Qu'est ce qu'un tableau d'amortissement prêt ?
Un tableau d'amortissement - qu'on appelle également échéancier ou plan de remboursement - est un tableau présentant l'échéancier de remboursement d'un crédit.
Il peut s'agir d'un crédit à la consommation comme d'un prêt immobilier.
Ce tableau d'amortissement vous donne une vue d'ensemble du remboursement de votre prêt : mensualités, montant des intérêts et assurance, ainsi que votre capital restant dû, pour chaque période.
Ainsi, vous pouvez visualiser ce que vous avez déjà remboursé et ce qu'il vous reste à rembourser (capital restant dû et frais d'emprunt).
Comprendre un tableau d'amortissement emprunt
De quoi est constitué un tableau d'amortissement crédit ?
Ce document comprend les données suivantes :
- Le montant de chaque mensualité par mois ou par année
- La répartition, pour chaque mensualité, de la part capital amorti, des frais d'intérêts et d'assurance
- Le capital restant à rembourser après chaque mensualité
- Le numéro ou date de l'échéance pour chaque mensualité, en mois ou en année
Note : Pour mieux comprendre les concepts financiers cités dans cet article (tel que mensualité), cliquez ici pour accéder à notre Lexique du crédit où vous trouverez une définition simple pour chaque terme.
À quoi sert un tableau d'amortissement ?
D'après l'article L.312-8 du Code de la consommation, les organismes de crédit sont dans l'obligation de remettre un tableau d'amortissement prêt à l'emprunteur lors de la remise de l'offre de crédit.
À tout moment, l'emprunteur dispose du droit de demander un tableau d'amortissement crédit à son établissement prêteur, sans justification.
À quoi sert un tableau d'amortissement ?
- Savoir combien il vous reste à rembourser et quand vous devez rembourser vos mensualités, utile pour gérer votre budget
- Sert de justificatif si vous souhaitez faire un nouvel emprunt, afin de calculer votre taux d'endettement et solvabilité
- Peut être demandé en cas de demande de dossier de surendettement
Types d'amortissement emprunt
Quels sont les différents types d’amortissement crédit ?
On distingue 3 types :
- L'amortissement progressif. Les mensualités sont identiques toute la durée de remboursement. La part de capital remboursé augmente au fur et à mesure des remboursements, alors que les intérêts sont dégressifs. Vous payez plus d'intérêts au début qu'à la fin, et inversement pour le capital.
- L'amortissement constant. Les mensualités sont dégressives. Elles sont plus importantes au début de la durée de remboursement qu’à la fin. La part de capital est constante tout au long du prêt et les intérêts diminuent progressivement.
- L'amortissement "in fine". Vous remboursez l’intégralité du capital en une seule fois, à la fin du prêt. Tout au long de la durée de remboursement, vos échéances sont uniquement composées des frais d'intérêts et assurance.
Tableau d'amortissement progressif
Le tableau d'amortissement progressif est un tableau d'amortissement emprunt qui utilise le type d'amortissement progressif.
Tout au long de votre prêt, vos mensualités restent identiques. La part de capital remboursé augmente au fur et à mesure des remboursements, alors que les intérêts diminuent.
Ainsi, vous payez plus d'intérêts au début de votre remboursement qu'à la fin, et moins de capital au début qu'à la fin.
Prenons l'exemple de tableau d'amortissement progressif suivant (tableau ci-dessous) : crédit de 10 000 euros contracté en juin 2022, sur 3 ans avec un TAEG de 3,5%.
- Première échéance en juin 2022 - mensualité de 293,02€ comprenant 263,85€ de capital et 29,17€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 9 736,15€
- Dernière échéance en mai 2025 - mensualité de 293,02€ comprenant 292,17€ de capital et 0,85€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 0€
Tableau d'amortissement exemple - Progressif
Exemple de tableau d'amortissement progressif - Échéance, capital, intérêts, mensualité et capital restant dû| Échéance | Date de l'échéance | Capital | Intérêts | Mensualité | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Juin 2022 | 263,85€ | 29,17€ | 293,02€ | 9 736,15€ |
| 2 | Juillet 2022 | 264,62€ | 28,40€ | 293,02€ | 9 471,52€ |
| 3 | Août 2022 | 265,40€ | 27,63€ | 293,02€ | 9 206,13€ |
| 34 | Mars 2025 | 290,47€ | 2,55€ | 293,02€ | 583,49€ |
| 35 | Avril 2025 | 291,32€ | 1,70€ | 293,02€ | 292,17€ |
| 36 | Mai 2025 | 292,17€ | 0,85€ | 293,02€ | 0,00€ |
Tableau d'amortissement constant
Le tableau d'amortissement constant est un tableau d'amortissement emprunt qui utilise le type d'amortissement constant.
Le montant des mensualités diminue au fur et à mesure de la durée du prêt. Elles sont plus importantes au début qu’à la fin.
La part de capital, quant à elle, est constante tout au long du crédit alors que les intérêts diminuent progressivement.
Prenons l'exemple de tableau d'amortissement progressif suivant (tableau ci-dessous) : crédit de 20 000 euros contracté en juin 2022, sur 5 ans avec un TAEG de 3,5%.
- Première échéance en juin 2022 - mensualité de 391,67€ comprenant 333,33€ de capital et
58,33€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 19 666,67€ - Dernière échéance en mai 2027 - mensualité de 334,31€ comprenant 333,33€ de capital et 0,97€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 0€
Tableau d'amortissement exemple - Constant
Exemple de tableau d'amortissement constant - Échéance, capital, intérêts, mensualité et capital restant dû| Échéance | Date de l'échéance | Capital | Intérêts | Mensualité | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Juin 2022 | 333,33€ | 58,33€ | 391,67€ | 19 666,67€ |
| 2 | Juillet 2022 | 333,33€ | 57,36€ | 390,69€ | 19 333,33€ |
| 3 | Août 2022 | 333,33€ | 56,39€ | 389,72€ | 19 000,00€ |
| 34 | Mars 2027 | 333,33€ | 2,92€ | 336,25€ | 666,67€ |
| 35 | Avril 2027 | 333,33€ | 1,94€ | 335,28€ | 333,33€ |
| 36 | Mai 2027 | 333,33€ | 0,97€ | 334,31€ | 0,00€ |
Comment faire un tableau d'amortissement ?
Créer un tableau d'amortissement de prêt se fait en 2 clics grâce à notre simulateur en haut de page.
Voici comment l'utiliser :
- Entrez le montant de votre crédit
- Entrez le TAEG appliqué
- Entrez la durée de votre crédit
- Ajoutez les éventuels frais additionnels
- Choisissez le type d'amortissement - progressif ou constant
- Choisir la fréquence de votre échéancier - mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel
- Choisir l'aperçu de votre choix - sous forme de graphique ou le tableau d'amortissement crédit
Comment calculer un tableau d'amortissement prêt ?
Vous n'avez pas besoin de le calculer vous-même car vous pouvez simuler votre tableau d'amortissement en 2 clics grâce à notre simulateur en haut de cette page.
Pour information, voici la méthode de calcul :
- Mensualité = montant du crédit x (TAEG/12) / 1 - (1 + TAEG/12) - durée du crédit en mois
- Intérêts = (montant du crédit x TAEG x durée du crédit en années) / 100
- Capital = mensualité - intérêts
- Capital restant dû = montant du crédit - mensualité (pour la première échéance) et capital restant dû du mois précédent - mensualité (pour les échéances suivantes)
FAQ : Tableau d'amortissement prêt
Comment faire un tableau d'amortissement emprunt ?
Vous n'avez pas besoin de le créer vous-même. Nous avons fait le plus gros du travail pour vous avec notre simulateur tableau d'amortissement en haut de cette page. En 2 clics, vous pouvez le générer !
Comment calculer un tableau d'amortissement ?
Voici comment calculer un tableau d'amortissement :
- Mensualité = montant du crédit x (TAEG/12) / 1 - (1 + TAEG/12) - durée du crédit en mois
- Intérêts = (montant du crédit x TAEG x durée du crédit en années) / 100
- Capital = mensualité - intérêts
- Capital restant dû = montant du crédit - mensualité (pour la première échéance) et capital restant dû du mois précédent - mensualité (pour les échéances suivantes)
Quels sont les types d'amortissement ?
Il en existe 3 :
- L'amortissement progressif
- L'amortissement constant
- L'amortissement "in fine"
Les plus utilisés sont l'amortissement progressif et constant.
Comment faire une simulation tableau d'amortissement en ligne ?
Utilisez notre simulateur tableau d'amortissement en haut de page.
Où trouver un exemple de tableau d'amortissement en ligne ?
Vous avez 2 exemples sur cette page :
- Un tableau d'amortissement progressif avec un crédit de 10 000 euros sur 3 ans
- Un tableau d'amortissement constant avec un crédit de 20 000 euros sur 5 ans
Vous pouvez aussi générer autant d'exemples de tableau d'amortissement grâce à notre simulateur en haut de page.
Qu'est ce qu'un tableau d'amortissement ?
Cest un tableau présentant l'échéancier de remboursement d'un crédit consommation ou immobilier.
Tableau amortissement crédit conso, où le trouver ?
Vous pouvez le générer gratuitement grâce à notre simulateur en haut de page.
Sinon, vous pouvez le retrouver dans votre offre de crédit fournie par l'organisme prêteur.
Tableau d'amortissement prêt personnel, où le trouver ?
Pareil que pour le crédit conso, vous pouvez le générer gratuitement grâce à notre simulateur en haut de page.
Sinon, vous pouvez le retrouver dans votre offre de prêt personnel fournie par l'organisme prêteur.
Tableau d'amortissement prêt auto, où le trouver ?
Pareil que pour le crédit conso, vous pouvez le générer gratuitement grâce à notre simulateur en haut de page.
Sinon, vous pouvez le retrouver dans votre offre de crédit auto fournie par l'organisme prêteur.
Comment obtenir un tableau d'amortissement emprunt ?
Vous pouvez l'obtenir grâce à notre simulateur tableau d'amortissement en haut de cette page.
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