Taux crédits immobiliers : est-il toujours intéressant de renégocier ?

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Renégocier votre crédit immobilier auprès de votre banque peut vous permettre d’en réduire son coût. En effet, lors d’une renégociation, vous pouvez modifier les termes du contrat. L’élément le plus important et le plus couramment négocié est le taux du crédit. C’est lui qui détermine le prix de votre crédit.

Le meilleur moment pour renégocier un crédit est lors d’une baisse des taux d’intérêt. C’est à ce moment que vous aurez le plus de chance d’obtenir de votre banquier une modification de votre contrat.

Si vous lisez cet article, c’est probablement que vous n’êtes pas sûr qu’une renégociation de votre crédit immobilier soit avantageuse. Nous allons éclaircir ce sujet ensemble.

Est-il toujours opportun de renégocier le taux de votre crédit immobilier ?

Le marché des crédits immobiliers est en perpétuelle évolution.

Dernièrement, les taux d’intérêt ont été exceptionnellement bas, tournant en moyenne entre 1 et 3% pour l’année 2018 en fonction de la durée de remboursement envisagée.

Plus la durée est courte, plus vous pouvez obtenir un taux avantageux. Toutefois, après cette baisse continue les taux commencent à remonter lentement.

Il y a une dizaine d’années, ce taux moyen était deux fois plus élevé. Un taux élevé entraîne un coût total de votre crédit élevé.

Il s’avère donc intéressant de renégocier votre crédit immobilier  pour diminuer le coût total que vous allez payer  pour être propriétaire de votre logement.

Conseil : avant de procéder à une renégociation il faut être sûr que cette opération vous fera économiser de l’argent.

Voyons cela tout de suite.

Paramètres à analyser avant de renégocier votre crédit

Ce n’est pas parce que les taux sont bas qu’il est forcément intéressant de renégocier votre crédit immobilier.

Avant de vous lancer dans cette opération, vous devez analyser la situation et faire quelques calculs.

1. La durée qui reste pour rembourser votre emprunt

Il faut savoir que normalement la mensualité que vous payez tous les mois pour votre prêt est composée des intérêts et d’une portion du capital que vous remboursez. La proportion de ces deux composantes varie dans le temps : au début, vous remboursez plus les intérêts et à la fin presque uniquement du capital.

Par conséquent, il est intéressant de renégocier son crédit immobilier les premières années de remboursement, lorsque la part d’intérêts est importante. Il est beaucoup moins intéressant de le faire à la fin de votre crédit.

Par exemple pour un crédit sur 20 ans, si les taux sont bas, cela peut être intéressant de faire une petite étude de marché dans les 5 premières années.

2. Le taux immobilier

Un autre paramètre qu’il faut comparer est bien entendu le taux immobilier. Comme expliqué en introduction, il a beaucoup baissé ces derniers temps.

Si la différence entre le taux de votre prêt et le taux moyen actuel sur le marché est supérieur à 1 point alors cela vaut la peine de commencer à comparer et tenter une renégociation.

Par exemple, si le taux de votre crédit immobilier est de 4%, il est fort probable que vous obteniez 1 point de différence avec les taux d’aujourd’hui qui tournent autout de 1%-3%. Vous avez donc des chances de faire des économies sur les intérêts que vous devez à la banque.

3. Le reste du capital dû

Le dernier paramètre à prendre en compte pour la renégociation de votre prêt immobilier est de bien vérifier que le reste du capital dû est supérieur à 70 000 euros.

Prêt à renégocier votre crédit immobilier ?

Si ces 3 critères sont remplis, il y a de grandes chances pour que la renégociation de votre crédit immobilier soit avantageuse.

Pour plus de conseils sur la renégociation de votre crédit, visitez notre page « Comment renégocier son prêt immobilier ?« .

Si vous essuyez un refus de votre banque à la demande de votre renégociation et que vous avez d’autres crédits en cours, pensez au rachat de crédit.

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