Revolut vs Wise (korábban TransferWise)

  • 2021. 04. 02.
  • 10 perc olvasás
  • Read Icon 498 megtekintés

A Wise és a Revolut hasonló szolgáltatások, így felmerülhet benned az a kérdés, hogy a kettő közül mégis melyiket érdemesebb használni. Ebben a cikkben választ adunk minden kérdésedre és az elolvasása után tudni fogod, hogy melyik a jobb megoldás számodra.

Az utóbbi időben egyre népszerűbbek az online bankok, illetve banki szolgáltatások, ezért nem is csoda, hogy a piacon egyre több ilyen vállalkozás jelenik meg.

Európában jelenleg a Wise és a Revolut a két legnépszerűbb applikáció.

Két nagyon hasonló szolgáltatás

Mindkét alkalmazás hasonló szolgáltatásokkal rendelkezik, ezek közül lényeges a hihetetlenül olcsó utalás, még különböző devizákban is.

Elsőre nehéznek tűnhet eldönteni, hogy melyik szolgáltatót érdemes választani, pont ezért olyan emberek véleményére alapozzuk a következtetést, akik mindkét kártyával rendelkeznek.

Az elején érdemes leszögezni azt, hogy bármelyik céget választod a kettő közül, biztos lehetsz benne, hogy nem fogsz rejtett díjakat és magas költségeket fizetni. Ettől függetlenül a Revolut és a Wise a szolgáltatások terén és a díjak nagyságában is különböznek.

A nagy különbség

A két alkalmazás közt az a legnagyobb különbség, hogy más-más célra lettek kitalálva. Mindkét szolgáltatásnak megvan a maga erőssége:

  • A Wise az alacsony költségű nemzetközi utalásokra fókuszál.
  • A Revolut elsősorban gyakran utazó emberek, vállalkozók számára lett kitalálva.

Habár a Wise az utóbbi időben kibővítette a szolgáltatásait, a legtöbb ügyfél még mindig csak utalások lebonyolítására használja. Az új szolgáltatások közé tartozik a határtalan számla is, amely a megtakarításban tud segíteni.

A Revolut erőssége a több devizás bankkártya, amellyel nagyon olcsón, pillanatokon belül fizethetsz akár idegen országokban is.

A Revolut továbbá szintén alkalmas banki utalásra. Pénzt küldhetsz egy másik Revolut-os számlára, amelynek a legnagyobb előnye az, hogy az összeg pillanatok alatt megérkezik.

A Wise-hoz képest jóval gyorsabb a Revoluton belüli utalás. Ez általában elmondható a banki utalásokról is, viszont a tranzakció jóváírása ilyenkor a banktól is függ.

A következőkben összefoglaltuk a cégek előnyös, illetve hátrányos tulajdonságait.

Wise előnyei és hátrányai

A Wise elérhető az Egyesült Királyságban, Európában, az Egyesült Államokban, Ausztráliában és Új-Zélandon is.

    Hátránya

  • A várakozási idő eltérhet ország és deviza szerint

Revolut előnyei és hátrányai

A Revolut a következő előnyökkel büszkélkedik

    Hátránya

  • Hétvégén drágábbak a szolgáltatások

Így már sokkal könnyebb kialakítani egy képet a két szolgáltatásról, igaz? Nézzük meg, hogy mire lesz szükséged a regisztrációhoz.

Regisztráció a Revolut-nál

A Revolut a cikk megjelenésekor elérhető az Egyesült Királyságban, Európában, Ausztráliában, Kanadában, Szingapúrban, Svájcban és az Egyesült Államokban is.

A regisztráció pár percet vesz igénybe, a mobilos alkalmazáson keresztül egyszerűen és gyorsan elkészítheted a profilod. Ahhoz, hogy ezt megtehesd, meg kell erősítened az identitásod. Csak olyan emberek regisztrálhatnak, akik valóban a felsorolt területeken élnek.

Regisztrációkor igényelhetsz egy ingyenes bankkártyát, amit bárhol használni tudsz. A Wise-hoz képest a Revolut kártyát több országból lehet igényelni.

Regisztráció a Wise-nál

A Wise-nál közel bármelyik országból készíthetsz felhasználót, viszont a határtalan számlához tartozó kártyát csak bizonyos országokban kaphatod meg. Ide tartozik az Egyesült Kiráyság és Európa is.

A Wise-nál jelenleg 50 országban érhető el az utalás, ami azt jelenti, hogy pénzküldésre több lehetőséged van a Revolut-hoz képest. Ebben az az irónikus, hogy bankkártyát kevesebb országban lehet kapni, mint a Revolut-nál.

Költségek és díjak

A két vállalkozás különböző díjakkal rendelkezik, ezért választás előtt fontos tájékozódni a pénzügyi faktorokról.

Revolut

  • A regisztráció teljes mértékben ingyenes, viszont egyes funkciók korlátozva vannak.
  • A megegyező devizában történő pénzküldés teljesen ingyenes.
  • Hétvégente 5%-os extra díjat számolnak fel (minden utalásra érvényes).
  • Az Eurózónán belül történő utalások havi 1000 fontig ingyenesek, ezután 0.5%-os díjjal működnek.
  • Az Eurózónán kívüli tranzakciók drágábbak és általában a banktól függnek.
  • A Revolut kártyával történő fizetés teljes mértékben ingyenes mindaddig, ameddig a kártyán levő devizában fizetsz.
  • A készpénzfelvétel havi 200 fontig ingyenes, utána 2%-os díjat kell fizetni minden egyes tranzakcióra.

Wise

  • A számlanyitás teljesen ingyenes.
  • Minden utalásra díjat számolnak fel, azonban ez a díj nagyon alacsony.
  • A devizaátváltás nem kerül plusz pénzbe.
  • A díjak változhatnak az ország és a pénznem szerint.
  • A Wise kártyával való fizetés díjmentes, ha a kártyán található devizában vásárolsz.
  • Egyéb devizában történő kártyás fizetés esetén a díj 35%-tól 1%-ig terjed.
  • A készpénzfelvétel havi 200 fontig ingyenes, ezen felül pedig 2%-os díjat számolnak fel.

A két szolgáltatásnak hasonló költségei vannak, ezért ebből a szempontból neked kell eldöntened, hogy melyik éri meg jobban. Minden azon múlik, hogy mire szeretnéd használni a kártyát, illetve melyik szolgáltatásokra van igényed.

Példa

A költségek feltérképezése érdekében lássunk egy példát. Nézzük meg, hogy Németországba egy 100.000 Ft-os utalás milyen költségekkel járna:

RevolutWise
Utalási költség0 Ft512 Ft
Árfolyam1 HUF = 0,0027 EUR1 HUF = 0,0027 EUR
Várakozási idő3-5 nap1-2 nap
Kapott pénzösszeg276 EUR274,8 EUR
Különbség1,2 EUR-al több1,2 EUR-al kevesebb
A Revolut ebben az esetben nem rendelkezik költségekkel, viszont ha hétvégén utalsz vagy eléred a limitet, akkor ez drágább lehet a Wise-nál.

Ha gyakran fizetsz külföldön, akkor a Revolutot ajánljuk, amennyiben viszont külföldi devizában szeretnél banki utalásokat végezni, a Wise előnyösebb lesz számoldra.

  • Ha havonta 200 fontnál több pénzt szeretnél felvenni, akkor ajánljuk a Revolutot, ugyanis a Prémium tagság csak havi 7 fontba kerül. Ha rendelkezel a tagsággal, akkor ezek a díjak eltörlődnek.
  • A Wise minden esetben olcsóbb, ha utalásról van szó. Egyetlen kivétel lehet, ha Európán kívül szeretnél utalni, ugyanis a külföldi bankok nagyobb költségeket számolnak fel.
  • A Revolut-nál és a Wise-nál sem kell azért aggódnod, hogy rejtett költségeket kell fizetned.

Devizák

Az elérhető devizák száma szintén fontos szempontnak számít.

  • Ezen a téren a Revolut nyer, mivel összesen 140 devizában érhető el, és a kártya is bármelyik pénznemben használható.
  • A Wise ehhez képest 50 pénznemet támogat, ami jóval kevesebb a Revoluthoz képest.

Azt viszont nem szabad elfelejteni, hogy ez a 140 deviza csak a vásárlásra és a készpénzfelvételre érvényes. Utalás esetén a Revolut csak 29 pénznemet támogat, ami sokkal kevesebb, mint a Wise-nál választható 50 deviza.

A Wise előnyösebb, ha utalásokat szeretnél intézni, más esetben a Revolut ajánlott, ugyanis utazás közben hasznos eszközöddé válik.

Bankkártya

Ha számodra inkább a bankkártya használata a fontosabb, akkor mindenképpen a Revolutot kell választanod. Mivel a Revolutnál több tagsági profil is működik, ezért ha a fizetős tagságokat választod, akkor lehetőséged van egyedileg tervezett, illetve fémből készült kártya igénylésére is.

Ezek persze csak külsőségek, azonban a maszk alatt szintén többet rejt a Revolut, mint a Wise.

  • Ha Revolutos bankkártyát igényelsz, akkor lehetőséged van Visa és Mastercard közül választani.
  • A kártyával való vásárláskor nem kell díjat fizetned, és ha más devizában fizetnél, az átváltási rátára nem számolnak plusz százalékot.
  • A Wise ezzel ellentétben mindig magasabb díjjal rendelkezik, ugyanis más devizában való fizetéskor akár 1%-os díjat is fizethetsz. Ez még nem minden, ugyanis a Wise-tól csak akkor kaphatsz bankkártyát, ha rendelkezel határtalan számlával.

Ez a díj csak a kártyával való vásárláskor érvényes, utaláskor teljesen más költségekről beszélünk. A kettőt nem szabad összetéveszteni!

A Revolut egyéb előnyökkel is rendelkezik, ilyen például a virtuális kártyák igénylése. A virtuális kártyák lehetővé teszik azt, hogy gyorsan és egyszerűen vásárolj az interneten. Ehhez még hozzátartozik az is, hogy a kártyák teljes kezelését az alkalmazásból intézed, ami szintén megkönnyíti a tranzakciókat.

Egyéb szolgáltatások

A Wise kevés szolgáltatással rendelkezik. Ez nem meglepő, ugyanis az alkalmazásnak egy fő célja van, ez pedig az olcsó pénzutalási lehetőség megteremtése.

A Revolut egy teljesen más irányba fejlődik, sokkal inkább egy online bankká szeretne válni. Ez a szolgáltatásokon is meglátszik, ugyanis a Revolut rengeteg plusz előnnyel és kényelmi funkcióval rendelkezik:

  • Lehetőséged van széfbe helyezni a pénzed, ami sokat segít a megtakarításban.
  • Beállíthatod a havi költekezési határt.
  • Az alkalmazáson belül kriptovaluták is elérhetőek.
  • Telefonbiztosítást nyithatsz.
  • Különböző repülőtér várókhoz férhetsz hozzá.
  • Közvetlen terhelés beállítása.
  • Ismétlődő fizetéseket használhatsz.
  • A Revolut Apple Pay-el is működik.
  • Az alkalmazáson keresztül egyszerűen adakozhatsz.

Vélemények, értékelések

Mivel mindkét vállalkozás már több éve van a piacon, ezért az emberek rengeteg tapasztalatot gyűjtöttek róluk.

A Revolut eleinte több problémába is ütközött, a legnagyobb gond pedig az alkalmazottak terén volt. Sokan azt állították, hogy a Revolut nem fizette ki őket rendszeresen és a körülmények is rosszak voltak. Ennek az igazságértéke vitatható, azonban ha igaz, akkor sokat elárul a Revolut hozzáállásáról.

2019 elején több hírcsatorna is azt közölte, hogy a Revolut számos gyanús tranzakciónak ad helyet. Végül kiderült, hogy az ellenőrző-rendszerük kikapcsolásra került, azonban a hírek közlése után újból aktiválták.

Az események után rengetegen kételkedni kezdtek a Revolut hitelességében.

A Wise ezzel ellentétben soha nem ütközött ilyen problémákba. A legtöbb embernek jó véleménye van róla és bátran ajánlják a használatát.

A Trustpiloton mindkét vállalkozásnak remek értékelése van.

Összefoglaló

Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a két cég erősségeit, illetve gyengéit:

WiseRevolut
ElérhetőségLegjobb
Hétköznapi díjakLegjobb
Hétvégi díjakRossz
SzolgáltatásokSok szolgáltatásTöbb szolgáltatás
Deviza elérhetőség (fizetésnél)Legjobb
Deviza elérhetőség (utalásnál)Legjobb
Webes applikációNincs
Mobilos applikáció
Értékelés
MegbízhatóságKözepes
Ügyfélszolgálat

Elmondhatjuk, hogy mindkét cégnek megvannak a maga előnyei és hátrányai is.

A Wise egy kicsivel kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a Revolutnál, viszont a Revolutról sem mondhatjuk azt, hogy nem állja meg a helyét.

Az viszont biztos, hogy jelenleg a Wise a profitálóbb, ugyanis sokkal több pénzt meg tudsz spórolni vele, mint a Revolut használatával.

A választás igazából teljes mértékben rajtad áll, ugyanis csak te tudod magadról, hogy melyik szolgáltatásokra van szükséged és melyikre nem.

  • Ha gyakran utalsz pénzt, ezt pedig más devizában teszed, akkor a Wise jobb választás lesz számodra.
  • Amennyiben sokat utazol és a kártyádról is rendesen költekezel, akkor a Revolut kártyát ajánljuk neked.
Szerző Gere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon 498 megtekintés

Fedezd fel témáinkat