Comparatif carte bancaire en ligne (2024) : 12 meilleures

Q: Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe 3 principaux types de cartes bancaires : Cartes de crédit Cartes prépayées Cartes de débit Ensuite, vous avez différents systèmes de paiement (VISA ou Mastercard notamment) et gammes (classique, premium ou très haut de gamme).

Quelle carte bancaire choisir ?

Il existe actuellement de nombreuses cartes bancaires sur le marché.

Chaque carte a des fonctionnalités particulières, ainsi que des avantages et des inconvénients.

Voici les 3 principaux types de cartes bancaires :

Dans cet article, nous passons en revue ces 3 catégories pour vous aider à savoir quelle carte bancaire choisir.

Comparatif carte bancaire - Types

Pour vous aider à choisir, voici un tableau comparatif cartes bancaires détaillant les principales différences entre les 3 types de cartes.

Type de carte bancaire	Carte de crédit	Carte prépayée	Carte de débit
Est-elle liée à un compte bancaire ?	Oui	Non, il s’agit d’un compte en ligne dans lequel vous ajoutez le montant de votre choix	Oui
D’où vient l’argent dépensé ?	Votre banque qui vous prête de l’argent	L’argent disponible dans votre compte en ligne	L’argent disponible sur votre compte bancaire
Pouvez-vous dépenser plus d’argent que vous n’en avez ?	Oui, la banque vous prête de l’argent que vous remboursez les mois suivants	Non, aucun découvert autorisé	Non, mais possibilité de découvert autorisé
Pourquoi utiliser cette carte ?	Période de difficultés financières ou de plus grandes dépenses	Gestion facile et maîtrisée de votre argent	Carte la plus utilisée en France, complète, tout type d’opération possible
Recommandations	Attention à bien maîtriser votre argent, l’argent emprunté devra être remboursé avec intérêts	Souvent utilisée comme carte secondaire car moins d’opération financière possible	Vérifiez vos dépenses et votre solde afin d’éviter d’être à découvert

1. Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont des cartes attachées à un crédit renouvelable. Elles permettent aussi d’effectuer des paiements et des retraits.

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui consiste en une réserve d’argent disponible qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation. Le plafond et les modalités de remboursement sont établis par contrat.

Avec ce type de carte, vos achats ou retraits ne sont pas débités sur votre compte immédiatement mais :

Une fois par mois
A la date fixée par contrat
Et selon les conditions établies (mensualité, taux, durée de remboursement, etc.)

Il y a plusieurs types de cartes de crédit :

Cartes de crédit bancaires classiques émises par votre banque à votre demande
Carte de crédit d’enseigne commerciale émises par les grandes enseignes (FNAC, Darty, Printemps, etc.) et peuvent être utilisées dans leur chaîne de magasins et dans ceux de leurs partenaires. Elles sont de plus en plus nombreuses.
Carte de crédit non bancaire émise par un organisme de crédit comme Cetelem.

Chaque organisme émetteur établit ses propres conditions.

Toutefois les conditions que vous allez retrouver chez tous les émetteurs de cartes de crédit sont les suivantes :

Être majeur
Percevoir des ressources financières régulières
Détenir un compte courant
Avoir un domicile en France

Avantages et inconvénients - Carte bancaire de crédit

Ci-dessous, les raisons de choisir (ou pas) une carte bancaire de crédit.

Avantages

Réserve d’argent qui se renouvelle sans faire de nouvelles démarches
Plafonds de paiement et de retrait supérieurs à ceux des autres types de cartes
Permet de payer un achat urgent
En cas de découvert, vous savez ce que vous allez payer, puisque le taux d’intérêt a été fixé dans le contrat
Certaines cartes de crédit vous permettent de ne payer aucun frais d’intérêts si vous remboursez votre crédit sous un délai défini dans le contrat
Facilite vos paiements et réservations chez certains opérateurs, notamment en voyage
Avantages souvent disponibles tel qu’une cagnotte ou des réductions.

Inconvénients

Associée à un crédit qu’il faut rembourser. Avant de souscrire à une carte de crédit, nous vous recommandons de bien lire et comprendre les conditions du crédit renouvelable associé car le taux d’intérêt est souvent très élevé
Peut souvent pousser à la consommation puisque vous pourrez payer avec de l’argent que vous n’avez pas au moment de l’achat
Nécessite une gestion plus attentive de son argent afin de ne pas se retrouver dans une spirale infernale de remboursement permanent qu’on ne peut plus maîtriser

2. Cartes prépayées

Les cartes prépayées sont des cartes bancaires rechargeables avec lesquelles vous pouvez payer dans la limite du solde de la carte.

Par exemple, si vous chargez votre carte avec 500 euros, vous ne pourrez pas dépenser plus de 500 euros jusqu’à ce que vous y ajoutiez de l’argent supplémentaire.

Vous n’aurez donc aucun découvert.

Elles peuvent être utilisées dans les réseaux Visa ou Mastercard en fonction de l’émetteur de la carte.

Elles ne nécessitent pas l’ouverture d’un compte bancaire puisqu’elles sont payées à l’avance.

Il s’agit donc d’un porte-monnaie électronique dont le mode de fonctionnement ressemble à celui de la carte de débit.

Comment obtenir une carte bancaire prépayée

Pour obtenir votre carte bancaire prépayée, suivez les étapes ci-dessous :

Cliquez sur la carte de votre choix
Remplir le formulaire en ligne
Une fois la demande en ligne remplie et validée, votre carte vous est envoyée par La Poste à directement à votre domicile
Vous recevez votre carte bancaire prépayée

Avantages et inconvénients - Carte bancaire prépayée

Ci-dessous, les raisons de choisir (ou pas) une carte bancaire prépayée.

Avantages

Vous n’aurez jamais de découvert et donc jamais de frais associés à un découvert
Pas besoin d’ouvrir un compte bancaire.
Ouvert aux interdits bancaires, fichés à la Banque de France ou ceux dans l’impossibilité de prouver vos revenus
Idéal pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent sans risque d’être à découvert
Cadeau idéal à offrir pour que votre proche s'achète ce dont il a envie avec l'argent mis dessus

Inconvénients

Aucune dépense possible une fois le plafond du solde atteint
Des frais bancaires qui peuvent être élevés
Limite de transaction basse
Acceptation limitée, vous ne pouvez pas tout payer avec
Il y a des arnaques sur le Web qui profitent des personnes en difficulté financière

Meilleure carte bancaire prépayée

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3. Cartes de débit

Une carte de débit est une carte bancaire qui permet d’effectuer des :

Paiements chez les commerçants et sur Internet
Retraits d’argent dans les distributeurs de billets de banque

Elle est émise par un organisme financier et associée à un compte bancaire.

Il y a plusieurs types de carte de débit, chacun ayant son propre mode de fonctionnement.

Une carte de débit dispose d’un maximum de paiement/retrait autorisé.

Celui-ci est vérifié à chaque paiement/retrait et s’il est dépassé, la transaction est rejetée.

La plupart des cartes de débit sont associées soit au réseau Visa soit au réseau Mastercard.

Comment obtenir une carte bancaire de débit

Pour pouvoir faire une demande de carte bancaire de débit, vous devez ouvrir ou détenir un compte bancaire dans un établissement financier.

Elle est souvent octroyée dès son ouverture.

La carte bancaire n’est pas un droit et votre banque a le droit de vous accorder ou refuser certains types de cartes.

Toutefois, les banques ont l’obligation légale de mettre à votre disposition un service de base.

Si votre banque vous refuse un certain type de carte bancaire, elle doit néanmoins vous en proposer une afin de vous permettre d’utiliser votre compte.

Les conditions d’octroi d’une carte de débit sont généralement les suivantes :

Avoir un domicile en France
Détenir un compte courant
Pour certaines cartes, percevoir un revenu mensuel régulier
Pour les cartes sans autorisation systématique, ne pas être interdit bancaire

Avant de signer votre contrat, assurez-vous d’avoir connaissance de toutes les conditions :

Frais de gestion
Plafonds
Type de carte de débit
Modalités de prélèvement et d’opposition en cas de perte ou de vol, etc.

Type de carte bancaire de débit

Ci-dessous, un comparatif cartes bancaires de débit.

Type de carte bancaire de débit	Débit sur votre compte	Autorisation	Découvert
Carte à débit immédiat avec autorisation systématique	Débit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaire	Vérification systématique du solde avant autorisation	Aucun découvert possible
Carte à débit immédiat sans autorisation systématique	Débit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaire	Vérification aléatoire du solde avant autorisation si paiement d’une petite somme en France, sinon vérification systématique à partir d’un certain montant, à l’étranger et lors d’un retrait	Découvert peu probable
Carte à débit différé	Débit une fois par mois sur votre compte bancaire à date fixe	Aucune vérification du solde lors des paiements ou retraits. Vérification du plafond autorisé dans votre contrat	Risque de découvert possible

Avantages et inconvénients - Carte bancaire de débit

Ci-dessous, les raisons de choisir (ou pas) une carte bancaire de débit.

Avantages

Paiement en France, à l’international et sur internet
Retraits aux distributeurs
Meilleure gestion de votre argent puisque vous ne pouvez dépenser que l’argent que vous avez
Cartes à autorisation automatique pour ceux qui ont du mal à gérer leurs découverts
Carte à débit différé pour mieux gérer les entrées et sorties d’argent
Souvent associées aux réseaux Visa ou Mastercard qui offrent des garanties (voyages...)
Frais de gestion inférieurs à ceux des autres cartes

Inconvénients

Pas de réserve d’argent et découverts pénalisés
Plafonds souvent inférieurs à ceux d’une carte de crédit
Certaines locations de voiture à l’étranger ne peuvent pas être faites avec une carte de débit.
Certaines opérations sont limitées sur Internet

Meilleure carte bancaire de débit

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Comment choisir une carte bancaire

Pour choisir la meilleure carte bancaire, vous devez prendre en compte les critères suivants :

Type de carte bancaire - Crédit, prépayée ou débit.
Système de paiement - Visa ou Mastercard
Nature du débit - Immédiat ou différé.
Prix - Gratuite ou frais mensuels/annuels.
Gamme - Standard, premium ou prestige.

Vous pouvez comparer ces critères et faire votre choix grâce à notre comparatif carte bancaire en haut de cette page.

Comment commander une carte bancaire en ligne ?

Pour commander une carte bancaire en ligne, vous devez suivre la procédure suivante.

Cliquer sur la carte de votre choix

Cliquez sur la carte bancaire de votre choix. Vous serez redirigé vers le formulaire d'inscription sur le site de l'émetteur de la carte.

Remplir le formulaire en ligne

Remplir le formulaire en ligne. Le formulaire sera différent suivant la carte que vous choisissez. Si vous choisissez une carte prépayée, le processus sera plus simple que si vous choisissez une carte de débit, car pour cette dernière, vous devrez ouvrir un compte bancaire pour l'obtenir.

Approbation par l'organisme financier

Une fois la demande en ligne remplie et validée, l'organisme émetteur de la carte approuve votre dossier. Encore une fois, le processus d'approbation sera plus ou moins rapide, et plus ou moins facile suivant la carte que vous choisissez. Par exemple, une carte bancaire Premium aura des conditions plus exigentes qu'une carte bancaire Classique.

Envoi et réception de votre carte bancaire

Une fois votre demande ou dossier approuvé, votre carte bancaire vous est envoyée par La Poste directement à votre domicile.

Combien coûte une carte bancaire ?

Le prix d'une carte bancaire peut varier de 0€ à une centaine d'euros, voir plus pour les carte très haut de gamme.

Il varie en fonction de l'établissement bancaire émetteur et du type de carte. Les banques en ligne ainsi que les banques mobiles vous proposent très souvent la possibilité d'obtenir une carte bancaire gratuite.

Attention, une carte bancaire gratuite s'obtient souvent sous certaines conditions : un salaire minimum ou le paiement de frais d'envoi par La Poste.

N'oubliez pas que l'utilisation d'une carte bancaire entraîne des frais, gratuit ou plus ou moins important suivant la carte :