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Tout savoir sur le microcrédit

Vous souhaitez en savoir plus sur le microcrédit, comprendre comment il fonctionne et connaître les contacts privilégiés ? Nous vous expliquons tout.

Qu’est ce que le microcrédit ?

Le microcrédit est un moyen de financement qui est d’abord apparu dans les pays en développement. Il a pour but de permettre aux personnes ayant un projet personnel d’accéder à un financement que les banques ou organismes financiers traditionnels ne leur accorderaient pas.

Types de microcrédit

En France il y a deux types de microcrédit :

1. Le microcrédit personnel

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Il s’adresse aux personnes n’ayant pas accès au système bancaire classique, à cause de leurs revenus trop modestes ou de leur situation professionnelle précaire.

Il est souvent destiné au financement d’un projet personnel se concrétisant par l’acquisition de biens ou de services ayant pour but l’amélioration de la situation du porteur de projet et de sa famille.

Il peut par exemple servir à la réinsertion professionnelle de la personne par l’achat d’une voiture qui lui permet de se rendre au travail en étant mobile sur le territoire ou encore pour le paiement d’une formation professionnelle lui permettant de changer de métier.

2. Le microcrédit professionnel

C’est un prêt pour financer la création ou le développement d’une activité professionnelle génératrice de revenus.

Quels sont les montants accordés pour les microcrédits ?

Comme leur nom l’indique, les microcrédits concernent le prêt de petites sommes d’argent allant de 300 à 5 000 euros.

Comment fonctionne le microcrédit ?

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Il a le même fonctionnement qu’un crédit normal avec un remboursement qui se fait par mensualités et des intérêts qui sont payés au prêteur.

Le taux d’intérêt est généralement compris entre 1 et 4,5 % et la durée de remboursement de l’emprunt entre 6 mois et 4 ans. Toutefois, il y a aussi le microcrédit solidaire qui est prêté à taux zéro.

Pour obtenir un microcrédit, vous devez vous adresser à un réseau d’accompagnement social, qui va vous assister dans le montage de votre dossier.

Ces organismes sociaux peuvent être soit une maison de quartier, soit une maison pour l’emploi ou encore un centre communal d’action sociale ou encore des associations spécialisées dans ce genre d’accompagnement. En fonction de l’endroit où vous vivez vous pouvez obtenir les coordonnées de ces organismes auprès de votre mairie.

Après le montage de votre projet, vous le présenterez à une banque agréée par le Fonds de Cohésion Sociale. La banque analysera votre dossier et si elle l’accepte, vous devrez signer un contrat qui prévoit les modalités et la durée de remboursement.

Comme pour tout crédit, vous disposez d’un droit de rétractation pendant 14 jours après la signature du contrat de microcrédit. Si vous souhaitez le faire, vous devez le faire par écrit à la banque qui vous a accordé le microcrédit.

Tout comme pour le crédit classique, lors de l’analyse de votre dossier, votre capacité de remboursement sera évaluée, mais cette fois-ci les conditions sont plus souples que dans le réseau bancaire traditionnel.
Sachez que vous serez accompagné par l’organisme social pendant toute la durée du remboursement de votre microcrédit.

Quels types de projets peuvent être financés par un microcrédit personnel ?

Vous pouvez faire un microcrédit pour tout projet qui a pour objet l’insertion professionnelle ou sociale :

  • achat d’une voiture
  • achat d’un équipement vous permettant d’accéder à un emploi comme un ordinateur
  • financement d’une formation professionnelle ou du permis de conduire
  • amélioration des conditions de votre vie (achat d’équipements pour le logement)
  • avoir accès à un logement.

Quels types de projets ne peuvent pas être financés par un microcrédit personnel ?

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Le microcrédit personnel ne peut pas être destiné à rembourser d’autres crédits ou des dettes, ni pour couvrir les découverts bancaires ou les failles dans la gestion courante de votre vie comme le paiement du loyer ou des factures.

Quant à la création d’entreprise, si vous avez besoin d’un crédit il faut s’adresser aux réseaux spécialisés dans ce type d’accompagnement (comme ADIE, France Active, Initiative France, etc.) et obtenir alors un (micro) crédit professionnel.

Il faut savoir que pour ce type de prêt les montants sont supérieurs et peuvent aller jusqu’à 25 000 euros.

Les associations qui accompagnent et accordent aussi des microcrédits

En 1998 a été créée l’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE) qui accompagne justement les personnes en difficulté dans leur projet de création de leur propre emploi. Elle peut financer et accompagner des entreprises fondées par des chômeurs ou des allocataires du RSA, tout en leur assurant un suivi professionnel de leur démarche pour augmenter les chances de pérennisation de l’activité ainsi créée.

Les Restos du cœur, parmi beaucoup d’autres actions, aident aussi en accordant des microcrédits tout en assistant les personnes en difficulté à gérer leur budget. Ils aident notamment en servant d’intermédiaire avec les banques partenaires après avoir accompagné le porteur au montage de son dossier qui peut concerner une aide à la mobilité, une formation, l’accès au logement, etc.

Le Secours Catholique accorde aussi bien des microcrédits personnels que professionnels et accompagne les personnes en difficulté pour l’insertion professionnelle ou la création de leur emploi. Il dispose aussi d’un réseau solidaire de garages où les personnes dans le besoin peuvent faire réparer leur voiture, en louer ou en acheter une à moindre coût.

L’Institut de Microfinance Créa-Sol est aussi un acteur qui agit comme une micro-banque et accorde des microcrédits personnels et professionnels dans la région Provence Alpes Côte d’Azur ou l’île de la Réunion. L’IMF est habilité par l’Etat et son taux actuel d’intérêt est fixé à 4%.

Le microcrédit solidaire

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Si vous avez besoin d’un microcrédit, vous pouvez aussi faire appel aux plateformes des microcrédits solidaires qui existent sur Internet et sur lesquelles les particuliers financent des petits projets individuels avec ou sans intérêts.

Babyloan est parmi les premières plateformes de ce type en France et est en fait une entreprise solidaire qui met en relation les porteurs de projet avec les gens qui souhaitent prêter de l’argent en donnant un sens social à leur argent.

Le minimum qui peut être prêté est de 10 euros et Babyloan ajoute une commission pour les frais bancaires et l’entretien de leur plateforme. Le prêteur peut choisir le projet qu’il finance et le remboursement commence lorsque la somme demandée pour le projet a été atteinte.

Conclusion

Si vous avez des ressources qui ne vous donnent pas accès aux banques ou organismes de crédit traditionnels et que vous avez un projet personnel ou professionnel qui nécessite un financement, vous pouvez faire appel au microcrédit pour la réalisation de votre projet.

Si par contre vous avez envie de financer de tels projets, vous pouvez vous inscrire sur un des sites des entreprises ou associations solidaires et aider les gens qui sont en difficulté mais qui ont envie de s’en sortir.

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