Esittelyssä Mintos

Mintos on kansainvälinen vertaislainojen markkinapaikka, joka antaa piensijoittajille helpon ja selkeän tavan sijoittaa pienlainoihin, autolainoihin, kulutusluottoihin ja muihin lainatuotteisiin ympäri maailmaa.

Jo lähes 400 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa ja yli 6 miljardia sijoitettua euroa tekevät tästä vuonna 2015 perustetusta yrityksestä Euroopan suurimman ja tunnetuimman vertaislainojen sijoitusalustan.

Sijoitusten historiallinen tuotto on yli 12,70 prosenttia ja Mintos on maksanut sijoittajille tuottoa jo lähes 150 miljoonaa euroa. Sijoituksesi on turvattu 60 päivän takaisinostotakuulla (buyback guarantee) ja Mintoksen tiimi hoitaa sijoittajien puolesta kaikki neuvottelut maksuvaikeuksiin joutuneiden lainantarjoajien kanssa.

Onko Mintos turvallinen sijoitus ja hyvä valinta sinulla? Lue kattava esittely alempaa ja lue muiden sijoittajien kokemuksia Mintoksesta sivun alaosasta ennen tilin avaamista.

Tässä Mintoksen perustiedot ja muuta huomionarvoista:

Tilin avaaminen & vuosimaksu0€
Rahojen nosto0€
Pienin sijoitus10€
Yksittäisen sijoituksen tuotto-odotus5% – 20%
Keskimääräinen tuotto12,7%
Miten keskimääräinen sijoittaja pärjää?Yli 90% sijoittajista, jotka ovat sijoittaneet vähintään 500€, ovat tienanneet vähintään 10% vuosituottoa.
Sijoituksen keskimääräinen kesto1 – 80 kuukautta
SijoituskohteetKulutusluotot, autolainat, pikavipit ja muut lainat. Tarjolla yli 60 lainafirman lainoja yli 30 eri maasta.
Takaisinostotakuu (Buyback guarantee)Kyllä. Osa lainoista ostetaan takaisin lainan mentyä perintään.
Cashback tai talletusbonusEi bonusta tarjolla
JälkimarkkinatKyllä. Voit käydä kauppaa myös jälkimarkkinoilla, mutta siitä peritään 0,85% maksu.
Auto-InvestKyllä. Voit luoda automaattisen sijoitusprofiilin.
Valmiit sijoitusstrategiatKyllä. Voit valita valmiin sijoitusstrategian niin halutessasi.

Kiinnostuitko? Avaa ilmainen tili ja aloita sijoittaminen!

Mintos yrityksenä

Mintos on Latvialainen Fintech-startup, joka on muutamassa vuodessa noussut kiistatta yhdeksi maailman parhaista lainojen markkinapaikoista.

Tässä firman perustiedot:

Perustettu2015
PääkonttoriRiika, Latvia
Työntekijäitä180
Sijoittajille maksetut voitot yhteensäyli 135 miljoonaa euroa
Sijoitusten määrä yhteensäYli 6 miljardia euroa
Rekisteröityneitä sijoittajia382 000
Menetetty pääoma yhteensä477 932€
Portfolion keskikoko2392€
Sijoittajien tyytyväisyysYli 82% sijoittajista ovat jatkaneet sijoittamista palvelussa ensimmäisen vuoden jälkeen
Nämä tiedot perustuvat vuoden 2019 tilinpäätöstietoihin

Tässä firman itsensä tekemä esittelyvideo:

Mintos on saanut kiitosta helppokäyttöisyydestä, palvelun sujuvuudesta sekä läpinäkyvyydestä. Palvelu on kerännyt myös useita alan palkintoja.

Tilin avaaminen ja rahojen tallettaminen

Tilin avaaminen ja sijoittaminen Mintoksen kautta on varsin helppoa.

Tilin luominen

Tilin avaaminen ei vie aikaa paria minuuttia kauempaa ja palveluun voi rekisteröityä sijoittajaksi yksityishenkilönä tai yrityksenä.

Tilin vahvistaminen

Tilin vahvistamiseksi Mintos pyytää lähettämään kopion passista ja rekisteröityessä yrityksenä täytyy myös lähettää yrityksen tiedot. Mintos käsittelee hakemukset yleensä seuraavaan päivään mennessä ja saat vahvistuksen sähköpostiin, kun tili on hyväksytty ja vahvistettu.

Rahan tallettaminen tilille

Tilin vahvistamisen jälkeen voit tallettaa varoja tilille normaalina tilisiirtona. Varat näkyvät tilillä yleensä 1-2 päivän kuluessa tilisiirrosta. Saat onnistuneesta talletuksesta tiedon sähköpostiin.

Kokemuksia Mintoksesta 4 vuoden sijoittamisen jälkeen

Financer.com on sijoittanut Mintoksen kautta jo yli 4 vuoden ajan ja portfoliomme arvo on kirjoitushetkellä yli 27 000 euroa ja keskituotto meidän portfoliollamme on ollut 10,34 prosenttia.

Tässä yleiskatsaus portfoliomme tilanteesta:

Olemme kokonaisuudessaan olleet Mintokseen erittäin tyytyväisiä usean vuoden kokemusten jälkeen.

Tässä muutamia plussia:

  • Korkea tuotto
  • Auto-Invest tekee sijoittamisen helpoksi ja voit muokata sijoitusstrategiaasi helposti riskin, maan, valuutan ja muiden kriteerien mukaiseksi
  • Rahojen talletus ja nostot takaisin pankkitilille ovat olleet nopeita eikä nostoista peritä palvelumaksuja
  • Tunnettu, luotettava ja vakavarainen yritys
  • Ernst & Young hoitaa yrityksen tilinpäätökset ja yritys on tähän mennessä avoimesti jakanut taloustietonsa sijoittajille
  • Mintos tuntuu kuuntelevan sijoittajien palautetta ja yritys on ottanut isoja harppauksia tilastojen, varojen perinnän etenemisen ja lainapalveluita koskevian uutisten tiedottamisessa
  • Kattavat tiedot lainanantajista: skin-in-the-game, Mintos risk score, yritysten taloustiedot ja Mintoksen kautta lainattujen lainojen tiedot

Korkea tuotto tuo kuitenkin mukanaan riskejä.

Mintos on joutunut aika ajoin selvittelemään välejään sijoittajiin, kun yritys ei olekaan pystynyt noudattamaan sopimusehtoja takaisinostotakuun kanssa, ja kun liuta lainanantajia lopetti lainojen myymisen Mintoksen kautta vuonna 2020 tiedät-kyllä-minkä viruksen tuoman epävarmuuden takia.

Tässä muutamia miinuksia ja asioita, joiden kanssa kannattaa olla hieman varuillaan:

  • Tällä hetkellä yli 100 miljoonan euron arvosta lainoja on selvitystilassa tai perinnässä
  • Mintos on hiljattain muokannut sopimusehtoja ilman ennakkovaroituksia. Näihin muutoksiin kuuluvat esimerkiksi laina-ajan pidennyksien nostaminen kuuteen kuukauteen. Osalle sijoituksista ei kerry korkoa tältä ajalta, kun maksuaikaa on pidennetty.
  • Takaisinostotakuusta huolimatta osa lainantarjoajista ei ole pystynyt lunastamaan yli 60 päivää myöhässä olevia lainoja sopimusehtojen mukaisesti
  • Monet lainanantajien maksuvaikeudet tuntuvat tulevan Mintokselle ja sijoittajille yllätyksenä, joten herää kysymys, miten tarkkaan Mintos valvoo ja huolehtii lainanantajien sopimusehtojen ja taustojen selvittämisestä?
  • Jälkimarkkinoilla peritään 0,85% maksu sijoitusten myynnistä ennen erääntymistä

Riskeistä huolimatta Mintos päihittää monet muut sijoitusmuodot kiinteistöistä osakkeisiin historiallisen tuoton valossa.

Mintos on erinomainen vaihtoehto hajautukseen ja korkeaa tuottoa etsivälle sijoittajalle. Suosittelemme silti pitämään sijoitustesi kokonaismäärän Mintokseen ja muihin vertaislainoihin suhteellisen pienenä, sillä näiden sijoitusten riski on kohtuullisen korkea.

Lue sivun alaosasta myös muiden sijoittajien kokemuksia Mintoksesta tai kirjoita kommentteihin omat kokemuksesi tai kysymyksesi palvelusta.

Valittu 747 kertaa
  • Jo lähes 400 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa yli 60 eri maasta luottaa Mintokseen
  • Sijoitusten tuotto keskimäärin yli 12%
  • Buyback guarantee, Auto invest, kattavat tilastotiedot sijoituskohteista
  • Rekisteröidy nyt ilmaiseksi ja aloita sijoittaminen

Vaihtoehtoja Mintokselle?

Mintos on vertaislainojen suhteen ehdottomasti yksi parhaita valintoja.

Toinen suosittelemamme palvelu on EstateGuru, joka on kiinteistöprojektien joukkorahoitusalusta.

Valittu 118 kertaa
  • Sijoitusten historiallinen tuotto yli 11%
  • Vähimmäissijoitus 50€
  • Sijoituksen kesto 6-60 kuukautta
  • Rekisteröidy tänään ja saat 1% bonuksen sijoituksellesi

Vertaislainat kannattaa pitää suhteellisen pienenä osana sijoitusportfoliotasi. Perinteiset osakkeet, ETF:t ja rahastot ovat varsinkin pitkällä aikavälillä parhaaksi todettuja sijoituksia.

Etenkin jenkkiosakkeisiin ja ETF:n sijoittamiseen suosittelemme eToroa, jossa voit käydä kauppaa useiden maiden pörsseissä täysin ilman kaupankäyntikuluja.

Kotimaisiin osakkeisiin sopii mielestämme parhaiten vanha kunnon Nordnet.

Valittu 1 966 kertaa
  • eToro tarjoaa kattavan valikoiman sijoituksia
  • eTorosta löydät osakkeet, rahastot ja kattavasti johdannaisia
  • Kansainvälisesti yksi tunnetuimmista sijoituspalveluista
  • Avaa tili nyt ja aloita sijoittaminen
67% sijoittajatileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla.
Valittu 2 011 kertaa
  • Nordnet on Suomen suosituin sijoituspalvelu
  • Pääset käsiksi tuhasiin rahastoihin ja osakkeisiin
  • Kattavat palvelut ja paljon tietoa sijoittamisen aloittamiseen
  • Avaa tili nyt ja osallistu 100€ rahastolahjakortin arvontaan!

Mintoksen sijoitusstrategiat

Mintoksen kautta voit valita itse sijoitettavat lainat tai luoda automaattisen Auto Invest -portfolion, joka hoitaa sijoittamisen automaattisesti asettamiesi kriteerien mukaan tai Mintoksen luoman valmiin strategian mukaisesti

Yksittäisiin lainoihin sijoittaminen

Mintoksen kautta voit sijoittaa haluamiisi yksittäisiin lainoihin klikkaamalla ensin Invest-valikkoa ja sitten Available Loans.

Yksittäisiin lainoihin sijoittaessasi valitse vasemmasta paneelista lainan kriteerit, kuten lainatyypin sekä maat. Valitset myös korko ja laina-aika sen mukaan, millaista tuottoa odotat sijoitukselle ja mikä on sijoitusaikasi.

Tämän jälkeen voi valita listalta lainat, joihin haluat sijoittaa. Keltaisella kilvellä varustetuissa lainoissa on buyback obligation, joka tarkoittaa, että lainan liikkeellelaskija sitoituu ostamaan lainan takaisin, mikäli laina on yli 60 päivää myöhässä.

Auto Invest (Suositeltu tapa)

Mintokseen voit automaattisen sijoitusportfolion omien kriteeriesi mukaan tai voit valita Mintoksen luoman strategian. Tämä kokemustemme mukaan pitkällä aikavälillä helpompi ratkaisu, sillä se ei vaadi jatkuvaa seuraamista ja voit jättää portfolion elämään omaa elämäänsä.

Aloita sijoitusportfolion luominen Invest -välilehden alta.

Voit luoda uuden strategian klikkaamalla Add Strategy tai muokata olemassa olevaa strategiaasi.

Mintos on luonut valmiiksi kolme hajautusstrategiaa, joiden tuotto-odotus ja riski vaihtelevat hieman.

Mintokselta löytyy nämä valmiit strategiat:

Custom vaihtoehdon valitsemalla pääset luoman täysin oman strategiasi, johon voit tarkkaan valita haluamasi yritykset, lainatyypit, maat, takaisinostotakuun ja muut ehdot.

Financer.comin suosittelemat asetukset:

Financer.comin sijoitusprofiilissa käytämme näitä asetuksia, joilla olemme saaneet yli 10 prosentin keskimääräisen tuoton ja olemme välttäneet lähes kaikki konkurssiin joutuneet lainanantajat:

Mintos Risk Score7-8
CountryVain Eurooppalaiset maat
Buyback ObligationYes
Interest Rate10% -16,5%
Remaining Loan Term0 – 12 kuukautta
Maximum Invest in One Loan10€ – 20€
Do you want to reinvest?Yes
Include loans already invested inNo
Diversify across loan originatorsYes
Suosittelemme näitä asetuksia sijoittajalle, joka pyrkii välttämään suurimmat riskit, mutta tavoittelee yli 10% tuottoa.

Voit asettaa haluamasi ehdot hyvin tarkasti ja voit esimerkiksi asettaa portfolion sijoittamaan ainoastaan tiettyjen luotonantajien liikkeellelaskemiin lainoihin tai voit esimerkiksi sijoittaa vain kulutusluottoihin Suomessa tai pelkkiin autolainoihin Virossa.

Portfolion asetuksista voit valita sijoitettavien lainojen koron sekä laina-ajan. Auto Invest -portfoliota luodessasi näet, millaisella korolla ja laina-ajalla lainoja on juuri sillä hetkellä liikkeellä.

Buyback Guarantee – Takaisinostotakuu

Lainasijoittajan suurin huolenaihe ovat luottotappiot. Luottotappiot ovat yleinen osa lainasijoittamista ja varsinkin lyhyissä pienlainoissa yllättävän iso osa lainoista maksetaan myöhässä tai ne joutuvat perintään.

Useimmissa Mintoksen kautta sijoitettavissa lainoissa on buyback gurantee eli takaisinostotakuu, joka tuo turvaa luottotappioiden varalta.

Mintoksen takaisinostotakuu tarkoittaa, että luoton liikkeelaskenut yritys sitoituu ostamaan lainan takaisin mikäli lainan takaisinmaksu on yli 60 päivää myöhässä tai laina ajautuu perintään. Tällöin sijoittaja saa lainan pääoman ja kertyneen koron takaisin.

Takaisinostotakuu käytännössä poistaa luottotappioiden riskin Mintoksen kautta sijoitettaessa.

Mintoksen riskit

Lainoihin liittyy aina riski, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Luottotappiot vaikuttavat merkittävästi sijoituksen tuottoon.

Mintos pyrkii vähentämään luottotappioiden riskejä monella eri tavalla. Esimerkiksi takaisinostotakuu, lainanantajien tekemän luottokelpoisuusarviot sekä vakuuksien ja takaajien käyttö pienentävät luottotappioiden riskiä.

Sijoittajan kannalta merkittävin etu on Buyback guarantee, joka tarkoittaa, että luoton liikkeellelaskeva yritys sitoituu ostamaan yli 60 päivää myöhässä olevat tai perintään ajautuneet lainat takaisin, jolloin takaisinostotakuulla varustettuihin sijoituksiin liittyvä luottotappioiden riski on minimaalinen.

Luottotappioiden lisäksi riskejä ovat esimerkiksi luoton liikkeellelaskevien yritysten ajautuminen konkurssiin tai maksuvaikeuksiin ja itse Mintoksen alustan joutuminen vaikeuksiin, mutta nämä kaksi skenaariota ovat melko kaukaa haettuja ja niiden riski on pieni.

Sijoittaja voi minimoida riskinsä parhaiten ottamalla selvää palvelun tilastoista ennen sijoittamista ja sijoittamalla vain takaisinostotakuulla varustettuihin lainoihin. Hajauttaminen on myös tärkeää: lainat ovat hyvä lisä sijoitussalkkuun, mutta sijoituksia kannattaa hajauttaa myös muihin omaisuuslajeihin.

Avaa tili ja tutustu Mintoksen palveluun tästä!

Sijoitusten ilmoittaminen verottajalle

Mintos ei toimita tietoja sijoituksista tai tuotoista automaattisesti verottajalle, joten ilmoittaminen jää sijoittajan omalle vastuulle.

Mintoksesta saadut tulot ovat pääomatuloa. Voit ilmoittaa ne veroilmoituksessa kohdassa ”Muut pääomatulot”. Laske yhteen sijoitusten korko, kampanjaedut sekä muut tulot.

Verotusta varten Mintoksesta saa kätevän raportin, jossa korko ja muut sijoitusten tiedot on eritelty valmiiksi.

Mintoksen asiakaspalvelu

Asiakaspalveluun voi ottaa helposti yhteyttä joko soittamalla tai täyttämällä yhteydenottolomakkeen.

Suomalaista puhelinnumeroa ei ole, joten suomalaisena asiakkaana lienee järkevintä olla yhteydessä sähköpostin välityksellä tai soittamalla englanninkieliseen numeroon +351 308 808 418.

Palvelua saa muun muassa englanniksi, saksaksi ja espanjaksi.

Valittu 747 kertaa
  • Jo lähes 400 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa yli 60 eri maasta luottaa Mintokseen
  • Sijoitusten tuotto keskimäärin yli 12%
  • Buyback guarantee, Auto invest, kattavat tilastotiedot sijoituskohteista
  • Rekisteröidy nyt ilmaiseksi ja aloita sijoittaminen

Kokemuksia yrityksestä Mintos

Mintos on asiakkaiden arvostelujen perusteella sijalla 6 kaikista 88 yrityksistä katsottuna. Tämän yrityksen luokitus on 4.6, joka perustuu yhteensä 4 arvosteluun. Arvostelujen perusteella yrityksen heikkous on Joustavuus ja ehdot ja parhaiten arvostelu osa-alue on Korko ja kulut.
Asiakasarvostelut
Rajoita hakua Close Icon
Kaikki arvostelut
Lajitteluperuste Close Icon
Uusin
Parhaat arvostelut
Huonoimmat arvostelut
Hyödyllisin
Niklas 1 arvostelu | maaliskuu 11, 2021
Yleisarvostelu
Plussaa
Avasin tilin ja loin automaattisen sijoitusstrategian teidän esittelyssö olevan esimerkin pohjalta. Kiitos esimerkistä ja selkeästä esittelystä! Pidän erityisesti siitä, että autoinvestoinnin voi laittaa tauolle helposti ja sitä on helppo muokata. Kysymys: Miten luulette, että Mintokselle käy, jos talous romahtaa ja tulee taantuma?
Kehitettävää
En ole varma, miten kestävällä pohjalla lainasijoitukset ovat.
Jussi Yli-KorhonenFinancer.commaaliskuu 11, 2021
Kiitos palautteesta ja mukava kuulla, että arvostelu oli hyödyllinen! Vertaislainoista ei ole käsittääkseni hirveästi dataa edellisten kriisien ajalta, joten paha heittää arviota ainakaan sen perusteella. Vuonna 2020 yhteensä 14 firmaa meni joko konkurssiin tai Mintos hyllytti ne alustaltaan. Näistä firmasta jäi noin 117 miljoonaa euroa sijoittajien rahoja selvitykseen/perintään, joista Mintos on kuitenkin jo onnistuneesti perinyt noin puolet takaisin vuoden 2021 alkuun mennessä. Oman näkemykseni mukaan Mintos on melko hyvin onnistunut hoitamaan noita perintään joutuneita tapauksia ja oma luottamukseni Mintokseen säilyy korkeana.
Lähetä
Lähetä vastaus
User Avatar
Tuotos 1 arvostelu | helmikuu 26, 2019
Yleisarvostelu
Plussaa
Kova on tuotto-odotus! Pitääkin laittaa tämä kokeiluun jos paikkansa pitää!
Kehitettävää
-
Lähetä
Lähetä vastaus
User Avatar
Pennosia 1 arvostelu | helmikuu 25, 2019
Yleisarvostelu
Plussaa
Vuoden verran ollut täällä pari tonnia kiinni, hyvinhän toi tuntuu korkoa kasvavan.
Kehitettävää
-
Lähetä
Lähetä vastaus
User Avatar
SimoSijoittaja 1 arvostelu | syyskuu 3, 2018
Yleisarvostelu
Plussaa
12% tuotto vuodessa kuulostaa vähän liian hyvältä ollakseen :D Mut pitää tutustua lisää, vaikea vaan uskoa
Kehitettävää
-
Lähetä
Lähetä vastaus

Arvostele Mintos

Kaipaatko lisätietoa?

Siirry palveluun ja lue lisää yrityksestä Mintos