TBSZ

A tartós befektetési számla, másnéven TBSZ egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat

tbsz tartós befektetési számlaA tartós befektetési számla, másnéven TBSZ egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat. A szerződés legnagyobb előnye az, hogy a futamidő során a kamatra számított adó mértéke folyamatosan csökken, hála az állami támogatásnak.

A TBSZ teljes futamideje 5 év. Fontos tudni, hogy a futamidő alatt nem vehetünk ki pénzt a számlánkról. Betétet lehelyezni csak a 0. évben megengedett, ezután a számlánk zárolásra kerül, és csak felbontani tudjuk. Ezt gyűjtőévnek nevezzük.

A számlanyitáshoz minimum 25.000 Ft szükséges, ennél kisebb összeggel nem nyitható tartós befektetési számla. Ha nem szeretnénk, ezután nem is kell többet befizessünk. Ennek azonban az a hátránya, hogy nem lesz nyereséges a megtakarításunk.

Mivel csak a 0. évben tudunk befizetni a számlára, ajánlatos év elején megnyitni, hiszen függetlenül a nyitási naptól, az új év kezdetekor zárolásra kerül a számla. Ha tudjuk, hogy folyamatosan, kis mértékben szeretnénk feltölteni a számlánkat, akkor szánjunk rá megfelelő időt.

Ha 3 év után, de a futamidő lejárta előtt felbontjuk a számlát, a hozamra vonatkozó 15%-os adó helyett 10%-ot kell fizetnünk. Ha megvárjuk a futamidő végét, akkor teljes mértékben mentesítve vagyunk az adó alól. Ez azt jelenti, hogy a teljes hozam a miénk lesz. Természetesen, ha a számlát korán bontjuk fel, minden esetben kevesebb kamat jár rá.

A TBSZ fajtái

A tartós befektetési számlának két fajtája van, befektetési forma szerint.

A legtöbb ember készpénzt fektet be, és ezt kamatoztatja, viszont van olyan TBSZ is, amelyen részvényeket, értékpapírokat, kötvényeket is be tudunk fektetni. Fontos megjegyezni, hogy a két számlán nincs átjárás, nem lehetséges összevönni a kettőt.

Hátrányai

A TBSZ legnagyobb hátránya az, hogy kis összeg esetén nem lesz feltétlenül nyereséges.

3 éves futamidő esetén a kamatunk körülbelül 6,38%-os hagyományos betéti kamatnak felel meg, 5 éves futamidő esetén ez a kamat 7,14%. Ez jól hangzik, de ne felejtsük el, hogy a tartós befektetési számlának éves költsége is van, ami nem kevesebb, mint 2.000 Ft. Ha utánaszámolunk, például 25.000 Ft-os betét esetén biztos, hogy nem jövünk ki nyereséggel.

Abban az esetben, ha felmondunk egy számlát, egy éven belül nem nyithatunk újat. Csak akkor megengedett egy éven belül új számlát nyitni, ha bankbetétes számla helyett értékpapír számlát nyitnánk, vagy fordítva.

Szükséges tudni azt is, hogy nem mindegy, hogy melyik pénzintézetnél nyitunk TBSZ számlát. Az Államkincstárnál például értékpapír számlára csak magyar állampapírokat tudunk vásárolni, amíg a többi kereskedelmi banknál részvények, saját banki befektetési alapok, illetve külföldi termékek is vásárolhatóak.

A TBSZ kockázatai

Ennek a megtakarítási formának két kockázata van, viszont egyik sem jár veszteséggel.

A leggyakoribb eset az, hogy a futamidő alatt szükségünk lesz a betétbe helyezett pénzünkre. Ilyenkor, ha feltörjük a számlát, lehet, hogy nem is kapunk kamatot rá. Ha kapunk, akkor meg nagyon kis mértékű lesz a nyereség.

Felmerülhet az a probléma is, hogy a jövőben megemelkedik az általános kamat. Ebben az esetben a mi kamatunk ugyanakkora marad, mint amivel a betétet elkezdtük, így alacsony marad a kamatozásunk. Ez nem valószínű, hogy megtörténik, de ha mégis megnő a kamat, a különbség elhanyagolható lesz. A szerencse az, hogy ez fordítva is így működik. Ha az általános kamat mértéke csökken, nekünk megmarad a régi, magasabb kamatozás a futamidő végéig.

Összefoglalva, a tartós befektetési számla egy olyan befektetési lehetőség, amely bárki számára ajánlott, ha az a célja, hogy kedvező feltételek mellett, hosszú távon pénzt takarítson meg, akár értékpapírok formájában is. Csak akkor válasszuk ezt a lehetőséget, ha biztosak vagyunk benne, hogy a futamidő során nem lesz szükségünk a befektetett összegre.

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld TBSZ