Nous sommes convaincu que tout le monde devrait se sentir capable de prendre de bonnes décisions financières. Bien que notre site n'affiche pas tous les acteurs et produits financiers du marché, nous sommes fiers des conseils et des comparateurs que nous offrons. Ces outils sont gratuits et ont été créés le plus objectivement possible.
Comment gagnons-nous notre vie ? Nous sommes rémunérés par nos partenaires. Cela peut influencer nos décisions : les organismes et les produits financiers à propos desquels nous écrivons et leurs placements sur notre site. Cependant, cela n'affecte pas nos conseils et recommandations, qui sont basées sur des milliers d'heures de recherche. Nos partenaires ne peuvent pas nous payer pour obtenir des avis positifs sur notre site. Voici la liste de nos partenaires.
Que vous soyez emprunteur ou investisseur, le prêt entre particuliers peut s’avérer très intéressant. Découvrez comment emprunter et investir.
Dans ce comparateur de site de prêt entre particuliers (p2p), l’équipe Financer.com a sélectionné pour vous les meilleurs du marché. Les critères que nous avons pris en compte : rendements, ticket d’entrée, garanties et retours clients.
Si vous souhaitez trouver le meilleur site de prêt entre particuliers, nous vous recommandons Mintos qui propose un rendement annuel jusqu’à 12%, un ticket d’entrée à 10€, une garantie de rachat, et un mécanisme d’investissement automatique pour vous simplifier la vie.
Le p2p investing est un placement qui rapporte jusqu’à 12% par an, un ticket d’entrée à 10€, un taux de risque faible à modéré et une durée de placement autour de 1 à 2 ans.
Vous investissez votre argent dans des prêt de particuliers et ces particuliers vous remboursent avec des intérêts.
Les 2 grands avantages du p2p investing :
1. Garantie de rachat ou hypothèque qui rend votre placement bien plus sécurisé.
2. Mécanisme d’investissement automatique pour placer votre argent automatiquement en fonction de critères d’investissement spécifiques que vous aurez préalablement sélectionnés.
Découvrez dans cet article les meilleurs sites de prêt entre particuliers.
L'équipe Financer.com s'est donné pour objectif de vous aider avec vos finances personnelles. Tous nos articles suivent notre Charte éditoriale. Nous vous expliquons également comment nous évaluons les produits financiers dans notre Processus d'évaluation et comment nous gagnons de l'argent dans notre Mention commerciale.
Le prêt entre particuliers : la solution alternative
Le prêt entre particuliers est un crédit alternatif.
Il est réalisé entre des particuliers sans l’intermédiation d’un établissement de crédit.
Que vous soyez emprunteur ou investisseur, le prêt entre particuliers peut s’avérer très intéressant.
Nous avons divisé notre article en deux parties, référez-vous à celle qui vous concerne :
Vous souhaitez investir
Si vous souhaitez profiter d’un taux de rendement supérieur à celui des placements financiers traditionnels mais avec un risque bien inférieur à celui des marchés financiers, l’investissement dans les prêts peut vous intéresser.
Si vous avez du mal à obtenir un crédit auprès des banques ou que vous souhaitez profiter de conditions d’emprunt plus avantageuses, le prêt entre particuliers peut représenter une solution alternative intéressante.
Qu’est ce que le prêt entre particuliers pour les emprunteurs ?
Le crédit entre particuliers est une opération de crédit réalisée entre deux personnes physiques sans l’intermédiation d’une banque ou d’un établissement de crédit.
Depuis 2014, le prêt entre particuliers connaît une croissance forte en France.
Ce type de crédit est déjà très répandu dans de nombreux pays d’Europe ainsi qu’aux États-Unis et au Japon.
Comment fonctionne le crédit entre particuliers ?
Le prêt d’argent entre particuliers fonctionne comme un crédit bancaire classique, à la différence que vous ne passez pas par une banque.
Il est soumis aux règles des contrats de prêt traditionnels, notamment :
Le respect d’un plafond du taux d’usure
La rédaction d’un contrat qui précise les modalités de remboursement (fortement conseillé)
Le prêteur doit déclarer aux impôts les revenus générés
Toute personne majeure et résidant en France peut bénéficier d’un prêt entre particuliers.
A condition d’être en mesure de pouvoir rembourser le crédit.
Comment faire un prêt entre particuliers ?
Pour faire un prêt entre particuliers, vous pouvez faire appel à :
Votre famille ou votre entourage
Un site de crédit entre particuliers tel que Younited Credit
Au prêt solidaire via un site de mise en relation si vous avez un projet professionnel (local, micro-entreprise…)
Vous souhaitez emprunter sans vous prendre la tête ? Nous vous recommandons le site Younited Credit pour faire un prêt facile et rapide, en toute sécurité.
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Si vous avez besoin d’un prêt et que vous avez peu de chances d’obtenir un crédit bancaire, vous pouvez commencer par vous adresser à votre famille ou votre entourage.
Si vous décidez d’emprunter auprès de vos proches, prenez des précautions afin qu’il n’y ait aucun malentendu.
Nous vous conseillons de rédiger un écrit : un contrat de prêt signé par votre proche et vous, ou une reconnaissance de dette signée par vous seul.
Si vous payez des intérêts, votre proche et vous-même devez déclarer ces intérêts aux impôts
Nous vous conseillons de bien conserver vos preuves de remboursement
Si le montant de votre prêt est élevé, mieux vaut demander à un notaire de rédiger le contrat
Si le montant de votre prêt est supérieur à 760€, vous devez faire une déclaration de l’existence du prêt sur l’imprimé n° 2062 « Déclaration de contrat de prêt »
2. Sites de prêt entre particuliers
Si vous ne souhaitez pas emprunter auprès de votre entourage, il y a des sites Internet dédiés au prêt entre particuliers.
Vous devrez payer des frais d’intérêt, tout comme le crédit bancaire traditionnel.
C’est une plateforme de prêt entre particuliers sérieuse et fiable permettant d’emprunter directement auprès leur communauté d’investisseurs professionnels (particuliers, entreprises, assureurs, fondations, etc.).
Attention
Faites attention aux arnaques sur Internet qui se multiplient.
Avant de contracter un crédit sur un site de crédit entre particuliers suivez nos conseils ci-dessous : Les pièges à éviter
3. Faire appel au prêt solidaire
Si vous avez un petit projet tel que la création de votre micro-entreprise, vous pouvez faire appel au prêt solidaire.
Vous mettez en ligne votre projet sur un site de finance solidaire et des dizaines voir des centaines de prêteurs désintéressés pourront vous prêter de l’argent.
Une fois votre projet financé, vous remboursez votre prêt à taux zéro petit à petit sur une période prédéfinie.
Vous avez par exemple Babyloan.org.
C’est un organisme de prêt solidaire qui permet aux personnes les plus modestes dans le monde entier d’obtenir un prêt sans passer par une banque traditionnelle.
Il n’y a pas de frais d’inscription, ni de dossier et le site se rémunère avec une petite commission sur les opérations effectuées.
4. Faire financer votre projet grâce au crowdfunding
Si c’est un projet que vous souhaitez financer, cela tombe bien car les plateformes de crowdfunding sont en pleine croissance en France.
Ces plateformes vous permettent de mettre en ligne votre projet et d’avoir accès à des centaines, voir des milliers d’investisseurs potentiels.
Il peut s’agir de projets de toutes sortes : créatifs, innovants ou solidaires notamment.
Vous avez par exemple les plateformes Ulule ou KissKissBankBank qui ont permis de financer des milliers de projets.
Les investisseurs peuvent financer votre projet de plusieurs manières suivant le fonctionnement de la plateforme :
Don avec ou sans contrepartie
Prêt rémunéré (crowdlending)
Investissement en capital si votre projet concerne votre entreprise ou sa création (crowdequity)
A noter
Pour info, financer son projet grâce au crowdfunding n’est pas un crédit au sens propre.
Mais il peut être considéré comme un prêt entre particuliers car le projet d’un particulier est financé par des particuliers donateurs ou investisseurs.
Voici les principaux avantages du prêt entre particuliers :
Moyen simple d’avoir accès au crédit tout en évitant la lourdeur ou la longueur des procédures administratives imposées par les banques ou les organismes de crédit.
Obtention rapided’une réponse et procédure allégée.
Coût global de l’emprunt souvent inférieur aux autres types de crédit accordés par les organismes traditionnels.
Négociation souvent plus aisée qu’avec un établissement bancaire traditionnel.
Les pièges à éviter
Le prêt entre particuliers, lorsqu’il a lieu dans l’entourage, peut être source de conflits.
C’est pour cette raison que la rédaction d’un contrat ou une reconnaissance de dette est fortement recommandée.
Ceci quel que soit le montant de l’opération afin d’éviter tout problème ultérieur.
De plus, les arnaques au crédit entre particuliers existent et se multiplient sur Internet.
C’est pourquoi, vous devez respecter quelques précautions afin d’éviter toute escroquerie ou pratique frauduleuse.
Conseils
N’oubliez pas de :
Faire des recherches sur internet à propos du site de crédit entre particuliers
Lire les commentaires sur les blogs, forums et réseaux sociaux
Ne pas répondre aux offres de prêt que vous n’avez pas sollicitées
Ne vous laisser pas amadouer par de fausses plateformes de prêt entre particuliers qui traquent leurs proies dans les forums.
Arnaques emprunt entre particuliers
Le mécanisme d’arnaque est classique : le prêteur, basé dans un pays tiers recrute ses victimes sur les blogs et les forums dont l’argent est le sujet principal, en prétendant pouvoir prêter tout montant à des taux défiant toute concurrence.
Profitant de la crédulité de la victime, l’escroc demande une modeste somme en échange du virement du prêt.
Une fois la somme envoyée, le prêteur disparaît sans laisser de trace.
Prêt entre particuliers sérieux et fiable
Si vous souhaitez faire un emprunt auprès d’un site de prêt entre particuliers sérieux et fiable, nous vous recommandons sans aucun doute Younited Credit.
Cette plateforme vous permet de faire un prêt d’argent auprès de particuliers investisseurs facile et rapide tout en étant totalement sécurisé.
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Si vous souhaitez gagner un revenu complémentairesans effort, l’investissement dans des prêts de particuliers peut vous intéresser.
Ici, il ne s’agit pas de prêter de l’argent à un proche mais d’investir dans des prêts de particuliers.
Ceci grâce à des plateformes en ligne sécurisées mettant en relation les particuliers emprunteurs et les particuliers investisseurs (vous).
Fonctionnement du prêt entre particuliers
Vous financez une partie d’un ou plusieurs prêts de particuliers via une plateforme de prêt entre particuliers et le particulier vous rembourse avec des intérêts.
Le fonctionnement est très proche du crowdfunding, plus répandu en France.
A savoir
Ce concept est en forte croissance et déjà très répandu dans de nombreux pays européens, notamment dans les pays baltes : Lettonie, Lituanie et Estonie.
Le système juridique pose encore des problèmes pour le développement d’une telle activité en France.
Ce concept est très souvent appelé « P2P lending » ou « Peer to Peer lending » ou encore « P2P investing », ce qui signifie : prêt de pair à pair.
Pourquoi investir dans des prêts de particuliers
Voici les raisons d’investir dans des prêts de particuliers (P2P investing) :
Les rendements sont très attractifs : jusqu’à 16% par an, voir plus
Vous pouvez investir à partir de seulement 10€ sur la plupart des plateformes
Rapide : vous pouvez investir dès votre inscription sur la plateforme
Gratuit : aucun frais d’inscription ou d’utilisation de la plateforme
Risque modéré, inférieur à celui des marchés financiers et réduit par des nombreuses garanties
Garantie de rachat ou hypothèque : de nombreuses plateformes vous proposent des garanties très sécurisantes
Mécanisme d’investissement automatique (Auto Invest) : beaucoup de plateformes propose cette option gratuitement. La plateforme se charge d’investir votre argent automatiquement en fonction de critères d’investissement spécifiques que vous aurez préalablement sélectionnés.
Comment fonctionne l’investissement P2P
Voici comment fonctionne l’investissement en prêts de particuliers (P2P investing) :
Étape 1
Des particuliers empruntent
Des particuliers font appel à des sociétés non bancaires (partenaires ou appartenant à la plateforme P2P) pour obtenir un crédit.
Étape 2
Examination des dossiers de prêt
Les sociétés non bancaires examinent les dossiers de prêt et acceptent les emprunteurs solvables.
Une fois un prêt accepté, il est ajouté à la plateforme et accessible aux investisseurs (vous).
Étape 3
Les investisseurs placent leur argent dans des prêts
Les particuliers investisseurs (vous) investissent dans le ou les prêts de leur choix directement sur la plateforme de crédit entre particuliers.
Étape 4
Les emprunteurs reçoivent leurs fonds
La plateforme transfère l’argent aux prêteurs non bancaires qui le transmet aux emprunteurs particuliers
Étape 5
Ces emprunteurs remboursent leur prêt chaque mois
Les emprunteurs remboursent leurs prêts auprès de leur prêteur non bancaire moyennant des intérêts
Étape 6
Transfert de l’argent sur le site de prêt entre particuliers
Le prêteur non bancaire transfère l’argent reçue à la plateforme de prêt entre particuliers
Étape 7
Les investisseurs reçoivent leurs intérêts
La plateforme distribue l’argent (capital remboursé + intérêts) auprès des investisseurs (vous).
Vous recevez donc votre argent investi accompagné d’intérêts.
A noter
Chaque plateforme d’investissement en prêts de particuliers a bien sûr un fonctionnement propre.
Étapes du processus de prêt entre particuliers
Voici un tableau récapitulatif pour mieux comprendre comment fonctionne l’investissement en prêts de particuliers.
Étape
Description
1. Inscription sur la plateforme
L’emprunteur et l’investisseur doivent tous deux s’inscrire sur la plateforme de prêt entre particuliers.
2. Évaluation du risque
La plateforme évalue le risque de l’emprunteur en vérifiant sa solvabilité et en attribuant une note de crédit.
3. Publication du projet
L’emprunteur publie son projet sur la plateforme pour attirer des investisseurs.
4. Investissement
Les investisseurs choisissent les projets dans lesquels ils souhaitent investir et prêtent de l’argent à l’emprunteur.
5. Remboursement
L’emprunteur rembourse le prêt avec intérêt sur une période de temps spécifiée.
Qui peut investir dans des prêts de particuliers ?
Vous pouvez en général investir en tant que particulier ou bien avec votre entreprise.
Voici les conditions généralement requises par les plateformes de prêt entre particuliers :
Avoir au moins 18 ans
Vous devez avoir soit un compte bancaire dans l’Union européenne
Faire un investissement de 10€ minimum dans un prêt
Avant d’être sûr de pouvoir investir sur une plateforme, vérifiez les conditions requises sur nos pages entreprises en cliquant sur « voir l’offre« .
Comment investir dans des prêts de particuliers
Investir sur une plateforme P2P investing est très simple et rapide.
La plupart des plateformes ne sont pas encore disponibles en français.
Avec quelques connaissances en anglais, vous devriez pouvoir vous en sortir sans problème.
Voici les étapes à suivre :
Etapes pour investir dans des prêts de particuliers
Remplir le formulaire d’inscription sur le site de crédit entre particuliers. Cela ne vous prendra pas plus de quelques minutes.
En haut de cette page, vous pouvez cliquer sur le bouton « Voir l’offre » de la plateforme de votre choix pour être directement redirigé sur le site sécurisé de la plateforme.
Étape 2
Déposez l’argent que vous souhaitez investir
Déposez l’argent que vous souhaitez investir sur la plateforme grâce à un virement.
Vous pourrez bien évidemment faire de nouveaux virements si vous souhaitez investir plus ensuite.
Vous aurez éventuellement quelques informations supplémentaires à transmettre.
Étape 3
Choix de votre stratégie
Vous êtes prêt à investir ! Vous pouvez investir de deux manières différentes :
Automatiquement grâce au système d’investissement automatique (Auto Invest) basés sur des critères que vous aurez sélectionné. Vous n’aurez donc rien à faire. Ce service est gratuit et disponible sur la plupart des plateformes.
De manière manuelle en choisissant vous même les prêts dans lesquels vous souhaitez investir.
Étape 4
Recevez vos rendements chaque mois
Recevez chaque mois sur le compte de votre plateforme les remboursements des prêts dans lesquels vous avez investi, moyennant le rendement prévu.
Vous pouvez soit réinvestir cet argent dans de nouveaux prêts, soit le transférer directement sur votre compte bancaire.
Plateforme en français
La plateforme Viainvest a commencé à proposer une partie de son site en français.
Très bientôt, vous devriez avoir accès à une plateforme en français.
Comme tout investissement, l’investissement en prêt de particuliers comporte le risque de perdre l’argent que vous avez investi.
Cependant, de nombreuses plateformes ont mis en place un système de « garantie de rachat » pour une partie ou la totalité de leurs prêts.
Avec la garantie de rachat, si un emprunteur a un retard de paiement excédant un certains nombre de jours, le prêteur rachètera automatiquement le prêt en remboursant le capital investi et les intérêts perçus.
Vous ne perdrez donc pas votre argent investi.
De plus, sachez qu’avant d’accepter toute demande de prêt, les plateformes réalisent une étude rigoureuse afin de s’assurer que l’emprunteur ne fera pas défaut.
Conseils
Pour limiter au maximum les risques, nous vous conseillons :
D’investir dans des prêts couverts par une garantie de rachat (si disponible)
De diversifier vos investissements, c’est à dire d’investir dans au moins plusieurs prêts différents.
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Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.
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