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Microcrédit en ligne

microcredit en ligneLe microcrédit est un moyen de financement apparu à la fin du XIXème siècle en Europe pour les pays émergents.

Il a pour but de permettre aux personnes n’ayant pas assez de ressources financières d’accéder à un financement que les banques traditionnelles ne leur accorderaient pas en temps normal.

Ces personnes doivent avoir un projet personnel ou professionnel

C’est à la fin du XXème siècle que le professeur d’économie Muhammad Yunus (prix Nobel de la paix 2006) popularise le système en créant la Grameen Bank.

Cet organisme propose des crédits aux plus pauvres du Bangladesh afin qu’ils puissent financer leur microprojet.

Qu’est ce qu’un microcrédit en ligne ?

Le terme « microcrédit » est utilisé pour désigner deux types de crédit :

  1. Le microcrédit social traditionnel. Celui que nous abordons et détaillons dans cet article. Il ne peut pas être souscrit en ligne car il faut d’abord s’adresser à un réseau associatif.
  2. Le microcrédit en ligne. Le terme que beaucoup utilisent pour faire référence au « crédit rapide » ou « mini crédit » qui peut être souscrit en ligne. Il s’agit du terme que nous utilisons dans cet article lorsque nous vous présentons les offres de nos partenaires comme Cashper.

Dans cet article nous faisons référence aux deux types de crédit afin que chacun y trouve son compte.

Types de microcrédit social en France

En France il y a deux types de microcrédit social.

1. Le microcrédit professionnel

C’est un prêt destiné à financer la création ou le développement d’une activité professionnelle génératrice de revenus.

Il s’adresse aux personnes n’ayant pas accès au système bancaire classique :

  • Revenus trop modestes
  • Situation professionnelle précaire
  • Allocataires de minima sociaux (RSA ou prime d’activité par exemple)
  • Chômeurs
  • Interdits bancaires

2. Le microcrédit personnel

microcredit en ligneIl s’adresse au même type de personnes que le microcrédit professionnel : celles qui sont exclues du système bancaire classique de part leur situation professionnelle et financière précaire.

Même s’il est dit « personnel », le microcrédit personnel a pour but principal la réinsertion professionnelle.

La différence vient du fait qu’il sert à financer des biens ou services personnels permettant d’améliorer la situation professionnelle du bénéficiaire.

Il peut par exemple servir à :

  • La réinsertion professionnelle de la personne par l’achat d’une voiture qui lui permet de se rendre au travail
  • Le paiement d’une formation professionnelle permettant à la personne de changer ou de trouver un métier

Comment fonctionne un microcrédit

microcredit en ligneLe microcrédit social fonctionne de la même manière qu’un crédit normal avec un remboursement qui se fait par mensualités et des intérêts qui sont payés au prêteur.

Les montants des microcrédits sont compris entre 300 et 5 000€.

Le taux d’intérêt est généralement compris entre 1 et 4,5 % et la durée de remboursement de l’emprunt entre 6 mois et 3 ans.

A savoir

Il existe aussi le microcrédit solidaire qui est parfois prêté à taux zéro (voir ci-dessous).

A qui s’adresser : les associations

Pour faire une demande de microcrédit, vous pouvez vous adresser à plusieurs types d’acteurs : l’ADIE, les réseaux associatifs d’accompagnement social, les banques agréées et les plateformes de financement comme Babyloan.

Ci-dessous, vous trouverez les principaux organismes spécialisés dans ce système de microprêt.

Vous pouvez aussi vous adresser à une maison de quartier, une maison pour l’emploi ou encore à un centre communal d’action sociale.

  • L’association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE). Créée en 1989, elle accompagne les personnes en difficulté (chômeurs ou allocataires de minimas sociaux) à créer leur propre emploi. Elle a à la fois la casquette de prêteur et celle d’accompagnant. Elle a réussi à atteindre un taux de réinsertion de 84%.
  • France Active et France Associative. En partenariat avec la Caisse des dépôts et consignations, ces réseaux associatifs accompagnent les personnes ayant un projet entrepreneurial à faire leur demande de microcrédit auprès des banques agréées et réussir leur projet grâce à un suivi réguliers et des formations.
  • Les Restos du cœur accompagne les personnes en difficulté à obtenir un microcrédit et réussir leur projet. L’association sert d’intermédiaires avec les banques partenaires agréées.
  • Le Secours Catholique accorde aussi bien des microcrédits personnels que professionnels et accompagne les personnes en difficulté à se réinsérer professionnellement.
  • L’Institut de Microfinance Créa-Sol est aussi un acteur qui agit comme une micro-banque et accorde des microcrédits personnels et professionnels dans la région Provence Alpes Côte d’Azur ou l’île de la Réunion. L’IMF est habilité par l’Etat et son taux actuel d’intérêt est fixé à 4%.

Microcrédit personnel chez Cashper

Dans le même esprit que le microcrédit social traditionnel, Cashper propose des prêts personnels de petits montants pour les personnes ayant une situation professionnelle et financière précaire. Découvrez comment faire un microcrédit en ligne chez Cashper.
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Types de projets financés

Vous pouvez faire un microcrédit social pour tout projet ayant pour but l’insertion professionnelle ou sociale :

  • Achat d’un véhicule pour aller au travail
  • Achat d’un équipement vous permettant d’accéder à un emploi – un ordinateur par exemple
  • Financement d’une formation professionnelle ou du permis de conduire
  • Amélioration des conditions de votre vie (achat d’équipements pour le logement)
  • Accès à un logement

Important

Le microcrédit personnel ne peut pas être destiné à rembourser d’autres crédits. Il ne peut pas non plus servir à couvrir des découverts bancaires ou des difficultés financières d’une mauvaise gestion de ses finances personnelles.

Le microcrédit solidaire à taux zéro

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Internet a permis de rendre accessible le microcrédit partout dans le monde à moindre coût.

Ces 10 dernières années, des plateformes de microcrédits solidaires ont vu le jour.

Elles mettent en relation les particuliers en difficulté financière porteurs de projet et les personnes désireuses de prêter tout en donnant du sens social à leur argent.

Les porteurs de projet peuvent ainsi emprunter à moindre coût (parfois à taux zéro) pour financer leur projet.

Ces plateformes de microcrédits ont un fonctionnement similaire à celui des plateformes de crowdfunding.

Babyloan fait partie des premières plateformes de microcrédit solidaire à avoir vu le jour.

Comment obtenir un microcrédit

Voici les étapes à suivre pour obtenir un microcrédit personnel ou professionnel.

  1. Adressez-vous à l’organisme social de votre choix et/ou le plus proche de chez vous. Retrouvez la liste des principaux acteurs ci-dessus. Si vous ne savez pas à qui vous adresser, demandez de l’aide auprès de votre mairie.
  2. Monter votre dossier de demande de microcrédit avec l’aide de l’organisme choisie. Celui-ci vous accompagnera tout au long de votre projet.
  3. Présentez votre projet à une banque agréée. Celle-ci vous sera certainement recommandée par l’organisme qui vous accompagne.
  4. La banque analyse votre dossier. Tout comme pour le crédit classique, la banque évaluera votre capacité de remboursement. Bien sûr, les conditions sont plus souples que dans le réseau bancaire traditionnel.
  5. La banque accepte ou refuse le microcrédit. Si elle accepte, vous devez signer un contrat qui prévoit les modalités et la durée de remboursement. Vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de microcrédit.

A noter

Vous serez accompagné par l’organisme social pendant toute la durée du remboursement de votre microcrédit.

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