A KHR listára felkerülhetsz, ha:
Kerülj le a KHR listáról minél hamarabb
Ne kerülj nagyobb adósságba azért, hogy a hiteled vissza tudd fizetni.
Fizesd vissza a tartozást a lehető leggyorsabban. Egy költségvetés sokat segíthet abban, hogy erre több pénzt fordíthass.
Passzív KHR státusszal csak vészhelyzet esetén érdemes kölcsönt igényelni. Várj legalább 1 évet és hozd helyre a pénzügyi helyzeted.
Aki a KHR (régi nevén BAR) listán szerepel, annak nagyon nehéz lesz új hitelt felvenni. A hiteligénylés csak passzív KHR státusszal kerülhet szóba, de még ilyen esetben is nehéz megfelelő bankot találni.
Ebben a cikkben összegyűjtöttük azokat az információkat, amelyek segíteni fognak neked, ha a KHR listán vagy és hitelt szeretnél felvenni.
- 3 lehetőséget mutatunk a hitelfelvételre
- további 3 lehetőséget arra, hogy miként rendezd az adósságodat
Érdemes előre tisztázni, hogy negatív KHR státusszal semmiképp nem tudsz magyar banktól hitelt felvenni. A törvény tiltja, hogy a bankok aktív KHR státuszú ügyfeleknek hitelt adjanak.
Röviden a KHR/BAR listáról
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) vagy régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista azért lett kitalálva, hogy a bankok számon tudják tartani a hitelt törlesztő ügyfeleket. A listában a pozitív és negatív információk is szerepelnek.
BAR -> KHR lista
A BAR listában számontartott adatok a KHR listába is átkerültek. Ha a váltás előtt volt tartozásod, az a KHR listán is megmaradt.Hogyan kerülhetsz fel a KHR listára?
KHR listára azok kerülnek, akik nem fizetik ki időben a hitelüket vagy éppenséggel adatokkal élnek vissza. A törvény pontosan meghatározza, hogy a tartozás és a mulasztás ideje mekkora kell legyen.
Akkor lesz negatív KHR státuszod, ha:
- a pénzintézetnek legalább a minimálbér összegével tartozol
- a hitelszerződés feltételeinek több, mint 90 napon keresztül nem teszel eleget
- bankkártyával élsz vissza
- hamis adatokkal igényelsz banki szolgáltatást
Amennyiben KHR listára való felkerülés forog kockán, a hitelintézet legalább 30 nappal a megtörténése előtt értesíteni fog téged. Ez lehetőséget ad arra, hogy a teljes tartozást vagy ennek egy elegendő részét még időben törleszteni tudd.
Ha csalás miatt kerülsz a listára, akkor ezt a bíróság fogja megállapítani. Kártyával való visszaélés esetén 5 évig maradsz a listán.
Mit ne tegyen a BAR listás személy?
- Ne vegyen fel más kölcsönt
- Ne válasszon magán hitelezőket
- Ne számítson arra, hogy a bank elengedi a tartozását
Tárgyalja át a bankkal a könnyítési lehetőségeket
Amennyiben a követelés a végrehajtóhoz kerül, egyezzen meg a végrehajtóval
Törlesszen amennyit csak tud, minél rendszeresebben
Sürgősen csökkentsen a költségvetésén
Utolsó esetben kérjen kölcsön megbízható, közeli hozzátartozótól
Mit tegyen a BAR listás személy?
Hogyan kerüljek le a KHR listáról?
A megoldás elméletben egyszerű, de gyakorlatban nehéz: fizesd ki az összes tartozásod.
Az aktív KHR listáról csak akkor kerülhetsz le, ha a bank visszaszerezte az elvesztett pénzét. Ez két módon lehetséges:
- ha teljes mértékben kiegyenlítetted a tartozásaid
- ha a pénzintézet elárverezte a fedezetet (jelzáloghitel esetén)
Ha ez a feltétel teljesül, akkor törlik a negatív státuszt és passzív KHR státuszt kapsz. Ez megkönnyíti a hitelfelvételt, viszont ne felejtsd el: ezzel még nem kerültél le teljesen a listáról.
A legtöbb bank passzív BAR státusszal sem fog hitelt adni. Teljesen csak akkor fogsz lekerülni a listáról, ha a tartozások kifizetése óta eltelt legalább egy év.
KHR lista fellebbezés
Ha nem tartod helyesnek a rólad nyilvántartott adatokat, akkor kérheted az adatok módosítását.Az erre vonatkozó panaszt a bankodnál vagy a KHR-t üzemeltető pénzintézetnél tudod benyújtani, viszont egy ilyen folyamat előtt érdemes megérdeklődni az eljárás lépéseit. Végső esetben akár a járási bírósághoz is fordulhatsz, azonban az ilyen esetek száma nagyon ritka. A negatív KHR státusznak mindig nyomós indoka van.Hitel KHR listásoknak
Aktív KHR listások nem kaphatnak Magyarországon hitelt, a pénzintézetek minden esetben el fogják utasítani a kérelmet. Nem érdemes próbálkozni, mivel tartozással nincs remény a hitelfelvételre.
Ha olyan reklámot látsz, amelyik hitelt ígér BAR listásoknak, akkor nem árt óvatosnak lenni.
Akadhatnak olyan cégek, amelyek kihasználják a szorult helyzetben levő személyeket és olyan jelzáloghitel konstrukciókkal csábítják el a KHR listásokat, amelyek felvétele nagy valószínűséggel a lakóingatlan elvesztéséhez vezet.
Passzív BAR listásoknak hitel
Ha már rendezted a tartozásaidat és passzív státusszal rendelkezel, akkor találhatsz hitelt, viszont számíts arra, hogy szigorú hitelbírálatban lesz részed.
A passzív BAR listások általában rosszabb feltételek mellett fognak hitelt kapni, és nem minden hitelező lesz hajlandó még így sem hitelt folyósítani.
Ha aktív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor a következő megoldások segítségedre lehetnek:
1. megoldás: Külföldi, pl. osztrák hitel
Ha külföldön veszel fel hitelt, akkor olyan esetben is elfogadhatják az igénylést, ha fent vagy a KHR listán.
Ez azért van, mivel a KHR listán levő adatokhoz nem tudnak külföldről hozzáférni és nem tudják, hogy az igénylő rendelkezik-e korábbi tartozással.
A legkönnyebben hitelközvetítőn keresztül juthatsz osztrák hitelhez. Nem lehet előre megmondani, hogy melyik bank fog neked hitelt adni, viszont nem lehetetlen a külföldi hitel felvétele.
Fontos, hogy olyan közvetítőt keress, aki megbízható és az összes hitelfeltételről tájékoztat.
2. megoldás: Közeli hozzátartozó
Ez a megoldás lehet a legkönnyebb és legjobb döntés. Ha van egy olyan személy, aki megbízik benned és hajlandó hitelt felvenni a saját nevében azért, hogy segítsen neked, akkor a probléma meg is van oldva.
A hitelt természetesen te fogod törleszteni és a hitelt felvevő személynek minden hónapban fizetni fogod a részleteket.
Ha biztos vagy abban, hogy képes leszel törleszteni a hitelt és a kiválasztott személy teljes mértékben megbízik benned, akkor válaszd ezt a megoldást.
Extra biztonság
Ha több embertől is kérhetsz segítséget, akkor fordulj a legnagyobb jövedelemmel rendelkező személyhez.A magas jövedelem kedvezőbb hitelfeltételeket eredményez.3. megoldás: Magánkölcsön
A magánhiteleket magánszemélyek folyósítják, szerződéses alapon.
Ezek a kölcsönök szintén veszélyesek lehetnek. Ha ilyen megoldást választasz, akkor nagyon vigyázz, hogy milyen feltételek mellett veszed fel a hitelt.
Ha magánhitel mellett döntesz, akkor a feltételeket mindenképp foglald írásba egy közjegyző által hitelesített kölcsönszerződés formájában. Ez téged is és a hitelezőt is védi abban az esetben, ha később félreértésre kerülne sor.
Adósságrendező hitel – személyi kölcsön BAR listásoknak
Ha kifizetted a tartozásodat és lekerültél a listáról, akkor a fennmaradó hitelösszeget akár egy adósságrendező hitellel is kifizetheted.
Az adósságrendező hitel akkor lehet előnyös, ha a régi hiteled magasabb költségekkel rendelkezik. Az évek alatt sokat javultak a hitelfeltételek, ezért a most kapható személyi kölcsönök kedvezőbbek a régieknél.
Személyi kölcsönök összehasonlítása
A legkedvezőbb adósságrendező hitel megtalálásához hasonlítsd össze a piacon elérhető ajánlatokat. A megfelelő hitel kiválasztása csupán pár percet vesz igénybe.Ha az adósságrendezésre keresel megoldást, akkor elsősorban az alábbi megoldások közül válassz.
4. megoldás: Futamidő átütemezése
A bank vissza akarja kapni a pénzét, ezért hajlandó lesz változtatni a szerződésen annak érdekében, hogy a tartozást könnyebben vissza tudd fizetni.
A bankok nyitottak a tárgyalásra, ezért érdemes az átütemezéssel megpróbálkozni. Egy hosszabb futamidővel alacsonyabb törlesztőrészletet kapsz, viszont összességében több pénzt fogsz kamatként kifizetni.
Ne feledd, hogy a szerződésmódosításért extra díjakat is felszámolhatnak. Ha jelentős ideje vagy fent a KHR listán, akkor nem biztos, hogy élhetsz ezzel a lehetőséggel.
5. megoldás: Magáncsőd, családi csődvédelem
Magáncsőd esetén az adósságrendezés az állam segítségével, az adós és a hitelező érdekeinek összehangolása által történik meg. A csődvédelem célja az, hogy az adós kikerüljön a csapdából és helyrehozza a pénzügyi helyzetét.
A csődvédelem akkor igényelhető, ha a jövedelmed nem elegendő a felhalmozott adósságok visszafizetésére. Ez egy bonyolult folyamat és nem minden esetben valósítható meg, mivel meg kell felelni hozzá az állam által kikötött feltételeknek.
6. megoldás: Tartozások visszafizetése
Ha felkerültél a negatív KHR listára és újból hitelt vennél fel, akkor valószínű, hogy nem kezeled megfelelően a pénzügyeidet. Gondolkozz el azon, hogy miért kerültél fel a KHR listára és miért szeretnél újabb hitelt felvenni.
Az a legjobb, ha önerőből próbálod megoldani a pénzügyi problémáidat. Kezdj el megtakarítani vagy tegyél szert passzív jövedelemre.
Keress több pénzt olyan munkával, amit az interneten, otthonról is elvégezhetsz.
A tartozásod kifizetésében minden kicsi összeg segíteni fog.
