5 solutions pour sortir du surendettement

Que faire quand on est en surendettement ? Quand faire un rachat de crédit pour alléger son budget. Déposer un dossier de surendettement gratuitement.

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solution sortir surendettement

Je suis en surendettement : que faire ?

Vous n’arrivez plus à rembourser vos mensualités de crédit. Difficile aussi de payer vos factures.

Si c’est votre cas, c’est que vous êtes en situation de surendettement.

En 2016, 5,9 % des ménages français étaient touchés.

Les causes les plus fréquentes de surendettement :

  • Divorce
  • Maladie
  • Perte d’emploi
  • Veuvage

Que faire alors quand on est en surendettement ?

La première chose à faire est de ne pas stresser. Des solutions existent !

1. Faites-vous soutenir par vos proches

Être en surendettement n’est pas facile. On a honte et on a tendance à se replier sur soi.

Car si on ne peut pas payer ses propres factures, comment profiter de la vie avec sa famille et ses amis ?

Si vous avez des proches autour de vous, parlez-leur de votre situation. Cela vous enlèvera un poids. Plutôt que de tout garder pour vous.

Peut-être qu’un de vos proches sera enclin à vous proposer un prêt entre particuliers.

Important : Prêt auprès de vos proches

Si vous décidez d’emprunter de l’argent auprès de votre famille ou amis, préparez bien le terrain afin qu’il n’y ait aucun malentendu.

Nous vous conseillons de rédiger un écrit : un contrat de prêt signé par votre proche et vous, ou bien une reconnaissance de dette signée par vous seul.

2. Demandez de l’aide auprès des associations

Vous n’avez pas de proche pour vous soutenir ou vous avez besoin d’aide supplémentaire pour faire face à votre situation de surendettement ?

Les associations sont un excellent moyen pour être soutenu et éviter de tomber dans la spirale infernale de solitude et de honte.

Voici quelques associations auxquelles vous pouvez vous adresser :

  • Un conseiller au sein de la CAF
  • Les services sociaux de votre mairie
  • Une association de consommateurs
  • Une assistante sociale
  • Service d’assistance de votre mutuelle

3. Négociez auprès de votre banque et créanciers

Si vous ne pouvez plus rembourser vos crédits et payer vos factures, c’est un fait. Être en surendettement, ça arrive. Vous n’êtes pas le seul.

Il faut demander de l’aide pour en sortir au plus vite.

Ne cachez pas votre situation puisque vos créanciers le sauront un jour ou l’autre.

Le mieux est d’en parler à vos créanciers et de voir ce qu’il est possible de faire.

Négocier des délais de paiement

  1. Faites une liste de toutes les personnes et établissements à qui vous devez de l’argent.
  2. Parlez à chacun d’entre eux et voyez ce qu’il est possible de faire
  3. Peuvent-ils vous accorder un délais de paiement ? Une aide temporaire ?

4. Faites un rachat de crédit

Le rachat de crédit est souvent vu comme une solution au surendettement.

Attention, ce n’est pas vraiment le cas.

Le rachat de crédit peut vous aider à surmonter une période temporaire difficile en :

  • Réduisant le montant de vos mensualités en allongeant la durée de remboursement
  • Regroupant vos crédit en un seul, ce qui vous permet d’y voir plus clair et de ne pas contracter de crédit supplémentaire

Recommandation rachat de crédit

Si vos difficultés financières sont passagères, vous pouvez opter pour le rachat de crédit.

L’organisme de rachat de crédit le plus populaire auprès de nos utilisateurs est Cetelem. Vous pouvez faire une demande de devis personnalisé sans engagement.

Demande de rachat de crédit sans engagement

Cependant, le rachat de crédit reste un crédit.

A l’instar de tout emprunt, vous devrez faire accepter votre dossier par votre banque et il faudra le rembourser sur les années à venir.

N’optez pour le rachat de crédit que si vos difficultés financières sont passagères et qu’une réduction de vos mensualités vous permettrait de rembourser vos crédits.

Si vous êtes déjà en situation de surendettement difficile, nous vous conseillons de passer directement au dépôt de dossier de surendettement.

Quand faut-il éviter le rachat de crédit ?

Il y a deux cas de figure dans lesquels il vaut mieux éviter le rachat de crédit :

  1. Vos difficultés financières ne sont pas passagères et risquent de persister
  2. Le rachat de crédit n’est pas avantageux, c’est à dire qu’il entraîne une augmentation exagérée du coût total de vos crédits

Le regroupement de crédit peut être envisagé comme une solution lorsque vous obtenez une baisse de la mensualité et du taux d’emprunt sans un coût supplémentaire exagéré.

5. Déposez un dossier de surendettement

Si vous ne pouvez pas faire face à vos dettes, vous pouvez déposer gratuitement un dossier de surendettement.

Vous devez faire votre demande auprès de la Commission de surendettement de la Banque de France. Vous pouvez vous adresser à la succursale la plus proche de chez vous.

Pour demander l’ouverture d’une procédure de surendettement, il faut respecter les critères suivants :

  1. Être un particulier
  2. Ne plus être en mesure de payer vos charges et crédits
  3. Être domicilié en France, que vous soyez français ou étranger

Voici la procédure simplifiée du traitement de votre dossier de surendettement :

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Auteur Stéphanie

Country Manager France de Financer.com - Passionée par la finance.

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Dernière modification : août 31, 2020