Rachat de crédit professionnel

Vous avez du mal à équilibrer les finances de votre entreprise ? Vous pouvez diminuer vos mensualités grâce au rachat de crédit professionnel.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit pour entreprises

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Quelles banques font du rachat de crédit ?

Ce qu’il faut savoir est que les banques classiques accordent des crédits et donc proposent rarement des rachats de crédits. Pour ce type d’opération, les banques ont des intermédiaires au sein de leur groupe qui sont spécialisés dans le rachat de crédit aussi bien le regroupement de prêt immobilier que ceux de crédit à la consommation avec ou sans garantie, comme par exemple la Société Générale avec le Groupe CGI, la BNP et BNP Paribas Personal Finance et le Groupe Crédit Agricole qui possède la marque Crédit Lift Courtage.

Combien de temps prend la mise en place d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération complexe qui nécessite non seulement l’analyse de votre dossier, le calcul des différents crédits que vous souhaitez regrouper, mais aussi une éventuelle négociation avec vos prêteurs actuels car l’organisme qui vous proposera le rachat de crédit devra rembourser par anticipation vos crédits.

Si l’étude de votre dossier prend jusqu’à une semaine et à la suite de cette analyse vous pouvez avoir une réponse de principe, deux semaines ou plus seront nécessaires pour obtenir des propositions concrètes de rachat de crédit. Quant à la mise en place du rachat de crédit, cela peut prendre jusqu’à un mois.

Quels sont les frais engendrés par le rachat de crédit ?

n dehors du coût du nouveau crédit qui regroupera les anciens crédits et qui sera probablement supérieur au total des coûts de ces prêts, il faut compter les frais de remboursement anticipé et regarder s’ils sont bien inclus dans la proposition de rachat de crédit, et il y aura probablement des frais de dossier pour le nouveau crédit. Toutefois certains organismes de crédit ne perçoivent pas de frais de dossier.

Qui solde les crédits qui font l’objet du rachat de crédit ?

C’est bien l’organisme qui va faire le rachat de crédit qui doit normalement s’occuper de solder vos anciens crédits et qui font l’objet du rachat ou de la restructuration.

Le rachat de crédit concerne seulement les crédits ?

Non, le rachat de crédit peut concerner aussi d’autres dettes comme les cotisations sociales ou des impôts. Vous pouvez donc regrouper aussi bien des prêts que des dettes professionnelles.

Pourquoi faire appel au rachat de crédit professionnel

Si vous détenez une société ou que vous êtes un professionnel ou micro-entrepreneur et que vous avez contracté plusieurs crédits, voici les raisons d’opter pour un rachat de crédit professionnel :

  • Vos crédits sont en train de mettre à mal la santé financière de votre entreprise
  • Vous avez du mal à équilibrer les finances de votre budget mensuel et cherchez une solution pour pouvoir continuer
  • Vous n’arrivez plus à faire face au paiement de vos mensualités
  • Vous sentez que ces crédits étouffent votre activité et vous empêchent d’avancer

Des solutions existent pour sortir de cette impasse et relancer votre activité. Regrouper vos crédits en un seul pour diminuer vos mensualités grâce au rachat de crédit en est une.

Qu’est-ce que le rachat de crédit pour les professionnels

rachat de credit entrepriseLe rachat de crédit professionnel est en fait le regroupement de plusieurs crédits contractés par une entreprise ou un professionnel – artisan, commerçant, autoentrepreneur, profession libérale, etc. en un seul crédit dans le but de diminuer le montant de la mensualité. Ceci permettant à l’emprunteur de continuer son activité.

Toutefois, cette opération a aussi comme conséquence l’allongement de la durée de remboursement et donc l’augmentation du coût total in fine du rachat de crédit.

Comment fonctionne le rachat de crédit

rachat de credit entreprise

Le rachat de crédit pour les professionnels et les entreprises, qui s’appelle aussi “restructuration de crédits professionnels” fonctionne de manière similaire au regroupement de crédits pour les particuliers et consiste dans le rachat d’un ou plusieurs crédits professionnels auprès des organismes de crédit où ils ont été contractés.

Le gérant de l’entreprise ou le professionnel (artisan, commerçant, etc.) peut déterminer les prêts qu’il souhaite optimiser afin d’en diminuer les mensualités et de lui permettre ainsi d’améliorer son résultat et de refaire partir son activité.

Si vous êtes un autoentrepreneur ou que vous exercez une profession libérale ou si vous êtes gérant d’une entreprise et que vous souhaitez obtenir un rachat de crédit, vous devez vous adresser aux banques et organismes financiers qui proposent ce genre de service ou alors à un courtier spécialisé.

Vous pouvez faire votre demande de rachat de crédit en ligne et suivre les étapes de la procédure. Il vous faudra préciser votre statut de professionnel et rajouter les pièces justificatives demandées. Vous pouvez aussi ajouter des commentaires concernant votre situation.

Votre dossier sera analysé et une véritable étude de faisabilité de votre projet de regroupement de crédit sera effectuée. Le conseiller qui s’occupera de votre dossier de rachat de crédit vous contactera rapidement pour faire le point sur votre situation et vous demander des précisions supplémentaires si nécessaire.

Si suite à cette analyse vous obtenez un avis de recevabilité, votre conseiller vous proposera une à plusieurs offres de rachat de crédit en fonction de votre situation et de votre capacité de remboursement.

Quels sont les différents types de rachat de crédit ?

Il y a plusieurs types de rachat de crédit pour les professionnels et les entreprises, notamment en fonction de la nature de l’activité concernée par les prêts contractés :

1. Rachat de crédit d’une société civile de placement immobilier (SCPI)

rachat de credit entrepriseUne société civile de placement immobilier a comme objet d’activité principal l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif dans le but de dégager un rendement. Ce patrimoine est constitué aussi bien d’immeubles de bureaux que de locaux commerciaux destinés à être loués aux professionnels.

Ce type de société est considéré comme un bien immobilier, donc le rachat de crédit sera aussi considéré comme un rachat de prêt immobilier. Il peut se faire classiquement comme pour un particulier ou alors par l’achat des parts dans la société, financé sur de longues périodes, comme un prêt immobilier.

2. Rachat de crédit pour les professions libérales

Les professionnels de la santé, que ce soient des dentistes, des médecins, des infirmiers ou encore des kinésithérapeutes, ont tous besoin de contracter des crédits professionnels pour acquérir leurs équipements coûteux et aménager leur locaux professionnels pour exercer leur métier.

Il en est de même pour les avocats, huissiers, notaires qui ont besoin de locaux, mais aussi de secrétaires, ainsi que d’autres frais professionnels spécifiques à leur profession.

Tous ces besoins sont souvent financés par des crédits professionnels ou particuliers et lorsqu’il est devenu difficile de rembourser les mensualités, un rachat de crédit peut permettre d’en diminuer leur montant.

3. Rachat de crédit pour autoentrepreneur

rachat de credit entrepriseSi vous êtes autoentrepreneur et que pour démarrer votre activité ou pour la développer vous avez eu besoin de recourir à un ou plusieurs crédits et que leurs mensualités sont devenues trop lourdes pour vous, vous pouvez étudier la possibilité de faire un rachat de crédit.

Sachez toutefois que la plupart des organismes qui proposent ce genre de service vont vous demander les justificatifs de votre activité sur les 3 dernières années. Si votre ancienneté est moindre, il est possible que vous ayez peu de chance d’obtenir un rachat de crédit.

4. Rachat de crédit pour les artisans, les commerçants et les TPE (très petites entreprises)

Si vous êtes artisan ou commerçant ou encore dirigeant d’une très petite entreprise et que vous avez plusieurs crédits à rembourser, faire un regroupement pour alléger vos mensualités dépendra de votre statut et du type des prêts contractés.

Si vous êtes artisan, le rachat de crédit peut concerner les prêts destinés à un usage personnel, que ce soient des crédits à la consommation ou alors un prêt immobilier.

5. Rachat de crédit d’un commerce

Si vous avez contracté un ou plusieurs crédits pour financer un commerce et que vous souhaitez faire un rachat de crédit pour regrouper tous ces prêts en un seul ou bien  pour diminuer la mensualité du crédit initial, sachez qu’il s’agit alors d’un rachat de crédit professionnel.

Tout comme pour les professions libérales ou les PME, vous devrez fournir plusieurs pièces justificatives et votre projet sera analysé après que vous ayez déposé une demande de rachat de crédit en ligne.

6. Rachat de crédit pour les sociétés civiles immobilières (SCI)

Tout comme les SCPI, une société civile immobilière est une société dans laquelle les associés ont des parts qui représentent des parts du ou des biens immobiliers détenus et gérés par la SCI.

Une SCI peut être aussi confrontée à des difficultés de remboursement des mensualités des prêts qu’elle a contractés et peut faire aussi une demande de rachat de crédit.

7. Rachat de crédit pour les agriculteurs

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Si vous êtes agriculteur, vous connaissez sans doute les difficultés de la profession et donc la problématique de rembourser des crédits qui sont devenus trop lourds dans la gestion financière courante de votre exploitation.

Si vous êtes dans une telle situation, vous pouvez étudier la possibilité de faire un regroupement de vos crédits, mais soyez conscient que cette opération est également un crédit.

Même s’il est vrai qu’il peut vous permettre d’alléger vos mensualités, ce rachat de crédit devra être remboursé sur une période plus longue.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit

Toute personne physique ou morale qui a contracté un ou plusieurs crédits peut bénéficier d’un rachat de crédit. Toutefois, les organismes de crédit qui proposent ce type de service vont analyser votre dossier et votre capacité de remboursement, ainsi que la solidité de votre situation.

A qui faire une demande de rachat de crédit et comment

rachat de credit entrepriseSi vous êtes à la recherche d’un rachat de crédit, il faut faire une demande auprès des organismes de crédit spécialisés ou encore des banques qui proposent ce type d’opération.

Vous pouvez faire une demande en ligne et même des simulations en ligne qui pourront vous donner une idée de quelle mensualité vous pourrez obtenir, quel taux et quelle durée de remboursement.

Vous pouvez aussi vous adresser à un courtier spécialisé qui cherchera pour vous ce rachat de crédit auprès de plusieurs organismes.

Il faudra le payer bien entendu, mais il est fort possible qu’il arrive à vous obtenir une solution adaptée à vos contraintes et qu’il puisse négocier mieux que vous les conditions de ce rachat de crédit.

Comment monter un bon dossier

rachat de credit entreprise

Si vous êtes à la recherche d’un rachat de crédit, vous devez déjà « connaître la musique » et savoir comment monter un dossier puisque vous avez déjà obtenu un ou plusieurs prêts.

Vous savez donc ce qui fera de votre dossier un projet faisable et finançable. Nous vous rappellerons ici les principes de base et quelques conseils pour augmenter les chances de recevabilité de votre dossier.

Même si vous êtes en difficulté actuellement, si vous continuez à vous battre, c’est bien parce que vous voyez le bout du tunnel. Votre dossier doit donc être préparé dans cet esprit d’optimisme. Vous n’êtes pas au bord de la faillite, mais vous avez besoin de relâcher la pression financière pour continuer.

C’est d’ailleurs dans cette perspective que vous souhaitez faire ce rachat de crédit. Il faut bien comprendre que cette opération n’a pas pour but de vous sauver de la faillite ou de vous offrir une solution miraculeuse. Non, un rachat de crédit est aussi un crédit qui doit donc être remboursé et qui nécessite analyse de votre part avant de le contracter !

Pour monter un bon dossier, il faut démontrer à la banque ou à l’organisme financier que :

  • vous avez une activité professionnelle solide et qui a de l’avenir
  • vous avez la capacité financière de rembourser votre rachat de crédit
  • vous avez un véritable projet d’avenir et pas uniquement de remboursement de crédits en cours
  • vous avez fait un business plan réaliste qui inclut ce rachat de crédit

Comment bien choisir son rachat de crédit

Pour choisir le rachat de crédit qui va vous « sauver » et non pas celui qui va vous « couler » définitivement il faut analyser les offres de rachat de crédit que vous obtenez et ne pas dire amen à toute proposition en étant trop heureux d’en avoir obtenue une.

Il faut donc étudier les offres de rachat de crédit que vous obtenez à travers leur taux, le montant des mensualités, la durée de remboursement et surtout le coût total de votre nouveau crédit. S’il est presque sûr que ce dernier sera plus élevé, cela ne doit pas être l’unique critère.

Il faut choisir le rachat qui vous permet de baisser vos mensualités sans trop augmenter le taux moyen de vos crédits actuels.

Quelles sont les conditions d’acceptation

Il faut savoir que pour le rachat de crédit professionnel les pièces justificatives demandées pour l’analyse de votre dossier sont plus nombreuses que dans le cas d’un particulier.

En fonction de votre statut, vous devrez fournir les trois derniers justificatifs comme les avis d’imposition, les bilans, les justificatifs de vos prêts professionnels déjà contractés, les déclarations 2035, les comptes de résultats, les déclarations d’autoentrepreneurs, les déclarations RSI, etc.

Après l’analyse approfondie des pièces demandées par l’organisme financier, vous recevrez un avis de recevabilité si votre dossier est accepté pour le rachat de crédit.

Quels sont les avantages et inconvénients d’un rachat de crédit

rachat de credit entrepriseL’avantage d’un rachat de crédit est notamment celui de permettre de baisser la mensualité que vous devez payer tous les mois et ainsi diminuer la pression financière que subit votre entreprise.

Cela peut vous permettre de dégager de la trésorerie pour les opérations courantes et équilibrer votre budget.

Un autre avantage peut être le fait de ne plus avoir à payer plusieurs mensualités, mais une seule et donc améliorer ainsi la gestion financière en évitant le surendettement.

Toutefois, l’inconvénient majeur d’un rachat de crédit est qu’il s’agit aussi d’un prêt et qui vous coûtera aussi de l’argent tout comme ceux que vous avez regroupés lors du rachat. Vous aurez donc une durée de remboursement plus longue et le coût total de votre nouveau crédit sera plus élevés. I

l faut être conscient aussi que le rachat de crédit va générer des frais de remboursement anticipé pour les prêts qui seront regroupés et probablement des frais de dossier pour le nouveau crédit.

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