Esittelyssä S-Pankki

S-Pankki aloitti talletuspankkitoimintansa vuonna 2007. S-Pankki tarjoaa asiakkailleen palveluita päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen, säästämiseen ja hankintojen rahoittamiseen.Nykyään S-pankista saa myös vakuutuksia vahinkojen varalta sekä sijoituspalveluja. Sijoitus- ja talletuspalveluita pankki tarjoaa muun muassa S-Rahastojen muodossa.

S-Pankilla on jo 3,1 miljoonaa asiakasta ja pankki on myöntänyt yli 2,2 miljoonaa maksukorttia – maksukorttien suosiota selittää osittain se, että S-ryhmän kanta-asiakaskorttiin, S-Etukorttiin, on mahdollisuus liittää maksuominaisuus. Mutta S-Etukortti Visa on myös itse asiassa Suomen edullisin luottokortti.

S-Pankin verkkopankkitunnukset ovat käytössä 1,9 miljoonalla suomalaisella.

Hoida pankkiasiat kauppareissulla

S-Pankki on niin sanottu kauppapankki, joka yhdistää pankkipalvelut sekä kaupassakäynnin helppouden. S-Pankki on S-ryhmän ja LähiTapiolan omistama suomalainen kauppapankki. S-ryhmä vastaa muun muassa Prismojen, S-Marketien ja ABC-huoltoasemien toiminnasta. Osan S-Pankin pankkipalveluista voikin suorittaa kauppojen kassalla – S-Pankin asiakas voi esimerkiksi nostaa käteistä S-Marketin kassalta.

S-Pankki on Suomen ainoa kauppapankki, mutta se erottuu muista pankeista muillakin tavoin. Pankki nimittäin tarjoaa erityispalveluja maatiloille ja järjestää erilaisia kampanjoita, esimerkkinä Kesäsponssi-arvonta. S-Pankki sponsoroi yksityishenkilöiden pieniä hankkeita viime vuonna järjestetyssä kilpailussaan, johon osallistui liki tuhat ihmistä.

Lisäksi S-Pankki tarjoaa monipuolisen valikoiman muita palveluita sekä kanta-asiakkaan etuja.  S-Pankin asiakasomistajana saat vielä enemmän etuja. Raha-asioiden hoitaminen on tehty hyvin yksinkertaiseksi – maksukorttivaihtoehtoja on vain yksi, S-Etukortti Visa. S-Pankin jäsenyys yleensäkin kannattaa ostoksia tehdessä, sillä pankin asiakkaat kerryttävät bonuksia ja maksutapaetua asioidessaan S-Ryhmän kaupoissa. Lue lisää S-bonusohjelmasta alempana.

Säästöpankin tilivaihtoehdot

Pankkitilin vaihtoehtoja on useampia riippuen siitä, haluatko tavallisen käyttötilin varoillesi vai säästötilin:

• S-Tili. Päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen tarkoitettu ilmainen käyttötili, jonne maksetaan myös bonukset ja maksutapaedut. Tilin käyttö sopii koko perheelle, sillä S-tiliin voi yhdistää useamman ihmisen samasta taloudesta ja kaikki saavat tiliin liitetyt maksukortit. S-Tili sopii myös vuokravakuustiliksi. S-Tilin korko on 0,01% – 2,0%, S-Prime korosta riippuen. Korko maksetaan joulukuussa.
• S-Määräaikaistili. Talletustili haluamallasi määräajalla 1kk ja 3 vuoden väliltä. Määräaikaistilillä on kiinteä korko, joka on suurempi kuin S-Tilillä. Voit tallettaa vain kerran tilin avaamisen yhteydessä. Minimitalletus on 500 euroa, mutta ylärajaa ei ole.
• S-Tuottotili. Riskitön ja ilmainen säästötili, jonka korko lasketaan päivittäisestä saldosta. Korkosumma maksetaan kuukausittain. Nostoja ja talletuksia voi tehdä ilmaiseksi milloin tahansa ilman rajoituksia. Voit siirtää kertyneet S-Bonukset suoraan tuottotilille korkoa kasvattamaan. Korko määräytyy S-Primen mukaan.
• ASP-tili. Talletustili ensiasunnon hankkijoille. ASP-säästäminen on tarkoitettu 15-39-vuotiaille ja S-Pankki maksaa talletuksille 1% korkoa. Kun 10% asunnon hinnasta on säästetty ASP-tilille, pankki antaa lainaa loppuosaa varten jopa 180 000 euroon asti. Säästöt suojataan korkotason nousulta ja lisäksi valtio maksaa lainasta korkotukea.

Vinkki: Vertaile säästötilien korot tästä.

Säästämismahdollisuudet ja sijoittaminen S-Pankissa

S-Pankissa säästämisen voi aloittaa hyvinkin pienillä summilla, alkaen 10 euroa kuukaudessa tai S-ryhmän palveluista kertyneillä bonuksilla. Säästötilien lisäksi säästöillä voi tehdä tuottoa S-Pankin eri rahastoissa, joita on tarjolla useampia kuin monilla muilla pankeilla. Säästörahastot voi valita itse joko kotimaasta tai ulkomailta sekä kolmen eri riskitason mukaan. Rahastojen hallinnointi tehdään yhteistyössä FIM Varainhoito Oy:n kanssa.

Sijoittaa voi pienillä tai isoilla summilla myös metsiin, asuntoihin tai osakkeisiin. Turvallisin tapa sijoittaa S-Pankissa on pääomaturvattu sijoitusobligaatio, josta saat vähintään sijoittamasi rahat (aloituskulut vähennettynä) takaisin mikäli haluat lopettaa palvelun.

Esimerkkejä S-pankin rahastoista:

• S-Metsärahasto: Minimisijoitus 200€, 1v tuotto 9,02%
• S-Asuntorahasto: Minimisijoitus 200€, 1v tuotto 5,59%
• S-Säästörahasto Varovainen: Minimisijoitus 10€, 1v tuotto 2,84%
• S-Säästörahasto Kohtuullinen: Minimisijoitus 10€, 1v tuotto 6,96%
• S-Säästörahasto Rohkea: Minimisijoitus 10€, 1v tuotto 10,12%

Vinkki: Aloita sijoittaminen tästä

S-Pankilta lainaa moneen hankintaan

Luottokortin lisäksi S-Pankki myöntää erisuuruisia lainoja pieniin ja suuriin tarpeisiin kohtuullisella korolla. Ne sopivat sekä pienempien ostosten rahoittamiseen että suuriin hankintoihin, kuten asunto, auto tai vapaa-ajan asunto. Lainojen todellinen korko lasketaan aina lainan oton yhteydessä, joten lainan ottajalle ei tule yllättäviä kuluja.

S-Pankin vakuudettomat luotot ovat seuraavat:

• Kulutusluotto S-laina. 5000 – 50 000 euron lainan saa ilman vakuuksia tai takaajaa. Kulutusluottoa voi hakea verkkopankissa tai kauppareissulla. Laina-aika on 1-12 vuotta ja S-Pankki tekee kaikki kulut selväksi lainan ottajalle. Kulutusluottoa myönnetään 25-vuotiaille suomalaisille, joilla ei ole maksuhäiriöitä tai merkintöjä raha-asioidensa laiminlyönnistä. Myös säännölliset tulot ja oma S-tili vaaditaan. Tulojen on oltava vähintään 24 000 euroa vuodessa. Lainan korko on Euribor 3kk + luoton määrään perustuva marginaali 5-10%.
• Autolaina. S-Pankki myöntää autolainaa aina 20 000 euroon asti. Autolainan hakijalta edellytetään samoja asioita kuin kulutusluoton hakijalta. Molempia lainoja voi hakea yhdessä toisen henkilön kanssa, jolloin molemmat vastaavat lainan takaisinmaksusta yhdessä. Itsellesi sopivan lainan valinnan kanssa auttaa S-Pankki lainalaskuri. Tässä kuitenkin hieman infoa lainavaihtoehdoista:

S-Pankin lainat, joihin vaaditaan vakuus:

• Asuntolaina. S-Pankin asuntolainaa voi hakea netissä ja siihen voi tehdä muutoksia verkkopankissa missä vaiheessa tahansa. Etuna muihin pankkeihin verrattuna S-Asuntolainan takaisinmaksu on joustavaa, voit hakea lyhennysvapaita jaksoja ja halutessasi myös asuntolainavakuutuksen. Asuntolainan viitekorko on 12kk Euribor tai 3/5 vuoden kiinteä korko.
• ASP-laina. Ensiasunnon hankintaan tarkoitettu laina.
• S-Asuntotakaus. Jos sinulla ei ole tarpeeksi vakuuksia asuntolainan ottamiseen, S-Asuntotakaus toimii takaajanasi. Kyseessä on maksullinen takausvakuutus, joka saattaa nostaa lainakuluja huomattavasti. Se on kuitenkin hyvä valinta silloin kun mahdollisuuksia lisävakuuksiin ei ole.
• S-Sijoitusasuntolaina. Laina asuntosijoittajille, jonka vakuudeksi vaaditaan yleensä ostettava asunto. Lainan hakija voi kuitenkin tarjota lisävakuudeksi muuta varallisuuttaan. Sijoitusasuntolainan koron voi valita Euriborin tai kiinteän koron väliltä.
• S-Mökkilaina. Vapaa-ajan asunnon ostamiseen tarkoitettu pankkilaina, jota voi saada jopa 60% ostoasunnon arvosta. Viitekorkovaihtoehtoina ovat 12 kk Euribor tai kiinteä lainakorko 3 tai 5 vuodeksi. Lainaa voi hakea verkkopankissa tai ilman pankkitunnuksiakin S-Pankin verkkosivuilla.
• S-Hankintalaina. Laina mittaviin hankintoihin, kuten kodin remonttiin tai auton hankkimiseen. Hankintalainaa myönnetään vain henkilöille, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa. Vakuudeksi voi asettaa esimerkiksi asuntonsa tai muuta omaisuutta.

Vinkki: Vertaile kulutusluottojen korot tästä.

Päivittäiset raha-asiat hoituvat helposti

S-Tilille voi kirjautua verkkopankissa tai S-mobiilissa. Mobiilisovellus näyttää kertyneet bonukset ja voit myös etsiä sovelluksen avulla mahdolliset edut sekä kaikki S-ryhmän toimipaikat ympäri Suomea. Pienet pankkiasiat, kuten käteisen nostaminen tai tallettaminen, onnistuvat S-Pankin asiakkaalta helposti kaupan kassalla.

Maksukortteja on kolme erilaista Visaa: pankkikortti, luottokortti tai yhdistetty luotto- ja pankkikortti. S-Etukorttiin liitetty Visa-luottokortti on valittu pariin kertaan Suomen edullisimmaksi luottokortiksi. Korteissa ei ole kuukausi- tai vuosimaksuja, jos luottoa ei ole käytetty laskutusjakson aikana. Muutoin tilinhoitomaksu on 2 euroa per lasku.

Vakuutukset perheen ja omaisuuden turvaksi

S-Pankki ja LähiTapiola tarjoavat vakuutusratkaisuja kodin, auton, tai henkilöiden vakuuttamiseen. Saat myös kätevästi eläkevakuutuksen, matkavakuutuksen tai kaskovakuutuksen joko LähiTapiolan verkkokaupassa tai S-mobiilisovelluksella. Vakuutusmaksuista kertyy S-Bonusta, asiakasomistajille peräti 5%.

S-Pankin asiakaspalvelu

S-Pankin asiakaspalvelun tavoittaa puhelimitse, sekä Facebookin että Twitterin välityksellä. Somen kautta tapahtuva asiakaspalvelu on virkistävää verrattuna moniin muihin pankkeihin, joiden asiakaspalvelutyylit ja tavat muutenkin saattavat usein olla hieman nykyajasta jäljessä. Puhelimen välityksellä saa asiakaspalvelua arkisin klo 9-20 välillä. Someasiakaspalvelu päivystää Twitterissä ja Facebookissa arkisin klo 9-20 ja lauantaisin klo 9-17.