist\u00e4minen<\/strong><\/a> mahdollistaa lainan maksuajan mukauttamisen nykyiseen taloudelliseen tilanteeseen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Ylimrinen_lainanlyhennys_eri_lainatyypeiss\">Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys eri lainatyypeiss\u00e4<\/h2>\n\n\n\n<p>Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lainanlyhennyksen tekeminen on l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti sallittua kaikissa lainatyypeiss\u00e4, mutta eri lainatyyppien v\u00e4lill\u00e4 on eroja.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kulutusluotto\">Kulutusluotto<\/h3>\n\n\n\n<p>Kulutusluotoissa sinulla on oikeus aina maksaa osa tai koko lainasumma pois ennakkoon ennen laina-ajan p\u00e4\u00e4ttymist\u00e4. Kulutusluottoihin sovitaan kuitenkin l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti kiinte\u00e4 korko, jonka vuoksi <strong>ylim\u00e4\u00e4r\u00e4inen lainanlyhennys voi aiheuttaa lis\u00e4kuluja<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Vaikka luotontarjoaja voi peri\u00e4 sinulta korkokulut takaisin ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen lainanlyhennyksen ajalta, <strong>ei tilinhoitomaksuja voida peri\u00e4<\/strong>, mik\u00e4li laina-aika lyhenee. N\u00e4in s\u00e4\u00e4st\u00e4t maksamatta j\u00e4\u00e4viss\u00e4 tilinhoitomaksuissa jopa 150 euroa vuodessa, mik\u00e4li teet kulutusluottoon ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isi\u00e4 lainanlyhennyksi\u00e4 ja maksat lainan pois etuajassa.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Vaikka kuluttajansuojalaki sallii ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isen korvauksen perimisen ennalta maksetusta lainasta ja ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isist\u00e4 lainanlyhennyksist\u00e4, on luotontarjoajien v\u00e4lill\u00e4 eroja.<\/p>\n<p>Mik\u00e4li haluat tehd\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isi\u00e4 lyhennyksi\u00e4 kiinte\u00e4korkoiseen lainaan, ota aina etuk\u00e4teen yhteytt\u00e4 luotontarjoajasi asiakaspalveluun.\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Asuntolaina\">Asuntolaina<\/h3>\n\n\n\n<p>Valtaosa suomalaisista <strong><a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/lainaa\/asuntolaina\/\">asuntolainoista<\/a><\/strong> on sidottu 12, 6 tai 3 kuukauden euribor-viitekorkoon, jonka my\u00f6t\u00e4 asuntolainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei koidu ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isi\u00e4 kustannuksia.<\/p>\n\n\n\n<p>Mik\u00e4li asuntolainaan on kuitenkin sovittu kiinte\u00e4 korko tai asuntolainassa on jokin yli kolmen vuoden m\u00e4\u00e4r\u00e4ytymisjaksoinen viitekorko, on luotonantajalla oikeus peri\u00e4 korvausta ennenaikaisesta maksusta.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3 id=\"Kiinte_korko_ja_asuntolainan_korvaus\">Kiinte\u00e4 korko ja asuntolainan korvaus<\/h3><p>Korvausta voidaan asuntolainojen kohdalla peri\u00e4 ainoastaan yli 20 000 euron lainoista.<\/p>\n<p>Korvauksen m\u00e4\u00e4r\u00e4 voi olla korkeintaan korkotason alenemisesta syntyv\u00e4n tappion m\u00e4\u00e4r\u00e4 j\u00e4ljell\u00e4 olevalta kiinte\u00e4n koron jaksolta tai viitekoron m\u00e4\u00e4r\u00e4ytymisjaksolla.\u00a0<\/p>\n<p>Korvauksia ei voida peri\u00e4, mik\u00e4li korkotaso on noussut eik\u00e4 luotontarjoajalle synny tappiota ennenaikaisesta maksusta.<\/p><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Opintolaina\">Opintolaina<\/h3>\n\n\n\n<p><strong><a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/lainaa\/opiskelijalle\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/financer.com\/fi\/lainaa\/opiskelijalle\/\">Opintolainat<\/a><\/strong> sidotaan yleens\u00e4 asuntolainojen tavoin muuttuvaan viitekorkoon, kuten euriboriin. Suomalaisissa pankeissa opintolainan ennenaikainen takaisinmaksu on veloituksetonta.<\/p>\n\n\n\n<p>Opintolainan korkojen maksaminen alkaa vuoden sis\u00e4ll\u00e4 opintotuen p\u00e4\u00e4ttymisest\u00e4. Itse lainap\u00e4\u00e4oman takaisinmaksu alkaa kuitenkin vasta 1,5-2 vuoden kuluttua opintotuen p\u00e4\u00e4ttymisest\u00e4.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3 id=\"Opintolainan_maksu_ennakkoon\">Opintolainan maksu ennakkoon<\/h3><p><\/p>\n<p>Opintolainaa on mahdollista maksaa takaisin jo opintojen aikana. Mik\u00e4li valmistut ajallasi ja olisit oikeutettu <strong>opintolainahyvitykseen<\/strong>, kannattaa lainan ennenaikaisessa takaisinmaksussa olla tarkkana.<\/p>\n<p> <\/p>\n<p>Opintolainahyvityksess\u00e4 otetaan nimitt\u00e4in huomioon <strong>opintolainan lainap\u00e4\u00e4oman m\u00e4\u00e4r\u00e4 valmistumislukukauden viimeisen\u00e4 p\u00e4iv\u00e4n\u00e4<\/strong>. Mik\u00e4li siis olet jo maksanut lainaa pois ennen t\u00e4t\u00e4, saatat samalla pienent\u00e4\u00e4 sinulle maksettavan opintolainahyvityksen m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4.<\/p>\n<p><\/p><\/div>\n\n\n<p>Jos kuitenkin olet nostanut enimm\u00e4ism\u00e4\u00e4r\u00e4n opintolainaa, voit huoletta maksaa t\u00e4st\u00e4 pois useita tuhansia euroja ennen valmistumistasi.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Seuraavassa taulukossa ovat opintolainahyvityksss\u00e4 huomioitavan lainan enimm\u00e4ism\u00e4\u00e4r\u00e4 sek\u00e4 my\u00f6nnett\u00e4v\u00e4n opintolainan enimm\u00e4ism\u00e4\u00e4r\u00e4 eri laajuisille kotimaisille ylemmille ja alemmille korkeakoulututkinnoille:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-fn-tables shortcode-no\"><table><thead><tr><th>Tutkinnon laajuus (OP)<\/th><th>Hyvityksess\u00e4 huomioitava laina<\/th><th>Enimm\u00e4islaina\u00a0<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>180<\/strong><\/td><td>10 800 \u20ac<\/td><td>17 550 \u20ac (22 950)\u00a0<\/td><\/tr><tr><td><strong>210<\/strong><\/td><td>12 800\u00a0\u20ac<\/td><td>20 475 \u20ac (26 775)<\/td><\/tr><tr><td><strong>240<\/strong><\/td><td>14 400 \u20ac<\/td><td>23 400 \u20ac (30 600)<\/td><\/tr><tr><td><strong>270<\/strong><\/td><td>16 400 \u20ac<\/td><td>26 325 \u20ac (34 425)<\/td><\/tr><tr><td><strong>300<\/strong><\/td><td>18 000 \u20ac<\/td><td>29 250 \u20ac (38 250)<\/td><\/tr><tr><td><strong>330<\/strong><\/td><td>20 000 \u20ac<\/td><td>32 175 \u20ac (42 075)<\/td><\/tr><tr><td><strong>360<\/strong><\/td><td>21 600 \u20ac<\/td><td>35 100 \u20ac (45 900)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Opintolainan valtiontakaus nousee 1.8.2024. 650 eurosta 850 euroon opintokuukautta kohden. Suluissa uusi enimm\u00e4islainan m\u00e4\u00e4r\u00e4.\u00a0<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Opintolainahyvitys on verovapaa korvaus, joka ei vaikuta verotettaviin tuloihisi tai <a href=\"https:\/\/financer.com\/fi\/wiki\/bruttopalkka-nettopalkka\/\"><strong>veroprosenttiisi<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Opintolainahyvityksen<\/strong> m\u00e4\u00e4r\u00e4 on jopa 7640 euroa, joka v\u00e4hennet\u00e4\u00e4n takaisin maksettavasta lainap\u00e4\u00e4omasta valmistumisen j\u00e4lkeen.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":27153,"featured_media":53538,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false},"categories":[26],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/53483"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27153"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=53483"}],"version-history":[{"count":28,"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/53483\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":53542,"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/53483\/revisions\/53542"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/media\/53538"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=53483"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=53483"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}