Comment changer de banque facilement

Clôturer un compte et transférer la plupart de vos opérations bancaires et livrets d’épargne sur votre nouveau compte est entièrement gratuit. Découvrez les modalités.

Procédure et frais de changement de banque

Contrairement à ce que beaucoup pensent, clôturer un compte courant et transférer la plupart de vos opérations bancaires et livrets d’épargne sur votre nouveau compte est entièrement gratuit.

Depuis février 2017, la loi Macron de 2015 impose aux banques de proposer à leurs nouveaux clients un service gratuit d’aide à la mobilité bancaire vous permettant de changer de banque plus facilement.

Grâce à ce service, tous vos virements et prélèvements automatiques programmés sur votre compte courant d’origine sont transférés sur vos nouveau compte sans frais et sans action de votre part.

C’est votre banque d’accueil qui s’occupe de tout gratuitement.

Pour le reste de vos produits bancaires tel que les livrets d’épargne, vous devrez procéder au transfert vous-même. Sachez aussi que le transfert de certains produits comme le PEL ou le CEL sont payants (nous en parlons ci-dessous).

Pour vous aider à changer de banque facilement et ne rien oublier, retrouvez ci-dessous les étapes clés de cette procédure.

1. Ouvrir un compte dans une nouvelle banque

Ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque est généralement simple et gratuit. Parfois même, la banque vous offrira un bonus offert à l’ouverture de votre compte. Il s’agit souvent des banques en ligne.

Pour en savoir plus sur les comptes bancaires et choisir le plus adapté à votre situation, rendez-vous sur notre page dédiée à ce sujet.

Pour ouvrir un compte dans une nouvelle banque, vous devrez :

  1. Faire une demande auprès de la banque de votre choix
  2. Fournir les documents demandés (justificatif d’identité, de domicile…)
  3. Signer le contrat
  4. Attendre 1 à 2 semaines pour obtenir tous les éléments nécessaires au bon fonctionnement de votre compte : RIB, carte bancaire, chéquier et code d’accès à votre espace client en ligne

2. Tester votre nouveau compte

Avant de transférer toutes vos opérations et tous vos produits depuis votre compte courant d’origine, nous vous conseillons d’utiliser votre nouveau compte pendant plusieurs jours, voir plusieurs semaines.

Pourquoi ?

Tout simplement pour vous assurez que votre nouveau compte répond à vos attentes et ne pas avoir de mauvaises surprises ensuite.

Pour cela, vous pouvez :

  • Retirer de l’argent avec votre nouvelle carte bancaire
  • Régler des achats chez un commerçant et en ligne avec votre nouvelle carte bancaire
  • Faire un chèque
  • Réaliser un virement
  • Domicilier un prélèvement automatique

3. Transférer les virements et prélèvements

Lorsque vous êtes sûr que votre nouveau compte répondra à tous vos besoin, vous pouvez envisager le transfert de vos opérations.

Pour ce faire, vous pouvez demander à votre banque d’accueil de transférer les opérations de votre compte d’origine suivantes :

  • Vos virements réguliers
  • Vos prélèvements automatiques

C’est gratuit et vous n’avez rien à faire grâce au service d’aide à la mobilité bancaire rendu obligatoire depuis février 2017 par la loi Macron.

Afin que votre nouvelle banque s’occupe de tout :

  1. Vous devez l’y autoriser en signant le mandat de mobilité
  2. Lui fournir le RIB de votre compte d’origine
  3. Lui laisser environ 20 jours pour effectuer toutes les démarches

Effectuer les démarches vous-même

Vous pouvez aussi vous occuper de transférer ces opérations vous-même. Voici la procédure :

  1. Faites le point sur tous les établissements avec qui vous avez programmé des virements ou prélèvements. Pour cela, vous pouvez soit étudier vos relevés de compte ou demander une liste des opérations récurrentes à votre banque
  2. Contactez les établissements pour leur fournir votre nouveau RIB (celui de votre nouveau compte)
  3. N’oubliez pas d’approvisionner votre nouveau compte tout en laissant assez d’argent sur votre compte actuel

4. Transférer vos produits d’épargne et crédit

Si votre banque d’accueil a l’obligation de se charger (si vous lui en faites la demande) du transfert de vos virements et prélèvements sur votre nouveau compte, vous devrez vous occuper du reste vous-même.

C’est à dire vos produits d’épargne et vos crédits en cours.

Vos produits d’épargne

Certains produits d’épargne comme le PEL et le CEL peuvent être transférés d’une banque à l’autre alors que d’autres comme le livret A et le LEP n’offrent pas cette opportunité et doivent être manuellement clôturer et ré-ouvert dans votre nouvelle banque.

Voici un tableau récapitulatif.

Produit d’épargneTransfert possible ?Clôture payante ?
Livret ANonNon
LDDSNonNon
Livret jeuneOuiNon
LEPOuiNon
PELOuiOui
CELOuiOui
Compte à termeOuiSouvent
Assurance VieNonOui selon conditions du contrat

Vos crédits en cours

Quelque soit la nature de votre ou de vos crédits en cours, leur transfert n’est pas possible. Vous devrez prendre les mesures nécessaires afin tenir vos obligations de remboursement.

Vous avez 3 options :

  1. Conserver votre ou vos crédits dans votre banque d’origine à condition de mettre en place un virement récurrent permettant de couvrir les éventuels prélèvements et d’en informer votre banque
  2. Rembourser votre ou vos crédits par anticipation
  3. Opter pour le rachat de crédit en souscrivant un nouveau prêt dans votre banque d’accueil. Attention à bien prendre en compte tous les frais engendrés (frais d’indemnité, de dossier…). Pour en savoir plus, reportez-vous à notre page sur le rachat de crédit.

5. Clôturer votre ancien compte

Une fois toutes les formalités effectuées (voir ci-dessus), vous pouvez procéder à la clôture de votre compte d’origine.

Pour ce faire, nous vous conseillons de vous adresser à votre ancienne banque afin de connaître les modalités de clôture.

En général, vous devrez soit :

  • Envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque
  • Soit utiliser un formulaire dédié

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