Comment changer de banque facilement : 6 étapes
Changer de banque en ligne n’a jamais été aussi facile.
Vous vous attendiez certainement à des procédures administratives longues et fastidieuses.
Eh bien non !
Depuis 2017, une procédure entièrement gratuite et à la charge de votre nouvelle banque a été mise en place grâce à la loi Macron de 2015.
C’est le service d’aide à la mobilité bancaire. Nous en parlons plus en détail un peu plus loin.
Comment faire pour changer de banque ?
Voici la démarche pour changer de banque en ligne, en 6 étapes. Elle ne devrait pas durer plus d’un mois.
Étapes à suivre
Choisir votre nouvelle banque
Vous devez d’abord choisir chez quelle banque vous souhaitez migrer votre compte.
Si vous n’avez pas encore choisi de banque ou si vous hésitez, nous vous recommandons nos comparatifs :
Pour payer moins de frais bancaires, nous vous recommandons soit une banque en ligne soit une banque mobile, plutôt qu’une banque traditionnelle.
Ouvrir votre nouveau compte bancaire
Ça y est, vous avez choisi votre nouvelle banque.
Maintenant, vous devez ouvrir un compte bancaire chez celle-ci.
Pour le faire, voici les étapes :
- Cliquez sur « Voir l’offre » sur l’une des banques proposées dans nos comparatifs, ou vous rendre directement sur son site
- Remplir le formulaire d’inscription destinée à ouvrir un compte bancaire
- Fournir les documents demandés (justificatif d’identité, de domicile…)
- Signer le contrat
- Attendre 1 à 2 semaines pour obtenir tous les éléments nécessaires au bon fonctionnement de votre compte : RIB, carte bancaire, chéquier si vous en avez et code d’accès à votre espace client en ligne
Prendre en main votre nouveau compte
Avant de transférer toutes vos opérations et vos produits vers votre nouveau compte, nous vous conseillons d’utiliser votre nouveau compte pendant plusieurs jours, voir plusieurs semaines.
Pourquoi ?
Tout simplement pour vous assurez que votre nouveau compte réponde à vos attentes et ne pas avoir de mauvaises surprises ensuite.
Pour cela, vous pouvez :
- Retirer de l’argent avec votre nouvelle carte bancaire
- Régler des achats chez un commerçant ainsi qu’en ligne, avec votre nouvelle carte bancaire
- Réaliser un virement
- Domicilier un prélèvement automatique
Transférer toutes les opérations
Lorsque vous êtes sûr que votre nouveau compte répond à tous vos besoins, vous pouvez envisager le transfert de vos opérations.
Pour ce faire, vous pouvez demander à votre banque d’accueil de transférer les opérations suivantes de votre compte d’origine :
- Vos virements réguliers
- Vos prélèvements automatiques
C’est gratuit et vous n’avez rien à faire grâce au service d’aide à la mobilité bancaire rendu obligatoire depuis février 2017 par la loi Macron.
Afin que votre nouvelle banque s’occupe de tout :
- Vous devez l’y autoriser en signant le mandat de mobilité
- Lui fournir le RIB de votre compte d’origine
- Lui laisser environ 20 jours pour effectuer toutes les démarches
Transférer vos livrets d’épargne et crédits
Si votre banque d’accueil a l’obligation de se charger du transfert de vos virements et prélèvements sur votre nouveau compte, vous devrez vous occuper du reste vous-même :
- Vos livrets d’épargne
- Vos crédits en cours
Voir plus d’informations à ce sujet ci-après.
Clôturer votre ancien compte (optionnel)
Une fois toutes les formalités effectuées (voir ci-dessus), vous pouvez procéder à la clôture de votre compte d’origine.
Pour ce faire, nous vous conseillons de vous adresser à votre ancienne banque afin de connaître les modalités de clôture.
En général, vous devrez :
- Envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque
- Ou utiliser un formulaire dédié
Bien sûr, même si vous avez transféré toutes vos transactions et produits financiers vers votre nouvelle banque, vous pouvez garder votre compte bancaire d’origine.
D’ailleurs, nous vous conseillons de toujours avoir un compte bancaire ouvert avec carte bancaire dans deux banques différentes.
Si l’une d’entre elles vous fait défaut, qu’il y a un problème avec un compte ou que vous êtes victime de fraude sur une de vos cartes, vous aurez toujours une banque de secours en cas de problème.
Changer de banque : loi Macron
La loi Macron de 2015 a imposé aux banques de fournir un service gratuit d’aide à la mobilité bancaire à leurs nouveaux clients.
Grâce à ce service, c’est votre banque d’accueil qui s’occupera du transfert de tous vos virements et prélèvements automatiques programmés sur votre compte courant d’origine.
Ainsi, toutes ces opérations seront transférés sur votre nouveau compte sans frais et sans action de votre part.
Vous devrez juste demander à votre nouvelle banque de fournir ce service, et signer un mandat de mobilité.
Pour le reste de vos produits bancaires tel que les livrets d’épargne ou les crédits en cours, vous devrez procéder au transfert vous-même.
Procédure pour changer de banque vous-même
Vous pouvez aussi vous occuper de transférer ces opérations vous-même.
Voici la procédure pour changer de banque vous-même :
Faites le point sur tous les établissements avec qui vous avez programmé des virements ou prélèvements. Vérifiez vos relevés de compte ou demandez une liste des opérations récurrentes à votre banque.
Contactez les établissements pour leur fournir votre nouveau RIB (celui de votre nouveau compte).
N’oubliez pas d’approvisionner votre nouveau compte tout en laissant assez d’argent sur votre compte actuel.
Changer de banque avec un crédit en cours
Changer de banque avec un crédit en cours n’est pas facile, mais c’est possible.
Quelque soit la nature de votre ou de vos crédits en cours, leur transfert n’est pas possible.
Vous devrez prendre les mesures nécessaires afin de tenir vos obligations de remboursement.
Vous avez 3 options :
Conserver votre ou vos crédits dans votre banque d’origine à condition de mettre en place un virement récurrent permettant de couvrir les éventuels prélèvements et d’en informer votre banque
Rembourser votre ou vos crédits par anticipation
Opter pour le rachat de crédit en souscrivant un nouveau prêt dans votre banque d’accueil. Attention à bien prendre en compte tous les frais engendrés (frais d’indemnité, de dossier…).
Changer de banque avec des livrets d’épargne
Certains livrets d’épargne comme le PEL et le CEL peuvent être transférés d’une banque à l’autre. Leur transfert est payant.
En revanche, d’autres livrets d’épargne comme le livret A et le LEP n’offrent pas cette opportunité et doivent être manuellement clôturer et ré-ouvert dans votre nouvelle banque.
Voici un tableau récapitulatif pour changer de banque avec des livrets d’épargne.
| Livret d’épargne | Transfert possible ? | Clôture payante ? |
|---|---|---|
| Livret A | Non | Non |
| LDDS | Non | Non |
| Livret jeune | Oui | Non |
| LEP | Oui | Non |
| PEL | Oui | Oui |
| CEL | Oui | Oui |
| Compte à terme | Oui | Souvent |
| Assurance Vie | Non | Oui selon conditions du contrat |
FAQ – Comment changer de banque facilement
Peut-on changer de banque facilement ?
Oui, on peut changer de banque facilement.
C’est même devenu encore plus simple depuis 2017 avec la loi Macron, car vous avez maintenant droit au service gratuit d’aide à la mobilité.
Votre nouvelle banque se charge de tout gratuitement !
Vous devrez cependant vous occuper du transfert de vos crédits en cours et livrets d’épargne.
Comment faire pour changer de banque ?
Suivez les étapes décrites sur cette page :
- Choisir votre nouvelle banque
- Ouvrir votre nouveau compte bancaire
- Prendre en main votre nouveau compte
- Transférer toutes les opérations
- Transférer vos livrets d’épargne et crédits
- Clôturer votre ancien compte (optionnel)
Pourquoi changer de banque ?
Nous vous conseillons de changer de banque :
- Si vous n’êtes pas satisfait de votre banque actuelle
- Si vous payez trop cher vos services bancaires. Opter pour une banque en ligne ou mobile vous permettra d’économiser sur beaucoup de frais.
Changer de banque : frais, combien ça coûte ?
Les démarches pour changer de banque sont gratuites grâce au service d’aide à la mobilité bancaire.
Si par contre vous avec des livrets d’épargne ou des crédits en cours, reportez-vous à l’étape 5 sur cette page.
Peut-on changer de banque quand on a un crédit ?
Oui, bien sûr.
Mais attention, vous ne pouvez pas transférer votre crédit vers votre nouvelle banque. Vous devrez soit conserver votre crédit dans votre banque d’origine, soit rembourser votre crédit par anticipation, soit faire racheter votre crédit par votre nouvelle banque.
Peut-on changer de banque avec un prêt immobilier ?
Même réponse que la question précédente.
Comment changer de banque avec un crédit en cours ?
Vous avez 3 solutions :
Conserver votre ou vos crédits dans votre banque d’origine
Rembourser votre ou vos crédits par anticipation
Opter pour le rachat de crédit en souscrivant un nouveau prêt dans votre banque d’accueil.
Comment changer de banque sans frais ?
Vous pouvez faire appel au service gratuit d’aide à la mobilité.
Changer de banque avec rachat de crédit, est-ce possible ?
Oui, vous pouvez faire racheter votre crédit chez votre nouvelle banque.
Doit on changer de banque pour un prêt immobilier ?
Non, vous n’êtes pas obligé. Vous pouvez très bien faire un prêt immobilier dans une nouvelle banque et conserver votre banque d’origine.
Conditions pour changer de banque, quelles sont-elles ?
Il n’y en a pas. Vous devez simplement remplir les conditions pour ouvrir un compte bancaire : être majeur et résident français.
Peut-on changer de banque quand on veut ?
Bien sûr !
Quel délai pour changer de banque ?
Tout dépend de ce que vous avez à transférer vers votre nouvelle banque.
Si vous n’avez que des virements réguliers et prélèvements automatiques, cela prendra environ 20 jours si votre nouvelle banque s’en charge avec le service d’aide à la mobilité.
Si vous avez des crédits en cours et livrets d’épargne, cela peut prendre plus de temps. Renseignez-vous auprès de votre nouvelle banque.
Changer de banque, quel papier à fournir ?
Vous devrez signer un mandat de mobilité et fournir le RIB de votre banque d’origine à votre nouvelle banque.
Quels conseils avant de changer de banque ?
Avant de transférer toutes vos opérations et produits vers votre nouveau compte, nous vous conseillons d’utiliser votre nouveau compte pendant plusieurs jours, voir plusieurs semaines.
Vous devez vous assurer que votre nouveau compte répond à vos attentes afin de ne pas avoir de mauvaises surprises ensuite.
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