Estateguru arvostelu & kokemuksia

Vertaislainat ja joukkorahoitus ovat viime vuosina nousseet suosituksi sijoituskohteeksi, ja monien alustojen joukosta juuri Estateguru on noussut monen piensijoittajan suosikiksi.

Estateguru on kiinteistö- ja rakennusalan joukkorahoitusalusta, jonka kautta voit sijoittaa erilaisiin projekteihin Suomen lisäksi ympäri Eurooppaa.

Estategurun historiallinen tuotto on yli 11 prosenttia, joten se on ehdottomasti varteenotettava vaihtoehto sijoitussalkun hajauttamiseen.

Estateguru tarjoaa myös lainaa yrityksille. Lue lisää Estategurun kiinteistävakuudellisista yrityslainoista.

Lue alempaa tarkempi arvostelu Estategurusta sekä muiden sijoittajien kokemuksia palvelusta tai siirry suoraan palvelun sivuille tästä ja hyödynnä Financer.comin diili, jolla saat 1 prosentin talletusbonuksen ensimmäiseltä kolmelta kuukaudelta!

Tärkeää tietoa Estategurun sijoitusalustasta

Estateguru-sijoitusalustan kautta voit sijoittaa erilaisiin rakennusprojekteihin, kiinteistöjen kunnostamiseen ja kehittämishankkeisiin.

Sijoitusten historiallinen tuotto: 11,21%
Vähimmäissijoitus: 50€
Sijoituksen kesto: Yleensä 6-24 kuukautta
Takaisinostotakuu: Ei
Sijoitusstrategiat ovat automatisoitu: sijoitustyökalu (entinen Auto Invest), jonka avulla voit määrittää haluamasi sijoitussalkun kriteerit.
Sijoituskohteet: Rakennusprojektien rahoittaminen, kiinteistövakuudelliset yrityslainat, bridgerahoitus

Lyhyesti Estategurun sijoitusalustasta

Estateguru on kansainvälinen sijoitusalusta, joka yhdistää rakennusprojekteille rahoitusta etsivät yritykset ja vertaislainoista kiinnostuneet sijoittajat.

Estateguru on perustettu Virossa vuonna 2013 ja perustamisen jälkeen yritys on kasvanut yhdeksi Euroopan tunnetuimmista vertaislainojen sijoitusalustoista.

Toisin kuin monet muut vastaavat sijoitusalustat, Estateguru ei itse toimi lainojen myöntäjänä. Palvelu toimii ainoastaan alustana yritysten ja sijoittajien välillä ja kaikki lainasopimukset ovat suoraan sijoittajan ja yrityksen välisiä.

• Palvelun kautta sijoitettu yhteensä: yli 717 000 000€
• Myönnettyjä lainoja: yli 4600
• Menetetty sijoittajien pääoma: 40 000€
• Perinnässä olevien lainojen osuus: 2,51%
• Keskimääräinen tuotto: 10,88%
• Lainan keskimääräinen aika: 14kk
• Rekisteröityneitä sijoittajia: yli 152 000

Kaikissa palvelun kautta rahoitetuissa lainoissa on reaalivakuudet ja kaikki lainat on turvattu kiinteistövakuudella, mikä laskee sijoitusten riskiä.

Estategurun kautta voit sijoittaa esimerkiksi tällaisiin lainoihin:

• Siltarahoitus (bridge financing)
• Edellisen lainan takaisinmaksuajan pidentäminen
• Lisärahoitus projektin viimeistelyyn
• Lyhytaikainen rahoitus ennen kuin yritys saa järjestettyä pitkäaikaisen rahoituksen
• Rakennustöiden kustannusten kattaminen

Yrityslainaa Estategurulta

Estateguru myöntää kiinteistövakuudellisia lainoja yrityksesi rahoitustarpeisiin.

Pystyt hakemaan Estategurulta kehityslainaa, siltalainaa tai käyttöpääomalainaa.

Estateguru voi myöntää lainaa jopa 75% kiinteistövakuuden arvosta. Vakuuden ei tarvitse olla rahoituksen kohde, ja lainoissa voidaan hyödyntää myös lisävakuuksia.

Lainan vakuutena käytettävien kiinteistöjen tulee kuitenkin sijaita Suomessa, Virossa, Latviassa, Espanjassa tai Portugalissa.

Estategurun lainat hinnoitellaan yrityskohtaisesti. Lainoista peritään onnistuneen rahoituksen yhteydessä 3-4 prosentin rahoituspalkkio sekä mahdollinen vuotuinen hallinnointimaksu. Myöhästyneistä takaisinmaksueristä peritään sakkomaksua.

Kysy henkilökohtainen tarjous saadaksesi tietää tarkan hintatason.

Estategurun plussat ja miinukset

Estateguru on kokonaisuudessaan toimiva ja suosittu sijoitusalusta. Tässä tärkeimmät plussat ja miinukset:

Plussat:

• Kaikki sijoitukset on turvattu reaalivakuudella ja asuntolainalla
• Hyvät taustatiedot kaikista sijoituskohteista
• Hyvä korkotuotto
• Estategurun tiimi hoitaa myöhästyneitä ja perintään joutuneita lainoja aktiivisesti – Menetetty pääoma tähän mennessä 0€ ja perinnässä olevien lainojen osuus 3,8%
• Useimmat sijoitukset ovat kestoltaan 12-18 kuukautta, joten pääomaa ei tarvitse sitoa kiinni vuosiksi
• Voit aloittaa sijoittamisen pienelläkin pääomalla (vähimmässijoitus 50€)
• Verkkosivut löytyvät nyt myös suomeksi ja tarjolla on suomenkielistä asiakaspalvelua
• Sijoitusstrategiat on käytettävissä aina 50€ ylöspäin, joten sijoitusten automatisointi on helppoa pienilläkin summilla

Miinukset:

Estateguru-tilin avaaminen ja sijoittamisen aloittaminen

Tilin avaaminen Estateguru-palveluun on helppoa.

Aloita tilin avaaminen klikkaamalla tästä linkistä niin saat sijoituksellesi 1 prosentin bonuksen.

Palveluun voit rekisteröityä sähköpostin avulla tai voit kirjautua sisään myös Facebookin tai Google-tilisi kautta.

Rekisteröityminen alkaa normaalisti sähköpostin vahvistamisella, jonka jälkeen pääset täyttämään omat henkilötietosi, tai jos sijoitat yrityksen nimellä, voit täyttää yrityksesi ja yrityksen avainhenkilöiden tiedot.

Rekisteröitymisen yhteydessä sinun täytyy vain lähettää kopio passista tai henkilökortista, mutta sen suurempia paperitöitä tai liitteiden lähettelyä ei vaadita.

Tilin avaamisen jälkeen Estategurun henkilökunta käy läpi lähettämäsi tiedot ja tili aktivoituu yleensä 1-2 päivän kuluessa. Viimeistele rekisteröityminen tekemällä talletus tilillesi käyttäen oikeaa viitenumeroa ja sen jälkeen voitkin jo aloittaa sijoittamisen.

Aloita sijoittaminen

Kun olet valmis tekemään sijoituksen, onnistuu se kätevästi oman tilisi kautta.

Tarkista ensimmäiseksi Päämarkkina (englanniksi ”Primary Market”) välilehdeltä avoinna olevat sijoituskohteet ja tutustu mielenkiintoisiin kohteisiin huolella ennen sijoittamista.

Kun olet löytänyt sopivan sijoituskohteen, valitset vain sijoitettavan summan ja voit hyväksyä sijoituksen kirjoittamalla salasanasi uudelleen.

Sijoitus tulee lopullisesti voimaan, kun koko lainasumma on tullut täyteen ja yritys allekirjoittaa lopullisen lainasopimuksen. Tähän menee aikaa yleensä muutama päivä ja enintään viikko pari.

”Portfolio” välilehden kautta pääset tarkastelemaan tekemiäsi sijoituksia.

Yleisnäkymästä näet yhteenvedon tekemistäsi sijoituksista ja kertyneistä tuotoista. Kun siirryt sivulla hieman alaspäin, pääset selaamaan jokaista sijoitustasi erikseen ja näet esimerkiksi, milloin seuraava maksu pitäisi tulla tilillesi.

Financer.comin arvio palvelusta

Financer.com on tutustunut huolellisesti Estateguru-sijoituspalvelun toimintaan ja olemme aktiivisesti sijoittaneet palvelun kautta jo usean vuoden ajan.

Tässä muutamia havaintoja kokemustemme perusteella.

Sivuston helppokäyttöisyys

Mielestämme Estategurun alusta on käyttäjäystävällinen ja selkeä. Projekteista on tarjolla hyvät taustatiedot ja sivusto on meidän kokemustemme perusteella toiminut aina moitteetta.

Palvelun verkkosivut saivat kauan kaivatun uuden ilmeen vuoden 2018 lokakuussa, mikä teki palvelun käyttämisestä paljon sujuvampaa. Vaikka sivuston yleisilme vastaa pitkälti kilpailevan Peerberryn ilmettä, on Estateguru on onnistunut ottamaan kilpailijan heikkouksista ja designista opiksi ja onnistunut tekemään siitä paremman.

Sijoituksen tekeminen

Sijoituskohteet saavuttavat sijoitustavoitteen yleensä muutamassa tunnissa. Vain todella suuret lainat jäävät avoimiksi monen päivän ajaksi.

Tästä syystä yksitellen sijoittaminen lainoihin vaatii uusien lainojen kyttäämistä ja nopeita päätöksiä, muutoin sijoitus tulee täyteen, jos siihen ei heti tartu. Tämä tekee sijoituskohteen selvittämisestä hankalaa.

Sijoitusstrategiat (eli entinen Auto Invest) on mielestämme paras tapaa sijoittaa Estategurun kautta.

Yksi asia, mikä palvelusta mielestämme puuttuu, on sijoitusportfolion maksimikoon määrittäminen Sijoitusstrategioissa, mikä on kätevä ominaisuus esimerkiksi Mintoksen kautta sijoittaessa.

Tarkoitamme tällä sitä, ettei Estategurussa ole asutusta, joka rajoittaisi portfolion koon vaikkapa 5000 euroon ja loput varoista olisi tilillä käteisenä.

Toki palvelussa on asetus, jolla voi määrittää, miten paljon Sijoitusstrategian pitää jättää käteistä tilille, mutta kyseessä ei ole täysin sama asia kuin portfolion maksimikoon määrittäminen.

Sijoitusten turvallisuus

Sijoituksissa on yleensä yli 10 prosentin vuosituotto, mikä jo itsessään soittaa kelloa kokeneelle sijoittajalle suhteellisen korkeasta riskistä.

Sijoitusten riskiä on kuitenkin pyritty hillitsemään erilaisin keinoin:

• Estategurun ammattitaitoinen tiimi tekee kattavan selvityksen jokaisesta projektista ennen kuin se avataan sijoittajille
• Estateguru hyväksyy vain sellaiset projektit, joissa lainanhakija pystyy kattamaan vähintään 25% kiinteistön arvosta
• Kaikissa lainoissa on reaalivakuudet ja kaikki sijoitukset on suojattu asuntolainalla
• Hajauttamalla sijoituksesi useisiin projekteihin voit pienentää omaa riskiäsi

Estateguru on onnistunut hallitsemaan riskejä tähän mennessä hyvin. Vain kaksi kohdetta on jouduttu realisoimaan, joten kokonaistappiot sijoittajille ovat olleen 0,01 prosenttia koko alustan kautta rahoitetuista lainoista.

Vain hyvin pieni osa lainojen takaisinmaksuista ovat olleet myöhässä tai lainan takaisinmaksu on epäonnistunut. Kirjoitushetkellä noin 5 prosenttia lainoista olivat myöhässä ja 2,5 prosenttia perinnässä.

Yleisesti ottaen Estategurun kautta tehdyt sijoitukset ovat tuotto-odotukseen verrattuna maltillisen turvallisia.

Hajauta sijoituksiasi esimerkiksi näiden kohteiden kanssa:

• Mintos
• Nordnet
• Etoro

Kokemuksia Estategurusta

Onko sinulla kokemuksia Estategurusta? Kirjoita arviosi sivun alaosassa ja autat muita sijoittajia. Lue sivun alaosasta myös muiden sijoittajien kokemuksia palvelusta.

Sijoitusten ilmoittaminen verottajalle

Estateguru ei ilmoita tekemiäsi sijoituksia tai niistä kertyneitä voittoja automaattisesti verottajalle. Ilmoittaminen on aina sinun omalla vastuullasi.

Estategurun kautta kertyneet voitot ovat pääomatuloa. Voit ilmoittaa ne veroilmoituksen ”Muut pääomatulot” kohdassa.

Oman tilisi kautta voit tarvittaessa tulostaa raportin kertyneistä tuloista, jos tarvitset kuitin verotusta tai muuta tarkoitusta varten.