Nyugdíjbiztosítás

A nyugdíjbiztosítás egy megtakarítási forma, ami hasonlít az életbiztosításhoz.

nyugdíjbiztosításA nyugdíjbiztosítás a késői életünk egyik legfontosabb pénzügyi tervezése lehet.

A nyugdíjbiztosítás tulajdonképpen egy megtakarítási forma és hasonlít az életbiztosításhoz. Az életbiztosítással ellentétben minden esetben az aktuális nyugdíjkorhatárral jár le (jelenleg a nyugdíjkorhatár 65 év), ekkor kapjuk meg a pénzt, ami több lesz a befektetettnél.

Ennek hála elég sok különböző nyugdíjrendszer létezik, mivel nem mindegyik nyugdíjbiztosítás azonos. Legtöbbször az emberek ezeknek a kombinációjával élnek.

A biztosítás célja egyértelműen a nyugdíjasok pénzügyi támogatása, hiszen önmagában a nyugdíj sokszor kevésnek bizonyul. Tulajdonképpen, ez a biztosítás egy személyre szóló megtakarítási forma, ami legalább 20 éven keresztül fog futni.

Általában minden országban részben különbözik a nyugdíjbiztosítás, mivel a feltételek az ország gazdasági helyzetétől is sokat függnek.

Kategória szerint létezik:

  • önkéntes vagy kötelező nyugdíjbiztosítás
  • fedezett vagy fedezetlen, tehát matematikai szempontból korrekt vagy nem korrekt biztosítás
  • állami finanszírozású vagy személyes nyugdíjbiztosítás

Nyugdíjbiztosítás vagy életbiztosítás?

Az összegre 20%-os adójóváírást kapunk. Mit jelent ez?

Ez azt jelenti, hogy az évi befizetett összegünk 20%-át adójóváírás formájában visszakapjuk a számlánkra. Maximum 130.000 Ft-ig történhet jóváírás, tehát egy év alatt 650.000 Ft-ot kell befizessünk, ahhoz, hogy megkapjuk ezt az összeget. Úgy is értelmezhetjük, hogy minden egyes befizetés után a befizetett összeg 120%-a kerül a számlánkra. Ez a legnagyobb előnye ennek a biztosításnak.

Törvény szerint a jóváírt összeggel minden év végén rendelkezhetünk, de akár a kasszában is hagyhatjuk. Amennyiben nem vesszük ki a pénz a számláról, később már nem kérhetjük vissza.

Ha kiszámoljuk, hosszú távon nagyon jövedelmező lehet a biztosítás. Ha havonta 20.000 Ft-ot fizetünk be, akkor az adójóváírás és azok hozamai 25 év alatt több, mint 2.000.000 Ft-tal gazdagítják a kasszát.

Fizetési lehetőségek

Két féle módon lehetséges:

  • egyszeri fizetéssel, egy összegben
  • rendszeres fizetéssel, részletekben, akár havonta vagy negyedévente

Amennyiben megengedhetjük magunknak, a kötelező részleten kívül alkalmanként plusszba is fizethetünk. Ezért érdemes kisebb részletet vállalni, mert így biztos, hogy a váratlan kiadásokra is marad pénze.

A nyugdíjbiztosítás két fajtája

1. A hagyományos nyugdíjbiztosítás

A kettő közül ez a régebbi, életbiztosítással kombinált megtakarítás. Hagyományosan, havonta kell fizetnünk az adott összeget, és nyugdíjba vonulásunkkor kapjuk meg a pénzt. A lejárati összegre egy fix 2-2,5%-os kamat vonatkozik, emellett pedig a többlethozam minimum 80%-át megkapjuk. Ez a fajta biztosítás egy tökéletes megoldás lehet azok számára, akik nem szeretnének kockáztani és biztosra akarnak menni. Ezzel a módszerrel viszont nem lesz magas hozamunk sem.

2. A befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítás

A hagyományos biztosítással ellentétben ennél a típusnál sokkal nagyobb a szólásszabadságunk, hiszen meghatározhatjuk, hogy a biztosító mibe fektesse a pénzünket, így válaszhatunk, hogy melyik opció éri meg jobban (pl. iparágak, részvények, régiók, különböző kötvények).

Ebből kifolyólag, ha jól döntünk, akár magas hozamot is generálhatunk. A kiválasztott befektetési alapok többezer értékpapírral is rendelkezhetnek, tehát megvásárolhatjuk a gazdaság egy részét, és ha ebben növekedés történik, több pénzt fogunk kapni.

Mennyi pénzt kaphatunk egy nyugdíjbiztosításból?

A nyugdíjbiztosítások legnagyobb előnye, hogy a hozamot nem határozza meg a banki infláció vagy az alapkamat. Bankbetét esetén a pénzünk legtöbbször folyamatosan csak csökkenne.

Nagyon érdemes nemzetközi értékpapírok mellett dönteni, hiszen statisztikai szempontból az utóbbi 80 év alatt keletkezett hozam sokkal nagyobb az inflációnál.

Az elmúlt 5 évre visszatekintve, fajtától függően a nyugdíjbiztosítások különböző átlaghozammal rendelkeztek:

  • kötvény nyugdíjbiztosítás: 3,58%
  • vegyes nyugdíjbiztosítás: 6,05%
  • részvénytúlsúlyos nyugdíjbiztosítás: 8,15% (ez átlag, a részvény alapú biztosítás hozama gyakran 10% fölötti)

Ha nem tudjuk fizetni a nyugdíjbiztosítást

Amennyiben bizonyos ideig nem rendelkezük elég pénzzel a fizetéshez, kérvényezhetjük a biztosítás szüneteltetését. Szinte az összes szerződés szerint lehetőségünk van 1-2 évig nem fizetni a biztosítást.

Ha vészesen romlik az anyagi helyzetünk, akkor a biztosítás díjcsökkentése mellett érdemes dönteni. Amennyiben később talpra állunk, lehetőségünk van visszaállítani a díjat.

Végső esetben ott van a díjmentesítés is. Ebben az esetben a számlát zárolják, nem kell tovább fizetni, viszont a biztosítás nem jár le. A csökkentett összeget úgyanúgy, 65 éves korunkban kapjuk meg.

Pár hasznos tanács:

  • Ha 55 év felettiek vagyunk, érdemes egyösszegű biztosítást választani, mivel több mint valószínű, hogy a jövedelmünk nem fogja fedezni a költségeink mértékét.
  • Amennyiben foglalkoztunk már korábban értékpapírokkal vagy befektetésekkel, előnyös, ha befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítást igényelünk.
  • Csak akkor válasszuk ezt a biztosítást, ha biztosan tudjuk, hogy a hosszú lejárati idő előtt nem lesz szükségünk a pénzre.
  • Mindenkinek ajánlott a nyugdíjbiztosítás, aki nem szeretne se banki, se állami szolgáltatásokkal élni, ugyanakkor szeretné hosszú távon befektetni a pénzét.

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

Financer adatvédelmi beállítások

A Financer.com használatával Ön elfogadja az Általános Szerződési Feltételeket és az adatvédelmi szabályzatot. A sütik használatával elemezzük és követjük nyomon a weboldalunk használatát, szolgáltatásaink javítása érdekében. Bizonyos sütik használatához az Ön engedélyére van szükség, annak érdekében, hogy ezeket az adatokat összegyűjthessük. Bármikor megtekintheti az általunk használt harmadik féltől származó szolgáltatások listáját, és bármikor visszavonhatja engedélyét a Süti beállítás menüpontban.

Facebook Marketing

A SEO Solutions Ltd. (mi), a weboldal szolgáltatójaként a Facebook-Pixel használatával népszerűsítjük weboldalunkat és szolgáltatásainkat a Facebook használók számára, és nyomon követjük ezeket a marketing kampányokat. Ezek az adatok névtelenek számunkra és kizárólag statisztikai célokra szolgálnak. A Facebook képes a Facebook Pixelről összegyűjtött adatokat összekapcsolni Facebook profiljával (név, e-mail stb.), és felhasználhatja saját hirdetési céljaira. Megtekintheti és módosíthatja a Facebook által összegyűjtött adatokat a Facebook adatvédelmi beállításait használva.