Le guide pratique de l'assurance habitation

L’assurance habitation permet de protéger votre logement contre les dommages causés par un incident. Découvrez tout ce que vous devez savoir avant de souscrire.

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L’assurance habitation, c’est quoi ?

L’assurance habitation permet de protéger votre logement contre les dommages causés par un événement tel qu’un dégât des eaux ou un vol. Elle permet aussi de vous couvrir contre tout dommage involontaire causé à des tiers (vos voisins par exemple).

Les garanties ne sont pas les mêmes, selon que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement.

Qui doit souscrire une assurance habitation

Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est obligatoire car en cas de dommages, vous devrez financer toutes les réparations.

Au contraire, si vous êtes propriétaire, vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire une assurance habitation sauf si le logement fait partie d’une copropriété.

L’assurance habitation pour locataire

assurance habitationLe locataire est responsable de tout dommage causé au logement qu’il loue, mise à part si ces dégâts sont dûs à un vice de construction ou à un mauvais entretien de la part du propriétaire.

C’est pourquoi, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation.

Il y a 3 niveaux de garanties au sein de l’assurance habitation :

  1. L’assurance « risques locatifs ». C’est le niveau minimum requis d’une assurance habitation obligatoire pour les locataires. Elle couvre la réparation des dommages causés par un dégât des eaux, une explosion ou un incendie notamment. Ce niveau couvre uniquement les dégats occasionné sur le logement loué.
  2. La garantie « recours des voisins et des tiers ». Cette garantie complète l’assurance risques locatifs. Elle est facultative mais hautement recommandée. Elle vous couvre des risques locatifs (dégât des eaux, explosion ou incendie), mais cette fois lorsque ceux-ci endommagent les biens de vos voisins.
  3. La garantie « Multirisque habitation ». Offre d’assurance la plus complète mais aussi la plus courante. Elle couvre les dégâts déjà pris en compte par l’assurance « risques locatifs » et la garantie « recours des voisins et des tiers » et ajoute la couverture des biens du locataire (meubles, électroménagers, objets de valeur…) en cas de dégât involontaire.
Lorsque l’on parle d’assurance habitation, on fait généralement référence à l’assurance « Multirisque habitation ». C’est le niveau de garantie le plus couramment choisi car le plus complet. Nous vous conseillons d’opter pour ce niveau de garantie afin de vous sentir bien plus serein et d’éviter de devoir faire face à des dépenses imprévues.

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L’assurance habitation pour propriétaire

Contrairement au locataire, le propriétaire n’est pas dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation. Cependant nous vous recommandons fortement d’en souscrire une, car en cas de dommages, vous serez responsable du financement des dégâts.

Si le logement fait partie d’une copropriété, vous devez obligatoirement être assuré, avec au minimum l’assurance responsabilité civile.

Les modalités d’assurance sont différentes s’il s’agit d’un bien loué à des locataires ou bien si le propriétaire occupe le logement.

Si le propriétaire habite le logement

assurance habitationVous pouvez souscrire une assurance « multirisques habitation« . Elle vous couvre contre les dommages liés aux explosions, vols, dégâts des eaux et incendies. Votre logement ainsi que tous vos meubles et objets de valeur seront pris en charge.

Cette assurance garantie aussi la responsabilité civile. Si le propriétaire, son conjoint, sa famille ou les personnes dont il a la charge (y compris les animaux) causent des dommages à un tiers involontairement, ces dommages seront couverts par l’assurance.

Assurez-vous de bien lire le contrat ainsi que ses clauses car certaines garanties peuvent être exclues.

Si le propriétaire loue son logement

Si vous louez votre logement, votre locataire est dans l’obligation de souscrire une assurance habitation avec pour garantie minimum les risques locatifs. A la signature du bail, vous êtes en droit à lui demander une attestation d’assurance.

Si les dommages causés à votre logement sont couverts par l’assurance souscrite par votre locataire, n’oubliez pas que tout dommages causés par un vice de construction ou un défaut d’entretien de votre part sera à votre charge. Nous vous recommandons fortement de souscrire une assurance habitation « propriétaire non occupant ».

L’assurance habitation « propriétaire non occupant » rembourse les frais de réparation des dommages liés à un vice de construction ou un défaut d’entretien causés à vos locataires mais aussi aux voisins et tiers.

Les risques couverts peuvent varier selon les compagnies d’assurance. Assurez-vous que les garanties « recours des locataires » et « recours des voisins et des tiers » soient incluses.

Comment souscrire une assurance habitation

Souscrire une assurance habitation n’est pas compliqué. Tout peut se faire en ligne.

La plupart des compagnies d’assurance suit plus ou moins le cheminement de souscription suivant :

  1. Vous renseignez votre situation en ligne : détails de votre logement, adresse…
  2. Vous renseignez votre profil
  3. La compagnie analyse votre situation et calcule le montant de votre assurance pour vous proposer une offre personnalisée
  4. Vous recevez votre devis

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