Comparatif plateforme crowdfunding immobilier (2024)
| Entreprise | Notation globale | Rendement moyen | Ticket d'entrée | Durée de placement | Pays | |
|---|---|---|---|---|---|---|
recommandé  | Entre 8% et 10% net avant impôts | 1000€ | Entre 12 et 24 mois | France | Voir l'offre | |
 | De 5% à 12% | 1000€ | Entre 2 et 5 ans | France | Voir l'offre | |
 | Jusqu'à 22% brut | 100€ | 1 an | Estonie | Voir l'offre | |
 | Jusqu’à 7% brut | 1000€ | 3 ans | Autriche | Voir l'offre | |
 | Entre 13% et 18% brut | 50€ | 1 an | Estonie | Voir l'offre |
| Entreprise | Notation globale | Rendement moyen | Ticket d'entrée | Durée de placement | Pays | Je fais mon devis personnalisé gratuit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| recommandé | Entre 8% et 10% net avant impôts | 1000€ | Entre 12 et 24 mois | France | Voir l'offre | |
| | De 5% à 12% | 1000€ | Entre 2 et 5 ans | France | Voir l'offre | |
| | Jusqu'à 22% brut | 100€ | 1 an | Estonie | Voir l'offre | |
| | Jusqu’à 7% brut | 1000€ | 3 ans | Autriche | Voir l'offre | |
| | Entre 13% et 18% brut | 50€ | 1 an | Estonie | Voir l'offre |
Qu’est ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est un moyen d'investir dans l'immobilier, tout en évitant les inconvénients.
Vous investissez dans des projets immobiliers sur une plateforme de crowdfunding, à hauteur d'un minimum de 100 euros (voir 1000 euros) par projet, sur une à plusieurs années.
Vous percevez des intérêts tout au long de la période, tout en recevant le remboursement de votre investissement.
Vous évitez ainsi de devoir faire un prêt immobilier et être endetté sur 25 ans, chercher un bien rentable ou supporter le poids d'un bien immobilier à entretenir.
Bien sûr, le crowdfunding immobilier comporte aussi des risques de perte si le projet immobilier n'abouti pas.
Pourquoi investir dans le crowdfunding immobilier
L'investissement crowdfunding immobilier possède de nombreux atouts.
Voici les principaux :
- Placement rémunérateur - Entre 8% et 15% par an en moyenne
- Risque de perte modéré - Le taux de défaut est inférieur à 1% sur beaucoup de plateformes crowdfunding immobilier
- Investissement accessible - Comparé à un investissement immobilier classique. Ticket d'entrée à 100€ ou 1000€ contre une moyenne de 80 000€ minimum pour un bien immobilier
- Placement de court à moyen terme - Placement sur 1 à 12 ans contre 20 à 30 ans pour un investissement immobilier classique
- Aucun frais d'inscription ou de gestion
- Confiance grandissante dans les plateformes crowdfunding immobilier - Les autorités de contrôle surveillent de près les plateformes (ex. la loi du 1er octobre 2014 exige une immatriculation à l'ORIAS)
Crowdfunding immobilier : comment ça marche ?
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier : Rendement, qui peut investir, ticket d'entrée, durée de placement| Caractéristique | Plateforme crowdfunding immobilier |
|---|---|
| Rendement | Entre 8% et 15% par an en moyenne |
| Ticket d'entrée | 100€ voir 1000€ pour certaines plateformes |
| Durée de placement | Sur 1 à 7 ans suivant les projets |
| Mode de placement | Prêt participatif, en général |
| Qui peut investir | Toute personne majeure et résidant français |
| Risques | Modéré - Le risque maximum est la perte intégrale du montant investi |
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est un moyen pour les particuliers d'investir dans la pierre, mais de manière différente et plus accessible.
Cette forme d'investissement est rendu possible grâce aux plateformes de crowdfunding immobilier.
Elles mettent en relation :
- Les promoteurs immobiliers nécessitant des fonds propres pour financer leurs projets immobiliers
- Les investisseurs souhaitant placer leur argent sur des produits à plus hauts rendements (vous !).
Pour investir dans le crowdfunding immobilier, vous devez d'abord vous inscrire sur une plateforme en tant qu'investisseur.
La procédure d'inscription est gratuite, simple et rapide pour la plupart des plateformes de crowdfunding immobilier.
Une fois inscrit, vous avez accès aux informations détaillées de tous les projets immobiliers.
Vous choisissez un projet immobilier dans lequel vous souhaitez investir.
Il ne vous reste plus qu'à transférer 100 euros minimum (voir 1000 euros) sur votre compte et investir le montant de votre choix (à partir de 100 ou 1000 euros) sur le projet.
Vous pouvez bien sûr investir dans plusieurs projets et sur plusieurs plateformes pour diversifier votre portefeuille.
Votre argent sera placé dans le ou les projets choisi pendant 1 à 7 ans (annoncé dans la description du projet).
Durant cette durée de placement, vous percevrez des intérêts (dont le taux est annoncé dans la description du projet) qui rémunèrent votre investissement.
Vous pouvez investir dans de nouveaux projets immobiliers à tout moment. Lorsque l'argent investi vous est remboursé, vous pouvez le réinvestir dans de nouveaux projets et continuer le cercle vertueux des rendements.
Avantages crowdfunding immobilier France
Pourquoi avez-vous intérêt à investir dans le crowdfunding immobilier ?
Crowdfunding immobilier : quelle plateforme choisir ?
Nous vous recommandons de choisir une plateforme de crowdfunding dans laquelle vous pouvez avoir confiance.
Ci-dessous quelques pistes pour déterminer une bonne plateforme :
- Elle est agréée auprès de l’ORIAS
- Elle a déjà fait ses preuves avec de nombreux projets financés et remboursés.
- Elle a de nombreux avis positifs sur Internet et fait partie des 32 plateformes qui ont participé à l’étude Fundimmo et Hellocrowdfunding.
- Son taux de défaut est faible.
Voici quelques critères additionnels que vous pouvez prendre en compte :
- L’ancienneté de la plateforme de crowdfunding immobilier
- Le nombre de projets financés et les montants financés
- Le taux de retard de paiement moyen
- Les taux de rentabilité des projets
- La prise en main de la plateforme
Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
- Rendements entre 8% et 10% net avant impôts
- Taux de défaut à 0% depuis son lancement
- Ticket d'entrée à 1000€ pour investir en immobilier
- Durée d’investissement de courte durée entre 12 et 24 mois
Choisi 692 fois- Rentabilité annuelle attractive de 5% à 12%
- Ticket d’entrée à 1000 euros
- Durée de placement entre 2 et 5 ans
- Crowdfunding immobilier, startups & PME, immobilier locatif et assurance-vie
Comment investir dans le crowdfunding immobilier
Faire un investissement crowdfunding immobilier est simple, voici les étapes à suivre :
Choisir votre plateforme de crowdfunding immobilier. Suivre nos conseils ci-dessus.
S'inscrire sur la plateforme de crowdfunding immobilier. Vous devez entrer quelques informations personnelles et votre compte est créé. En général très simple et rapide.
Certaines plateformes vous demanderont de valider votre profil avec quelques informations supplémentaires pour accéder aux données des projets.
Certaines plateformes de crowdfunding immobilier vous demandent de faire un premier dépôt avant de pouvoir investir. En général, ce sera le montant minimum d'investissement, c'est à dire 100€ voir 1000€.
Faire le tour des projets immobiliers, analyser et choisir le premier projet dans lequel vous souhaitez investir.
Vous n'avez plus qu'à transférer les fonds vers ce projet et valider l'investissement.
Ça y est vous avez un investissement crowdfunding immobilier ! Une fois la campagne du projet terminée, vous pouvez suivre l'avancement du projet sur la plateforme et vous recevez les rendements de votre investissement.
Crowdfunding immobilier : simulation
Pour vous donner une idée de ce que peut rapport un investissement crowdfunding immobilier, voici une simulation.
Supposons que vous placez 1000 euros dans un projet immobilier. La durée du placement est de 24 mois et le taux de rendement est de 10% brut.
- À l’issue des 24 mois, vous percevrez 200€ d'intérêts bruts - 1 000 * 10% *2 = 200€.
- Vous récupérerez votre investissement de départ - 1000€.
- Sur les 200€ d’intérêts, vous toucherez 140€ nets d’impôts et de charges sociales - 200 * (1- 30%) = 140€.
Il s'agit donc d'un rendement net de 7% annuel. Bien sûr, cette simulation est valable que si le projet n'a pas de défaut et si le promoteur n'a pas de retard de paiement.
Rôle d'une plateforme de crowdfunding immobilier
À quoi sert une plateforme de crowdfunding immobilier ? Elle a 4 missions principales :
- Elle met en relation les promoteurs immobiliers et les investisseurs (vous)
- Elle sélectionne les promoteurs immobiliers et projets immobiliers en fonction de critères strictes et précis, afin de limiter les risques
- Elle fixe les taux de rendements et durées de placement avec les promoteurs immobiliers
- Elle note chaque projet immobilier et ses risques, afin que vous puissiez prendre une décision avisée
Types de projets crowdfunding immobilier
Dans quels types de projets crowdfunding immobilier pouvez-vous investir ?
Grâce à votre placement, les promoteurs immobiliers peuvent financer l'achat ou la construction d'un bien ainsi que les travaux, d'un projet immobilier qui se veut rentable.
Il peut s'agit de :
- La construction d'un nouveau logement
- L’aménagement de logements, de bureaux ou de commerces
- L’élévation d’un immeuble
- Tout autre type de projet immobilier rentable
Pourquoi les promoteurs ont-ils recours au crowdfunding
En tant qu'investisseur, votre intérêt dans le crowdfunding immobilier est évident : obtenir des rendements.
En tant que promoteur, leur intérêt est multiple :
- Augmenter leurs fonds propres afin de faire un prêt professionnel plus facilement car ils ont besoin de faire un apport
- Emprunter un montant supérieur en couplant un prêt professionnel et un financement participatif
- Compléter leur financement
- Obtenir un financement plus rapidement et éviter les lourdeurs d'une banque
Crowdfunding immobilier : risques
Comme tout placement rentable, l'investissement crowdfunding immobilier comporte des risques.
Cependant, ils sont bien plus faibles qu'un placement en bourse, en cryptomonnaies, ou même en financement d'entreprises et startups.
L'immobilier est dans l'ensemble un investissement assez sûr. Ajoutez à cela la sélection riguoureuse des projets faite par les plateformes.
À ce jour, quasiment aucune plateforme de crowdfunding immobilier n'a fait face à un défaut
de paiement, et les retards de paiement sont assez rares.
Voici quelques conseils pour diminuer les risques de votre placement crowdfunding immobilier :
- Bien choisir vos plateformes de crowdfunding immobilier (conseils ci-dessus)
- Placez votre argent dans plusieurs projets pour diversifier vos investissements.
- Investissez votre argent dans plusieurs plateformes.
- Étudiez les projets avant d’y investir. Vérifiez si le promoteur a déjà financé d’autres projets sur la plateforme.
Fiscalité crowdfunding immobilier
L'investissement en crowdfunding immobilier est soumis aux règles classiques d’imposition à l’impôt sur le revenu. Vous avez 2 options, en fonction de votre situation :
- Si vous vous situez dans une tranche d’imposition de plus de 30%, vous aurez 30% de taxe sur vos intérêts annuels perçus - 12,8% d’impôts et 17,2% de prélèvements sociaux.
- Si vous vous situez dans une tranche d’imposition inférieure à 30%, vous aurez toujours 17,2% de prélèvements sociaux mais moins d'impôts (11% environ)
Depuis 2018, le gouvernement a mis en place la Flat Tax, une taxe fixe (prélèvement forfaitaire unique) de 30%.
Concernant l'impôt sur la fortune immobilière, vous n'avez rien à payer car investir avec le crowdfunding immobilier c'est devenir propriétaire d'une créance, et non pas d'un bien immobilier.
Évolution de l'investissement crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier a vu le jour en 2010 aux Etats-Unis et en Europe il y a seulement quelques années.
Il a le vent en poupe ces dernières années. Cette opportunité de placement immobilier novatrice ne cesse de battre des records chaque année.
Sur 2019, les montants investis ont progressé à hauteur de 102%, pour un total de 373 millions d’euros (Baromètre Fundimmo/Hellocrowdfunding basé sur l’étude de 32 plateformes de crowdfunding immobilier)
Et cette croissance n’est pas prête de s’arrêter.
Autant dire que l’investissement dans l’immobilier grâce au crowdfunding est une opportunité à ne pas rater.
Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
- Rendements entre 8% et 10% net avant impôts
- Taux de défaut à 0% depuis son lancement
- Ticket d'entrée à 1000€ pour investir en immobilier
- Durée d’investissement de courte durée entre 12 et 24 mois
Choisi 692 fois- Rentabilité annuelle attractive de 5% à 12%
- Ticket d’entrée à 1000 euros
- Durée de placement entre 2 et 5 ans
- Crowdfunding immobilier, startups & PME, immobilier locatif et assurance-vie
FAQ - Investissement crowdfunding immobilier
Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier ?
La meilleure plateforme crowdfunding immobilier est celle qui répond à deux objectifs :
- Elle est de confiance et a de bonnes statistiques (voir critères de sélection plus haut)
- Elle correspond à vos besoins et envies, vous avez envie d'investir dans les projets qu'elle propose
En ce sens, nous vous proposons 3 plateformes de crowdfunding immobilier de confiance :
Crowdfunding immobilier : risques, quels sont-ils ?
Fiscalité crowdfunding immobilier, est-elle avantageuse ?
Crowdfunding immobilier : quelle plateforme choisir ?
Nous vous recommandons de choisir un plateforme de confiance et qui vous donne envie d'investir.
Voici les principaux critères de sélection pour choisir un plateforme de crowdfunding immobilier de confiance :
- Agréée auprès de l’ORIAS
- A déjà fait ses preuves avec de nombreux projets financés et remboursés
- A de nombreux avis positifs
- Son taux de défaut est faible
Avis crowdfunding immobilier : est-ce un placement intéressant ?
Oui, nous recommandons ce type de placement : rendements intéressants et risques plutôt faibles.
Un très bon placement si vous souhaitez diversifier votre portefeuille d'investissements.
Quel est le rendement crowdfunding immobilier ?
Le rendement crowdfunding immobilier est entre 8% et 15% brut par an.
Comparatif crowdfunding immobilier, où en trouver ?
Vous avez un comparatif plateforme crowdfunding immobilier en haut de cette page.
Crowdfunding immobilier : comment ça marche ?
Le fonctionnement crowdfunding immobilier est très simple :
- Vous créez un compte sur un plateforme, par exemple notre partenaire Homunity
- Vous choisissez le ou les projets immobiliers dans lesquels vous souhaitez investir
- Vous faites un dépôt de fonds avec d'investir dans le ou les projets choisis
- Une fois la campagne de crowdfunding du projet est terminée, vous recevez des intérêts tout au long de la durée de placement
- Une fois la durée de placement terminée, vous récupérez votre mise de départ, que vous pouvez garder ou réinvestir
Crowdfunding immobilier : simulation ?
Reportez-vous à notre simulation de placement crowdfunding immobilier de 1000€ sur 24 mois, plus haut sur cette page
Crowdfunding immobilier pour particulier, est-ce adapté ?
Bien sûr, c'est un investissement parfait pour les particuliers.
Taux de défaut crowdfunding immobilier, quel est-il ?
En 2019, le taux de défaut crowdfunding immobilier a été de 0,57%, ce qui est très faible.
Comment investir dans le crowdfunding immobilier ?
Pour investir dans le crowdfunding immobilier, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Choisir votre plateforme de crowdfunding immobilier, par exemple notre partenaire Homunity
- S'inscrire sur la plateforme
- Valider votre profil investisseur
- Faire un premier dépôt
- Choisir votre premier projet d'investissement
- Investir dans votre premier projet
- Recevoir les rendements
Crowdfunding immobilier : arnaque ?
Non, le crowdfunding immobilier n'est pas une arnaque. C'est un investissement très sécurisé. Du moment que vous choisissez une plateforme de confiance. Voici selon nous les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier :
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