Comment monter un dossier en béton pour obtenir un prêt immobilier ?

Nos meilleurs conseils pour augmenter vos chances d’obtenir le prêt qui financera votre nouveau logement.

Comparer les prêts immobiliers

Obtenir votre prêt immobilier

Vous souhaitez probablement faire un prêt immobilier pour acquérir une maison ou un appartement. Mais vous êtes conscient qu’obtenir un prêt immobilier n’est pas chose facile. Surtout si vous vous avez des revenus modestes ou bien que vous n’avez pas d’apport personnel.

Ne vous inquiétez pas, il y a des solutions pour augmenter vos chances d’obtenir votre crédit. Vous trouverez ici nos meilleurs conseils pour monter un dossier en béton et convaincre votre banquier. Certaines actions sont à prendre avant même de faire votre demande auprès du banquier.

1. Assainir vos comptes avant votre demande

dossier prêt immobilier

Les banquiers se méfient des emprunteurs qui n’arrivent pas à boucler leur fin de mois mais aussi de ceux qui se retrouvent souvent à découvert.

Cela signale au banquier que la personne a du mal à gérer son argent et qu’elle risque de ce fait d’avoir des difficultés à rembourser son prêt : retards de paiement, impayés… ce qui coûtera cher à la banque.

Par conséquent, assurez-vous d’avoir une bonne gestion de votre argent au moins plusieurs mois avant de demander un prêt immobilier à votre banquier.

Voici quelques articles qui vous aideront à mieux gérer votre budget :

2. Épargner de l’argent avant votre demande

Vous pensez peut-être qu’épargner est un conseil inutile car si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, c’est justement parce que vous n’avez pas l’épargne nécessaire pour financer votre logement, ni même pour fournir un apport personnel.

Détrompez-vous !

Nous vous conseillons de mettre de l’argent de côté sur un livret d’épargne au moins quelques mois avant votre demande de prêt.

Pourquoi ? Parce que le fait de montrer à votre banquier que vous avez commencé à épargner est un excellent signe que vous êtes capable de gérer votre argent, et donc que vous serez en mesure de payer vos mensualités.

3. Être transparent

Vous connaissez sans doute mieux que personne vos points forts et vos points faibles. Si vous lisez cet article, c’est probablement parce que vous savez que vous serez en mesure de rembourser votre prêt immobilier, mais que vous avez peur de ne pas l’obtenir à cause des faiblesses de votre dossier.

Sachez qu’il existe toujours un remède à chaque point faible. N’essayez pas de dissimuler quoi que ce soit à votre banquier, il finira par le découvrir et cela aura une répercussion plus que négative sur votre demande de crédit.

Avouez à votre banquier vos points faibles mais mettez en valeur vos points forts.

Voici des exemples de situations difficiles face à l’obtention d’un crédit et des solutions associées :

  • Vous êtes jeune et vous n’avez pas d’épargne : expliquez à votre banquier que vous êtes en début de carrière et que vous commencez déjà à constituer votre épargne (conseil précédent). Si vous avez un contrat stable tel qu’un CDI, mettant en avant ce point fort.
  • Vous n’avez pas de CDI : si vous avez des revenus réguliers (CDD, allocations, autres revenus), expliquez-le à votre banquier et accentuez la régularité de ces revenus sur le long terme. Si vous avez ou commencez à avoir des revenus supplémentaires, faites-le savoir à votre banquier (pour des idées de revenus complémentaires, voir notre article Besoin d’argent rapidement : 9 solutions)
  • Vous avez des petits revenus : si malgré vos faibles revenus vous avez une gestion saine de vos finances et que vous arrivez même à épargner, mettez ce point fort en avant lors de la constitution de votre dossier. En prenant un crédit, vous payerez votre mensualité à la place de votre loyer. Cela aura de ce fait une incidence faible sur la gestion de votre budget. Vous serez donc en mesure de rembourser votre prêt.

Comprenez bien qu’il ne s’agit pas de mentir mais de répondre aux questions du banquier en les préparant à l’avance afin de démontrer au banquier que vous n’aurez pas de difficulté pour payer vos mensualités.

L’enjeu est de prouver à la banque que vous ne présentez pas de risque de défaut de paiement si elle décide de vous accorder un prêt immobilier.

4. Préparer toutes les pièces justificatives

Préparez votre dossier à l’avance avec toutes les pièces justificatives que la banque est susceptible de vous demander :

  • bulletins de salaire
  • feuilles d’imposition
  • situations des comptes dans d’autres établissements
  • pièces justifiant des revenus autres que le salaire
  • justificatifs de votre patrimoine si vous en avez un
  • etc.

Plus vous serez réactif, voir même proactif devant les demandes de la banque, plus vous inspirerez confiance. Cela démontre que vous êtes organisez et que vous n’avez rien à cacher. Et de ce fait que vous pourrez payer vos mensualités.

5. Préparer un plan de financement

monter dossier prêt immobilierFaire un plan de financement pour votre prêt immobilier vous permettra de juger si vous serez capable d’assumer le remboursement de votre prêt sur les années à venir.

Il s’agit simplement de faire un budget prévisionnel simplifié qui reprend vos revenus et vos charges mensuelles estimées sur les années à venir en ajoutant la mensualité du prêt immobilier.

Montrez ce budget prévisionnel à votre banquier. Il ne pourra qu’y être sensible. Cela peut grandement augmenter vos chances d’obtenir votre prêt immobilier.

6. Faire jouer la concurrence

Vous pensez peut-être qu’obtenir un prêt immobilier est suffisamment difficile pour en plus de cela faire jouer la concurrence et obtenir de meilleures conditions ?

N’en soyez pas si sûr !

Si votre banquier sait qu’un concurrent est prêt à valider votre demande de crédit, il sera bien plus enclin à accepter votre dossier, voir même à vous offrir de meilleures conditions tel qu’un taux plus bas.

Avec Internet, il est maintenant possible de faire des demandes de crédit en ligne depuis chez soi sans même devoir prendre RDV ou se déplacer.

C’est pourquoi, nous vous conseillons de faire une demande de prêt immobilier à plusieurs organismes de crédit en ligne. Vous obtiendrez donc des propositions différentes et vous saurez mieux quel taux peut être appliqué à votre situation.

Pour faire jouer la concurrence, rendez-vous sur notre comparateur de prêts immobiliers :

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