Taux d’endettement : l’essentiel à savoir
Le taux d’endettement représente votre capacité à rembourser un nouveau crédit. Lorsque vous faites une demande d’emprunt, la banque calculera automatiquement votre taux d’endettement pour s’assurer de votre solvabilité. Si ce taux est supérieur à 33% la banque refusera votre emprunt car vous risqueriez de tomber dans une situation de surendettement. Il se calcule ainsi : Mensualités de vos crédits en cours / Revenus mensuels x 100.C’est quoi le taux d’endettement
Le taux d’endettement est la part de vos revenus mensuels que vous utilisez pour rembourser un ou plusieurs crédits.
Il permet de définir votre capacité de remboursement et donc d’emprunt.
Les banques et organismes de crédit utilisent ce taux de référence pour vous accorder ou non un crédit.
Lorsque vous vous présenterez à la banque pour faire un crédit, elle évaluera votre solvabilité grâce à une étude de votre dossier qui comprendra notamment le calcul de votre taux d’endettement.
Pourquoi calculer son taux d’endettement
Calculer son taux d’endettement est utile pour plusieurs raisons :
- Déterminer votre capacité d’emprunt si vous souhaitez faire un prêt
- Mesurer la part des remboursements de vos crédits dans votre budget mensuel afin de déterminer votre marge de manoeuvre pour un nouveau crédit
- Être conscient de la limite que vous ne devez pas dépasser afin de ne pas tomber dans une situation de difficulté financière ou de surendettement
- Être en mesure d’évaluer une optimisation possible du montant de vos crédits grâce à un rachat de crédit
Pour mieux comprendre les concepts financiers cités dans cet article (tel que capacité d’emprunt), cliquez ici pour accéder à notre Lexique du crédit où vous trouverez une définition simple pour chaque terme.
Comment calculer le taux d’endettement pour un prêt
Calculer son taux d’endettelement pour un prêt est très simple :
Taux maximum d’endettement
En France, le taux d’endettement maximum autorisé pour faire un crédit est de 33%.
Si votre taux d’endettement est égal ou supérieur à 30% (car vous avez déjà des crédits en cours par exemple), la banque refusera très certainement votre demande de crédit.
Au contraire, si vous taux d’endettement est inférieur à 30% et que vous avez la marge pour un nouveau crédit, la banque étudiera votre dossier.
Par exemple, si vos revenus mensuels s’élèvent à 2000€ et que vous avez contracté un prêt dont la mensualité est de 600€, votre taux d’endettement est de 30%.
Comme votre taux d’endettement se rapproche de la limite des 33%, il vous sera déconseillé de faire un nouveau prêt.
Au contraire, si vous n’avez aucun crédit en cours et que vous souhaitez en faire un dont la mensualité est de 500€, soit 25% d’endettement, il y a de fortes chances que la banque accepte.
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