Wise

Egyre többen használják a banki utalást fizetési eszközként. Ez nem véletlen, mert a nagyobb pénzösszegeket így sokkal kényelmesebben ki tudod fizetni, arról nem is beszélve, hogy az utalás biztonságosabb, mint a készpénzzel való szaladgálás.

Nincs olyan ember, aki előbb utóbb ne szorulna rá a pénzutalásra, pont ezért sokan olyan bank után kutatnak, ahol minél kisebbek az utalási és egyéb költségek.

Wise jelentése

A wise.com (korábban transferwise.com) egy olyan applikáció, amely nagyon olcsó és kedvező készpénzátutalásokat kínál a felhasználói számára.

Egy Wise transfer díja 0,5% körül van, amely jóval kevesebb, mint a hagyományos banki átutalások költsége.

A Wise Bank-ot 2011-ben alapították, és már az első évében nagy népszerűségnek örvendett. Azóta sokat fejlődött és mégtöbb felhasználót gyűjtött maga köré.

A Wise (korábban TransferWise) megalakulása

A Wise-ot két Észtországi férfi fejlesztette ki. Egyikőjük Hinrikus, a Skype első alkalmazottja volt és Nagy Britanniában dolgozott. Käärmann, a társalapító fontban kapta a fizetését, ezért mindig, amikor hazaküldte a pénzét, legalább 5%-ot vesztett a teljes összegből.

Ezt minden hónapban meg kellett tennie, ugyanis észtországi kölcsönt törlesztett.

Ekkor Hinrikusnak egy nagyszerű ötlete támadt: mivel ő euróban kapta a jövedelmét, ezért pénzt küldött Käärmann észtországi számlájára, hogy költség nélkül intézhesse a törlesztését.

A kapott pénzt Käärmann fontban elégítette ki, ami Hinrikusnak tökéletesen megfelelt.

Wise a mobiltelefonon

A szolgáltatást legtöbben mobiltelefonon használják. Ez nem meglepő, ugyanis a mobiltelefon rengeteg kényelmi funkcióval szolgál, így az átutalásokat rendkívül gyorsan, bármikor, bárhonnan el tudod végezni. Az applikáció iOS-en és Androidon is elérhető.

Tranzakciók nyomon követése

A Wise Bank nem csak az átutalások miatt előnyös. Az applikáció a tranzakciók nyomon követésére is szolgál.

Ha a lehető legkedvezőbb feltételek mellett szeretnél utalni, akkor megvárhatod, ameddig az árfolyam elér egy számodra kedvező szintet.

  • Az alkalmazás értesítést fog küldeni, ezért a folyamatot még időben, pár kattintással elintézheted. A tranzakció idejének kiválasztása rengeteg új lehetőséget nyújt a felhasználóknak.

Az alkalmazáson keresztül mindig nyomon tudod követni a pénzed, így azt is tudni fogod, hogy az átutalás jelenleg melyik stádiumában van. Értesíteni fog akkor, amikor a pénz megérkezik a másik fél számlájára.

Ha vissza szeretnéd mondani az átutalást, azt is megteheted. Ameddig nem jut át az összeg, addig lehetőséged van megszakítani a tranzakciót. Ez újból egy olyan funkció, amely rengeteg esetben hasznos, viszont a legtöbb pénzintézet nem teszi elérhetővé.

A Wise előnyei

A Wise az alacsony díjakon kívül számos további előnnyel rendelkezik. Nem is csoda, hogy a Wise-al jelenleg elég nehéz lépést tartani, ezért a versenytársai sokszor kudarcot vallanak.

A következő előnyökben részesülsz akkor, amikor a Wise-t választod:

A Wise hátrányai

A legtöbb ember meg van elégedve a szolgáltatással, viszont meg kell említenünk azokat a dolgokat is, amelyek hátrányt jelenthetnek a felhasználó számára.

    Hátrányok

  • A legtöbb ország korlátozza a maximálisan átutalható összeget, ezért meglehet, hogy nagy összegű tranzakciókat nem tudsz végrehajtani.

  • A betéti kártyát csak Európában lakó személyek kaphatják meg.

  • Előfordul, hogy a pénz a vártnál később érkezik meg.

Voltak felhasználók, akik problémákat tapasztaltak a személyes kártyával kapcsolatban. Ezenkívül az is előfordult már, hogy az ügyfelek máshol jobb árfolyamokat találtak, mint a Wise-nál.

Mint minden alkalmazás, a Wise korántsem tökéletes, viszont a felhasználók nagy része teljes mértékben meg van elégedve az alkalmazás nyújtotta szolgáltatásokkal.

A Wise utalás folyamata

Az innovatív rendszernek köszönhetően az átutalt pénz nem hagyja el az országot. Amikor külföldre utalsz, akkor az említett összeg belföldi utaláson keresztül jut el a második félhez.

Ez a következőképpen lehetséges:

  • ha például Németországba forintban utalsz át pénzt, akkor az összeg egy közös forint alapú számlára kerül
  • mivel a pénz a másik félnek euróban kell megérkezzen, ezért az összeg egy ugyanilyen, euró alapú számláról kerül levonásra

Ez minden valutára érvényes, tehát az átutalás bármilyen pénznemben végbe tud menni.

Ez a jól ismert peer-to-peer rendszer, melyet más iparágban is gyakran használnak.

Mivel nem történik valutaváltás, ezért a felhasználó biztos lehet abban, hogy nem fizet rejtett költségeket.

Ez minden országra érvényes, és mostmár azt is könnyen meg lehet érteni, hogy miért ennyire alacsony az utalási díj. A pénzt nem szükséges más devizába átváltani, ezzel pedig egy csomó költséget megspórolsz magadnak.

Az alkalmazáson belül megnézheted azt, hogy pontosan mennyi pénzt kell küldened az adott országba ahhoz, hogy a másik fél megkapja a kívánt összeget. Az átutalást végezheted bankszámláról és hitelkártyáról is.

Használati kondíciók

A Wise használata során nem ütközhetsz problémába, viszont egy két dolgot tudnod kell, még mielőtt ezt az applikációt választod:

  • A Wise-al utalni és utalást kérni is lehet.
  • Az átutalási folyamat körülbelül 2 napot vesz igénybe.
  • A tranzakciós díj az összegnek körülbelül 0,5%-a (esetenként eltérhet).
  • A pénzátváltás középárfolyamon megy végbe, ezért a Wise nem profitál belőle.
  • Az átutalások csak saját számlával vehetőek igénybe.
  • Az applikáció az üzleti ügyfelek számára is elérhető.
  • A szolgáltatás bármikor, akár útközben is használható.

A külföldi munkavállalók, hallgatók nagy előnyben részesülnek, ha a Wise-t használják. Az alacsony jutalékok miatt rengetegen használják fizetésre, sőt, egyes munkáltatók Wise-on keresztül fizetik ki az alkalmazottaikat.

Mivel az alkalmazás mindenhol elérhető és általában folyton kéznél van, ezért bármikor hozzá lehet férni. Ez egy tökéletes megoldás azok számára is, akik a számláikat olcsóbban szeretnék kifizetni.

A Wise díjai

Az átutaláskor fizetett díj a banki díjakkal szemben nem függ több tényezőtől. Mivel a Wise semmit nem keres az árfolyamból, ezért utaláskor csak egy fix százalékot kell fizetni.

A díj mértéke alapjában véve eltérhet, viszont az applikáció erről is informálni fogja a felhasználót.

A Wise díjai táblázatba foglalva

Fiókhoz kapcsolódó díjDíj mértéke
RegisztrációIngyenes
Magyarországi bankszámlaszám igényléseIngyenes
Egyenleg tartása 50+ különböző devizábanIngyenes
Számlás fizetés különböző pénznemekbenIngyenes
Utalás díja44 Ft + 0.44%
Utalások fogadásaIngyenes
Havi 2 készpénzfelvétel 200 fontigIngyenes
Készpénzfelvétel 2 felvétel után0.5 font/tranzakció
Készpénzfelvétel 200 font után1.75%
Wise betéti kártya igénylése2390 Ft
Cserekártya igénylése1700 Ft
3.000 EUR feletti összeg tárolása0.07% havonta
USD fogadása wire utalással4.14 USD

Használd a kalkulátort

Ha érdekel, hogy devizától függően mekkora díjat kell fizetned, akkor minden adatot megtalálsz a Wise honlapján.

Itt csak annyi a dolgod, hogy kiválasztod a két pénznemet, ezután a kalkulátor megmutatja neked, hogy mekkora költségre számíthatsz.

Wise oldala

Vannak olyan országok, ahol jóval drágábbak az átutalások, mint általában. A Wise egyik legnagyobb előnye az, hogy még a drága országokban is alacsony díjakkal működik. Ez könnyen megoldható, hiszen a szolgáltató a belföldi utalásoknak hála olcsóbban és gyorsabban tud dolgozni.

Az átutalás már 1 eurótól is elindítható, tehát akkora összegben küldhetsz pénzt, amekkorában szeretnél.

Biztonságos a Wise?

Sokakban felmerülhet az kérdés, hogy vajon a Wise teljesen biztonságos-e. Mivel nem egy pénzintézetről van szó, ezért a legtöbb embernek elsőre ellenszenvesnek tűnik az applikáció használata.

Ez viszont nem jelenti azt, hogy bármitől is félned kellene. A Wise ugyan nem egy bank, viszont az ügyintézés közben ugyanarra a biztonsági normákra számíthatsz, mint bármelyik pénzintézetnél.

  • A Wise-t az Egyesült Királyság Pénzügyi felügyelete szabályozza, tehát biztos lehetsz abban, hogy az átutalt összeg biztonságban eljut a másik félhez.
  • A felhasználók adata szintén biztonságban van, ugyanis minden információ teljes mértékben titkosított. A Wise a legfrissebb biztonsági szabályok szerint működik. Ez egy nagyon fontos feltétel az olyan szolgáltatásoknál, amelyeket az interneten keresztül lehet elérni.
  • A hackerektől sem kell félned, ugyanis szinte lehetetlen az, hogy az adatokhoz bárki is hozzáférhessen.

Azt sem szabad elfelejteni, hogy a Wise kéri az adatok megerősítését. Ez azt jelenti, hogyha te használod az applikációt, akkor bizonyítanod kell a valódiságodat. Ehhez szükséged lesz a hivatalos okmányaidra, amelyek azt is igazolják, hogy te valóban a kiválasztott tartózkodási helyen élsz.

A megerősítés általában e-mail-en keresztül történik. Erre azért van szükség, hogy az applikációt ne használják csalásra, vagy egyéb illegális célra.

Számlabiztonság

A számlákat kétlépéses bejelentkezés védi, tehát minden felhasználó dupla biztonságra számíthat. A jelszavadon kívül az SMS-ben érkező kódot is meg kell adnod akkor, amikor pénzt szeretnél átutalni. Ez meggátolja, hogy egyéb személyek hozzáférjenek a számládhoz és tranzakciót indítsanak az alkalmazásból.

  • Abban is biztos lehetsz, hogy a pénzed nem veszlődik el. Amennyiben történik valami a Wise-al, visszakapod az utalt pénzt, mivel az összeg ilyenkor egy külön számlára kerül, amelynek a működése nem függ a cégtől.

Az interneten rengeteg véleményt olvastunk a Wise-ról, amelyek szintén megerősítik az alkalmazás megbízhatóságát. Amennyiben mégis problémák merülnek fel, akkor nyugodtan felkeresheted a Wise ügyfélszolgálatát.

Minden pénznemben jó használni

A Wise-nak az az óriási előnye, hogy bármelyik országba utalsz pénzt, minden esetben olcsóbban jössz ki, mintha bankon keresztül utalnál. Ez csak azért valósulhat meg, mert a Wise nem keres az átváltáson.

Bárkinek ajánljuk ezt az alkalmazást, hiszen több dologért is előnyös. A működési feltételek szintén elfogadhatóak, a két napos átfutási idő pedig bőven megéri a várakozást.

A Wise Magyarországon

A szolgáltatás jelenleg 58 országban érhető el. A cég folyamatosan dolgozik a terjeszkedésen. Ezt az is bizonyítja, hogy a felhasználók száma az alapítás óta folyamatosan növekszik, és az emberek egyre több utalásra használják a Wise alkalmazást.

Az applikációhoz Magyarországon is hozzá lehet férni. A felhasználói fiók létrehozása mindössze pár percet vesz igénybe.

Wise regisztráció 4 egyszerű lépésben

Lépések

1. Látogass el a platformra
2. Igazold a személyazonosságod
3. Adj hozzá pénzt a számládhoz
4. Használd a számlát
1. lépés

Látogass el a platformra

A Wise szolgáltatása online és telefonon is elérhető. A fiókod regisztrálásához email cím vagy Google, Facebook, Apple azonosító szükséges.

2. lépés

Igazold a személyazonosságod

Mielőtt pénz küldhetnél vagy fogadhatnál a Wise segítségével, meg kell erősítened a személyazonosságod. Ezt egy személyazonosító okmánnyal tudod megtenni (lehet személyi, jogosítvány, útlevél vagy egyéb).

3. lépés

Adj hozzá pénzt a számládhoz

A Wise számládat bankkártyával, banki utalással vagy Apple Pay-el tudod feltölteni. Miután feltöltötted az egyenleged, a pénzt azonnal felhasználhatod.

4. lépés

Használd a számlát

Ahhoz, hogy utalást tudj végezni, meg kell adnod a másik félnek a számlaadataidat. Amennyiben igényeltél Wise kártyát, azt is használhatod költekezésre.

Wise vs Revolut

Akik külföldre szeretnének pénzt utalni, azok általában a Revolut és a Wise közül választanak. A két pénzintézet különböző szolgáltatásokkal rendelkezik, azonban a devizában való utalásra mindketten olcsó megoldást nyújtanak.

A következőkben megmutatunk egy példát, ami a két szolgáltatás költségeit hasonlítja össze.

Példa

A költségek feltérképezése érdekében nézzünk egy példát. Az alábbi táblázatban felvázoltuk, hogy egy Németországba történő 100.000 Ft-os utalás milyen költségekkel járna a két szolgáltatás esetében:

RevolutWise
Utalási költség0 Ft512 Ft
Árfolyam1 HUF = 0,0027 EUR1 HUF = 0,0027 EUR
Várakozási idő0 – 5 nap1 – 2 nap
Kapott pénzösszeg276 EUR274,8 EUR
Különbség1,2 EUR-al több1,2 EUR-al kevesebb
A Revolut ebben az esetben nem rendelkezik költségekkel, viszont ha hétvégén utalsz vagy eléred a limitet, akkor ez drágább lehet a Wise-nál.

Wise (korábban Transferwise) vs Revolut – részletes összehasonlítás

Készítettünk a Revolut-ról és a Wise-ról egy összehasonlító cikket, amiben részletesen megnézzük, hogy a két szolgáltatás közül melyik az olcsóbb, és melyiket mire érdemesebb használni.

Olvasd el a két bank összehasonlítását!

Revolut vs Wise

Wise vélemények

Az interneten rengeteg véleményt és értékelést találsz a Wise szolgáltatásairól. A Trustpilot-on az oldal 4.5 csillagos értékeléssel rendelkezik, ezt az átlagot pedig több, mint 161.000 szavazatból számolták ki.

A Trustpilot-os értékelés arra enged következtetni, hogy rengetegen használják a Wise szolgáltatásait és szinte mindenki meg van elégedve velük.

  • Az alacsony utalási díjak miatt kicsi a konkurencia, ezért aki olcsón akar utalni, az a Wise-ot használja.
  • A negatív értékelések nagy része a Wise ügyfélszolgálat lassúságára panaszkodik.

A Financer.com-on szintén lehet értékelést és véleményt írni, ezért ha meg szeretnéd osztani az olvasókkal a tapasztalataidat, akkor az oldal alján leírhatod a véleményed a Wise-ról.

Összefoglaló

A Wise-t bárkinek ajánljuk, aki kedvezőbb feltételek mellett szeretne banki utalásokat végrehajtani.

Elég sok pénzt takaríthatsz meg, ha a hagyományos banki utalás helyett a Wise szolgáltatásait választod. Ez főleg azoknak kedvez, akik a munkájuk miatt hetente akár több tranzakciót is kezelnek.

Mivel ingyenes a regisztráció, az alkalmazás pedig adminisztrációs díj nélkül működik, ezért semmit nem veszthetsz azzal, ha adsz neki egy esélyt.

Hasznos volt ez a cikk?

10 a(z) 10-ból/ből hasznosnak találta ezt


Vélemények:

Felhasználók véleményei
Vélemények szűrése Close Icon
Összes vélemény
Rendezés Close Icon
Legújabb
Legjobb minősítésű
A legrosszabb minősítésű
Leghasznosabb

Értékelés és vélemény Wise (korábban TransferWise)

Nem vagy meggyőződve?

Látogasd meg a cég hivatalos oldalát, és ismerd meg jobban az ajánlatokat: Wise (korábban TransferWise)

A Financer.com használatával jelentős változást teszel.  Bővebben