Comment renégocier son prêt immobilier ?

Nos meilleurs conseils pour renégocier votre prêt immobilier afin d’obtenir de meilleures conditions.

Pourquoi renégocier son prêt immobilier

Vous avez probablement contracté un prêt immobilier il y a quelques années et vous avez constaté que les conditions actuelles offertes par les banques sont plus avantageuses que celles de votre prêt. Vous aimeriez vous aussi bénéficier de ces avantages ? Pour cela, la meilleure solution est de renégocier votre prêt immobilier auprès de votre banque.

Voici les principales raisons de renégocier son prêt immobilier :

  1. Obtenir de meilleures conditions financières tel qu’un meilleur taux
  2. Obtenir une réduction du montant de vos mensualités afin de boucler vos fins de mois si vous traversez une période financière difficile (licenciement, nouveau-né, dépenses imprévues…)
  3. Obtenir une augmentation du montant de vos mensualités afin de diminuer la durée de votre prêt et ainsi baisser le montant total de votre crédit

Quand renégocier son prêt immobilier

renégocier prêt immobilierSi vous souhaitez que la renégociation de votre prêt immobilier soit rentable, veillez à ce que les conditions soient réunies :

  1. la durée restante de remboursement doit être assez importante afin que le gain financier de la renégociation soit supérieure aux frais engendrés
  2. l’écart entre le taux d’origine et le taux nouvellement négocié doit se situer entre 0,7 et 1 %
  3. le montant restant à rembourser doit être supérieur à 50 000€. Dans le cas contraire le gain sera inférieur en termes de frais et de temps
  4. vous ne projetez pas de vendre votre logement dans un avenir proche. Car le gain sera réduit face à la quantité de paperasserie administrative que vous aurez à faire.

Comment renégocier son prêt immobilier

Etape 1 : Préparer ses arguments

Avant de renégocier votre prêt immobilier, vous avez intérêt à comparer les conditions de votre prêt immobilier avec les offres actuelles des autres organismes de crédit.

Comment faire ? Tout simplement en demandant des devis auprès de plusieurs banques comme si vous décidiez d’acheter aujourd’hui votre logement.

renégocier prêt immobilierCela vous permettra de comparer les éléments importants :

  • le TAEG (taux annuel effectif global)
  • la durée de remboursement
  • les mensualités
  • les intérêts à verser à la banque
  • les pénalités
  • les frais annexes (de dossier notamment)

Connaître les conditions actuelles des prêts immobiliers vous permettra d’avoir des arguments solides lors du RDV avec votre banquier. Vous serez ainsi à même de renégocier les conditions de votre prêt immobilier fermement et vous aurez plus de chances de les obtenir.

Regroupez toutes les informations récoltés et préparez votre argumentaire

Pour connaître les conditions actuelles du marché et préparer votre argmentaire, visitez notre comparateur de prêts immobiliers :

Découvrir les meilleures offres de prêt immobilier actuelles

Etape 2 : Négocier avec votre banquier

Une fois que vous avez préparé votre argumentaire, contactez votre banquier pour savoir s’il est ouvert à une renégociation des termes de votre prêt immobilier. N’oubliez pas de demander quels frais cette opération pourrait engendrer.

N’hésitez pas à lui expliquer que vous avez fait une étude de marché et que avez constaté que les conditions actuelles sont propices à une renégociation.

Prenez RDV avec lui pour discuter des nouvelles conditions possibles pour votre prêt immobilier. Exposez vos arguments de manière calme et organisée.

Info : Sachez que si vous renégociez votre prêt immobilier, vous devrez vous acquitter de frais de dossier pour cette opération.

Etape 3 : Opter pour le rachat de crédit immobilier

Si votre banque n’est pas ouverte à la renégociation et que vous pensez réellement bénéficier d’un gain important en renégociant les termes de votre prêt immobilier, n’hésitez pas à aller voir d’autres banques pour étudier les conditions d’un rachat de crédit.

N’oubliez pas aussi qu’un rachat de crédit risque d’engendrez des indemnités de remboursement anticipé à payer ainsi que des frais pour une nouvelle garantie.

Découvrir le rachat de crédit immmobilier

Vous pouvez aussi mandater un courtier en crédit immobilier pour le faire à votre place. Précisez-lui bien les conditions pour lesquelles vous seriez intéressé par un rachat de votre prêt. Donnez-lui le montant minimum que vous souhaitez économiser sur le coût total de votre crédit pour qu’une telle démarche soit à votre avantage.

Important : Si vous décidez de passer par un courtier, n’oubliez pas qu’il devra être rémunéré. Avant toute action de sa part, demandez-lui le montant de ses frais et incluez cette somme dans votre calcul. Ils peuvent chiffrer entre 500 et 1000 euros.

Pièges à éviter quand on renégocie un prêt immobilier

Voici les pièges à éviter quand on renégocie un prêt immobilier :

  • Présentez à son banquier des offres de concurrents peu fiables ou peu connus. Il y a de plus en plus d’arnaques sur Internet. Assurez de prendre en compte des organismes de crédit de confiance uniquement. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur de crédit immobilier ou de rachat de crédit immobilier.
  • Quand vous comparer les offres ou bien que vous analysez les termes de votre prêt renégocié, n’oubliez pas d’inclure des autres frais engendrés par cette opération : frais de dossier, indemnité de remboursement anticipé, frais de courtage…

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