Comment changer de banque facilement

6 étapes pour changer de banque simplement et gratuitement. 100% en ligne. Avec ou sans crédit. Conseils et précautions.

Recommandations banques en ligne et mobile

RecommandéChoisi 745 fois
  • Compte courant rapide, gratuit et 100% en ligne
  • Carte VISA gratuite de votre choix offerte
  • Aucun frais de gestion, de retrait, de virement
  • Des conseillers à votre disposition 6 j/7
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  • Compte courant + IBAN + carte Standard gratuits
  • Transferts d’argent internationaux sans frais
  • Dépense à l’étranger sans frais au taux de change réel
  • Retraits d’argent gratuits à l’international jusqu'à 600€ par mois
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  • 3 formules de compte bancaire personnel au choix
changer de banque

Changer de banque : Comment faire ?

Vous vous apprêtez à changer de banque.

Vous vous attendez à des procédures administratives longues et fastidieuses.

Eh bien non !

Depuis 2017, une procédure entièrement gratuite et à la charge de votre nouvelle banque a été mise en place grâce à la loi Macron de 2015.

C’est le service gratuit d’aide à la mobilité bancaire.

Grâce à ce service, tous vos virements et prélèvements automatiques programmés sur votre compte courant d’origine sont transférés sur vos nouveau compte sans frais et sans action de votre part.

C’est votre banque d’accueil qui s’occupe de tout gratuitement.

Pour le reste de vos produits bancaires tel que les livrets d’épargne, vous devrez procéder au transfert vous-même.

Le transfert de certains produits d’épargne comme le PEL ou le CEL sont payants (nous en parlons ci-dessous).

Démarche pour changer de banque

Pour vous aider à changer de banque facilement et ne rien oublier, retrouvez ci-dessous les étapes clés de cette procédure :

  1. Choisir votre nouvelle banque
  2. Ouvrir votre nouveau compte bancaire
  3. Prendre en main votre nouveau compte
  4. Transférer toutes les opérations
  5. Transférer vos produits d’épargne et crédits
  6. Clôturer votre ancien compte

1. Choisir votre nouvelle banque

Si vous n’avez pas encore choisi de banque ou si vous hésitez, nous vous recommandons de lire nos guides :

Pour payer moins de frais bancaires, nous vous recommandons une banque en ligne ou une banque mobile.

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2. Ouvrir votre nouveau compte bancaire

Ça y est, vous avez choisi votre nouvelle banque.

Maintenant, vous devez ouvrir un compte bancaire pour changer de banque.

Pour ouvrir un compte dans une nouvelle banque, vous devez :

  1. Cliquez sur « Voir l’offre » sur l’une des banques proposées sur cette page ou vous rendre sur le site de la banque que vous avez choisi
  2. Remplir le formulaire d’inscription ou suivre la procédure
  3. Fournir les documents demandés (justificatif d’identité, de domicile…)
  4. Signer le contrat
  5. Attendre 1 à 2 semaines pour obtenir tous les éléments nécessaires au bon fonctionnement de votre compte : RIB, carte bancaire, chéquier si vous en avez et code d’accès à votre espace client en ligne

Changer de banque en ligne

Si vous souhaitez changer de banque en ligne, il vous suffit de choisir une banque 100% en ligne comme nous vous le proposons sur cette page.

Nous vous recommandons Hello Bank!, banque en ligne la plus populaire auprès de nos utilisateurs.

Ouvrir un compte chez Hello Bank!

FAQ Changer de banque

Est-il compliqué de changer de banque ?

Non, ça n’est pas compliqué car depuis 2017, vous avez droit au service gratuit d’aide à la mobilité.

Votre nouvelle banque se charge de tout gratuitement !

Comment transférer ses comptes dans une autre banque ?

Demandez à votre nouvelle banque de bénéficier du service gratuit d’aide à la mobilité et à votre banque actuelle les procédure de transfert et clôture de vos comptes d’épargne actuels.

Quand changer de banque ?

Nous vous conseillons de changer de banque :

  • Si vous n’êtes pas satisfait de votre banque actuel
  • Si vous payez trop cher vos services bancaires. Opter pour une banque en ligne ou mobile vous permettra d’économiser sur beaucoup de frais.

Combien ça coûte de changer de banque ?

Les démarches pour changer de banque sont gratuites grâce au service d’aide à la mobilité bancaire.

Si par contre vous avec des produits d’épargne ou des crédits en cours, reportez-vous à l’étape 5 sur cette page.

3. Prendre en main votre nouveau compte

Avant de transférer toutes vos opérations et vos produits vers votre nouveau compte, nous vous conseillons d’utiliser votre nouveau compte pendant plusieurs jours, voir plusieurs semaines.

Pourquoi ?

Tout simplement pour vous assurez que votre nouveau compte répond à vos attentes et ne pas avoir de mauvaises surprises ensuite.

Pour cela, vous pouvez :

  • Retirer de l’argent avec votre nouvelle carte bancaire
  • Régler des achats chez un commerçant et en ligne avec votre nouvelle carte bancaire
  • Faire un chèque
  • Réaliser un virement
  • Domicilier un prélèvement automatique

4. Transférer toutes les opérations

Lorsque vous êtes sûr que votre nouveau compte répond à tous vos besoins, vous pouvez envisager le transfert de vos opérations.

Pour ce faire, vous pouvez demander à votre banque d’accueil de transférer les opérations de votre compte d’origine suivantes :

  • Vos virements réguliers
  • Vos prélèvements automatiques

C’est gratuit et vous n’avez rien à faire grâce au service d’aide à la mobilité bancaire rendu obligatoire depuis février 2017 par la loi Macron.

Afin que votre nouvelle banque s’occupe de tout :

  1. Vous devez l’y autoriser en signant le mandat de mobilité
  2. Lui fournir le RIB de votre compte d’origine
  3. Lui laisser environ 20 jours pour effectuer toutes les démarches

Effectuer les démarches vous-même

Vous pouvez aussi vous occuper de transférer ces opérations vous-même.

Voici la procédure de changement de banque :

  1. Faites le point sur tous les établissements avec qui vous avez programmé des virements ou prélèvements. Vérifiez vos relevés de compte ou demandez une liste des opérations récurrentes à votre banque.
  2. Contactez les établissements pour leur fournir votre nouveau RIB (celui de votre nouveau compte).
  3. N’oubliez pas d’approvisionner votre nouveau compte tout en laissant assez d’argent sur votre compte actuel.

5. Transférer vos produits d’épargne et crédits

Si votre banque d’accueil a l’obligation de se charger du transfert de vos virements et prélèvements sur votre nouveau compte, vous devrez vous occuper du reste vous-même :

Changer de banque avec des produits d’épargne

Certains produits d’épargne comme le PEL et le CEL peuvent être transférés d’une banque à l’autre.

En revanche, d’autres produits d’épargne comme le livret A et le LEP n’offrent pas cette opportunité et doivent être manuellement clôturer et ré-ouvert dans votre nouvelle banque.

Voici un tableau récapitulatif pour un changement de banque avec produits d’épargne.

Produit d’épargneTransfert possible ?Clôture payante ?
Livret ANonNon
LDDSNonNon
Livret jeuneOuiNon
LEPOuiNon
PELOuiOui
CELOuiOui
Compte à termeOuiSouvent
Assurance VieNonOui selon conditions du contrat
Changer de banque – Produits d’épargne

Changer de banque avec un crédit en cours

Changer de banque avec un crédit n’est pas facile, mais c’est possible.

Quelque soit la nature de votre ou de vos crédits en cours, leur transfert n’est pas possible.

Vous devrez prendre les mesures nécessaires afin tenir vos obligations de remboursement.

Vous avez 3 options :

  1. Conserver votre ou vos crédits dans votre banque d’origine à condition de mettre en place un virement récurrent permettant de couvrir les éventuels prélèvements et d’en informer votre banque
  2. Rembourser votre ou vos crédits par anticipation
  3. Opter pour le rachat de crédit en souscrivant un nouveau prêt dans votre banque d’accueil. Attention à bien prendre en compte tous les frais engendrés (frais d’indemnité, de dossier…).

6. Clôturer votre ancien compte

Une fois toutes les formalités effectuées (voir ci-dessus), vous pouvez procéder à la clôture de votre compte d’origine.

Pour ce faire, nous vous conseillons de vous adresser à votre ancienne banque afin de connaître les modalités de clôture.

En général, vous devrez soit :

  • Envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque
  • Soit utiliser un formulaire dédié

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Auteur Stéphanie

Country Manager France de Financer.com - Passionée par la finance.

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Dernière modification : septembre 23, 2020