Le guide ultime du crédit à la consommation

Concrétisez vos projets personnels grâce au crédit à la consommation. Nous vous aidons à choisir le crédit le plus adapté à votre situation.

Financez vos projets avec le crédit à la consommation

Vous avez besoin d’argent pour changer votre voiture, acheter une nouvelle machine à laver ou bien pour partir en voyage ou financer un projet qui vous tient à cœur ?

Le crédit à la consommation est une solution à votre portée pour vous aider à financer votre ou vos projets.

Dans ce guide sur le crédit à la consommation, nous allons voir tout ce que vous devez savoir pour choisir le crédit le plus adapté à votre situation.

Quels sont les types de crédit à la consommation ?

credit a la consommationIl y a plusieurs types de crédits à la consommation, en fonction du montant dont vous avez besoin, de la durée sur laquelle vous voulez rembourser et surtout l’objectif de votre crédit.

Comme vous le savez, un crédit vous engage et doit être remboursé. Par conséquent, vous avez tout intérêt à choisir le crédit à la consommation qui vous coûtera le moins tout en vous permettant de financer votre projet.

Voyons ensemble les différents types de crédits qui existent sur le marché en France :

  1. Le prêt personnel
  2. Le crédit rapide
  3. Le crédit affecté tel que le crédit auto
  4. Le crédit renouvelable
  5. Le crédit gratuit
  6. Le leasing ou location avec option d’achat (LOA)
  7. Le microcrédit personnel
  8. Le prêt jeune

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation que vous pouvez obtenir auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit et dont le montant peut aller jusqu’à 75 000 euros.

Vous pouvez utiliser le prêt pour n’importe quel projet personnel excepté l’immobilier ou les projets professionnels.

Pour comparer les différentes offres, il faut analyser le taux annuel effectif global (TAEG), institué par la loi Lagarde de 2011 pour harmoniser les informations sur les offres de prêt et permettre au consommateur de choisir en connaissance de cause.

Normalement, il doit figurer sur toute offre commerciale et doit inclure le taux nominal du prêt, les frais de dossier et les frais d’assurance emprunteur, si vous décidez d’en souscrire une.

Découvrez le prêt personnel

2. Le crédit rapide

Le crédit rapide est un crédit à la consommation express. C’est un prêt personnel de courte durée et de faible montant, généralement entre 50€ et 1000€. Il est accordé extrêmement rapidement à l’emprunteur.

Si vous empruntez moins de 200€, vous pouvez obtenir votre argent sous 24 heures !

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3. Le crédit affecté

credit a la consommationLe crédit affecté est un crédit à la consommation utilisé pour un achat déterminé, que vous annoncez à l’organisme avant de le contracter.

Son objet peut être un bien mobilier (comme une voiture par exemple – pour tous les détails sur le crédit auto, consultez notre page détaillée et utilisez notre comparateur de crédit automobile qui vous permettra de trouver celui qui est le plus adapté à vos besoins) ou une prestation de service en particulier.

Sachez que pour ce type de crédit, comme il est destiné à une chose bien précise, si la vente ou la prestation n’a pas lieu, le crédit aussi est automatiquement annulé.

Le montant d’un crédit affecté peut aller de 200 à 75 000 euros et sa durée doit être d’au minimum 3 mois.

Découvrez le crédit auto

4. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est aussi un crédit à la consommation mais qui, à la différence des précédents consiste en une réserve d’argent renouvelable.

La durée du contrat de crédit renouvelable est d’un an et peut être reconduite chaque année. Tous les trois ans, l’organisme doit vérifier votre solvabilité (votre capacité de rembourser le crédit).

La réserve du crédit renouvelable diminue quand vous l’utilisez et elle se reconstitue progressivement quand vous remboursez votre crédit.

La banque ou l’organisme de crédit doit vous envoyez une fois par mois un relevé de situation indiquant :

  • la date du paiement,
  • la part de la réserve disponible,
  • le montant de l’échéance et celui correspondant aux intérêts,
  • le TAEG,
  • le montant des remboursements déjà effectués,
  • la totalité des sommes exigibles
  • l’estimation du nombre de mensualités dues pour parvenir au remboursement intégral

La durée de remboursement du crédit renouvelable ne peut pas dépasser 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 € et de 60 mois s’il est supérieur à ce montant.

Le crédit renouvelable est souvent accompagné d’une carte de crédit (Visa, Mastercard, etc.). Il est donc à privilégier si vous avez envie d’un moyen de paiement simple, flexible.

Pour en savoir plus sur les cartes de crédit, rendez-vous sur notre page dédiée aux carte de crédit où nous vous parlons des avantages, mais aussi des point de vigilance. Sur la même page vous trouverez les cartes de crédit que nous recommandons.

Découvrez le crédit renouvelable

5. Le crédit gratuit

credit a la consommationEh oui, cela existe ! Le crédit gratuit est un crédit à taux zéro vous permettant d’acheter des biens en payant en plusieurs fois sans frais.

Il correspond aux offres souvent appelées « payez X fois sans frais« . Vous avez probablement déjà vu ce type d’offre au sein des grandes enseignes pour le gros électroménager par exemple . Il est généralement souscrit directement sur le lieu de vente et il est géré par un organisme de crédit partenaire du vendeur.

Comme il s’agit d’un crédit à la consommation il obéit aux mêmes obligations légales concernant l’information préalable et le délai de rétractation.

6. Le leasing ou location avec option d’achat (LOA)

La LOA ou le leasing est un en fait un crédit à la consommation qui vous permet d’acheter un bien à crédit et de l’utiliser en payant tous les mois des mensualités comme pour tous les crédits. La différence réside dans le fait que vous n’êtes pas le propriétaire du bien.

A la fin du contrat vous pouvez soit devenir propriétaire du bien (dans les conditions stipulées par le contrat de leasing) soit le rendre.

La plupart du temps ce type de contrat est utilisé pour l’achat d’une voiture, mais il peut aussi être employé pour d’autres biens.

Généralement c’est la banque ou l’organisme de crédit qui est le propriétaire du bien jusqu’à la fin du contrat.

7. Le microcrédit personnel

Le microcrédit personnel est un crédit à la consommation qui s’adresse aux personnes à faibles revenus ou ayant une situation instable (chômeur, sans emploi, etc.).

Ces personnes se voient la plupart du temps refuser un crédit à la consommation auprès les banques parce qu’elles sont considérées comme trop à risque et dans l’incapacité de rembourser leur prêt.

Le microcrédit personnel est destiné à l’achat d’un bien ou d’une voiture ou d’un service (formation, etc.) et la demande doit être accompagnée d’un projet personnel expliquant la nécessité de cet achat et comment vous compter le rembourser.

Si vous êtes dans ce cas et que vous avez besoin d’un microcrédit, vous devez vous adresser à un organisme social – maison pour l’emploi, centre communal d’action sociale (CCAS) ou association à vocation sociale – qui vous aidera à monter votre projet et fera office d’intermédiaire avec une banque.

Le montant d’un microcrédit peut aller jusqu’à 5 000 euros et la durée de remboursement jusqu’à 4 ans.

8. Le prêt jeune

credit a la consommationLe prêt jeune ou crédit étudiant est un crédit à la consommation ayant généralement pour but de financer vos études. Son remboursement peut commencer après que vous ayez fini vos études et pour l’obtenir l’État peut se porter caution.

Pour y souscrire il faut être âgé de moins de 28 ans, être inscrit dans un établissement supérieur en France, être français ou citoyen UE et déposer sa demande de prêt dans une des banques qui participent à cette opération.

Le montant d’un prêt pour les études peut aller jusqu’à 30 000 euros et la durée de remboursement sera établie avec la banque avec un plafond minimum de 2 ans.

Découvrez le prêt jeune

Information obligatoire préalable

Dans tous les cas, avant de signer un contrat de crédit, la banque ou l’organisme de crédit doit vous communiquer obligatoirement les informations suivantes :

  • son identité et adresse,
  • le montant du crédit et les conditions de mise à disposition de la somme,
  • la durée du remboursement,
  • le nombre et la périodicité des remboursements,
  • le montant total dû par l’emprunteur,
  • le coût des frais de dossier,
  • l’existence d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat,
  • le taux annuel effectif global (TAEG),
  • les indemnités en cas de retard de paiement,
  • la durée de validité de l’offre et le délai minimal de réflexion

Vous avez bien entendu le droit d’obtenir un exemplaire de l’offre de contrat de crédit sans engagement, donc sans avoir à payer quoi que ce soit.

Quelques conseils utiles

credit a la consommationPréparer votre projet de crédit à la consommation est important si vous souhaitez obtenir le prêt le plus avantageux.

Faites des simulations de crédit à l’aide de nos comparateurs en ligne vous donnera une idée bien plus précise sur les conditions d’emprunt proposées sur le marché. Cela vous aidera aussi à comparer en seulement quelques clics les offres des différents organismes de crédit.

Si vous avez besoin d’un prêt personnel nous avons un outil à vous proposer sur notre page dédiée. Notre comparateur de prêt vous aidera à comparer les offres de plusieurs banques et institutions de crédit en introduisant le montant et la durée du crédit.

Si vous cherchez un crédit auto, notre page complète vous apprendra tous les détails sur ce type de crédit et vous aidera à choisir le crédit auto le plus avantageux.

Financez vos projets au moindre coût en utilisant un comparateur

Pour comparer les différentes offres de crédit à la consommation, n’hésitez pas à utiliser nos comparateurs en fonction du type de crédit dont vous avez besoin et lire nos articles détaillés pour trouver le crédit le plus adapté à votre profil et à vos besoins.

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