Où investir en Bourse en 2024 ?
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Pourquoi investir en Bourse
Investir en Bourse en ligne est attrayant puisque les rendements y sont intéressants. La rentabilité est bien supérieure à celle des placements financiers classiques.
Vous pouvez donc gagner de l’argent en Bourse si vous investissez intelligemment. Pas besoin d'être un expert pour obtenir des gains honorables. Il suffit juste de se former, de suivre quelques principes clés et d'investir régulièrement.
Gardez toutefois à l’esprit que très souvent, plus la rentabilité est élevée, plus le risque de perte est élevé. N’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
Comment fonctionne la Bourse
La Bourse est un marché qui réunit les entreprises cotées en Bourse et les investisseurs (comme vous et nous).
Comme tout marché, des produits s’échangent entre les acheteurs (investisseurs) et les vendeurs (entreprises).
Sur le marché boursier, ce sont des produits financiers (titres) qui s’échangent tel que les actions ou les obligations.
Les investisseurs peuvent être des banques, des sociétés d’investissement ou bien des investisseurs privés comme vous ! L’objectif principal des investisseurs est de gagner de l’argent en Bourse.
L’objectif principal d’une entreprise en Bourse est d’obtenir de l’argent pour financer son développement.
Ainsi, lorsqu’une entreprise entre en Bourse, elle vend une partie de son capital sous forme d’actions aux investisseurs.
Le marché boursier est donc un marché où les investisseurs achètent et vendent des titres financiers d’entreprises tel que les actions.
Une action représente une fraction du capital d’une entreprise.
Si vous achetez une action d’une entreprise, vous devenez actionnaire de cette entreprise mais aussi propriétaire d’une partie de l’entreprise (à hauteur de la valeur de l’action).
Etre actionnaire d’une entreprise vous donne aussi le droit de recevoir des dividendes.
Les dividendes représentent la rémunération versée par l’entreprise à ses actionnaires. Cette rémunération est généralement liée aux bénéfices de l’entreprise.
Ainsi, lorsque l’entreprise fait des bénéfices, l’actionnaire en reçoit une portion (les dividendes) en fonction des parts possédées dans l’entreprise (actions).
Une action est donc un investissement. Plus l’entreprise fait de bénéfices, plus ses actions sont intéressantes à acheter parce que vous pourrez espérer toucher des dividendes élevés.
Le cours de ses actions, c’est à dire le prix auquel une action est vendue et achetée sur le marché boursier, sera alors en hausse.
Au contraire, si l’entreprise se porte mal, elle versera moins de dividende et ses actionnaires auront tendance à vouloir vendre ses actions. Le cours de ses actions sera alors en baisse.
Attention :
- Le prix des actions est parfois éloigné des résultats réels des entreprises car de nombreux investisseurs spéculent.
- Les prix des actions sont donc établis en fonction de l’offre et la demande et n’ont pas toujours une évolution corrélée avec la réalité économique de l’entreprise.
Débuter en Bourse : avantages et inconvénients
Voici ce que vous devez prendre en compte pour bien investir en Bourse en tant que débutant.
Avantages
- Gagner de l’argent. La rentabilité des investissements en Bourse est en générale élevée.
- Diversifier votre portefeuille d’investissement. En tant qu’investisseur, il est primordial de diversifier vos investissements afin de réduire vos risques.
- Disposer de vos gains à tout moment. Vous pouvez vendre vos actions quand vous le souhaitez.
- Investir en fonction de vos moyens. Vous pouvez débuter en bourse avec 100 euros.
- Profiter d’économies d’impôt. C’est le cas si vous ouvrez un compte PEA par exemple.
Inconvénients
- Risque de perte de votre capital investi
- Vous devez déjà avoir de l'argent de côté pour investir pour faire des gains
- Prendre le temps de vous former et de faire les bons choix est essentiel pour éviter les pertes
Comment gagner de l’argent en Bourse
Il existe deux grandes stratégies quand on souhaite investir en Bourse :
- Stratégie court terme : Le but est d’acheter des actions dont le cours a de grandes chances d’être à la hausse (selon vos prédictions) et de les revendre plus cher quelques jours plus tard enfin de faire une plus-value rapidement. Cette stratégie est plus risquée car elle se base sur de la spéculation. Il s'agit d'une pratique destinée à ceux qui souhaite faire du trading professionnel.
- Stratégie long terme : Vous achetez des actions et vous en restez propriétaire sur plusieurs années afin de bénéficier des dividendes associés. Pour percevoir une bonne rémunération, il faut bien sûr investir dans des entreprises performantes dont le cours de l’action reste en hausse durant la période où vous en êtes propriétaire. C'est la stratégie que nous vous recommandons si vous souhaitez investir pour percevoir un rendement intéressant et ne pas passer votre temps devant un écran.
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Comment investir en Bourse en ligne ?
Plan d'action pour commencer à investir en bourse
Pour commencer à investir en Bourse, vous devez d'abord choisir une enveloppe fiscale. Il en existe 4 principales :
1) L'Assurance-vie, la préférée des Français. Nous la recommandons à ceux qui souhaitent débuter en Bourse doucement.
2) Le Plan d'Épargne en Actions (PEA), que nous vous recommandons avec sa fiscalité plus avantageuse.
3) Le Compte-titre Ordinaire (CTO).
4) Le Plan d'Épargne retraite (PER).
Vous devez maintenant sélectionner l'intermédiaire avec lequel vous allez débuter en Bourse. Attention, cette étape est importante car si vous ne choisissez pas bien, vous payerez des frais inutiles.
Vous devez maintenant choisir vos produits financiers car en Bourse, il n'y a pas que les actions individuelles. Voici les 5 principales options quand vous débutez :
1) Les ETF
2) Les fonds d'investissement
3) Les fonds en euros
4) Les actions (individuelles)
5) Les obligations
Nous vous recommandons d'investir régulièrement, si possible tous les mois, même s'il s'agit d'une petite somme. Ainsi vous ne vous demanderez pas "quel est le bon moment pour investir" et vous maximiserez vos gains sur le long terme en investissant le plus tôt possible.
Diversifier vos placements est très important afin de limiter vos risques et de maximiser vos gains. L'utilisation d'ETF est un très bon moyen de diversifier votre portefeuille. Nous vous recommandons d'avoir un panier d'actions bien répartis géographiquement et sectoriellement.
Étape 1 : Choisir votre enveloppe fiscale
Choisir une enveloppe fiscale est la première étape quand on commence à investir en Bourse.
Il s'agit d'un instrument d’épargne qui vous permet de loger vos investissement et de bénéficier d'avantages fiscaux.
Vous devez choisir celle qui vous convient le mieux, et ensuite de choisir les produits financiers dans lesquels vous souhaitez placer votre argent.
Il existe 4 grandes enveloppes fiscales en France :
- L'Assurance-vie
- Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)
- Le Compte-titre Ordinaire (CTO)
- Le Plan d'Épargne retraite (PER)
1. L'assurance-vie
C'est l'enveloppe préférée des Français. Elle est souple et peu contraignante.
Mais attention, ce n'est pas une assurance, mais bien une enveloppe fiscale qui vous permet d'investir en Bourse !
Elle propose une fiscalité intéressante et des produits financiers diversifiés. De manière simplifiée :
- Après 8 ans de détention, vos gains sont en partie exonérés d'impôts
- À la succession, le taux d’imposition est avantageux
- Vous pouvez investir sur un fonds euros qui permet de garantir l’argent déposé dessus
- Sur des fonds d’investissement et ETF internationaux (actions et obligations)
- Sur des actifs immobiliers (SCI, OPCI et SCPI)
Par contre, elle ne peut pas être transférée d'un établissement à un autre.
2. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est l'enveloppe fiscale la plus avantageuse fiscalement : après 5 ans de détention, vos gains sont exonérés d'impôt (prélèvements sociaux de 17,20% toujours applicables cependant).
Par contre, le choix de produits financiers est plus restreint :
- Des actions européennes
- Des fonds d’investissement classiques
- Des ETF
Vous pouvez uniquement investir dans des entreprises dont le siège social se trouve dans l’Union Européenne.
Le PEA présente également des restrictions : un plafond à 150 000€ et une fermeture automatique si vous faites un retrait avant 5 ans.
3. Le Compte-titre Ordinaire (CTO)
Le Compte-titre est l'enveloppe fiscale la plus souple, et celle qui vous donne accès au choix le plus large de produits financiers.
Vous pouvez utiliser l'effet de levier, vendre à découvert et investir dans :
- Des actions
- Des obligations
- Des fonds d'investissements
- Des ETF
- Mais aussi des produits dérivés
Par contre, le CTO ne présente aucun avantage fiscal, vous serez imposé à 30% et soumis aux prélèvements sociaux de 17,20%.
Cette enveloppe s'adresse principalement aux investisseurs confirmés qui ont déjà profité des avantages de l'assurance-vie et du PEA.
4. Le Plan d'Épargne retraite (PER)
Le PER est une enveloppe fiscale moins flexible que les trois autres. Elle vous donne tout de même autant de choix de produits financiers que l'assurance-vie et vous permet aussi de réduire vos impôts.
Vous pouvez donc investir dans des supports diversifiés : fonds d'investissements, fonds euros, des ETF et actifs immobiliers.
Trois caractéristiques du PER :
- Vous pouvez déduire vos versements de vos revenus imposables.
- Lorsque vous faites un retrait, celui-ci est soumis à l'impôt sur le revenu.
- Votre épargne est bloquée jusqu'à la retraite.
Le PER est à privilégier si vous avez la quarantaine et que vous prévoyez une forte baisse de vos revenus à la retraite.
Débuter en Bourse - Choisir votre enveloppe fiscale
Commencer à investir en Bourse implique forcément de choisir une enveloppe fiscale afin de loger vos investissements.| Enveloppe fiscale | Assurance-vie | Plan d'Épargne en Actions (PEA) | Compte-titre Ordinaire (CTO) | Plan d'Épargne retraite (PER) |
|---|---|---|---|---|
| Produits financiers | - ETF - Fonds d'investissement - Fonds euros - Actifs immobiliers (SCI, OPCI et SCPI) | - ETF - Fonds d'investissement - Actions (européennes uniquement) | - ETF - Fonds d'investissement - Actions - Obligations - Produits dérivés | - ETF - Fonds d'investissement - Fonds euros - Actifs immobiliers (SCI, OPCI et SCPI) |
| Fiscalité | - Après 8 ans, gains en partie exonérés d'impôts - Régime d'imposition avantageux à la succession | - Après 5 ans, gains exonérés d'impôt | - Aucun avantage fiscal ( 30% d'imposition et avantages fiscaux) | - Versements déductibles des revenus imposables |
| Niveau requis / Pour qui ? | Débutants | Débutants, en complément d'une assurance-vie | Investisseurs confirmés, en complément d'une assurance-vie et PEA | Pour ceux qui prévoient une forte baisse de leur revenu à la retraite |
| Avantages | - Avantages fiscaux - Produits financiers diversifiés - Enveloppe fiscale préférée des Français | - Le plus avantageux fiscalement - Investir dans des actions individuelles | - Le plus souple - Accès à une large gamme de produits financiers (effets de levier, dérivés...) | - Diversité des produits financiers - Objectif retraite |
| Contraintes | - Impossible de transférer votre assurance-vie dans un autre établissement | - Plafond à 150 000€ - Fermeture automatique si retrait avant 5 ans - Actions européennes uniquement | - Pas d'avantage fiscal - S'adresse plutôt aux investisseurs confirmés | - Le moins flexible - Tout retrait est soumis à l'impôt sur le revenu - Épargne bloquée jusqu'à la retraite |
Étape 2 : Choisir un bon courtier en Bourse
Un courtier en Bourse (appelé "Broker" en anglais) est un intermédiaire entre vous et les marchés financiers. C'est grâce à lui que vous pouvez investir en Bourse.
Attention, tous les courtiers ne se valent pas. Chacun d'entre eux proposent des produits financiers différents et des frais pouvant aller du simple au double. Il est donc important de bien choisir.
Les différents types de courtiers en Bourse :
- Les généralistes : Vous pouvez investir dans des actions, des ETF, des fonds d'investissement et des produits dérivés. Les courtiers généralistes en ligne ou mobiles, et internationaux, sont généralement ceux qui proposent les frais les plus faibles du marché.
- Ceux qui proposent un PEA : le PEA est une enveloppe fiscale uniquement présente en France. De ce fait, vous devrez vous tourner vers les banques en ligne françaises.
- Les spécialistes de produits dérivés : ces courtiers s'adresse principalement aux investisseurs confirmés souhaitant multiplier leurs gains grâce aux produits dérivés, à l'effet de levier et à la vente à découvert.
- Les spécialistes des cryptomonnaies : les cryptos ont le vent en poupe. Cliquez ici pour en savoir plus sur les meilleures plateformes cryptomonnaies.
Comment choisir un courtier ?
Pour commencer à investir en Bourse, vous devez forcément choisir un courtier. Voici les critères à prendre en compte :
- Il doit être adapté à l'enveloppe fiscale que vous choisissez (Assurance-vie, PEA, Compte-titre ou PER)
- Il propose les produits financiers dans lesquels vous souhaitez investir (ETF, actions, fonds d'investissement...)
- Les frais doivent être avantageux comparé aux autres courtiers proposant les mêmes services (courtage, de change, droit de garde, inactivité...)
- La plateforme doit être intuitive et facile d'utilisation
- Le service client doit être de qualité et réactif
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Étape 3 : Choisir vos produits financiers
Quand on débute, on se demande forcément "Sur quoi investir en Bourse ?". Il n'est pas forcément évident de savoir où investir en Bourse.
Ci-dessous, les 5 produits financiers que nous vous recommandons si vous êtes débutant :
- Les ETF (aussi appelés trackers). Paniers d'actions déjà bien diversifiés (géographiquement et sectoriellement) qui reproduisent un indice boursier. C'est l'option que nous vous recommandons.
- Les fonds d'investissement. Paniers de plusieurs dizaines d'actions et souvent gérés par des professionnels pour vous. Cette option peut être intéressante quand on débute.
- Les fonds en euros. Fonds dont le capital est garanti. Le rendement est faible mais pourquoi pas pour une diversification.
- Les actions (individuelles). Titre de propriété du capital d'une société. Choisir des actions vous-même et obtenir un rendement positif durable n'est pas si facile. Pour vous aider, lisez notre article Quelles actions acheter en ce moment.
- Les obligations. Vous prêtez de l'argent à l'État ou à des sociétés et vous percevez des intérêts.
Où investir en bourse - Choisir vos produits financiers
Sur quoi investir en Bourse ? C'est la question que tout investisseur se pose, surtout quand il débute en Bourse. Voici un aperçu des produits financiers dans lesquels vous pouvez investir.| Produit financier | Actions | Obligation | ETF | Fonds d'investissement | Fonds euros | Produits dérivés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Description | - Titre de propriété du capital d'une société. - Gains grâce aux dividendes perçus ou lors de la vente. | - Titre de créance représentant une part d'un emprunt obligataire émis par l'Etat ou une société. - "Vous leur prêtez de l'argent". - Vous percevez des intérêts. | - Aussi appelés "trackers" - Paniers d'actions déjà bien diversifiés. - Reproduisent un indice boursier. | - Paniers de plusieurs dizaines d'actions. - Souvent gérés par des professionnels pour vous. | - Fonds dont le capital est garanti. - Vous percevez des intérêts annuels sur vos sommes placées. | - Instrument dont la valeur fluctue en fonction de l’évolution du taux ou prix d’un autre produit. - Peut être utilisé pour spéculer. |
| Niveau requis | - Adapté aux débutants - Notions de base requises - Attention, choisir des actions vous-même n'est pas si facile. Cliquez ici pour lire notre guide sur les meilleures actions du moment. | - Adapté aux débutants - Notions de base requises | - Adapté aux débutants - Notions de base requises | - Adapté aux débutants - Notions de base requises | Adapté aux débutants | - Plus complexe - Recommandé aux plus expérimentés |
| Rendement | Modéré à élevé | Modéré | Faible à modéré | Faible à modéré | Faible | Élevé |
| Risque | Modéré à élevé | Faible à modéré | Faible à modéré | Faible à modéré | Faible | Élevé |
Conseils pour investir en Bourse
Débuter en Bourse et générer un rendement honorable de 8% par an n'est pas si difficile si vous prenez le temps de vous former et si vous suivez les étapes de cet article.
Voici quelques conseils si vous décidez de commencer à investir en Bourse en ligne :
- Formez-vous - Familiarisez-vous avec le vocabulaire de base de la Bourse et comprenez-en les principes. Financer.com vous mettra à votre disposition des ressources à ce sujet bientôt.
- Bien comprendre les risques auxquels vous vous exposez - Investissez seulement l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Gardez une épargne de précaution. En Bourse, votre capital investi peut potentiellement disparaître. Il faut que vous vous y teniez prêt.
- Avoir un objectif clair et précis - Par exemple, vous pouvez décider de générer une rente annuelle de 1000€. Sinon vous allez être influencé par tout ce qui se dit sur la Bourse et être éloigné de votre stratégie.
- Connaître votre style d’investissement - Vous pouvez par exemple être un trader en étant actif tous les jours ou bien être un investisseur dit "passif" qui vérifie le cours de l’action une fois tous les quelques mois par exemple.
- Choisir votre stratégie d’investissement - Il existe de nombreuses stratégies d’investissement. Choisissez une stratégie qui a été prouvée et qui correspond à votre style d’investisseur et aux risques que vous souhaitez et êtes capable de prendre.
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FAQ - Comment investir en Bourse en ligne pour débutant
Où investir en Bourse ?
Investir en bourse petit budget, est-ce possible ?
Comment investir en Bourse sur eToro ?
Comment investir en Bourse quand on est débutant ?
- Choisir votre enveloppe fiscale
- Choisir un bon courtier en Bourse
- Choisir vos produits financiers
- Investir régulièrement
- Diversifier
Quels sont les meilleurs sites pour investir en Bourse ?
Quel site pour investir en Bourse ? Nous avons listé les meilleurs sites pour investir en Bourse plus haut sur cette page. Voici les 3 courtiers que nous vous recommandons :
Faut-il investir en Bourse actuellement ?
Combien investir en Bourse ?
Comment débuter en Bourse ?
- Choisir votre enveloppe fiscale
- Choisir un bon courtier en Bourse
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- Diversifier
Débuter en Bourse avec 100 euros, est-ce possible ?
Est-ce le bon moment pour investir en Bourse ?
Sur quoi investir en Bourse en ce moment ?
Sur quelles actions investir en Bourse ?
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