Comparateur prêt immobilier (2024)
| Entreprise | TAEG moyen | Montants | Durée | Frais de dossier | Justificatifs | Conditions | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 1% | De 50 000€ à 100 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 0€ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,50% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 800€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,49% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 1500€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,20% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 0€ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,79% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 500€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,21% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 0€ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,89% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 1000€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,49% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 750€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
 | 1,25% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 1000€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
| Entreprise | Notation globale | TAEG moyen | Montants | Durée | Frais de dossier | Justificatifs | Conditions | Je fais mon devis personnalisé gratuit |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | 1% | De 50 000€ à 100 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 0€ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,50% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 800€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,49% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 1500€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,20% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 0€ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,79% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 500€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,21% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 0€ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,89% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 1000€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,49% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 750€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre | |
| | 1,25% | De 50 000€ à plus de 200 000€ | De 7 ans à plus de 25 ans | 1000€ environ | Dossier de crédit habituel | Majeur, résident français et solvable | Voir l'offre |
Qu'est ce qu'un prêt immobilier ?
Un crédit immobilier est un emprunt bancaire destiné à financer :
- L’achat d’un bien immobilier (appartement ou maison) pour résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif
- L’achat d’un terrain destiné à la construction d’un logement
- La construction d’un logement
- Les travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien de ce bien
Vous devez rembourser ce crédit durant une période définie, moyennant des intérêts qui ont pour objet de rémunérer l’organisme bancaire qui vous a prêté l’argent.
Quand faire un prêt immobilier ?
Le crédit immobilier permet de financer tout type de bien immobilier
Pourquoi faire un prêt immobilier en ligne ?
Avantages et inconvénients du crédit immobilier en ligne
Les avantages
Voici les principales raisons de faire un prêt immobilier en ligne :
- Acheter votre logement aujourd’hui sans avoir à avancer les fonds
- Remplacer le paiement du loyer par la mensualité de votre prêt
- Pouvoir échelonner le paiement d’un investissement conséquent tout en conservant votre épargne
Il est souvent même plus intéressant de contracter un crédit immobilier en ligne pour financer votre logement que d’utiliser vos fonds disponibles.
Au lieu de payer un loyer à quelqu'un, vous devenez le bénéficiaire de ce loyer puisque vous êtes propriétaire de votre logement.
Aussi, vous conservez votre épargne pour d’autres dépenses, faire face à des imprévus ou bien investir dans des placements à rendement.
Les inconvénients
Vous devez aussi être conscient des contraintes qu’un crédit immobilier implique, notamment si l'achat vous servira de résidence principale :
- Difficulté de déménager car il n’est pas toujours facile de vendre un bien immobilier
- Difficulté de changer de travail. Comme vous devez assurer le remboursement de vos mensualités, vous ne pourrez pas toujours être ouvert à toutes les opportunités qui s’offrent à vous.
- Un budget plus rigide. Comme les mensualités doivent être impérativement payées, vous devrez probablement limiter certains loisirs.
Faire un prêt bancaire immobilier requiert votre engagement sur le long terme et peut peser dans votre budget mensuel.
C’est pourquoi, avant de souscrire un crédit immobilier, il est important de bien réfléchir et de bien vous assurer que vous serez capable de le rembourser sur les années à venir.
De plus, ça coûte de l’argent car vous devrez payer des frais d’intérêt, d’assurance, de dossier et de garantie.
Comment fonctionne un prêt immobilier ?
Conditions, taux crédit immobilier, montant minimum, montant maximum... Voici comment fonctionne un prêt immobilier| Fonctionnement | Prêt immobilier conditions |
|---|---|
| Qui peut faire un prêt immobilier ? | Toute personne majeure (plus de 18 ans) ayant son domicile fiscal en France |
| Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ? | De 50 000 euros à plus de 200 000 euros en moyenne. Flexible suivant votre situation et vos besoins. |
| Sur combien de temps ? | De 7 à plus de 20 ans en moyenne |
| Quel est le taux moyen prêt immobilier ? | Autour de 2% en ce moment mais peut varier. Il est défini par la banque en fonction du taux d'usure, de votre besoin et de votre situation. |
| Comment fonctionne un prêt immobilier ? | Une fois le contrat signé, la banque vous transfert les fonds empruntés. Vous remboursez ensuite votre prêt chaque mois grâce à des mensualités prédéfinies. |
| De quoi est composé la mensualité ? | La mensualité est composée d'une part du capital (somme empruntée), des intérêts, des frais de dossier, d'assurance et tous autres éventuels frais annexes. |
| Doit-on faire un apport crédit immobilier ? | Certains établissements accordent des prêts immobiliers sans apport personnel mais la plupart exige un minimum. L’apport personnel se situe en général entre 10 et 30% du total de votre achat immobilier. Plus il est important, moins votre crédit immobilier vous coûtera. |
| Quelles garanties prêt immobilier ? | L’organisme prêteur vous demandera des garanties dans le cas de défaut de remboursement. Les garanties les plus courantes sont l’hypothèque, le privilège de prêteur de deniers et la caution bancaire. |
| Faut-il une assurance prêt immobilier ? | La banque exige généralement la souscription d’une assurance pour garantir le prêt contre les risques de décès ou d’invalidité. Vous pouvez souscrire une assurance auprès de l’assureur de votre choix. |
| Y-a-t-il des frais de dossier prêt immobilier ? | Ils représentent le coût de constitution et d’analyse de votre dossier de demande de crédit. En général, il s’élève à 1% du capital emprunté. |
A qui s'adresse le crédit immobilier ?
Le prêt immobilier est ouvert à toute personne majeure (plus de 18 ans) ayant son domicile fiscal en France et souhaitant acheter un bien immobilier.
Il s'adresse à ceux qui :
- N'ont pas les moyens de payer un bien immobilier comptant
- Ou ceux qui veulent utiliser l'argent de la banque pour financer un bien immobilier
Type de prêt immobilier
Vous avez le choix entre plusieurs types de prêt immobilier pour votre financement immobilier.
Dans cet article, nous vous avons présenté le crédit le plus courant : le crédit bancaire immobilier classique.
Celui-ci vous permet de financer la totalité du prix d’achat de votre bien immobilier.
Cependant, en France, vous pouvez obtenir avec votre prêt bancaire immobilier des prêts complémentaires en fonction de :
- Votre profil (revenus, situation familiale, etc.)
- Des caractéristiques du bien immobilier visé (zone, surface, etc.)
Le ou les prêts auxquels vous pouvez prétendre dépend de la nature de votre acquisition (logement neuf ou ancien, résidence principale, secondaire ou investissement locatif) mais aussi de votre situation.
La plupart de ces prêts dispose de conditions d’accès spécifiques et certains ne représentent qu’un complément au prêt bancaire classique.
Voici les différents types de prêt immobilier :
- Prêt à taux zéro (PTZ)
- Prêt épargne logement (PEL)
- Prêt d’accession sociale (PAS)
- Prêt action logement
- Prêt conventionné
- Prêt fonctionnaire
- Prêt 0 % des collectivités locales
Prêt immobilier conditions
Voici les conditions pour faire un prêt immobilier en ligne généralement requises :
- Être majeur (plus de 18 ans)
- Être domicilié en France
- Avoir un taux d'endettement inférieur à 33% (incluant le prêt bancaire immobilier)
- Avoir une situation professionnelle et financière stable - Des revenus réguliers et suffisant sont généralement requis
- Ne pas être trop âgé car la durée de remboursement est souvent longue donc vous devez être capable de rembourser jusqu'au bout
Simulateur prêt immobilier en ligne
Simuler un prêt immobilier - Voici une comparaison des taux possibles| Durée prêt immobilier | Taux minimum | Taux maximum | Taux moyen prêt immobilier | Tendance |
|---|---|---|---|---|
| 7 ans | 0,60% | 1,65% | 1,20% | 📈 |
| 10 ans | 0,72% | 1,70% | 1,25% | 📈 |
| 15 ans | 0.90% | 1,95% | 1,35% | 📈 |
| 20 ans | 1% | 2,15% | 1,40% | 📈 |
| 25 ans | 1,20% | 2,35% | 1,95% | 📈 |
Calcul mensualités prêt immobilier
Voici un exemple de simulation prêt immobilier :
- Un couple souhaite emprunter 235 000€ sur 25 ans
- Ils peuvent obtenir un taux moyen prêt immobilier de 1,95%
- Et un taux d'assurance d'environ 0,34%
- Leur mensualité prêt immobilier serait de 958€
- Le coût crédit immobilier serait de 67 335€ dont 18 700€ d'assurance emprunteur.
Comment faire un prêt immobilier en ligne
Voici les étapes pour obtenir un prêt immobilier en ligne
Faire des demandes auprès d’au moins 3 banques prêt immobilier. Pour cela, cliquez sur Voir l’offre.
Remplir les formulaires de demande de prêt immobilier en ligne
Chaque organisme étudie votre demande et revient vers vous avec une offre (s’ils acceptent votre demande)
Comparer les devis crédit immobilier personnalisés et choisir le meilleur
Monter votre dossier pour finaliser votre demande
Une fois votre dossier validé, signez votre contrat et achetez votre bien immobilier
Meilleurs taux prêt immobilier
Afin d’obtenir le crédit immobilier le plus avantageux, Financer.com vous recommande de comparer les offres de crédit et d’utiliser le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) comme critère de comparaison.
Le TAEG inclue tous les frais de l'emprunt.
Quelques conseils pour obtenir le meilleur taux prêt immobilier :
- Afin de maximiser vos chances de rembourser votre crédit immobilier sans impact négatif sur votre vie quotidienne, déterminez votre capacité de remboursement mensuelle.
- Veillez à ce que la mensualité de votre prêt ne dépasse pas 33% de vos revenus mensuels.
- Si vous avez déjà des crédits en cours, veillez à ce que la totalité de vos mensualités ne dépasse pas ce ratio.
Garanties prêt immobilier en ligne
Afin de vous accorder un crédit immobilier, tout organisme financier exige une garantie contre le non paiement de vos mensualités.
Vous avez le choix entre trois types de garantie :
- L’hypothèque
- Le privilège de prêteur de deniers (PPD)
- La caution
Cette garantie est obligatoire et entraîne des frais supplémentaires. Il faut donc choisir celle qui est plus adaptée à votre situation.
1) L’hypothèque
L’hypothèque est la plus courante des garanties choisies par les emprunteurs.
Elle permet à la banque de saisir le logement, de le vendre, et de se rembourser grâce à la somme obtenue en cas de non-paiement des mensualités.
L’hypothèque est obligatoirement rédigée par un notaire et doit être publié au service de publicité foncière.
Cette garantie prêt immobilier coûte environ 2 % du montant du crédit immobilier. Il s’agit principalement des frais de notaire.
2) Le privilège de prêteur de deniers (PPD)
Le privilège de prêteur de deniers est similaire à l’hypothèque.
Cette garantie doit être rédigée par un notaire et publiée au service de publicité foncière.
Son coût est inférieur à celui de l’hypothèque et elle este exonéré de la taxe de publicité foncière.
Le privilège de prêteur de deniers ne peut garantir que les prêts immobiliers finançant l’achat d’un logement déjà construit ou d’un terrain.
Il ne peut donc pas garantir la partie du prêt qui finance la construction de la maison.
3) La caution bancaire
La caution bancaire a un fonctionnement différent.
C’est aussi la garantie prêt immobilier la moins chère car elle nécessite un simple écrit qui n’a pas obligation à être rédigé par un notaire.
Un établissement spécialisé ou un tiers se porte garant pour vous en échange d’une cotisation (lorsqu’il s’agit d’une société spécialisée notamment).
Si vous ne pouvez pas rembourser vos mensualités, votre garant doit rembourser les sommes dues à votre place.
Assurance prêt immobilier
L’organisme de prêt immobilier exige généralement la souscription d’une assurance emprunteur pour garantir le crédit immobilier contre les risques de décès ou d’invalidité.
L’organisme vous proposera très certainement une offre d’assurance lors de la constitution de votre dossier prêt immobilier.
Vous n’êtes pas dans l’obligation de l’accepter et vous pouvez choisir une assurance chez la société d’assurance de votre choix.
Vous pouvez aussi choisir de vous assurer également contre le risque de perte d’emploi. Cette garantie est facultative.
Depuis septembre 2010, l’établissement prêteur ne peut plus vous imposer son contrat d’assurance groupe. Vous pouvez donc souscrire un contrat individuel auprès de la compagnie d’assurance de votre choix.
Cette assurance prêt immobilier doit cependant avoir au moins le même niveau de garantie que celle proposée par votre établissement.
FAQ prêt immobilier en ligne
Faire un prêt immobilier - Important
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comment faire une simulation prêt immobilier en ligne ?
Pour faire une simulation prêt immobilier, vous pouvez utiliser notre comparateur prêt immobilier en ligne et gratuit sur cette page. Vous pouvez aussi vous référer à notre calcul mensualités prêt immobilier.
Sachez qu'il s'agit seulement de simulation et que la banque pourra appliquer un TAEG ou des conditions d'emprunt différentes en fonction de votre situation financière et professionnelle.
Pour simuler un prêt immobilier et obtenir un devis personnalisé, cliquez sur "Voir l'offre" en face de l'organisme de votre choix.
Comment trouver les meilleurs taux prêt immobilier ?
Nous vous recommandons d'utiliser un comparateur prêt immobilier (comme celui disponible sur cette page), de monter un dossier solide et de négocier avec votre banquier.
Assurance prêt immobilier : doit-on en avoir une ?
La banque exige généralement la souscription d’une assurance pour garantir le prêt contre les risques de décès ou d’invalidité. Vous pouvez souscrire une assurance auprès de l’assureur de votre choix.
Doit-on faire appel à un courtier en prêt immobilier ?
Non, vous n'avez pas besoin d'un courtier pour obtenir votre prêt bancaire professionnel. Vous pouvez faire appel à la banque de votre choix.
Vous pouvez bien sûr faire appel à un courtier si vous souhaitez déléguer la recherche et la demande d'emprunt, et augmenter vos chances d'obtenir un crédit.
Sachez que l'aide d'un courtier comporte des frais puisque le travail de celui-ci devra être rémunéré.
Quel est le taux moyen prêt immobilier ?
Ci-dessous, un ordre de grandeur du taux moyen prêt immobilier. Cependant, il est en constante augmentation depuis quelque temps.
- Emprunt sur 7 ans : 1,20%
- Emprunt sur 10 ans : 1,25%
- Emprunt sur 15 ans : 1,35%
- Emprunt sur 20 ans : 1,40%
- Emprunt sur 25 ans : 1,95%
Doit-on utiliser un comparateur prêt immobilier ?
Pour emprunter au meilleur taux, nous vous recommandons d'utiliser le comparateur prêt immobilier en ligne et gratuit, disponible sur cette page.
Vous pourrez faire des demandes auprès de plusieurs banques et comparer les taux de crédit pour obtenir le crédit le plus avantageux.
Peut-on faire un crédit immobilier en ligne ?
Bien sûr, c'est possible !
Mais attention, tout dépend du montant et de la banque choisie. Renseignez-vous auprès de l'établissement pour savoir s'il permet l'emprunt en ligne.
Comment se passe le remboursement prêt immobilier ?
Comme la plupart des crédits, vous remboursez votre crédit via une mensualité, c'est à dire un montant mensuel comprenant une partie du capital et des frais (intérêts, assurance et tout frais additionnel).
Où trouver un calcul mensualités prêt immobilier ?
Plus haut sur cette page, vous avez un exemple de calcul de mensualité et un simulateur prêt immobilier pour vous donner un ordre de grandeur des taux prêt immobilier appliqués en ce moment.
Y-a-t-il des frais de dossier prêt immobilier ?
Oui.
Ils prennent en compte le coût de constitution et d’analyse de votre dossier et s'élèvent en général à 1% du capital emprunté.
Quelle est la meilleure banque prêt immobilier ?
Doit-on avoir une garantie prêt immobilier ?
La banque vous demandera certainement des garanties dans le cas de défaut de remboursement. Les garanties les plus courantes sont l’hypothèque, le privilège de prêteur de deniers et la caution bancaire (expliquées plus en détails plus haut).
Quel est le coût crédit immobilier ?
Le coût de votre crédit immobilier sera fonction du TAEG appliqué et des frais additionnels : assurance et dossier notamment.
Vous pouvez l'estimer à environ 2% pour le TAEG, 1% pour les frais de dossier et moins de 1% pour les frais d'assurance.
Peut-on négocier un prêt immobilier ?
Oui, c'est possible.
Pour cela, vous pouvez faire des demandes auprès de plusieurs établissements et faire jouer la concurrence.
Quel est le taux d'endettement prêt immobilier à ne pas dépasser ?
Vous ne devriez pas dépasser un taux d'endettement de 33% en incluant ce nouveau crédit.
Comment faire une demande de prêt immobilier en ligne ?
Reportez-vous à notre comparateur prêt immobilier en haut de cette page, choisissez un ou plusieurs établissements et cliquez sur "Voir l'offre".
Vous serez redirigé vers le formulaire de demande de la banque.
Peut-on faire un crédit immobilier sans apport ?
En général, ce n'est pas possible, surtout si c'est pour votre résidence principale ou votre premier investissement en immobilier.
Si par contre, vous avez déjà investi en immobilier et que vos investissements sont rentables, il y a des chances que vous puissiez négocier un crédit immobilier sans apport.
Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ?
Conditions pour faire un prêt immobilier, quelles sont-elles ?
Voici les conditions prêt immobilier généralement requises :
- Être majeur (plus de 18 ans)
- Être domicilié en France
- Avoir un taux d'endettement inférieur à 33%
- Avoir une situation professionnelle et financière stable
- Ne pas être trop âgé
Prêt immobilier pour investissement locatif, comment faire ?
Reportez-vous à notre page dédié à l'investissement locatif.
Comment faire un prêt immobilier en ligne ?
- Allez sur notre comparateur prêt immobilier en haut de cette page
- Faire des demandes aux banques prêt immobilier de votre choix en cliquant sur "Voir l'offre"
- Remplir les formulaires de demande en ligne
- La banque étudie votre demande et vous donne une réponse et vous envoie un devis crédit immobilier personnalisé
- Monter votre ou vos dossiers
- Une fois votre dossier validé, signez votre contrat et achetez votre bien immobilier
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